機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的改革
機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的改革，小編為大家?guī)?lái)的機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的改革相關(guān)論文范文，歡迎閱讀。
機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的改革【1】
摘要：在我國(guó)社會(huì)保障體系中，機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)仍處于試點(diǎn)階段，全國(guó)無(wú)統(tǒng)一政策和要求。
筆者以安徽省阜陽(yáng)市機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革為例探討了機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中存在的理由并提出相應(yīng)措施和倡議，希望對(duì)廣大同行起到參考與借鑒的作用。
關(guān)鍵詞：機(jī)關(guān)事業(yè)單位 養(yǎng)老保險(xiǎn) 政策 目前狀況
近年來(lái)，我國(guó)各地機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革經(jīng)過(guò)多年試點(diǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)，一些地方日趨完善。
但由于各地試點(diǎn)開(kāi)展時(shí)間不一，發(fā)展水平參次不齊，改革中存在著許多理由亟待解決，盡早制定和統(tǒng)一的國(guó)家機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策勢(shì)在必行。
一、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)施的目前狀況
(一)參�；鸲倘�
機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策改革的進(jìn)度較慢，與參保資金短缺有著密切關(guān)系。
機(jī)關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)金的籌集是由單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)。
經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，地方財(cái)政資金充足，養(yǎng)老金征繳壓力較小，全面開(kāi)展機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的范圍較大。
而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，財(cái)政吃緊，養(yǎng)老金籌集壓力大，無(wú)法全面鋪開(kāi)該項(xiàng)工作。
比如筆者所在安徽省阜陽(yáng)市，1996年啟動(dòng)之初，僅有90多家經(jīng)濟(jì)效益較好的事業(yè)單位參保，一些由財(cái)政負(fù)擔(dān)工資的單位根本拿不出啟動(dòng)資金，而地方有限的財(cái)力更不能充分跟上社會(huì)保障體系進(jìn)步的步伐。
歷經(jīng)近20年的發(fā)展，參保率覆蓋率不到20%。
參保資金的短缺限制了參保范圍的擴(kuò)大，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支付壓力日漸增大。
(二)參保對(duì)象有限
當(dāng)前機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面狹窄在很大程度上制約了改革的進(jìn)程。
以安徽省阜陽(yáng)市為例，1996年啟動(dòng)機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，是全省第一個(gè)試點(diǎn)，在全國(guó)都是走在前列。
而目前僅市直200余個(gè)事業(yè)單位20000人參保，另有3500個(gè)機(jī)關(guān)事業(yè)單位近10萬(wàn)人都未參保。
公務(wù)員體制人員不愿轉(zhuǎn)變?cè)械呢?cái)政養(yǎng)老體制，經(jīng)濟(jì)效益差的事業(yè)單位沒(méi)能力參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，這種機(jī)關(guān)事業(yè)單位內(nèi)的養(yǎng)老雙軌制，是國(guó)家機(jī)關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革指導(dǎo)進(jìn)程中政策不統(tǒng)一、不銜接、不明確的產(chǎn)物，影響了地方機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)施的質(zhì)量。
二、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)施過(guò)程中存在的突出理由
(一)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金保障和相關(guān)部門(mén)職能的轉(zhuǎn)變
目前我國(guó)機(jī)關(guān)事業(yè)單位與公務(wù)員待遇都是由國(guó)家財(cái)政部門(mén)統(tǒng)一撥款支付。
若國(guó)家財(cái)政資金吃緊，首先削減的就是機(jī)關(guān)事業(yè)單位資金，這將在很大程度上制約了機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的實(shí)施。
如何合理規(guī)劃，運(yùn)籌資金，同時(shí)將原由財(cái)政部門(mén)支付機(jī)關(guān)事業(yè)單位離退休費(fèi)的職能剝離出來(lái)納入國(guó)民社會(huì)保障體系是推進(jìn)全國(guó)機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的重要一步。
(二)不同地區(qū)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策存在較大差異
我國(guó)目前尚未出臺(tái)統(tǒng)一的機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策及相關(guān)法律法規(guī)，以致我國(guó)各個(gè)地區(qū)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策上存在較大的差異，這些差異主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是參保的對(duì)象與參保的范圍，部分地市參保對(duì)象是機(jī)關(guān)事業(yè)單位在職在編職工，但有的地市僅僅自收自支的事業(yè)單位的在職職工參保，還有的地市事業(yè)單位人事代理人員也參加機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
二是社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收與繳納方面存在差異，這些差異凸顯在征收基數(shù)、方式、比例等。
有的地區(qū)是雙基數(shù)繳費(fèi)，有的地區(qū)是單基數(shù)繳費(fèi)，有的地區(qū)是固定額度繳費(fèi)，有的地區(qū)是按比例繳費(fèi)。
第三個(gè)方面是個(gè)帳戶(hù)記入、轉(zhuǎn)移、接續(xù)政策不統(tǒng)一，導(dǎo)致機(jī)關(guān)事業(yè)單位流動(dòng)人員到新的工作單位后，養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)法有效銜接，損害了職工的切身利益。
(三)統(tǒng)籌層次比較低，缺乏風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力
機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策中采用的是分級(jí)統(tǒng)籌模式，這種統(tǒng)籌模式在一定程度上保證了養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的良好實(shí)施，但也會(huì)導(dǎo)致機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策整體抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力的缺失。
以阜陽(yáng)市為例，目前實(shí)行的是市本級(jí)統(tǒng)籌，2013年累計(jì)收入養(yǎng)老金16363萬(wàn)元，而累計(jì)支出養(yǎng)老金17315萬(wàn)元，歷年基金累計(jì)結(jié)余僅3065萬(wàn)元。
若無(wú)高層次的統(tǒng)籌支持，未來(lái)無(wú)疑會(huì)形成巨大的支付缺口。
三、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策中存在理由的解決策略
(一)將繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金與職工待遇掛鉤
目前阜陽(yáng)市機(jī)關(guān)事業(yè)單位離退休人員養(yǎng)老金待遇標(biāo)準(zhǔn)仍依據(jù)人事部門(mén)工資福利科審批的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，和沒(méi)參保的機(jī)關(guān)事業(yè)單位離退休待遇執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)一致。
全國(guó)多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)都是這種情況。
筆者認(rèn)為這是非常不公平的，違背多繳多得，早參保早受宜的原則。
機(jī)關(guān)事業(yè)單位可以借鑒企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的優(yōu)點(diǎn)，將退休職工的待遇、繳費(fèi)情況掛鉤，先行試點(diǎn)地區(qū)的參保人員退休后可以得到除了退休工資之外一定額度的補(bǔ)貼。
當(dāng)然也要做好新老制度的過(guò)渡銜接，對(duì)于中年職工來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)時(shí)間相對(duì)較短，會(huì)對(duì)其薪資待遇造成較大的影響，因此國(guó)家在制定制度時(shí)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況合理調(diào)整其薪資待遇。
(二)擴(kuò)大籌資渠道，充實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金
政府可以指定優(yōu)惠措施，也可以充分利用社會(huì)力量，拓寬籌資渠道，形成由政府、社會(huì)、單位、個(gè)人等共同負(fù)擔(dān)，社會(huì)捐贈(zèng)多渠道籌集養(yǎng)老基金的格局，同時(shí)提高養(yǎng)老保險(xiǎn)金的統(tǒng)籌層次。
只有擴(kuò)大了籌資渠道，充實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，才能夠從根本上保證機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)政策良好的實(shí)施。
四、結(jié)束語(yǔ)
總而言之，機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的工程，未必能一步到位，這就需要進(jìn)行充分調(diào)研論證。
分步驟有效地解決改革過(guò)程中出現(xiàn)的理由。
只有這樣，才能推動(dòng)機(jī)關(guān)事業(yè)單位現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革更好地推行，為參保人員提供優(yōu)質(zhì)安全的養(yǎng)老保障。
參考文獻(xiàn)：
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居民對(duì)人壽保險(xiǎn)的需求調(diào)查【2】
摘要： 通過(guò)對(duì)吉林省九個(gè)地級(jí)城市的保險(xiǎn)公司準(zhǔn)客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)，收集到千余份調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)的分析，我們?cè)噲D找到在新形勢(shì)下吉林省居民對(duì)人壽保險(xiǎn)的需求情況。
利用分類(lèi)取樣策略，將項(xiàng)目分為理財(cái)需求、認(rèn)知程度、購(gòu)買(mǎi)偏好、購(gòu)買(mǎi)需求、行業(yè)認(rèn)知和因素分析六大項(xiàng)，最后得出吉林省居民對(duì)人壽保險(xiǎn)的需求情況以及對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的啟迪。
Abstract： The questionnaire pay a return visit for many insurance company customers which covers nine prefecture level city of Jilin province， has collected more than 1000 questionnaires data. Through the analysis of questionnaires data， this paper hopes to find the demand of residents in Jilin for life insurance in the new circumstance. This paper classifies six items： financial demand， cognition， buying preferences， purchase demand， industry awareness and factor analysis， finally draws an conclusion about the demand for life insurance of residents and enlightenment of insurance industry.
關(guān)鍵詞： 人壽保險(xiǎn);居民需求;影響因素
Key words： life insurance;resident's demand;influencing factors
1 人壽保險(xiǎn)的內(nèi)涵及我國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)的目前狀況
1.1 人壽保險(xiǎn)的內(nèi)涵 人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以存活和死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要業(yè)務(wù)來(lái)源。
人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：傳統(tǒng)型人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如死亡保險(xiǎn)和存活保險(xiǎn);創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如變額人壽保險(xiǎn)和萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)。
人壽保險(xiǎn)所具有的儲(chǔ)蓄和高額風(fēng)險(xiǎn)賠付的作用可以減緩意外對(duì)我們生活的打擊。
一般來(lái)說(shuō)，人壽保險(xiǎn)是一個(gè)國(guó)家金融市場(chǎng)發(fā)展后出現(xiàn)的一種理財(cái)產(chǎn)品。
購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)有以下一些作用：人壽保險(xiǎn)可以保障我們生活的相對(duì)穩(wěn)定，使我們更加從容的面對(duì)意外和疾病的發(fā)生，可以為我們安享晚年提供一定的資金支持。
1.2 我國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)的目前狀況 我國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)自1982年全面恢復(fù)以來(lái)，發(fā)展迅速。
2002-2008年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)28%，保費(fèi)收入增速全球最高;2009年，在金融危機(jī)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，全行業(yè)單月保費(fèi)曾經(jīng)歷5個(gè)月的同比負(fù)增長(zhǎng)，累計(jì)保費(fèi)增長(zhǎng)率則從年初的逾10%逐漸下探到年中的3%最低點(diǎn)，隨后在下半年緩步上升，直至實(shí)現(xiàn)全年同比增長(zhǎng)10.9%的平穩(wěn)業(yè)績(jī)。
2010年，我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)排名前六位的險(xiǎn)資壽險(xiǎn)占領(lǐng)了行業(yè)八成領(lǐng)地，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8189.21億元，占比84.6%。
2011年，由于受銀保新政及銀行攬儲(chǔ)等政策的影響，我國(guó)人身險(xiǎn)全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為9721億元，同比下跌8.57%。
2012年仍處于下降態(tài)勢(shì)，為8908億元。
2013年，中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)面對(duì)外部流動(dòng)性中性偏緊、資本市場(chǎng)疲弱不振、經(jīng)營(yíng)環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)周期波動(dòng)等眾多不利因素影響，市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力并延續(xù)了前幾年緩慢增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
壽險(xiǎn)行業(yè)雖然短期內(nèi)仍難言樂(lè)觀(guān)，但增速較上年略有增長(zhǎng)，逐漸開(kāi)始進(jìn)入快速發(fā)展的軌道。
雖然中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)是全球增長(zhǎng)最快的壽險(xiǎn)市場(chǎng)之一，但是其保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)比重、家庭壽險(xiǎn)支出占金融總資產(chǎn)比重，都與國(guó)際水平存在較大差距。
中國(guó)壽險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿�具有十分巨大的潛力。
2 吉林省“保險(xiǎn)準(zhǔn)客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查”的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析
2.1 樣本說(shuō)明 調(diào)查問(wèn)卷的數(shù)據(jù)來(lái)自于2013年吉林省“保險(xiǎn)準(zhǔn)客戶(hù)回訪(fǎng)”活動(dòng)，活動(dòng)中共回收1341份，其中有效問(wèn)卷1227份，無(wú)效問(wèn)卷114份。
問(wèn)卷共設(shè)13個(gè)調(diào)查項(xiàng)目，均為多項(xiàng)選擇，分別針對(duì)家庭投資理財(cái)觀(guān)念、人壽保險(xiǎn)的認(rèn)知度、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的偏好等方面進(jìn)行調(diào)查和分析。
2.2 統(tǒng)計(jì)分析
2.2.1 家庭投資理財(cái)觀(guān)念 該部分有1225份問(wèn)卷回答，回答率為99.84%。
數(shù)據(jù)顯示，在各類(lèi)家庭投資理財(cái)方式中，銀行存款仍然是居民最為青睞的方式，所占比例超過(guò)2/3;其次是人壽保險(xiǎn)和房地產(chǎn)投資，占比均高于10%;再次為股票和債券理財(cái)，占比均高于5%;最后是基金、黃金與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，占比均在3%以下，屬于小規(guī)模理財(cái)。
值得一提的是，有7.43%的居民會(huì)選擇其他的理財(cái)方式，如投資藏品、外匯理財(cái)?shù)取?/p>
2.2.2 人壽保險(xiǎn)的認(rèn)知程度 該部分有1225份問(wèn)卷回答，回答率為99.84%。
數(shù)據(jù)顯示，對(duì)人壽保險(xiǎn)了解的程度基本呈現(xiàn)正態(tài)分布，也即多數(shù)居民表示比較了解，占到40%;非常了解和不太了解的居民數(shù)量居中，分別為20.62%和32.82%;相比較而言，對(duì)人壽保險(xiǎn)一無(wú)所知的居民相對(duì)數(shù)不高為5.81%，但絕對(duì)值不容小視，共有71人。
2.2.3 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的偏好 ①對(duì)險(xiǎn)種的偏好。
該部分有1208份問(wèn)卷回答，回答率為98.45%。
數(shù)據(jù)顯示，居民關(guān)心的險(xiǎn)種主要集中在健康醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大類(lèi)型，分別為44.12%和37.83%;意外傷害險(xiǎn)和投資理財(cái)險(xiǎn)也是重要的投保險(xiǎn)種，分別占到15.15%和11.34%;另外，少兒保險(xiǎn)等其他保險(xiǎn)在居民投保中也占到一定比重。
�、趯�(duì)銷(xiāo)售人員的偏好。
數(shù)據(jù)顯示，對(duì)銷(xiāo)售人員的喜愛(ài)度表明，品質(zhì)優(yōu)秀是居民最看中的因素，誠(chéng)實(shí)守信的銷(xiāo)售人員得到了過(guò)半數(shù)居民的好感;態(tài)度端正其次，服務(wù)周到、認(rèn)真負(fù)責(zé)都占到了1/3左右;而有豐富業(yè)務(wù)知識(shí)的銷(xiāo)售人員僅獲得了16.54%的支持率。
極少數(shù)的居民表示沒(méi)想過(guò)這個(gè)理由或者無(wú)所謂。
�、蹖�(duì)銷(xiāo)售途徑的偏好。
該部分有1208份問(wèn)卷回答，回答率為98.45%。
據(jù)顯示，絕大多數(shù)居民更傾向于從保險(xiǎn)推銷(xiāo)人員渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，占到71.19%;少部分居民會(huì)通過(guò)保險(xiǎn)公司實(shí)體銷(xiāo)售點(diǎn)和保險(xiǎn)公司網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)，分別占到16.39%和13.08%;極少數(shù)居民會(huì)通過(guò)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，僅為1.16%。
2.2.4 人壽保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)需求 ①不同品種的需求程度。
該部分有1210份問(wèn)卷回答，回答率為98.61%。
數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的需求仍然在居民的購(gòu)買(mǎi)傾向中占有絕對(duì)比重，分別達(dá)到38.93%和37.52%;投資性分紅收益保險(xiǎn)為23.39%;意外傷害保險(xiǎn)和少兒保險(xiǎn)也有一定的需求，分別占到12.81%和6.69%。
�、诮M合商品的需求程度。
該部分有1215份問(wèn)卷回答，回答率為99.02%。
數(shù)據(jù)顯示，組合類(lèi)商品具有較高的顯性購(gòu)買(mǎi)需求和隱性購(gòu)買(mǎi)需求。
明確表示會(huì)購(gòu)買(mǎi)的居民占到28.23%，表示有購(gòu)買(mǎi)意愿的占到54.65%。
2.2.5 對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知 ①保險(xiǎn)公司的信賴(lài)程度。
該部分有1223份問(wèn)卷回答，回答率為99.64%。
數(shù)據(jù)顯示，居民對(duì)保險(xiǎn)公司的信賴(lài)程度結(jié)果相對(duì)集中，過(guò)半數(shù)的居民信賴(lài)中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)公司，僅有25.18%的居民信賴(lài)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，11.86%的居民信賴(lài)平安人壽保險(xiǎn)公司，而其他5家人壽保險(xiǎn)公司均不超過(guò)10%。
�、诒ｋU(xiǎn)公司存在的不足。
該部分有1214份問(wèn)卷回答，回答率為98.94%。
數(shù)據(jù)顯示，居民對(duì)保險(xiǎn)公司存在的理由主要集中在“理賠難”理由;其次是法律法規(guī)的不健全理由，占到19.03%;而行業(yè)人員素質(zhì)理由、保險(xiǎn)公司信譽(yù)理由、管理不規(guī)范占比較輕，均在10%左右。
�、郾ｋU(xiǎn)人員的改善方向。
該部分有1187份問(wèn)卷回答，回答率為96.74%數(shù)據(jù)顯示，在四個(gè)選項(xiàng)中，居民最關(guān)注的是工作人員的專(zhuān)業(yè)水平，其次才是服務(wù)態(tài)度和行為準(zhǔn)則，而工作效率則排到末位。
2.2.6 是否購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)的因素 ①?zèng)]有購(gòu)買(mǎi)的理由。
該部分有1213份問(wèn)卷回答，回答率為98.86%。
數(shù)據(jù)顯示，近半數(shù)的居民購(gòu)買(mǎi)過(guò)人壽保險(xiǎn)。
除去31.9%的人不具備購(gòu)買(mǎi)能力外，很多居民主要是由于購(gòu)買(mǎi)了其他品種的保險(xiǎn)，分紅收益理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)首當(dāng)其沖。
�、谟绊戀�(gòu)買(mǎi)的理由。
該部分有1187份問(wèn)卷回答，回答率為96.74%。
數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)1/3的居民在購(gòu)買(mǎi)時(shí)會(huì)優(yōu)先考慮公司工作人員是否具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，其次是公司的服務(wù)態(tài)度、服務(wù)方式和服務(wù)能力等，最后才是公司的形象因素。
3 吉林省居民的人壽保險(xiǎn)需求總結(jié)及對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的啟迪
3.1 需求總結(jié) 調(diào)查數(shù)據(jù)反映，一方面居民的購(gòu)買(mǎi)行為仍然是偏于傳統(tǒng)和理性的;另一方面居民對(duì)保險(xiǎn)公司和銷(xiāo)售人員也提出了更高更具挑戰(zhàn)性的新要求。
�、�?gòu)耐顿Y理財(cái)方式的統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看，居民的風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，趨于穩(wěn)健型投資。
股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)方式，并不適合大多數(shù)居民的理財(cái)要求。
②從對(duì)人壽保險(xiǎn)認(rèn)知程度的統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看，呈現(xiàn)兩個(gè)特征：第一，大多數(shù)居民對(duì)人壽保險(xiǎn)有一些認(rèn)知，但并不完善，仍有較大提升空間;第二，大多數(shù)居民是被動(dòng)地接受這些信息，很少有居民會(huì)主動(dòng)關(guān)注相關(guān)信息。
③從居民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的偏好上來(lái)看，大多數(shù)居民并不排斥購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但是購(gòu)買(mǎi)方式較為傳統(tǒng)，表現(xiàn)在：種類(lèi)上，以醫(yī)療養(yǎng)老為主，較少涉及新型產(chǎn)品;渠道上，以保險(xiǎn)推銷(xiāo)為主，較少主動(dòng)進(jìn)入門(mén)戶(hù)或平臺(tái)主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。
�、軓娜藟郾ｋU(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)需求上看，居民還是側(cè)重于選擇醫(yī)療、養(yǎng)老類(lèi)產(chǎn)品，然而我們有一個(gè)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)涵蓋醫(yī)療、養(yǎng)老保障的新型組合商品推出后，雖然僅有1/3的居民明確表示會(huì)購(gòu)買(mǎi)，但是過(guò)半數(shù)的居民表示“可能會(huì)”購(gòu)買(mǎi)，這就暗示了我們?cè)谶@一領(lǐng)域，我們有很大的潛力空間。
�、輳谋ｋU(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知程度上來(lái)看，居民會(huì)青睞于口碑和聲譽(yù)較高的保險(xiǎn)公司，并且這種支持率會(huì)隨著信譽(yù)度的降低發(fā)生明顯變化。
另一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示“理賠難”，是居民選擇保險(xiǎn)公司的最主要因素。
�、迯膶�(duì)保險(xiǎn)人員的要求上來(lái)看，一個(gè)誠(chéng)實(shí)守信的銷(xiāo)售人員更能得到居民的好感，其次還要有較好的服務(wù)態(tài)度;不過(guò)統(tǒng)計(jì)結(jié)果表示多數(shù)銷(xiāo)售人員是能夠滿(mǎn)足居民的這些要求的。
相對(duì)而言，相比素質(zhì)和態(tài)度方面，銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)則稍顯不足。
3.2 啟迪 ①在保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度的設(shè)計(jì)上，應(yīng)當(dāng)以低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型產(chǎn)品為主。
投資領(lǐng)域需多考慮貨幣型基金、房地產(chǎn)等相對(duì)安全的領(lǐng)域。
�、谝訌�(qiáng)居民對(duì)人壽保險(xiǎn)的認(rèn)知，加強(qiáng)居民的內(nèi)生動(dòng)力，使其能夠更加主動(dòng)地去了解人壽保險(xiǎn)知識(shí)，而不是僅依賴(lài)于聽(tīng)說(shuō)明會(huì)和銷(xiāo)售人員講解。
�、郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新必須穩(wěn)中求變，在傳統(tǒng)類(lèi)型上實(shí)現(xiàn)漸進(jìn)式發(fā)展;同時(shí)要逐步引導(dǎo)消費(fèi)者轉(zhuǎn)變消費(fèi)方式，改革現(xiàn)有的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，讓推銷(xiāo)人員在服務(wù)的同時(shí)為居民灌輸更多的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)概念，引導(dǎo)居民養(yǎng)成網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)的習(xí)慣。
④在充分了解居民購(gòu)買(mǎi)需求的基礎(chǔ)上，按照居民需求意愿的強(qiáng)烈程度來(lái)進(jìn)行組合型產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。
要重視對(duì)醫(yī)療和養(yǎng)老保障兩個(gè)因素的設(shè)計(jì)和安排。
⑤注重公司的品牌文化、口碑和信譽(yù)，是保險(xiǎn)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中始終要抗穩(wěn)的大旗，而這種信譽(yù)度的培養(yǎng)，并不僅是加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)、改善管理模式、規(guī)范法規(guī)制度，更重要的是解決百姓最迫切的理賠理由，要做到快捷、方便、合理。
也即是說(shuō)，前端和后端的服務(wù)都要做實(shí)，才能在群眾中獲取良好口碑。
⑥對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的傳統(tǒng)培訓(xùn)，由于購(gòu)買(mǎi)者的需要，可能比較重視提升其道德素養(yǎng)和服務(wù)態(tài)度，而忽略了對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)能力的訓(xùn)練。
要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，以適應(yīng)不斷變化的群眾購(gòu)買(mǎi)需求。
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