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有關(guān)中小企業(yè)融資問(wèn)題和對(duì)策論文
改善中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，不僅要為中小企業(yè)提供良好的外部環(huán)境和必要的，還要從企業(yè)內(nèi)部做起，加強(qiáng)內(nèi)部管理。
第1篇：中小企業(yè)融資現(xiàn)狀發(fā)展分析
摘要：響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，鼓勵(lì)“萬(wàn)眾創(chuàng)新，大眾創(chuàng)業(yè)”，打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)新引擎。
內(nèi)蒙古地區(qū)憑借先天的地理經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，區(qū)內(nèi)中小企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，成為內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中流砥柱。
在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，增加城鄉(xiāng)就業(yè)及稅收等方面都發(fā)揮著舉足輕重的作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)越來(lái)越大。
關(guān)鍵詞：內(nèi)蒙古;中小企業(yè);融資
一、內(nèi)蒙古中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
內(nèi)蒙古2016年中小企業(yè)貢獻(xiàn)了區(qū)內(nèi)高達(dá)55%的稅收、64%的GDP、76%的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新成果、85%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，奠定了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、改善民生和推動(dòng)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)牧業(yè)現(xiàn)代化的重要地位。
伴隨中小企業(yè)發(fā)展的不斷壯大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也愈發(fā)激烈，企業(yè)發(fā)展面臨著創(chuàng)新不足、人才流失、經(jīng)營(yíng)不善等非經(jīng)濟(jì)因素的問(wèn)題，容易造成企業(yè)資金層面上的斷裂，融資成為制約企業(yè)發(fā)展的重要因素。
2016年內(nèi)蒙古社會(huì)融資現(xiàn)狀顯示企業(yè)70%的融資依賴(lài)于銀行。
而銀行通常青睞于有一定資產(chǎn)規(guī)模的大型企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)的資金需求得不到滿(mǎn)足，即便通過(guò)嚴(yán)格的審批獲得銀行借款，但也只能滿(mǎn)足企業(yè)資金需求量的不足15%。
二、內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資問(wèn)題
中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有不可或缺的位置，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)蓬勃健康的發(fā)展具有不可估量的作用。
然而中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局中的位置并不能與其獲取資金支持的方式來(lái)源相匹配。
而中小企業(yè)融資問(wèn)題把握著企業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的命脈。
內(nèi)蒙古作為資源大省享譽(yù)全國(guó)，卻同其他地區(qū)一樣，面臨著中小企業(yè)融資的困難。
更為關(guān)鍵的是，無(wú)論是技術(shù)創(chuàng)新，還是規(guī)模擴(kuò)大，企業(yè)的發(fā)展都離不開(kāi)資金的支持。
融資是判斷一個(gè)企業(yè)發(fā)展活力的重要標(biāo)志。
通常中小企業(yè)融資難有兩方面因素：
(一)內(nèi)部因素
一部分中小企業(yè)自身創(chuàng)新發(fā)展能力不足、經(jīng)營(yíng)管理水平較低、公司治理結(jié)構(gòu)混亂，造成企業(yè)融資吸引能力弱。
另一部分企業(yè)資信水平較低，企業(yè)信譽(yù)造成銀行貸款困難。
中小企業(yè)融資方式單一，主要通過(guò)內(nèi)部融資(留存收益和折舊)，和外部融資(股權(quán)融資和債券融資)。
其中內(nèi)部融資金額有限，而外部融資成本高，使得中小企業(yè)陷入融資難的困境。
(二)外部因素
中小企業(yè)融資難的外部因素包括市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的不完善和相關(guān)法律環(huán)境的不健全等問(wèn)題。
市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制上存在價(jià)格體系失調(diào)、信息不對(duì)稱(chēng)、資金配置效率低下、社會(huì)服務(wù)體系有漏洞等問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)喪失調(diào)整融資結(jié)構(gòu)的資格。
而法律環(huán)境方面，國(guó)家出臺(tái)了《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)》、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》等相關(guān)政策文件，但實(shí)踐太淺，對(duì)中小企業(yè)融資益處不明顯，融資依舊困難。
三、內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資對(duì)策
中小企業(yè)普遍存在發(fā)展規(guī)模小、經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱、風(fēng)險(xiǎn)高等問(wèn)題，進(jìn)而導(dǎo)致缺乏合理有效的融資渠道，融資結(jié)構(gòu)不平衡。
因此，我們需要借助社會(huì)各界的力量，如金融機(jī)構(gòu)、政府和企業(yè)等，共同創(chuàng)新進(jìn)步，改善內(nèi)蒙古融資結(jié)構(gòu)，提高融資渠道的合理化，進(jìn)而保障經(jīng)濟(jì)和社會(huì)平穩(wěn)快速的發(fā)展。
(一)引入私募股權(quán)投資，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)
私募股權(quán)基金起源自美國(guó)，通過(guò)股權(quán)投資于未上市企業(yè)，提供經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資形式，是一種投融資制度創(chuàng)新。
引入私募股權(quán)資本有助于拓寬內(nèi)蒙古自治區(qū)融資渠道，改善融資結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)新鮮的血液。
1、發(fā)展民間資本進(jìn)入私募股權(quán)資本。
2015年內(nèi)蒙金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額達(dá)18077.60億元，且保持良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭。
因此，在充裕的民間資本基礎(chǔ)上，配合政府政策支持，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，內(nèi)蒙古自治區(qū)可以發(fā)展不同類(lèi)型的私募股權(quán)投資基金。
2、鼓勵(lì)建立私募股權(quán)投資的中介機(jī)構(gòu)。
發(fā)展私募股權(quán)投資，需要培育一批合格的機(jī)構(gòu)投資者，建立靈活有效的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，為內(nèi)蒙古投融資市場(chǎng)提供金融、稅收、會(huì)計(jì)、評(píng)估、仲裁等多方面高效快捷的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新金融與內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)的雙贏。
3、有效控制私募股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)。
加強(qiáng)對(duì)投資者的范圍限制和風(fēng)險(xiǎn)教育，避免不必要風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
可以從管理學(xué)的角度介入，分別采取同步控制和反饋控制的方法對(duì)私募股權(quán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合控制。
最大程度降低私募投資風(fēng)險(xiǎn)，幫助私募股權(quán)投資可以順利開(kāi)展。
(二)加強(qiáng)內(nèi)蒙古企業(yè)自身建設(shè)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力
當(dāng)前我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)存在產(chǎn)權(quán)不分、責(zé)任不明等問(wèn)題，容易造成資金配置效率低下。
為此，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)借鑒現(xiàn)代化大企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)，更好的改善自身管理水平。
首先，設(shè)立健全的權(quán)利責(zé)任機(jī)制，提高企業(yè)信息透明度。
學(xué)習(xí)探索有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，合理配置資金。
其次，保持企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，包括人才的競(jìng)爭(zhēng)力和管理水平的競(jìng)爭(zhēng)。
可以與高校合作，保障企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的活力。
最后，提高企業(yè)形象和樹(shù)立誠(chéng)信觀念。
建立企業(yè)長(zhǎng)期的發(fā)展規(guī)劃，注重經(jīng)營(yíng)管理水平的提高，增加留存收益，變化企業(yè)格局，改善企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。
總之，企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的影響因素是多方面、多層次、多變量的，具體應(yīng)根據(jù)企業(yè)自身的資本結(jié)構(gòu)，合理配置資金，完善企業(yè)管理水平，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。
(三)加強(qiáng)政府職能建設(shè)，保障中小企業(yè)健康發(fā)展
政府與市場(chǎng)的發(fā)展具有密不可分的關(guān)系，既是市場(chǎng)的監(jiān)督者也是市場(chǎng)的服務(wù)者。
金融市場(chǎng)的發(fā)展離不開(kāi)政府的支持，加強(qiáng)政府職能的建設(shè)，對(duì)優(yōu)化市場(chǎng)融資結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道具有重要作用。
一是嚴(yán)格監(jiān)督實(shí)施有關(guān)法律法規(guī)。
保證做到中小企業(yè)發(fā)展有法可依的良好法律環(huán)境。
通過(guò)學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，在完善的法律環(huán)境下明確市場(chǎng)各方的權(quán)利和義務(wù)，保障中小企業(yè)的健康發(fā)展。
二是落實(shí)中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境的建設(shè)。
健康的發(fā)展環(huán)境可以促進(jìn)中小企業(yè)迅速占領(lǐng)市場(chǎng)份額，發(fā)展壯大。
政府通過(guò)設(shè)立專(zhuān)門(mén)服務(wù)于中小企業(yè)的融資機(jī)構(gòu)或發(fā)展投資基金，配合實(shí)施寬松的融資政策，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。
三是維護(hù)中小企業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展秩序。
中小企業(yè)在市場(chǎng)中占有一定地位，合理的市場(chǎng)秩序有助于中小企業(yè)健康成長(zhǎng)。
合理配置公共資源，加強(qiáng)反壟斷法執(zhí)行、放寬中小企業(yè)投資的各類(lèi)行政審批程序，為中小企業(yè)融資創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造更為寬松的外部環(huán)境。
參考文獻(xiàn)：
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第2篇：我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題及改善途徑
摘要：新常態(tài)下，我國(guó)的中小企業(yè)得到了飛速發(fā)展，但融資難的問(wèn)題制約著我國(guó)中小企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
分析中小企業(yè)融資難的原因，探究解決中小企業(yè)融資難對(duì)策，破解中小企業(yè)的融資難題，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資
一、分析我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因
(一)從企業(yè)自身尋找原因
1、中小企業(yè)的自身資產(chǎn)較少，經(jīng)營(yíng)的時(shí)間不長(zhǎng)，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。
中小企業(yè)的啟動(dòng)資金通常較少，能夠用來(lái)抵押的資產(chǎn)也較少。
不少中小企業(yè)在發(fā)展的前期階段所需的成本較高，甚至有些投資金額比企業(yè)自身收入還高，這就導(dǎo)致企業(yè)處于負(fù)盈利狀態(tài)，現(xiàn)金流也不穩(wěn)定。
企業(yè)缺乏足夠的自身資本儲(chǔ)備，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，一旦資金鏈條斷裂，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)會(huì)受到沉重打擊。
2、企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理工作缺乏內(nèi)部控制和計(jì)劃管理。
中小企業(yè)一般比較重視企業(yè)技術(shù)和產(chǎn)品質(zhì)量，忽視了財(cái)務(wù)管理的作用，沒(méi)有著重培養(yǎng)財(cái)務(wù)管理人才。
首先，企業(yè)的財(cái)務(wù)機(jī)制有待完善，管理工作人員的財(cái)務(wù)管理意識(shí)比較薄弱，企業(yè)的內(nèi)部控制機(jī)制不夠完善，公司賬戶(hù)和管理人員的賬戶(hù)分工不明確，因此企業(yè)無(wú)法及時(shí)提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)表;其次，企業(yè)的資金管理方案不合理，沒(méi)有制定合理的資金計(jì)劃管理，也不重視資金鏈的穩(wěn)定性，這些問(wèn)題都會(huì)影響企業(yè)的資金穩(wěn)定，增加融資難度。
(二)從金融角度分析原因
1、從銀行方面進(jìn)行分析。
我國(guó)的銀行貸款存在嚴(yán)重的兩級(jí)分化問(wèn)題，尤其是在中小企業(yè)的貸款工作中表現(xiàn)的更為突出。
對(duì)發(fā)展前景良好的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行給予一定的貸款優(yōu)先權(quán)。
而對(duì)初創(chuàng)期、發(fā)展期的企業(yè)資產(chǎn)存量不高，銀行內(nèi)部考核機(jī)制具有一定的限制性，銀行的抵押要求比較高，貸款的流程比較繁瑣，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，貸款難度越來(lái)越大，甚至一些不得不放棄銀行貸款的方式。
2、從擔(dān)保公司的角度進(jìn)行分析。
擔(dān)保公司在解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題中起到了非常重要的作用，進(jìn)一步推動(dòng)了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
當(dāng)然，現(xiàn)在我國(guó)的融資性擔(dān)保公司仍然存在一些問(wèn)題，比方說(shuō)擔(dān)保業(yè)務(wù)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益較低，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較大，不同的擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間缺乏良好的合作，缺乏一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分散制度，大部分的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法單純依靠擔(dān)保工作維持機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
并且隨著我國(guó)融資性擔(dān)保企業(yè)代償風(fēng)險(xiǎn)的增加，擔(dān)保業(yè)務(wù)占比逐漸減少，中小企業(yè)的融資越來(lái)越難。
3、從我國(guó)的資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)制度分析。
為了有效提升國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，我國(guó)在主板的基礎(chǔ)上啟動(dòng)了中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板等，政府針對(duì)企業(yè)股權(quán)融資也做了一些限制性規(guī)定，但資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)制度不夠健全，中小企業(yè)的資本市場(chǎng)活躍度較低，投資機(jī)構(gòu)難以轉(zhuǎn)手獲利，從而導(dǎo)致投資機(jī)構(gòu)降低了對(duì)中小企業(yè)進(jìn)一步投資的意愿。
二、我國(guó)中小企業(yè)融資難的改善途徑及建議
(一)不斷完善我國(guó)的資本服務(wù)體系
1、從多元化角度完善資本市場(chǎng)，為市場(chǎng)注入新的活力。
降低金融市場(chǎng)的門(mén)檻，通過(guò)增強(qiáng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力為市場(chǎng)發(fā)展注入新的活力，增加正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)力，從而讓中小銀行及非金融機(jī)構(gòu)更好的支持中小企業(yè)。
通過(guò)不斷調(diào)整準(zhǔn)入門(mén)檻、交易機(jī)制以及交易的產(chǎn)品，進(jìn)一步完善創(chuàng)業(yè)板的分層管理制度，創(chuàng)建區(qū)域性的股權(quán)交易市場(chǎng)及全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，充分發(fā)揮綜合協(xié)議交易平臺(tái)的作用推動(dòng)私募資本市場(chǎng)的發(fā)展，能夠拓展金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上的影響范圍，為資本市場(chǎng)注入新的活力，加大對(duì)中小企業(yè)的融資支持。
2、促進(jìn)擔(dān)保公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
擔(dān)保公司在解決中小企業(yè)融資問(wèn)題中起著企業(yè)與銀行之間的紐帶作用。
首先，加強(qiáng)銀行與融資性擔(dān)保公司之間的協(xié)同合作，形成良好的合作默契，進(jìn)一步拓展中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)范圍。
在新常態(tài)下，銀行需要認(rèn)真看待與擔(dān)保公司之間的合作關(guān)系，注重?fù)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)分散。
此外，讓擔(dān)保公司朝著專(zhuān)業(yè)化、商業(yè)化的方向發(fā)展。
更加專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保公司有助于擴(kuò)大擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)影響范圍，不僅能夠減少擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，還能有效提升經(jīng)濟(jì)效益。
經(jīng)過(guò)商業(yè)化的合作推動(dòng)企業(yè)的合并，有利于擔(dān)保公司的合理布局，不僅能夠擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，還能有效節(jié)省交易成本，進(jìn)而降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展能夠有效緩解中小企業(yè)的融資難題。
3、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的時(shí)代到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生。
出現(xiàn)了各種融資理念、融資模式和運(yùn)行機(jī)制，如P2P模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)等，資金供求雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易，互聯(lián)網(wǎng)金融模式能夠較好的滿(mǎn)足中小企業(yè)的信貸需求。
(二)不斷建立和完善政策法規(guī)體系
1、建立和完善有利于中小企業(yè)融資的政策法規(guī)制度。
緩解我國(guó)中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，需要不斷加強(qiáng)相關(guān)的法律法規(guī)的建設(shè)，進(jìn)一步規(guī)范我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)的工作;進(jìn)一步完善信用擔(dān)保法規(guī)，推進(jìn)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)較快發(fā)展，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。
2、推出合理的財(cái)政政策。
對(duì)科技創(chuàng)新及產(chǎn)業(yè)升級(jí)做出突出貢獻(xiàn)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，政府可以有針對(duì)性的進(jìn)行財(cái)政支持，幫助中小企業(yè)完成相關(guān)的研究。
為了進(jìn)一步提升財(cái)政支持方案合理性，政府可以引入第三方平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)督，比如一些高校的科研機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等，同時(shí)向中小企業(yè)提供專(zhuān)項(xiàng)資金支持。
(三)不斷提升中小企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力
改善中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，不僅要為中小企業(yè)提供良好的外部環(huán)境和必要的，還要從企業(yè)內(nèi)部做起，加強(qiáng)內(nèi)部管理。
第一，要加強(qiáng)企業(yè)的信用觀念，增強(qiáng)信息透明度和可信度，建立企業(yè)自身的良好信用。
第二，建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，提高財(cái)務(wù)管理水平，加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性。
第三，提高企業(yè)自身積累能力。
中小企業(yè)要建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度，明晰產(chǎn)權(quán)，成為市場(chǎng)真正的主體。
第四，在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，除了專(zhuān)注于技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)拓展外，有條件可以和財(cái)務(wù)顧問(wèn)公司合作，積極與PE、VC等風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)聯(lián)系，充分借助各項(xiàng)政府優(yōu)惠政策、資本市場(chǎng)各種力量，提高資金使用效率，防范資金鏈斷裂、控制權(quán)旁落等風(fēng)險(xiǎn)，從而渡過(guò)中小企業(yè)發(fā)展初期普遍存在的自身造血能力不足的融資困境問(wèn)題。
參考文獻(xiàn)：
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