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金融支持內(nèi)陸開放試驗區(qū)建設(shè)淺析
加大利用征信產(chǎn)品和動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)開展信貸產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng)新力度，推進農(nóng)村信用體系、中小企業(yè)信用體系和、社會信用體系建設(shè)，為金融支持“兩區(qū)”建設(shè)創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。加快機構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用，促進發(fā)展信貸評級市場和信用服務(wù)中介機構(gòu)。進一步加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，全面構(gòu)建良好的行政環(huán)境、信用環(huán)境和法制環(huán)境。加大金融法規(guī)政策和金融知識宣傳力度，加強金融消費者權(quán)益保護，爭取社會各界對金融部門的理解和支持，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)營造良好的法制氛圍和金融文化氛圍。進一步健全金融風(fēng)險監(jiān)測評估和預(yù)警體系，加強金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)，完善金融債權(quán)維護協(xié)調(diào)機制、正面激勵與失信懲戒機制，確保試驗區(qū)金融業(yè)健康持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
一、寧夏內(nèi)陸開放試驗區(qū)基本情況
寧夏是全國唯一的省級回族自治區(qū)，在我國向西開放特別是與阿拉伯國家和穆斯林地區(qū)的經(jīng)貿(mào)合作、文化交流等方面具有獨特優(yōu)勢。國家批準(zhǔn)寧夏建立內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)，是從全國對外開放和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展大局出發(fā)，構(gòu)建全方位、多層次、寬領(lǐng)域?qū)ν忾_放格局的重大決策。
寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)是我國內(nèi)陸地區(qū)首個也是唯一覆蓋整個省級區(qū)域的試驗區(qū)，試驗區(qū)規(guī)劃提出了“四大戰(zhàn)略定位”：國家向西開放的戰(zhàn)略高地;國家重要的能源化工基地;重要的清真食品和穆斯林用品產(chǎn)業(yè)集聚區(qū);承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)。建設(shè)“十大基地”：國家大型綜合能源化工基地;西部地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移基地;區(qū)域戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地;國內(nèi)重要的鋁、鎂合金及鐵銅材料生產(chǎn)基地以及碳基材料基地;特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營示范、清真食品生產(chǎn)加工基地;賀蘭山東麓百萬畝葡萄長廊和加工基地;新亞歐大陸橋重要的中轉(zhuǎn)物流基地;國際旅游目的地，阿語人才培訓(xùn)基地;固原煤電鋁一體化產(chǎn)業(yè)基地和鹽化工循環(huán)工業(yè)產(chǎn)業(yè)基地;涉及 66 項事關(guān)寧夏長遠(yuǎn)發(fā)展的支持政策措施和一系列重大項目。
二、金融支持寧夏內(nèi)陸開放試驗區(qū)建設(shè)的現(xiàn)狀及不足
(一)金融業(yè)快速發(fā)展，現(xiàn)代金融體系逐步建立
寧夏金融業(yè)對地區(qū)生產(chǎn)總值貢獻逐步提升，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)齊頭并進的現(xiàn)代金融體系已逐步形成。2012 年，寧夏金融業(yè)實現(xiàn)增加值 165 億元，同比增長 21.1%，金融業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的 7.1%，高于全國平均水平1.2 個百分點。2008-2012 年，寧夏金融業(yè)增加值年均增長 24.6%，高于全國平均水平 6.3 個百分點。
(二)存貸款總量較快增長，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化
截至 2012 年末，寧夏銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣存款余額 3495 億元，是2007 年末的 2.3 倍，年均增長 22.3%;外幣存款余額 1.87 億美元，是 2007 年末的 1.4 倍，年均增長 7.2%。人民幣貸款余額 3340 億元，是 2007 年末的 2.8 倍，年均增長 23%，較存款高 0.8 個百分點。外幣貸款余額 5.18 億美元，是 2007 年末的 3.2 倍，年均增長 26.5%，增速高于人民幣貸款余額增速 3.5 個百分點。從貸款期限結(jié)構(gòu)來看，金融機構(gòu)積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟波動，合理安排資金期限結(jié)構(gòu)，短期貸款增速逐步上升，中長期貸款增速快速下降。2012 年，短期貸款增速 35.65%，中長期貸款增速 8.27%。從投向結(jié)構(gòu)看，2012 年，41.3%的全年新增貸款投向電力、制造業(yè)、采礦業(yè)、水利等優(yōu)勢行業(yè)和輻射帶動作用強的領(lǐng)域;44.1%的新增貸款投入“三農(nóng)”;77.4%的新增企業(yè)貸款投向中小微企業(yè)。
(三)證券保險業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，業(yè)務(wù)種類更加豐富
截至 2012 年末，全區(qū)共有上市公司 12 家，證券業(yè)機構(gòu)總數(shù) 26 家，期貨營業(yè)部 3 家，各證券機構(gòu)積極開展期貨IB 業(yè)務(wù)和融資融券業(yè)務(wù)。2012 年，保費收入 63 億元，是 2008 年的 2 倍，五年平均增長率為 21.2%，高于全國平均增長率 4.1 個百分點。2012 年，保險機構(gòu)保險賠款支出 20 億元，五年平均增長率為 23.8%，高于保費收入增長，保險保障功能進一步提升。2012 年，保險密度968.6 元 / 人，是 2008 年的 1.9 倍。截至2012 年末，保險機構(gòu)總數(shù)達到 16 家，從業(yè)人員達 1.6 萬人。
(四)外匯市場日趨完善，貿(mào)易融資發(fā)展較快
2012 年，寧夏外匯指定銀行增至 9家，具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格的銀行達到160 家，占全部銀行網(wǎng)點數(shù)的 21.9%，外幣代兌機構(gòu)達到 9 家，外匯業(yè)務(wù)品種涵蓋外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換、國際結(jié)算、結(jié)售匯、外匯資金交易等，基本滿足了地區(qū)涉外經(jīng)濟發(fā)展需要，服務(wù)經(jīng)濟功能顯著增強。貿(mào)易融資發(fā)展較快，融資品種從傳統(tǒng)的進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等擴大到發(fā)票融資、信保融資等新業(yè)務(wù)品種，融資服務(wù)貫穿產(chǎn)業(yè)鏈全程，并向包含結(jié)算、融資、避險、理財、咨詢等領(lǐng)域的綜合性、方案性的貿(mào)易金融轉(zhuǎn)變。2012 年，寧夏貿(mào)易融資余額 2.4 億美元，同比增長 169.5%。
(五)金融規(guī)模相對偏小，金融要素市場亟待完善
2012 年全區(qū)社會融資規(guī)模 629.04億元，僅占全國社會融資總規(guī)模的0.40%，人民幣存款余額占 GDP 的比重為 1.5，比全國低 0.26 個百分點。同時，全區(qū)金融市場建設(shè)滯后，各類要素市場發(fā)展不足甚至空白問題突出，既影響了全區(qū)在招商引資市場上的競爭力，也不利于全區(qū)實體經(jīng)濟多元化融資渠道的構(gòu)建。2012 年全區(qū)共有銀行業(yè)機構(gòu)1136 家 ， 在 西 北 五 省 中 占 比 僅 為6.89%，低于同期 GDP 占比約 0.4 個百分點。證券公司營業(yè)機構(gòu)總數(shù) 26 家，保險公司分支機構(gòu) 16 家，但沒有一家屬于法人類。此外，法人類信托、基金、租賃公司等金融機構(gòu)缺失，信托、基金等金融業(yè)務(wù)尚屬空白，資信評級、產(chǎn)權(quán)交易等中介機構(gòu)和市場也亟待建立和完善。
(六)實體經(jīng)濟高度依賴銀行貸款，直接融資發(fā)展緩慢
2013 年上半年，寧夏銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣貸款增加 331 億元，同比少增27 億元，新增人民幣貸款占地區(qū)社會融資規(guī)模的 103.3%，比去年同期高 10 個百分點，占比較全國高 53.3 個百分點。直接融資方面，2012 年全區(qū)非金融企業(yè)股票融資 12 億元，同比少增 6 億元，僅占全國上市公司通過境內(nèi)市場累計籌資額的 0.4%;全年企業(yè)通過發(fā)行債券融資 25 億元，而同期全國新增 1.4 萬億元，全區(qū)公司信用類債券在全國占比僅為 0.07%。
(七)內(nèi)外環(huán)境面臨新的挑戰(zhàn)，金融業(yè)迫切需要轉(zhuǎn)型創(chuàng)新
一是部分傳統(tǒng)的倚能偏重行業(yè)，受能源價格波動、外部需求疲軟、節(jié)能降耗約束及宏觀政策調(diào)控等影響，信貸需求在經(jīng)歷快速增長后趨于平穩(wěn)并有所減弱。二是“兩區(qū)”建設(shè)的推進、“兩大戰(zhàn)略”的實施以及縣域經(jīng)濟、中小企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域旺盛的融資需求和多樣化的金融服務(wù)需求還不能得到有效滿足。三是清真食品和特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮螅c農(nóng)業(yè)保險覆蓋率偏低、保險品種少之間存在較大矛盾。四是直接融資嚴(yán)重偏低與經(jīng)濟又快又好發(fā)展存在較大矛盾。截至 2012 年末，寧夏是全國唯一沒有證券法人金融機構(gòu)的省份，近 10 年僅有 1 家公司在 A 股上市融資成功。金融業(yè)迫切需要加快轉(zhuǎn)型，加大制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，努力培育新的業(yè)務(wù)發(fā)展群和利潤增長點，實現(xiàn)信貸投放、金融服務(wù)與需求的高度契合、緊密對接。
三、金融支持寧夏內(nèi)陸開放試驗區(qū)建設(shè)的路徑思考
寧夏內(nèi)陸開放試驗區(qū)建設(shè)需要依靠金融提供資金支持，需要依靠金融市場配置資源，需要依靠現(xiàn)代金融服務(wù)保障，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，在借鑒國內(nèi)外成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與寧夏經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，以找準(zhǔn)金融業(yè)發(fā)展定位、把握金融支持重點、建立多層次融資模式、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境為著力點，建立健全高效完備的金融支持體系，不斷強化金融支持寧夏內(nèi)陸開放試驗區(qū)建設(shè)的作用。
(一)找準(zhǔn)金融業(yè)發(fā)展定位
由注重銀行業(yè)發(fā)展，向銀行、保險、證券、期貨、信托等金融各業(yè)全面協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)變，建立起規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、安全高效的金融體系，提高金融業(yè)整體實力和產(chǎn)業(yè)化水平，全面增強金融服務(wù)功能。加強與阿拉伯國家的金融合作，共同出資在試驗區(qū)設(shè)立合資銀行，打通寧夏與阿拉伯國家的金融渠道。進一步優(yōu)化金融資源配置，既要為優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、大型企業(yè)提供金融服務(wù)，更要加大對弱勢產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)、“三農(nóng)”的金融支持。進一步發(fā)揮開發(fā)性金融、政策性金融和大型商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢，盤活存量、用好增量，積極扶持中小金融機構(gòu)發(fā)展，做強村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司，大力發(fā)展金融租賃公司、信托公司、財務(wù)公司、風(fēng)險投資基金等金融業(yè)態(tài)，拓寬融資渠道，促進經(jīng)濟全面發(fā)展。
(二)把握金融支持重點
一是圍繞試驗區(qū)“四大戰(zhàn)略定位”，做好金融支持規(guī)劃，以建設(shè)“十大基地”為重點，強化金融支持舉措，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升 級 的 指 導(dǎo) 意 見》(國 辦 發(fā)〔2013〕67 號)，結(jié)合寧夏實際，發(fā)揮金融推動全區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域發(fā)展的優(yōu)化調(diào)整的作用，實現(xiàn)三次產(chǎn)業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟的科學(xué)均衡發(fā)展。二是根據(jù)國家關(guān)于推進城鎮(zhèn)化的總體戰(zhàn)略，結(jié)合寧夏處于西部的突出二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，全力做好金融支持試驗區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)，主要圍繞城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、沿黃經(jīng)濟區(qū)城市群和保障性住房建設(shè)項目進行融資支持。同時以支持新型城鎮(zhèn)化和發(fā)展縣域經(jīng)濟為重點，循序漸進推進小城鎮(zhèn)建設(shè)融資服務(wù)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟及社會全面、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。三是圍繞國家擴大內(nèi)需、發(fā)展文化旅游等戰(zhàn)略，積極開發(fā)寧夏與阿拉伯國家的食品加工、生活用品、文化旅游等合作，加大消費、文化旅游等產(chǎn)業(yè)信貸支持，促進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和消費市場發(fā)展。
(三)建立多層次融資模式
改善融資方式，由注重銀行信貸間接融資向全面利用資本市場、擔(dān)保、信托、保險融資轉(zhuǎn)變。大力發(fā)展債券市場、設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金、加大股票市場籌資力度，進一步強化直接融資和產(chǎn)業(yè)投資體系等對大項目建設(shè)的支撐作用，形成市場主導(dǎo)的多元融資模式。積極開展轉(zhuǎn)讓特許經(jīng)營權(quán)融資、融資租賃、城市建設(shè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等特色融資服務(wù)，解決城鎮(zhèn)化建設(shè)資金瓶頸。充分利用銀行間市場發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務(wù)融資工具，積極申請中小企業(yè)私募債試點，為中小企業(yè)發(fā)展提供融資支持。合理引導(dǎo)私人資本、民間資本。通過改善投資環(huán)境并實施優(yōu)惠的財政金融政策來吸引民間投資，將單純的經(jīng)濟“輸血”變?yōu)?ldquo;造血”，增強自我集聚發(fā)展能力。完善資本項目外匯管理，支持試驗區(qū)企業(yè)“走出去”，拓寬中資企業(yè)貿(mào)易融資渠道，對重點項目外匯業(yè)務(wù)審批開通綠色通道。加快推進跨境人民幣業(yè)務(wù)，為企業(yè)量身定制“一攬子”跨境人民幣結(jié)算和投融資服務(wù)方案，降低企業(yè)結(jié)算匯率風(fēng)險和貿(mào)易融資成本。發(fā)揮國內(nèi)外機構(gòu)聯(lián)動優(yōu)勢，推進海外直貸、海外代付、協(xié)議融資等人民幣跨境融資產(chǎn)品運用，為符合條件的企業(yè)提供境外發(fā)行人民幣債券服務(wù)，拓寬企業(yè)融資渠道。
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