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差異分析的工作報告
根據(jù)數(shù)據(jù)大集中工作安排，xx辦事處差異化分析小組于20xx年xx月xx日至xx日在辦事處十樓培訓室進行數(shù)據(jù)大集中新系統(tǒng)與本地系統(tǒng)的業(yè)務差異性分析，參加本次差異分析的人員有：計算機與清算中心技術人員xx人、業(yè)務部xx人、各聯(lián)社差異性分析人員xx人�，F(xiàn)對差異性分析情況匯總如下：
一、公共類業(yè)務。
1、舊系統(tǒng)有重刷磁條交易，新系統(tǒng)沒有這類交易，因此涉及到有重新寫磁的交易都必須要換折，不但增加了經(jīng)營成本，又給柜面增加工作壓力，更重要的是給客戶帶來很大的不方便。
修改建議：建議增加重刷磁條交易。為防范風險，跨網(wǎng)點重刷磁條時，需要客戶提供身份證明，并核對客戶密碼。
2、重空憑證類型有所不同，新系統(tǒng)除了能滿足日常業(yè)務重空需求外，與舊系統(tǒng)中對比缺少交警罰款、公安簽證憑證。
建議：增加交警罰款、公安簽證等重空憑證類型。
3、修改客戶基本信息打印的差異。原來舊系統(tǒng)在修改客戶信息后,會打印修改的信息,但新系統(tǒng)沒有設置打印修改信息。
建議：設置打印修改信息，以便客戶核對并簽名。
4、新系統(tǒng)客戶號只限于同一法人聯(lián)社使用，不能實現(xiàn)全省范圍內使用唯一客戶號。
建議：新系統(tǒng)上線后同一客戶在全省上線機構上使用唯一一個客戶號，為今后業(yè)務發(fā)展需要或實現(xiàn)全省統(tǒng)一法人后出現(xiàn)同一客戶有多個客戶號后要重申編排新的客戶號（簡單來說，我們系統(tǒng)生成的客戶號和公安部門給每個公民身份證號碼一樣，是唯一的、永久使用的），也方便客戶在省內不同法人聯(lián)社同一客戶個人結算賬戶和儲蓄賬戶辦理轉賬業(yè)務帶來方便（特別是同一客戶大額資金轉賬等）。
5、新系統(tǒng)授權方式相對落后。
建議：新系統(tǒng)授權方式取用指紋授權，為防止盲目進行授權可設置復核金額等要素后系統(tǒng)才發(fā)出授權指令。
二、存款、股金業(yè)務差異。
1、新系統(tǒng)臨時掛失不會自動解掛，要手工解掛。舊系統(tǒng)五天后自動解掛。
建議：增加自動解掛功能并能提前用短信通知客戶自動解掛日期將到，請續(xù)辦相關手續(xù)。
2、新系統(tǒng)的存款、取款打印格式一致，無法從直覺上判斷是否錯辦業(yè)務。
建議：存款、取款打印格式加注“存”或“取”標識，取款金額前加“ - ”識別也可以。
3、個人活期儲蓄賬戶變更為個人活期結算賬戶，無打印存折封面，無加注“個人結算賬戶”標識，難以識別。
建議：增加打印存折封面，注明“個人結算賬戶”字樣。
4、新系統(tǒng)每筆操作憑證沒有打印出辦理業(yè)務時間，不方便核對查找賬務。
建議：相關憑證打印具體操作時間。
5、新系統(tǒng)中，當存折支取方式選擇無限制后，打印顯示無要求支取，容易造成客戶誤解。
建議：可否選取其他顯示方式，如：憑折支取等。
6、選擇密碼支取方式時，舊系統(tǒng)有自動聯(lián)動提示輸入密碼，新系統(tǒng)無自動聯(lián)動提示客戶輸入密碼，要柜員按鍵后才發(fā)出“請輸入密碼”聲音提示指令。
建議：選擇密碼方式時，自動聯(lián)動提示客戶輸入密碼而不須柜員操作提示。
新系統(tǒng)在結清賬戶時沒有提示應給客戶多少現(xiàn)金。
建議：建議結清賬戶時系統(tǒng)提示給客戶本息合計是多少。
6、存折封面打印時，沒有打印開戶網(wǎng)點的聯(lián)系電話及農信銀行、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號。
建議：打印開戶網(wǎng)點的聯(lián)系電話及農信銀行號，方便客戶及跨行辦理業(yè)務使用（如：跨行小額通存通兌）。
7、新系統(tǒng)對于股金分紅綁定結算賬號需要通過7050信息修改進行綁定，柜員容易忘記綁定，不方便前臺柜員操作。
建議：股金開戶時增加聯(lián)動綁定分紅轉息結算賬戶功能。
8、舊系統(tǒng)允許某客戶在各個網(wǎng)點開立一本股金證，且資格股和投資股各一本股金證，但是新系統(tǒng)里不允許一客戶多本股金證，且股金證賬戶下有資格股子賬戶和投資股子賬戶，同在一本股金證上反映。
存在問題：移植時，資格股和投資股各一本股金證的賬戶如何進行？
建議：數(shù)據(jù)移植后，新系統(tǒng)應對同一客戶（同一身份號碼）資格股和投資股，默認資格股為主賬號，投資股為子賬號。上線后，資格股換發(fā)股金證時提示是否關聯(lián)投資股，并識別在未進行資格股換發(fā)股金證，不得補換投資股股金證。
9、支票戶沒有支票情況下，取款時提示該狀態(tài)不存在（提示不清楚，如能提示該支票號碼不存在或該支票號碼不在使用范圍內）
建議：修改提示信息。
10、舊系統(tǒng)有攬存登記、修改、統(tǒng)計、匯總、查詢等交易，在新系統(tǒng)沒有此類交易，無法進行員工的攬存管理。
建議：增加攬存管理功能，方便攬存任務管理。
11、新系統(tǒng)辦理存取款業(yè)務刷折（卡）后，無顯示賬號關聯(lián)的賬戶名稱及余額，如“有折現(xiàn)金存款、有折現(xiàn)金取款、無賬現(xiàn)金取款、有折轉客戶賬”等交易；但“無折現(xiàn)金存款”交易有賬號關聯(lián)的賬戶名稱顯示。
建議：顯示賬號關聯(lián)的賬戶名稱及余額，便于反洗錢業(yè)務監(jiān)測。
12、新系統(tǒng)辦理的定期儲蓄存款單，未能按定期儲蓄存款單的格式輸出打印出“到期利息”的金額。新系統(tǒng)定期部提后沒打印余額及換單后沒打印已部提字樣。
建議：增加打印“到期利息”的金額，在舊存單增加余額及在新存單增加已部提標記字樣。
13、新系統(tǒng)的股金模塊沒有增資擴股功能。
建議：增加此功能。
內部戶：內部戶新舊賬號對照表存在問題：1112存款準備金科目，新系統(tǒng)的1112科目只有一個對照，賬號為：9+機構號+0011110001。但我市存在如下情況：龍川、紫金、連平、和平聯(lián)社在當?shù)厝诵虚_設了一個賬號，在XX中心支行也開有一個賬號。無法進行新舊對照及新系統(tǒng)上線后分戶對賬。
三、支付業(yè)務。
1、支票影像系統(tǒng)。
舊系統(tǒng)的支票影像系統(tǒng)是由省聯(lián)社統(tǒng)一牽頭開發(fā)。新系統(tǒng)繼續(xù)沿用舊的支票影像系統(tǒng)。
可能存在的問題：
�。�1）xx地區(qū)支票影像交換系統(tǒng)只有一個清算機構（源城聯(lián)社營業(yè)部），轄內其他聯(lián)社的支票影像業(yè)務都通過該機構進行清算。新系統(tǒng)的支票影像系統(tǒng)是否支持這種方式？不支持的話應如何應對？
(2）新系統(tǒng)支票影像系統(tǒng)采用由受理網(wǎng)點錄入票據(jù)信息、清算中心將信息導入影像交換系統(tǒng)的模式。目前XX農信社由于業(yè)務量不大，是否可以改成直接在聯(lián)社清算中心完成所有影像交換系統(tǒng)操作（像舊系統(tǒng)支票影像系統(tǒng)一樣）。
2、財稅庫行業(yè)務。
目前我們同時使用了省版ETS（地稅業(yè)務）及國版TIPS（國稅業(yè)務）。
可能存在的問題：
�。�1）xx地區(qū)的ETS（地稅業(yè)務）及TIPS（國稅業(yè)務）都只有一個清算機構（源城聯(lián)社營業(yè)部），轄內其他聯(lián)社的業(yè)務都通過該機構進行清算。新系統(tǒng)的財稅庫行業(yè)務是否支持這種方式？不支持的話應如何應對？
�。�2）差異：財稅庫（國稅業(yè)務）扣帳成功的稅款，需經(jīng)大額支付系統(tǒng)的T103報文匯劃至XX人行國庫,凡經(jīng)此報文的匯款均免手續(xù)費�，F(xiàn)在新系統(tǒng)（測試環(huán)境）沒有此類報文。
3、農信銀通存通兌補正差異。
農信銀通存通兌補正業(yè)務，舊系統(tǒng)只允許修改借貸方向和金額，不允許修改轉出、轉入賬號；新系統(tǒng)允許修改轉出賬號和金額，此操作存在一定的風險。
建議：補正時不允許修改轉出賬號（設A、B級授權，防范風險即：原交易是A，補正必需是B）。
4、舊系統(tǒng)有市轄業(yè)務，當?shù)厝诵衅睋?jù)交換劃入款及基層信用社劃出款項，可通過此系統(tǒng)進行劃匯及清算。新系統(tǒng)中無此劃匯服務系統(tǒng)，無法對轄內信用社款項相互匯劃，給我們轄內信用社結算帶來不便。
建議：增加具有XX特色的市轄業(yè)務。
5、大、小額支付系統(tǒng)、農信銀匯兌手續(xù)費收取的差異。系統(tǒng)自動聯(lián)動收費，收費標準是人民銀行的成本費用。
建議：改為系統(tǒng)自動聯(lián)動收費，收費金額可以自行輸入，按輸入金額實際收取。
四、銀行卡業(yè)務.
卡工本費收取的差異。舊系統(tǒng)開戶交易會自動計算并收工本費，自動按流程提示打印工本費收取憑證，新系統(tǒng)開戶不會聯(lián)動收取工本費。
建議：開戶是自動聯(lián)動收取工本費，防止柜員漏收開卡工本費。
五、貸款業(yè)務。
1、舊系統(tǒng)支持提前還息，新系統(tǒng)不支持提前還息，對于已經(jīng)提前還息（各聯(lián)社均存在該情況）的貸款必須清理。
建議：提前還息止息日大于20xx年xx月xx日的必須進行退息處理。
2、貸款收息發(fā)票無打印起止息日期、天數(shù)、利率等要素；
建議：貸款收息發(fā)票增加打印起止息日期、天數(shù)、利率等要素。
3、擔保品登記存在差異。舊系統(tǒng)在發(fā)放貸款前必須產生擔保品的主編號并作擔保品登記，否則系統(tǒng)不允許放款，同時擔保品必須先登記后才能放款，新系統(tǒng)可以先放款，這樣柜員容易遺漏做擔保品登記，同時不能真實反映擔保品價值。
建議：貸款放款前提示擔保品登記，貸款還清后直接聯(lián)動到擔保品釋放。
4、擔保品登記中只有銀行權利價值，沒有擔保品的評估價值，在輸入價值時會有差異（有些輸入權利價值，有些輸入評估價值）。
建議：在擔保品登記中增加擔保品評估價值項。
5、新系統(tǒng)中創(chuàng)建貸款賬戶操作時沒有打印功能，因此生成的賬號不能打印出來，但在之后做抵押品創(chuàng)建和發(fā)放時要用到此貸款賬號，只能手工記錄下來。
建議：創(chuàng)建貸款賬戶時增加打印功能，打印賬號、戶名、客戶號、開戶日、合同號等信息。
6、貸款還款方式為協(xié)議還款時，貸款創(chuàng)建后不能直接聯(lián)動到制訂協(xié)議還款計劃。
建議：貸款創(chuàng)建后直接聯(lián)動到制訂協(xié)議還款計劃
7、建議增加貸款計算器功能。
輸入貸款金額、起息日、到期日及利率，提交后系統(tǒng)自動算出利息。
8、貸款查詢不通按戶名查詢。
建議：010400貸款賬戶查詢、010440貸款長查詢等交易增選擇項按戶名查詢。
9、貸款賬戶創(chuàng)建時沒有添加管戶信貸員成員、新舊賬標識、及貸款方式。
建議：增加管戶信貸員成員輸入項、新舊賬標識，選擇貸款方式為抵質押方式時應自動提是是否聯(lián)動擔保品登記。
七、中間業(yè)務.
1、操作風險控制不同。新系統(tǒng)在整個代收付過程不需授權；舊系統(tǒng)在進行批量收付轉賬時，需要授權。
建議：在客戶賬處理前增加復核或授權。例如：
�。�1）處理代收業(yè)務時，應在“批量交易過賬800025”增加授權限制，以減少操作風險。
�。�2）處理代付業(yè)務時，應在“批量提交800101”的批量代付轉賬項里增加授權限制，以保障客戶的資金安全。
2、舊系統(tǒng)在批量提交后可以單筆上傳，新系統(tǒng)不可以；舊系統(tǒng)可以對明細進行校對后提交，新系統(tǒng)不可以。
建議：新系統(tǒng)增加瀏覽明細資料，對上傳文件與系統(tǒng)記錄不符的可作修改（手工維護批量的代收代付資料）從而盡可能在二次提交前糾正錯誤資料。
3、本地特色中間業(yè)務。
（1）非稅業(yè)務。
稅局、銀行、客戶簽訂三方協(xié)議，銀行端發(fā)起繳稅方式，與地稅局聯(lián)網(wǎng)，代理收取非稅款項。
�。�2）代收交通違章罰款。
與財政、交警聯(lián)網(wǎng)，代收交通違章罰款。
�。�3）代收移動話費、代收公安簽證收費。
非聯(lián)網(wǎng)方式的代收業(yè)務，利用我市網(wǎng)點較多的優(yōu)勢，直接到各網(wǎng)點進行代收業(yè)務。
3、財稅庫行（省版ETS及國版TIPS）業(yè)務。目前舊系統(tǒng)有這種業(yè)務。但培訓師培訓時沒有涉及這二個系統(tǒng)的內容，是否需要中心開發(fā)？
經(jīng)過六天的學習和討論，我市數(shù)據(jù)大集中差異分析的第一階段工作圓滿結束。通過對以上問題進行分析后可以發(fā)現(xiàn)，實際上新舊系統(tǒng)中存在的差異并不大。懇請省聯(lián)社數(shù)據(jù)大集中項目組對我市差異性分析報告進行核實。
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