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對(duì)資源型城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及金融支持研究論文
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化的過程也就是資源在產(chǎn)業(yè)之間的配置不斷優(yōu)化的過程。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,通過產(chǎn)業(yè)資本的形成機(jī)制、資金的導(dǎo)向機(jī)制、信用催化機(jī)制、促進(jìn)資本集聚的產(chǎn)融結(jié)合機(jī)制等作用于資源的供給和需求,引導(dǎo)社會(huì)資源配置,進(jìn)而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。本文對(duì)阜新市產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整過程中金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析,以便更好地為阜新市產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)找準(zhǔn)路徑。
一、金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的實(shí)證分析
(一)金融助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)
近幾年,阜新市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí),第二產(chǎn)業(yè)占比不斷提高。根據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律,當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定水平之后,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中第三產(chǎn)業(yè)的比重將最高,說明阜新市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展還處于中期階段。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化指標(biāo)方面我們選取了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化率(ISR),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化率是指第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值與第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值之和占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重。在研究地區(qū)金融業(yè)發(fā)展情況時(shí)我們選取了金融相關(guān)比率(FIR)和存貸款比率(SLR)兩個(gè)指標(biāo)。阜新市金融資產(chǎn)主要集中在銀行,而銀行的最主要資產(chǎn)主要是存款和貸款,因此我們使用金融機(jī)構(gòu)存貸款余額與地區(qū)生產(chǎn)總值之比來表示金融相關(guān)比率。存貸款比率(SLR)是指金融機(jī)構(gòu)貸款總額與金融機(jī)構(gòu)存款總額的比值。
根據(jù)所選數(shù)據(jù)我們得出2001年到2012年阜新市阜新市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化率(ISR)、金融相關(guān)比率(FIR)和存貸款比率(SLR)如圖一所示,從圖中我們可以看出阜新市2001-2004年隨著煤炭資源的日益枯竭,產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)化率在轉(zhuǎn)型初期有所下降,隨著轉(zhuǎn)型的不斷深入,2005年以后產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)日趨優(yōu)化,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化率穩(wěn)健上升,與其走勢(shì)基本一致的是存貸款比例。金融相關(guān)比例在2009年以后與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化率走出了相反的態(tài)勢(shì),其主要原因是近兩年受宏觀貨幣政策及商業(yè)銀行剝離不良貸款數(shù)據(jù)影響,金融存貸款增長(zhǎng)幅度沒有GDP增長(zhǎng)快導(dǎo)致該曲線出現(xiàn)了短時(shí)間的下降,總體上阜新市經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)度較高。
(二)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)信貸支持的依賴度基本穩(wěn)定,第二產(chǎn)業(yè)對(duì)信貸支持的依賴度逐年降低
信貸依賴度是用來測(cè)算各產(chǎn)業(yè)部門的生產(chǎn)對(duì)信貸支持的依賴程度的大小。把第i產(chǎn)業(yè)貸款額除以相應(yīng)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)總值,就得到了該產(chǎn)業(yè)對(duì)信貸支持的依賴程度。2008-2012年阜新市三大產(chǎn)業(yè)的信貸依賴程度情況顯示:近幾年阜新第一產(chǎn)業(yè)的信貸依賴度比較穩(wěn)定,2012年農(nóng)業(yè)信貸依賴度下降較多,由2010年的61.21%下降到2011年的47.52%;第二產(chǎn)業(yè)的信貸依賴度逐年降低,由2008年的108.2%下降到2012年的99.33%。第三產(chǎn)業(yè)的信貸依賴度也呈逐年降低態(tài)勢(shì)。第二產(chǎn)業(yè)的信貸依賴度與其他城市相比仍然較高的原因是企業(yè)融資結(jié)構(gòu)單一。阜新屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),企業(yè)融資主要依靠銀行貸款。目前僅有遼寧大金重工股份有限公司一家企業(yè)上市融資,融資金額11.58億元。多數(shù)企業(yè)主要以間接融資方式為主,間接融資比重占90%以上。
(三)各行業(yè)信貸資金產(chǎn)出效率不斷提高,農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)出效率仍然較低。金融機(jī)構(gòu)貸款與GDP的關(guān)系在一定程度上可以反映單位信貸資金的產(chǎn)出效率,由于阜新轉(zhuǎn)型初期金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額較大,我們用各行業(yè)固定資產(chǎn)形成總額除以各行業(yè)貸款來粗略表示行業(yè)貸款轉(zhuǎn)化為行業(yè)投資的比例。從下表我們可以發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)型初期按行業(yè)分類各項(xiàng)貸款轉(zhuǎn)化率均不高,農(nóng)業(yè)對(duì)阜新市經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大,然而,農(nóng)業(yè)貸款的轉(zhuǎn)化率一直在低位徘徊,2001和2002年,這一比例僅為2.1%和4.3%,近兩年轉(zhuǎn)化率顯著提升,農(nóng)業(yè)貸款的產(chǎn)出效率較低,從側(cè)面也反映了阜新市農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在相當(dāng)程度上受制于自然條件,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織經(jīng)營(yíng)分散。采礦業(yè)貸款轉(zhuǎn)化率最低和最高分別為12.9%和116.72%,制造業(yè)貸款轉(zhuǎn)化率最低和最高分別為7.0%和221.14%,電力、燃?xì)饧八墓⿷?yīng)業(yè)貸款轉(zhuǎn)化率近些年來一直維持在較高水平且比較穩(wěn)定。這些數(shù)據(jù)同時(shí)從側(cè)面反映了阜新隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的逐步深入,接續(xù)替代產(chǎn)業(yè)逐步形成并起到越來越重要的作用,信貸結(jié)構(gòu)也隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化發(fā)生相應(yīng)的調(diào)整,經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)度不斷增強(qiáng)。
表1
年份 農(nóng)林牧漁貸款轉(zhuǎn)化率 采礦業(yè)貸款轉(zhuǎn)化率 制造業(yè)貸款轉(zhuǎn)化率 電力燃?xì)馑⿷?yīng)轉(zhuǎn)化率
2001 2.10% 12.90% 7% 82.70%
2002 4.30% 17.70% 16.40% 62%
2003 81.70% 24.20% 15.90% 54%
2004 45.40% 91.10% 22.50% 51.50%
2005 33.60% 55.60% 70.50% 76.10%
2006 17.60% 85% 91.50% 161.60%
2007 26.90% 96.20% 101.80% 59.90%
2008 26.12% 76.36% 189.29% 50.79%
2009 30.65% 73.27% 137.65% 79.98%
2010 31.31% 116.72% 221.14% 102.97%
2011 32.56% 110.47% 200.78% 86.89%
二、制約金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的因素
(一)經(jīng)濟(jì)因素。其一,經(jīng)濟(jì)總量小,拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力弱,吸納資金的能力弱。近年來,阜新市全市生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度雖然一直保持兩位數(shù)的發(fā)展速度,但占全省生產(chǎn)總值的比重偏低。2012年,阜新市全市生產(chǎn)總值為553.5億元,僅占全省的2.23%,發(fā)展水平較低。其二,從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看,產(chǎn)業(yè)層次不高。2012年,阜新市三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為22.7:45.6:31.7,與全省比較,第一產(chǎn)業(yè)明顯過高,第二產(chǎn)業(yè)比重低于全省平均水平,第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值中工業(yè)生產(chǎn)總值占比較高,工業(yè)中又以重工業(yè)、能源工業(yè)為主,制約著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的速度和效果。
(二)金融因素。自身金融結(jié)構(gòu)不合理,資金運(yùn)用效率低,難以較好地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。首先,金融組織體系相對(duì)單一,過于集中地金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu),對(duì)中小企業(yè)的支持出現(xiàn)真空,縣域及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到越來越嚴(yán)重的資金約束。其次,貨幣漏損沉淀多,乘數(shù)效應(yīng)差,貨幣的擴(kuò)張能力弱。一方面通過金融機(jī)構(gòu)、壟斷性企業(yè)漏損較多;另一方面,企業(yè)過度依賴銀行貸款,加之投資效益低,沉淀漏損資金較多,信貸資金產(chǎn)生的派生存款少。再次,金融工具結(jié)構(gòu)單一,全市銀行業(yè)務(wù)主要集中在信貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,未形成品牌和規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì),缺乏全方位一體化服務(wù)意識(shí),衍生金融工具發(fā)展嚴(yán)重滯后。
(三)體制因素。當(dāng)前激勵(lì)約束機(jī)制不對(duì)稱,影響了商業(yè)銀行拓展市場(chǎng)的積極性。中小企業(yè)和非公有經(jīng)濟(jì)仍處在初始階段,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)存在許多不確定因素。然而信貸資金管理必須遵循安全性原則,各金融機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,強(qiáng)化了信貸責(zé)任約束,但未建立有效的正向激勵(lì)機(jī)制。貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱現(xiàn)象,使信貸人員產(chǎn)生“懼貸”心理,一定程度上加劇了企業(yè)“難貸款”與銀行“貸款難”的矛盾。同時(shí),受信貸資金周轉(zhuǎn)速度制約,削弱了信貸資金的“派生性”功效,影響信貸投放規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。
(四)環(huán)境因素。區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣,對(duì)區(qū)域金融資源與區(qū)域經(jīng)濟(jì)資源能否實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置,起著至關(guān)重要的作用。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型初期阜新金融生態(tài)環(huán)境較差,表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次低,產(chǎn)業(yè)布局分散,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)比重大,高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重不足;經(jīng)濟(jì)金融資源配置效率低下,協(xié)調(diào)度不高;金融生態(tài)鏈短,中小企業(yè)信用擔(dān)保體系嚴(yán)重滯后。隨著轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn),區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境在一定程度上得到了改善,但仍然存在很多不足,信用制度不完善導(dǎo)致信貸資源未能在本地發(fā)揮效用。
三、對(duì)策建議
(一)以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為契機(jī)積極調(diào)整貸款投向
金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)趨勢(shì),轉(zhuǎn)變思想觀念,合理配置金融資源,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),減少高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放,尋找新的貸款增長(zhǎng)點(diǎn),創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,積極支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代,在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中不斷改變信貸結(jié)構(gòu)的不合理成分,有效提高整體貸款規(guī)模,支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
(二)盡快弱化和消除不合理的信貸集中和配給現(xiàn)象
一是在做好、做強(qiáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的同時(shí),積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),發(fā)展新技術(shù)等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè),提高其行業(yè)影響力、比較優(yōu)勢(shì),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其加大貸款投放力度,改變貸款投向過度集中的現(xiàn)狀。二是繼續(xù)改善對(duì)“三農(nóng)”的金融服務(wù)。
(三)優(yōu)化金融資產(chǎn)配置,提高貸款產(chǎn)出率。加強(qiáng)銀企合作,在發(fā)揮市場(chǎng)配置金融資源的同時(shí),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展,尤其是要加大對(duì)接續(xù)替代產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。完善信貸管理體制,增強(qiáng)信貸投放活力。建立以信貸資金運(yùn)營(yíng)效率為重點(diǎn)的激勵(lì)和約束相結(jié)合的信貸管理體制,充分調(diào)動(dòng)基層金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性。改進(jìn)小額信貸運(yùn)作機(jī)制,給予小額信貸充分的利率浮動(dòng)權(quán)限,促進(jìn)信貸資金良性運(yùn)行。用足用活國(guó)家支持轉(zhuǎn)型地區(qū)發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和資源開發(fā)等方面的信貸傾斜政策,增加有效信貸投放的同時(shí)提高貸款產(chǎn)出效率,真正做到收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配,防止風(fēng)險(xiǎn)沉淀和積累。
(四)優(yōu)化地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境為地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)條件。必須建立和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用體系,培育有資歷的誠(chéng)信企業(yè),加快發(fā)展多形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu),建立多層次的融資平臺(tái)。加快征信體系建設(shè),廣泛采集企事業(yè)單位和城鄉(xiāng)居民信息資料,為金融機(jī)構(gòu)提供信息查詢支持。
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