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關(guān)于保護(hù)金融消費(fèi)者隱私權(quán)的研究論文
摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，近年來金融投已經(jīng)成為國內(nèi)民眾的首選經(jīng)營項(xiàng)目。而金融行業(yè)內(nèi)消費(fèi)者的隱私權(quán)問題一直是大眾所關(guān)注的焦點(diǎn)。本文主要對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)進(jìn)行全面的研究與分析。
關(guān)鍵詞：金融消費(fèi)者；隱私權(quán)；保護(hù)
金融消費(fèi)者隱私權(quán)在我國還沒有一個(gè)準(zhǔn)確的概念，其主要是金融信息的持有者對(duì)信用和交易過程中所享有的控制與支配的權(quán)利。與普通的消費(fèi)者隱私權(quán)不同，金融消費(fèi)者的隱私權(quán)是具有財(cái)產(chǎn)利益的信息隱私。
一、金融消費(fèi)者隱私權(quán)的具體表現(xiàn)
其一，金融消費(fèi)者隱私權(quán)的隱瞞表現(xiàn)。在金融交易過程中，金融消費(fèi)者有對(duì)自己隱私信息進(jìn)行隱瞞的權(quán)利。尤其是對(duì)于某些與交易中的公共利益無關(guān)的隱私，或者是有利于金融消費(fèi)者權(quán)利的隱私，在沒有法律規(guī)定必須信息明確化的條件下，金融消費(fèi)者有權(quán)將信息隱瞞不被其他人所知。其二，金融消費(fèi)者隱私的利用權(quán)。通常來講，金融消費(fèi)者的隱私都具有較高的經(jīng)濟(jì)利用價(jià)值，出于對(duì)金融消費(fèi)者信息利用的規(guī)律以及對(duì)消費(fèi)者權(quán)利主體的保障，應(yīng)給予權(quán)利金融主體人的隱私利用權(quán)。同時(shí)，信息主體人通過對(duì)隱私的合理利用，既可以滿足其精神上的需求，又可以滿足其物質(zhì)上的需求。但在這過程中，需要注意的是金融主體人對(duì)隱私信息的利用不可以違反法律規(guī)定。其三，金融消費(fèi)者隱私的維護(hù)權(quán)。在金融交易過程中，如果金融消費(fèi)者自身的利益受到侵害，金融消費(fèi)者有權(quán)尋求法律保護(hù)。例如，當(dāng)金融消費(fèi)者在金融交易中出現(xiàn)隱私泄露問題時(shí)，有權(quán)向司法機(jī)關(guān)要求查看交易記錄、請(qǐng)求復(fù)制文本文件、請(qǐng)求更正隱私信息、請(qǐng)求停止處理或利用、請(qǐng)求刪除隱私信息、請(qǐng)求相關(guān)部門賠償?shù)葯?quán)利。其四，金融消費(fèi)者隱私支配權(quán)。金融消費(fèi)者隱私權(quán)涉及金融主體權(quán)利人可以擁有自己控制及流轉(zhuǎn)隱私信息，即在金融消費(fèi)過程中，金融消費(fèi)者可以自行控制與支配自己的隱私信息，并享有決定權(quán)，決定第三方經(jīng)濟(jì)人或其他金融消費(fèi)者是否可以獲得自己隱私的權(quán)利。這種隱私的支配權(quán)是金融消費(fèi)者隱私權(quán)的發(fā)展走向。
二、金融消費(fèi)者隱私權(quán)的特點(diǎn)
首先，金融消費(fèi)者隱私權(quán)具有較高的財(cái)富性。具體來說，金融消費(fèi)者隱私權(quán)可以說成金融消費(fèi)者的人格權(quán)，但人格權(quán)是不具有任何的財(cái)富意義的，而金融消費(fèi)者隱私權(quán)卻具有較高的經(jīng)濟(jì)利用價(jià)值，金融消費(fèi)者可以通過對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)的開發(fā)和利用，來獲取更大的利益空間。因此，金融消費(fèi)者的隱私權(quán)可以作為消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)加以利用，并可以得到預(yù)期的財(cái)產(chǎn)價(jià)值。其次，金融消費(fèi)者隱私權(quán)具有隱私信息性。所謂的隱私信息性主要體現(xiàn)為三種形式，即金融消費(fèi)者個(gè)人信息、金融消費(fèi)者個(gè)人領(lǐng)域、金融消費(fèi)者個(gè)人私事。在這三種形式中，個(gè)人信息屬于金融消費(fèi)者的隱性信息，具有隱性特征。個(gè)人領(lǐng)域信息是金融消費(fèi)者有形的隱私信息。個(gè)人私事屬于金融消費(fèi)者動(dòng)態(tài)的隱私信息。在金融行業(yè)，消費(fèi)者的隱私主要是指?jìng)�(gè)人的信息隱私，這種信息隱私不僅與金融消費(fèi)者的主體有關(guān)，還包括金融經(jīng)營者在為金融消費(fèi)者提供金融服務(wù)時(shí)所獲得的與金融消費(fèi)者相關(guān)的交易信息以及其他隱私等。最后，金融消費(fèi)者隱私權(quán)具有積極性。一般來說，隱私權(quán)具有消極防御性。尤其是在信息社會(huì)，隨著高科技技術(shù)的發(fā)展，隱私隨時(shí)都有可能被泄露出去，而對(duì)已經(jīng)被泄露出去的隱私再進(jìn)行事后補(bǔ)救也無濟(jì)于事。因此，對(duì)隱私進(jìn)行前置性的保護(hù)是十分必要的，也就是說，在金融消費(fèi)者隱私保護(hù)中，需要將個(gè)人隱私消極防御轉(zhuǎn)化為積極控制形態(tài)，從而才能更有利地保護(hù)金融消費(fèi)者的隱私權(quán)。
三、金融消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)措施
保護(hù)金融消費(fèi)者的隱私權(quán)是金融經(jīng)營者在服務(wù)過程中必須做到事情。筆者針對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)辦法進(jìn)行了研究與分析，并提出了幾點(diǎn)具體要求：
1.加強(qiáng)立法保護(hù)
首先，必須加強(qiáng)立法部門對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的力度。就目前來說，我國的憲法對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)還不全面，立法部門更應(yīng)該著手于金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的根本問題，在憲法中制定出詳細(xì)的金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)條例，并明確金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的概念。其次，立法部門在著手制定金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)法時(shí)，可以引進(jìn)國外先進(jìn)國家對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的法律制度，從而制定出一部針對(duì)性較強(qiáng)的、具有科學(xué)性依據(jù)的隱私權(quán)保護(hù)法規(guī)。
2.規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理機(jī)制
在金融交易中，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)人員與金融消費(fèi)者之間所處的地位存在著嚴(yán)重的不平等性。因此，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理體制勢(shì)在必行。首先，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門要對(duì)金融交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保金融機(jī)構(gòu)在與金融消費(fèi)者進(jìn)行交易時(shí)不會(huì)發(fā)生隱私泄露的情況。其次，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門要對(duì)金融服務(wù)人員進(jìn)行監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)在金融交易操作中有惡意泄露金融消費(fèi)者隱私的情況，要及時(shí)制止并給予嚴(yán)肅處理。
3.加強(qiáng)與國際間的相互合作
目前在國際中，還沒有一套完全針對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的法律出臺(tái)。但是，在如今全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的背景下，單單依靠于國家自身的力量對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)進(jìn)行保護(hù)顯然是無法達(dá)到其效果的。因此，在金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)中，我國金融機(jī)構(gòu)要積極參與到國際化的金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)活動(dòng)中去，通過與國外金融機(jī)構(gòu)的溝通，建立起全球均認(rèn)可的金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)法律法規(guī)。
4.設(shè)立執(zhí)法機(jī)構(gòu)
在金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)中，必須設(shè)立專門的執(zhí)法機(jī)構(gòu)來執(zhí)行關(guān)于消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的相關(guān)法律法規(guī)。同時(shí)細(xì)化執(zhí)法機(jī)構(gòu)人員的相關(guān)工作，明確執(zhí)法人員所管轄的范圍及內(nèi)容。另外，要對(duì)執(zhí)法部門的人員進(jìn)行專業(yè)性的培訓(xùn)，使執(zhí)法人員能夠清楚地明白自身所擔(dān)負(fù)的職責(zé)，切實(shí)將金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)落到實(shí)處。
四、結(jié)束語
加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)，提升群眾對(duì)金融機(jī)構(gòu) 作者:萬蓉 單位:貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)
參考文獻(xiàn):
[1]劉志云.金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)探究[D].北京：中央民族大學(xué)，2013.
[2]孫文龍.淺析我國金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的制度完善[J].金田，2015（5）：324.
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