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中國(guó)工商銀行管理體制分析
摘要：面對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的崛起和國(guó)際化趨勢(shì)的浪潮，在新時(shí)期的工商銀行有了新的挑戰(zhàn)。特別是在股份制改革工作初步完成后，中國(guó)工商銀行在管理體制上的優(yōu)化工作日益緊迫。了解中國(guó)工商市場(chǎng)營(yíng)銷，人力資源管理等方面的問(wèn)題以及做出的探索，對(duì)中國(guó)工商銀行未來(lái)發(fā)展，走向國(guó)際化具有重要的意義。如何運(yùn)用市場(chǎng)營(yíng)銷理論進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，市場(chǎng)定位和實(shí)施營(yíng)銷戰(zhàn)略，如何實(shí)現(xiàn)人力資源管理體制的跟新?lián)Q代，建立更加完善的崗位制度等都是我們需要思考與探索的問(wèn)題。
關(guān)鍵詞：中國(guó)工商銀行，市場(chǎng)營(yíng)銷，人力資源管理，探究。
一、市場(chǎng)營(yíng)銷
(一)國(guó)內(nèi)外銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的現(xiàn)狀及不足
銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是銀行從客戶需求出發(fā)，綜合運(yùn)用各種科學(xué)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略，把金融產(chǎn)品和服務(wù)引導(dǎo)到經(jīng)過(guò)選擇的客戶中去，盡可能滿足他們的需求，并最終實(shí)現(xiàn)銀行自身生存和發(fā)展目標(biāo)的一種市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行屬于服務(wù)行業(yè)，銀行市場(chǎng)營(yíng)銷具有服務(wù)企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷的一般特點(diǎn)。此外，一國(guó)的金融政策，客戶的信用狀況和消費(fèi)習(xí)慣等營(yíng)銷環(huán)境對(duì)銀行營(yíng)銷具有強(qiáng)烈的制約性。當(dāng)前，隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的持續(xù)升級(jí)，我國(guó)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷也快速向前發(fā)展，出現(xiàn)了一些新的趨勢(shì)。一是品牌營(yíng)銷戰(zhàn)略開(kāi)始向個(gè)性化發(fā)展。二是傳統(tǒng)文化融入營(yíng)銷活動(dòng)中，以此吸引顧客。上海工行組織高校學(xué)生參觀該行的銀行博物館，開(kāi)創(chuàng)了新的銀行營(yíng)銷形式。三是網(wǎng)上營(yíng)銷全面展開(kāi)，工行開(kāi)始積極探索網(wǎng)上營(yíng)銷新概念，網(wǎng)上營(yíng)銷已在全國(guó)范圍展開(kāi)。
盡管經(jīng)過(guò)多年探索與努力，我國(guó)銀行營(yíng)銷取得了很大的進(jìn)步，但在營(yíng)銷方面仍存在很多的不足。一是營(yíng)銷機(jī)制不夠完善，我覺(jué)得工商銀行基本沒(méi)有設(shè)置專門(mén)的營(yíng)銷部門(mén)，尤其是基層行，往往是各自為政，營(yíng)銷職能不夠明確，沒(méi)有形成一個(gè)職責(zé)分明，功能完備，協(xié)調(diào)運(yùn)行的市場(chǎng)營(yíng)銷體系。科普勒說(shuō)過(guò)：市場(chǎng)營(yíng)銷無(wú)處不在，從商品布局，包裝設(shè)計(jì)，產(chǎn)品功能員工培訓(xùn)，物流運(yùn)輸?shù)人锌赡芘c顧客接觸的地方，都與市場(chǎng)營(yíng)銷息息相關(guān)。二是市場(chǎng)定位需要進(jìn)一步明確，細(xì)化。工商銀行在市場(chǎng)定位上過(guò)于籠統(tǒng)，沒(méi)有按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和自身優(yōu)勢(shì)進(jìn)行細(xì)化和明確，如煙海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)同中西部經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)在市場(chǎng)定位上幾乎沒(méi)什么區(qū)別。對(duì)客戶也沒(méi)有進(jìn)行有效選擇和分類。三是沒(méi)有建立一個(gè)完整的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，使得銀行無(wú)法對(duì)客戶進(jìn)行準(zhǔn)確的資信審查，使得一些客戶逃廢銀行債務(wù)，是銀行信貸難以有效防范和化解。四是缺乏復(fù)合型營(yíng)銷人才十分匱乏。銀行人員僅限于某個(gè)領(lǐng)域，缺乏對(duì)銀行業(yè)務(wù)的全面了解與掌握，無(wú)法適應(yīng)客戶日益多元化，深層次的業(yè)務(wù)需求。五是中國(guó)工商銀行的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，服務(wù)營(yíng)銷，電話營(yíng)銷等還存在著基礎(chǔ)單薄，形式單一的特征。
(二)分析工商銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷的策略及建議
1. 健全營(yíng)銷組織，建立營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)
合理設(shè)立營(yíng)銷機(jī)構(gòu)，總行和一級(jí)分行成立專門(mén)的營(yíng)銷部門(mén)，直接向行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，以突出以突出營(yíng)銷工作在全行工作的重要性和統(tǒng)一性。營(yíng)銷部門(mén)主要發(fā)揮營(yíng)銷策劃的功能，對(duì)一些系統(tǒng)大戶的具體營(yíng)銷工作仍由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)。二級(jí)分行和縣支行則要明確營(yíng)銷職能歸屬，視地方經(jīng)濟(jì)程度，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈態(tài)勢(shì)，客戶需求變化特點(diǎn)等實(shí)際情況分析建立營(yíng)銷部門(mén)的必要性。營(yíng)銷工作不僅僅是營(yíng)銷部門(mén)的工作，營(yíng)銷計(jì)劃的執(zhí)行要依賴與銀行組織中每一個(gè)部門(mén)。因此要加強(qiáng)各部門(mén)的溝通和協(xié)調(diào)，使得全行營(yíng)銷工作實(shí)現(xiàn)有機(jī)組合，有序開(kāi)展
2. 建立客戶信息系統(tǒng)，利用數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷
建立全行集中，統(tǒng)一的營(yíng)銷數(shù)據(jù)庫(kù)。新一代綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)涵蓋了對(duì)公零售，銀行卡等客戶信息系統(tǒng)，為工行建立營(yíng)銷數(shù)據(jù)庫(kù)提供了便捷的信息來(lái)源。一是建立全行統(tǒng)一的營(yíng)銷數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行統(tǒng)一開(kāi)發(fā)和管理，避免產(chǎn)生以往出現(xiàn)的多頭重復(fù)開(kāi)發(fā)，系統(tǒng)無(wú)法整合等問(wèn)題。二是對(duì)客戶信息進(jìn)行整合。對(duì)儲(chǔ)蓄，信用卡和以個(gè)人消費(fèi)信貸為主的自然人等信息進(jìn)行整合，充實(shí)個(gè)人客戶信息;對(duì)現(xiàn)有信貸，會(huì)計(jì)，國(guó)際業(yè)務(wù)等專業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行整合，充實(shí)法人客戶信息，從而杜絕數(shù)據(jù)散亂，獨(dú)立，難以全面了解客戶信息現(xiàn)象的發(fā)生。三是對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化管理。根據(jù)營(yíng)銷需要建立統(tǒng)一格式的數(shù)據(jù)采集欄目，規(guī)范數(shù)據(jù)采集，提供統(tǒng)一格式的信息，方便數(shù)據(jù)采集和使用，簡(jiǎn)化各種統(tǒng)計(jì)和分析手續(xù)，降低信息成本。。四是提供歷史信息。歷史信息是非常有用的重要檔案，目前許多業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的信息保留半年后就被覆蓋，歷史資料全部丟失，前后對(duì)比出現(xiàn)對(duì)比困難，難以滿足營(yíng)銷的需要。因此要做好歷史資料的歸類，保存等工作，以便建立客戶信息。五是大力搜集建在客戶資料。工商銀行要增加數(shù)據(jù)庫(kù)接口，建立同業(yè)信息和他行客戶信息搜集的規(guī)范化渠道。
3. 運(yùn)用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，積極開(kāi)展網(wǎng)上營(yíng)銷
工商銀行實(shí)際在網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，有網(wǎng)絡(luò)幫助，產(chǎn)品選擇，個(gè)性化服務(wù)等功能。但許多功能上處于初期階段，我們必須加快網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷功能開(kāi)發(fā)。
開(kāi)發(fā)市場(chǎng)調(diào)查功能。據(jù)調(diào)查，網(wǎng)絡(luò)族大多是男性，從事技術(shù)專業(yè)或教育工作，收入較高。是工商銀行理想的客戶對(duì)象。但，打開(kāi)工商銀行的主頁(yè)我們可以發(fā)現(xiàn)，上面是有工行的簡(jiǎn)介，行長(zhǎng)致辭，分支機(jī)構(gòu)等內(nèi)容，沒(méi)有充分利用網(wǎng)絡(luò)來(lái)搜集客戶信息，也沒(méi)針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)來(lái)搜集信息。下階段網(wǎng)絡(luò)功能應(yīng)該重點(diǎn)轉(zhuǎn)到調(diào)查客戶信息上面來(lái)，可以通過(guò)在本行主頁(yè)或熱點(diǎn)論壇設(shè)置調(diào)查欄，開(kāi)展有獎(jiǎng)?wù)骷忍岣呶�。調(diào)查內(nèi)容可以擴(kuò)大到銀行聲譽(yù)，存在問(wèn)題，消費(fèi)者需求特點(diǎn)和變化，新產(chǎn)品受歡迎程度等等。可以學(xué)習(xí)耐克公司“給喬丹發(fā)郵件”的形式吸引客戶。
大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。下階段工行要在進(jìn)一步加強(qiáng)支付安全管理，防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，增加網(wǎng)上業(yè)務(wù)品種，簡(jiǎn)化手續(xù)，方便操作，提高知名度和使用率。使客戶可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)操作銀行賬戶，實(shí)現(xiàn)余額查詢，轉(zhuǎn)賬結(jié)算，支付賬單，申請(qǐng)私人和增加信用卡限額，查詢匯率及存款利率，查閱最新財(cái)經(jīng)資訊等功能。
二、人力資源管理
(一)中國(guó)工商銀行人力資源管理現(xiàn)狀
1. 總量和結(jié)構(gòu)雙重失衡。
總量上看目前，工商銀行內(nèi)部可供給的人力資源還是大大超出其業(yè)務(wù)崗位的實(shí)際需求量。工商銀行人員供給量過(guò)快增長(zhǎng)，超出業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需求總量。由此也帶來(lái)了內(nèi)部隱形失業(yè)與日劇增，加大了銀行與客戶的業(yè)務(wù)成本，勞動(dòng)率明顯下降。又由于分工過(guò)于分散，整體服務(wù)水平跟不上同行競(jìng)爭(zhēng)需要。而且員工過(guò)剩的問(wèn)題也使銀行經(jīng)營(yíng)狀況改善的努力難以奏效。結(jié)構(gòu)上，人力資源總量過(guò)剩沒(méi)有解決業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新和管理方式設(shè)計(jì)更新?lián)Q代對(duì)新生人力資源需求的矛盾。主要表現(xiàn)為：新型發(fā)展管理人才與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)人才比例失衡，導(dǎo)致全行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新和管理升級(jí)換代;人力資源同資金源和物質(zhì)源在系統(tǒng)內(nèi)五級(jí)架構(gòu)內(nèi)置結(jié)構(gòu)不合理;全行人力資源素質(zhì)結(jié)構(gòu)跟不上時(shí)代發(fā)展的要求;一線、二線、內(nèi)勤、外勤配比不協(xié)調(diào)。
2. 人力資源管理與用人模式需要更新
人力資源的管理不能停留在“以人為本”的經(jīng)營(yíng)理念上，而是有其自身實(shí)踐性很強(qiáng)的管理內(nèi)容。人力資源規(guī)劃、崗位設(shè)計(jì)績(jī)效評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)工作薄弱�，F(xiàn)在工商銀行缺乏具有專業(yè)知識(shí)的，具有綜合工作能力的人力資源管理隊(duì)伍。
3. 員工報(bào)酬分配系統(tǒng)僵化，激勵(lì)機(jī)制乏力。(責(zé)任編輯：Lw54點(diǎn)Com)
現(xiàn)在工商銀行還存在工資的激勵(lì)作用不明顯，分配上平均主義依然嚴(yán)重的問(wèn)題。
(二)近幾年工商銀行的體制改革探索。
1.崗位制度
由于工商銀行作為大企業(yè)，人員，機(jī)構(gòu)都很復(fù)雜，工商銀行對(duì)于熱力資源的管理采取“崗位為基礎(chǔ)的模式。目的是要使各個(gè)崗位目標(biāo)明確，使各項(xiàng)流程高效運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)管理的精細(xì)化。
(1)優(yōu)化崗位設(shè)置
在中國(guó)銀行組織架構(gòu)調(diào)整的背景下，業(yè)務(wù)流暢和部門(mén)指著明確為科學(xué)合理地進(jìn)行崗位設(shè)置創(chuàng)造了條件。崗位設(shè)置要覆蓋業(yè)務(wù)流程的所有環(huán)節(jié)，并使個(gè)環(huán)節(jié)有效銜接和相對(duì)獨(dú)立。
(2)劃分崗位類別
崗位分類就是對(duì)具有像是行的崗位進(jìn)行歸納，為崗位管理提供基礎(chǔ)框架。中國(guó)工商銀行的全部崗位被化為：管理類、專業(yè)類、銷售類、操作類。根據(jù)職責(zé)和任職的要求的差異性劃分崗位類別后，只對(duì)不同類崗位的特點(diǎn)，可以在各職內(nèi)部進(jìn)行細(xì)分。
(3) 崗位價(jià)值評(píng)估
采用OPS評(píng)估模型，確定該崗位的職級(jí)。
2.規(guī)劃人員模型
(1)實(shí)行人員規(guī)劃
股份制改革后，工商銀行人員總量與結(jié)構(gòu)規(guī)劃的總思路是，以加強(qiáng)勞動(dòng)合同管理為主線，規(guī)范用工行為，繼續(xù)實(shí)行人員總量負(fù)增長(zhǎng)政策，綜合考慮各人均指標(biāo)，內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果等因素。
(2)崗位任職資格制度
崗位任職資格制度作為選著崗位任職者的依據(jù)，包括專業(yè)知識(shí)，技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和行為能力等內(nèi)容。
(3)招聘選拔改革
中國(guó)工商銀行會(huì)適當(dāng)引進(jìn)心里素質(zhì)測(cè)評(píng)，能力測(cè)評(píng)，性格測(cè)評(píng)等工具綜合結(jié)果話面試，心里測(cè)試、情景模擬測(cè)試等考察方式綜合考察候選人。還要采取不同招聘對(duì)象采用不同的招聘方式和渠道。
(4)多渠道退出機(jī)制
戰(zhàn)略管理
中國(guó)工商銀行已經(jīng)開(kāi)始從政策行減員向機(jī)制性減員過(guò)渡，通過(guò)規(guī)范和強(qiáng)化勞動(dòng)合同管理來(lái)疏通人員推出渠道。
高層管理
3.拓展員工晉升渠道
管理類職務(wù)體系
銷售類職務(wù)體系
中層管理
基層管理
助理客戶經(jīng)理
客戶經(jīng)理
高級(jí)客戶經(jīng)理
(1)
柜員
技術(shù)員
文員
操作類職務(wù)體系
專業(yè)類職務(wù)體系：風(fēng)險(xiǎn)管理、資金交易等10個(gè)崗位
資深客戶經(jīng)理
工商銀行職務(wù)體系設(shè)計(jì)
(2)員工的晉升與轉(zhuǎn)換
員工實(shí)現(xiàn)職務(wù)晉升和轉(zhuǎn)換，需要通過(guò)資格考試并具備一定的工作經(jīng)驗(yàn)。
4.改革員工培訓(xùn)體制
(1)以崗位為核心，提高培訓(xùn)針對(duì)性 (2)創(chuàng)新培訓(xùn)形式(3)加強(qiáng)培訓(xùn)效果
5.業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)機(jī)制
(1)分類考核(2)完善考核流程結(jié)構(gòu)
6.激勵(lì)機(jī)制
(1)績(jī)效工資制 (2)差異化薪酬結(jié)構(gòu)( 3)完善福利建設(shè)
總結(jié)：總之，隨著經(jīng)濟(jì)全球化競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，商業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已由原來(lái)企業(yè)與企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。但供應(yīng)鏈中的牛鞭效應(yīng)對(duì)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)有一定的影響，我們可以通過(guò)完全理解它產(chǎn)生的原因并采取措施來(lái)緩解它。當(dāng)然，要想進(jìn)一步消除它的影響，還必須不斷實(shí)施管理創(chuàng)新�，F(xiàn)代供應(yīng)鏈思想中的一些先進(jìn)的管理思想，將為供應(yīng)鏈環(huán)境下從根本上解決牛鞭效應(yīng)提出一條更新更有價(jià)值的思路。
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