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怎樣改善保險公司會計的運(yùn)轉(zhuǎn)模式
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怎樣改善保險公司會計的運(yùn)轉(zhuǎn)模式【1】
摘要：近幾年來，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，保險公司無論是發(fā)展速度還是發(fā)展規(guī)模上都取得了重大的進(jìn)步。
會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式作為保險公司運(yùn)轉(zhuǎn)管理的關(guān)鍵，對于提高保險公司的運(yùn)轉(zhuǎn)效率作用重大。
傳統(tǒng)的保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式早已經(jīng)不再適應(yīng)當(dāng)前新時期保險公司的發(fā)展需求，亟需對保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式進(jìn)行創(chuàng)新。
本文旨在研究保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式,希望對您的論文寫作有幫助.目前狀況，針對出現(xiàn)的會計運(yùn)轉(zhuǎn)理由進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新，為我國保險公司在會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新方面的開展提供借鑒與參考。
關(guān)鍵詞：保險公司;會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式;改善策略;分析研究
在商業(yè)競爭越來越激烈的大環(huán)境中，不管是大規(guī)模保險公司，還是小規(guī)模保險公司，都同國家整個宏觀經(jīng)濟(jì)相伴而生、相依為命。
在這種收益和風(fēng)險“一半為海水、一半為火焰”的狀況下，所有保險公司要面對的不確定性和風(fēng)險都會大大增加，會計處理對象和會計環(huán)境也會隨之變得越來越復(fù)雜。
要想讓保險公司將會計的作用真正發(fā)揮出來，必須做到的就是改革會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式，讓其符合社會與保險公司的發(fā)展要求。
本文主要研究現(xiàn)階段我國保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)基本模式，探討保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式的創(chuàng)新策略，為我國保險公司在會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新方面的開展提供借鑒。
一、保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)基本模式分析
總體來看，保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)的基本模式主要包括三種類型：主輔相成模式、合二為一模式、兩者并行模式。
下面，筆者對于這三種會計運(yùn)轉(zhuǎn)基本模式進(jìn)行分析：第一，主輔相成模式。
主輔相成模式主要是以日常核算為基本的核算模式，通過對會計信息的調(diào)整，對會計保險進(jìn)行監(jiān)督。
這種主輔相成模式與其他模式相比有著巨大的優(yōu)勢，那就是成本比較小，通過監(jiān)督還可以及時地發(fā)現(xiàn)保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)中存在的理由，同時采取有效的措施進(jìn)行解決。
對于主輔相成模式的運(yùn)用，最多的體現(xiàn)在美國、英國、澳大利亞以及德國等發(fā)達(dá)國家。
第二，合二為一模式。
合二為一的模式是基于保險會計的特殊性，按照一般公認(rèn)會計和法定會計的要求制定不同于非保險企業(yè)所采用的會計政策，形成一套特有的會計規(guī)范，使用這種模式在實施過程中牽涉到其他利益人，制度執(zhí)行的成本除了運(yùn)轉(zhuǎn)成本，還要考慮信息利用者的成本。
合二為一模式的運(yùn)用，主要存在于日本與韓國等亞洲國家。
第三，兩者并行模式。
兩者并行模式是指兩者制度在日常核算中同時使用，即保險監(jiān)管者規(guī)定了一系列不同于一般公認(rèn)會計的保險監(jiān)管法定會計，保險公司在實際操作與運(yùn)轉(zhuǎn)會計系統(tǒng)時采取兩者并行的方式。
兩者并行模式與以上兩種模式相比，成本較高，而且沒有數(shù)據(jù)與信息優(yōu)勢，很容易造成人力物力財力的浪費(fèi)，運(yùn)用的國家主要是巴西等國。
二、保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新策略
保險公司會計不同于其他企業(yè)類型的會計，它主要是以貨幣為基本的計量單位，對保險公司的經(jīng)營內(nèi)容、過程與結(jié)果進(jìn)行核算與監(jiān)督，同時運(yùn)用會計學(xué)的基本原理以及其他專業(yè)的會計計算策略，通過建立完善的保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式，保證保險公司會計業(yè)務(wù)的順利開展。
由此我們可以看出，保險公司會計以及會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式對保險公司各項工作的順利開展作用重大。
要想提高保險公司會計業(yè)務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，就必須要深入學(xué)習(xí)國際先進(jìn)會計理念，創(chuàng)新保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式，尤其是在財務(wù)狀況、經(jīng)營成果等方面進(jìn)行創(chuàng)新，保障保險公司會計業(yè)務(wù)的真實與客觀，從而使得領(lǐng)導(dǎo)層更好、更科學(xué)地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)決策。
筆者根據(jù)自己的實際經(jīng)驗，對保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式的創(chuàng)新進(jìn)行了實踐探索和研究，認(rèn)為保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式的創(chuàng)新需要從以下三個方面進(jìn)行入手：
1.提供精確營銷信息，反映經(jīng)營者履行職責(zé)情況
目前來看，我國現(xiàn)代企業(yè)基本上都實行兩權(quán)分離制度，也就是經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)的分離。
保險公司作為現(xiàn)代企業(yè)的典型代表，同樣也是實行經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)兩權(quán)分離的制度。
保險公司的管理層受委托人的委托，對保險公司的所有財產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營與管理。
保險公司的權(quán)利相對來講還是比較大的，無論是經(jīng)濟(jì)財產(chǎn)還是社會資產(chǎn)，保險公司管理層都有權(quán)利對其進(jìn)行合理調(diào)配與使用，在實際調(diào)配與使用過程中，保險公司管理層再根據(jù)實際情況，對于投資政策以及信貸政策進(jìn)行調(diào)整。
因此，保險公司管理層對于資源財產(chǎn)的使用狀況，也是其他投資者關(guān)注的重點。
甚至保險公司管理層的信譽(yù)與更替，同樣也會引起投資者的關(guān)注。
因此，作為會計部門，需要對保險公司社會資產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)財產(chǎn)等各方面的情況提供具有延續(xù)性的會計信息，尤其是在保險公司管理層資源財務(wù)運(yùn)營方面，更需要反映真實的數(shù)據(jù)與信息。
這樣不僅僅有利于認(rèn)清保險公司管理層的責(zé)任，提高保險公司管理層的財務(wù)資源管理運(yùn)用能力，而且還有利于增強(qiáng)投資者對保險公司的信任，提高保險公司的知名度與美譽(yù)度。
2.提供有延續(xù)性會計信息，反映公司真實經(jīng)營情況
眾所周知，會計信息與財務(wù)報告是保險公司管理運(yùn)營的關(guān)鍵與核心，其根本理由在于會計信息與財務(wù)報告直接關(guān)系到保險公司的經(jīng)濟(jì)決策。
會計信息與財務(wù)報告的關(guān)鍵作用不僅僅體現(xiàn)在可以有助于投資者明了保險公司的過去，而且還可以審視保險公司的目前狀況運(yùn)營，最為關(guān)鍵的是，可以對于保險公司將來的發(fā)展與運(yùn)營進(jìn)行預(yù)測與評價。
因此，做好會計信息與財務(wù)報告工作至關(guān)重要。
在實際的會計信息與財務(wù)報告制定過程中，保險公司需要對會計財務(wù)信息進(jìn)行收集加工與處理，尤其是要從用戶的角度考慮理由，面向全體客戶，注重財務(wù)會計信息的真實性與客觀性，注重財務(wù)信息的有效性。
另外，保險公司需要做好對于經(jīng)濟(jì)交易與相關(guān)事項的管理，對于出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)交易與相關(guān)事項理由，及時進(jìn)行解決與處理，對于所造成的會計計量、報告等影響，保險公司需要堅持及時性以及真實性原則，正確地處理好相關(guān)事宜。
為此，保險公司可以從兩大方面進(jìn)行入手：第一，及時搜集會計信息。
保險公司在經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生之后，對于所需要的各種原始數(shù)據(jù)，需要進(jìn)行詳細(xì)的搜集，這樣可以使得會計與其他業(yè)務(wù)之間無論是時間還是空間上都可以做到有效的結(jié)合。
第二，及時處理會計信息。
對于搜集到的會計信息，財務(wù)部門需要及時進(jìn)行處理，尤其是在財務(wù)報告的編寫方面，提高財務(wù)報告的編寫效率，進(jìn)而提高業(yè)務(wù)處理流程效率，使得保險公司整體財務(wù)辦事效率得到迅速提升。
3.提供匹配會計信息，直接服務(wù)于報表使用者決策
保險公司的運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)律不同于其他公司企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)律，它是需要先收取保費(fèi)，如果保險人今后發(fā)生事故或者損失，保險公司就需要進(jìn)行賠償，也就是保險公司給付在后。
從這里我們可以看出，保單持有人是保險公司的債權(quán)人，在保險責(zé)任期間，保險公司都要有著對保單持有人的賠償與保險責(zé)任。
無論是債權(quán)人、稅務(wù)部門還是社會公眾、投資人，都有可能成為保險公司的保單持有人。
保險公司做好會計工作，最關(guān)鍵的因素在于財務(wù)報告，財務(wù)報告的面向群體則是上述所述的稅務(wù)部門還有社會公眾以及其他相關(guān)人群。
如果保險公司所采用的財務(wù)報告存在著真實性、客觀性的理由，那么財務(wù)報告也就失去了其本身所具有的價值和作用。
因此，會計部門需要嚴(yán)格制約財務(wù)報告的真實性以及客觀性，為保險公司所提供的財務(wù)報告必須要真實、客觀，必須要如實反映保險公司所具有的社會資源以及其他經(jīng)濟(jì)資源，同時對于社會資源以及其他經(jīng)濟(jì)資源的變動做好相應(yīng)的記錄。
對于保險公司運(yùn)營管理過程中所有的收入、費(fèi)用、資源變化等，轉(zhuǎn)變?yōu)樵敿?xì)的財務(wù)會計數(shù)據(jù)信息，形成科學(xué)客觀、公正真實的財務(wù)報告，這樣才會更有利于投資者了解保險公司的真實情況，尤其是保險公司盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、償還能力、運(yùn)營效率等方面。
同時，通過提供精確營銷信息，還可以反映經(jīng)營者履行職責(zé)情況，有利于投資者根據(jù)財務(wù)會計信息數(shù)據(jù)進(jìn)行理性科學(xué)的決策，從而保證保險公司的可持續(xù)發(fā)展。
綜上所述，在國家金融保證體系當(dāng)中，保險公司是重要的組成部分，它與人民群眾的切身利益、社會保障體系構(gòu)建密切相關(guān)。
在企業(yè)管理中，會計工作是牽涉面最廣、最敏感的一項工作，同時也是企業(yè)管理的核心之一。
如今保險公司會計所要面對的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境是變化不定的，必須對保險公司會計報告、計量等條件進(jìn)行明確規(guī)定，才可以使會計報告、計量和其他工作正常地進(jìn)行。
因此，新時期新背景下，加強(qiáng)保險公司會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新策略的研究作用重大。
保險公司應(yīng)該積極做好會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新，為其他保險公司在會計運(yùn)轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新方面的開展提供參考。
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中國銀行保險在發(fā)展過程中存在的理由及策略【2】
【摘要】最近幾年，中國的銀行保險發(fā)展快速，銀行保險在人身險公司中占據(jù)重要的地位，同時銀行保險的發(fā)展并不穩(wěn)定，這種不穩(wěn)定也充分表明了銀保在快速發(fā)展的過程中存在很多的理由：松散的營銷模式、誤導(dǎo)宣傳帶來的信譽(yù)危機(jī)、銀行對于銀保產(chǎn)品熱情不高等。
針對這些理由，在查閱資料，分析研究后得出循序漸進(jìn)推進(jìn)專業(yè)模式的轉(zhuǎn)變、提升銀保產(chǎn)品的顧客信譽(yù)度、提高銷售人員的素質(zhì)等策略。
【關(guān)鍵詞】銀行保險 理由 策略
一、 中國銀行保險的興起
我國銀行保險業(yè)務(wù)始于1995年，保險公司通過銀行柜臺渠道進(jìn)行銷售，此類產(chǎn)品的預(yù)期收益率高于同期的存款利率，廣受大眾接納。
起步于1996-1998 年的銀行保險業(yè)務(wù)，主要在分公司層面開展了有限的合作。
各家保險公司和銀行除了在業(yè)務(wù)規(guī)模上進(jìn)行了迅速增長外，還在銀行保險的組織架構(gòu)方面進(jìn)行了建設(shè)和完善。
2007 年銀保產(chǎn)品幾乎瞬間進(jìn)入所有銀行的大廳，各大銀行代理保險業(yè)務(wù)的競爭越來越激烈，隨之而來各種促銷手段也暴漏出各種各樣的漏洞，銀行騙保案、糾紛案也接踵而至。
保監(jiān)會在 2010 年 10 月初下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》來規(guī)范銀保業(yè)務(wù)，保證銀保行業(yè)的健康發(fā)展。
二、 中國銀行保險目前狀況
以武漢市目前同業(yè)壽險保險市場占有率為例：工商銀行占有率為 38.6%;農(nóng)業(yè)銀行占有率為 30.6%;交通銀行占有率為 11.2%;郵政儲蓄銀行占有率為 9.1%;中國銀行占有率為 3.2%;建設(shè)銀行占有率為 2.7%;其他占 4.7%。
(數(shù)據(jù)來源：保險監(jiān)督管理委員會上海市保監(jiān)局提供的市場數(shù)據(jù))。
三、中國銀行保險發(fā)展存在的理由
(一)松散的營銷模式
銀行在銷售銀保產(chǎn)品時并不介入產(chǎn)品的開發(fā)過程，保險公司不僅利用銀行客戶資源的廣泛性，同時還在銀行的網(wǎng)點推銷銀保產(chǎn)品，從而增加保費(fèi)收入，銀行在銷售后收取手續(xù)費(fèi)，增加收入。
與此同時銀行不承擔(dān)任何保險責(zé)任，只負(fù)責(zé)向客戶銷售保險產(chǎn)品，促成銷售的實現(xiàn)，賺取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)收入。
在這種松散的經(jīng)營模式下，銀保雙方的合作存在很多不確定的因素，并且對于銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展來說是極為不利的，銀行和保險公司都只注重自身的利益，保險公司以高手續(xù)費(fèi)為誘餌來獲得銀行的客戶資源，同時銀行也會依據(jù)手續(xù)費(fèi)率的高低來選擇合作重點，雙方都忽略了銀行保險業(yè)務(wù)的員工培養(yǎng)以及服務(wù)質(zhì)量等理由。
不斷的調(diào)整戰(zhàn)略目標(biāo)，滋生了一些行業(yè)“潛規(guī)則”。
(二)誤導(dǎo)宣傳帶來的信譽(yù)危機(jī)
銀行的銀保產(chǎn)品銷售人員并不真正了解銀保產(chǎn)品為客戶帶來的收益，在銷售過程中常常容易忽略保險與儲蓄的區(qū)別，告訴客戶投保就相當(dāng)于儲蓄，讓顧客在不清楚實際情況的條件下購買了銀保產(chǎn)品，其實客戶并不知道自己購買的并不是高利息的儲蓄;儲蓄存款在取款時并不收取手續(xù)費(fèi)。
在取得本金的同時還會獲得一定的利息收入，而銀保產(chǎn)品并非如此，銀保產(chǎn)品的銷售人員往往會過分夸大銀保產(chǎn)品所帶來的收益，客戶購買銀保產(chǎn)品后，若想取回本金，退保的同時必須支付一定的手續(xù)費(fèi)，這與儲蓄不同，因此，很多人因此而和工作人員發(fā)生爭執(zhí)，降低了銀行的信譽(yù)，損失了利益，對銀行的信用造成了威脅。
顯然保險產(chǎn)品雖然有一定的儲蓄性，但與儲蓄存款還是有著本質(zhì)的區(qū)別的。
(三)銀行對于銀保合作的熱情不高，員工素質(zhì)不高
手續(xù)費(fèi)是銀保產(chǎn)品給銀行帶來的重要收入，因此，手續(xù)費(fèi)的高低是銀保產(chǎn)品進(jìn)入銀行網(wǎng)點銷售的重要依據(jù)，也是保險公司進(jìn)行競爭的重要手段。
銀行在銷售銀保產(chǎn)品過程中靠手續(xù)費(fèi)來賺取自身的利益，然而其手續(xù)費(fèi)收入在銀行業(yè)務(wù)收入中的占比很低，因此銀行缺乏一定的積極性。
銀行的銀保產(chǎn)品銷售人員并未取得保險代理人從業(yè)資格的證書，因此在不具備向客戶推銷保險產(chǎn)品的資格。
這些銀保產(chǎn)品的負(fù)責(zé)人在出售銀保產(chǎn)品時并未對銀保產(chǎn)品有深入的了解，在專業(yè)素質(zhì)上缺乏;在顧客有收益率疑問時，大多數(shù)銷售者只會夸夸其談，大贊銀行保險產(chǎn)品帶來的收益，讓客戶心里不能充分的接受，同時有些客戶便會對其不現(xiàn)實的收益率蒙騙。
銀行保險產(chǎn)品的銷售人員自身沒有較強(qiáng)的責(zé)任心，他們往往只為了從中賺取所謂的提成，提高銀行的手續(xù)費(fèi)收入而進(jìn)行盲目的銷售。
(四)銀行保險的監(jiān)管不夠完善
銀行保險產(chǎn)品銷售前，有關(guān)部門對資格申報時要求的材料不嚴(yán)格，例如沒有審查銷售銀保產(chǎn)品的銷售人員是否持有保險代理人從業(yè)資格證書。
監(jiān)管措施的確實使得許多保險公司為提高競爭力，而隨意提高手續(xù)費(fèi)，造成了不合理競爭。
國家對銀行保險理由的法律監(jiān)管存在漏洞，并沒有建立完善的法律監(jiān)管制度，也沒有較為具體的法律監(jiān)管部門對其進(jìn)行有效監(jiān)管。
四、解決銀行保險發(fā)展理由的策略
(一)逐步推進(jìn)專業(yè)模式
銀行與保險公司可以進(jìn)行深層次的合作，例如在銀行內(nèi)部開設(shè)專門的銀行保險銷售柜臺，保險公司派專門人員在網(wǎng)點進(jìn)行銷售的服務(wù)，以便為客戶提供最優(yōu)、最可信、最可靠的服務(wù)。
在服務(wù)過程中，提高工作人員的服務(wù)質(zhì)量，由于這是服務(wù)行業(yè)，因此，要培養(yǎng)工作人員的服務(wù)于樂于助人的奉獻(xiàn)精神，轉(zhuǎn)變他們懶散的工作態(tài)度，提高服務(wù)熱情，讓客戶滿意，同時增加產(chǎn)品的可信度，只有這樣才能讓客戶放心購買銀保產(chǎn)品，從而增加收益;專業(yè)模式的逐漸滲透，才會使得銀行與保險公司成為利益的共同體，提高中國保險業(yè)整體規(guī)模和服務(wù)水平。
(二)保證宣傳的健康度
在宣傳銀保產(chǎn)品之前，銷售人員要對保險進(jìn)行專業(yè)的學(xué)習(xí)，對所推出銷售的銀保產(chǎn)品進(jìn)行透徹而又深入的了解，在做宣傳海報以及銷售過程中，正確引導(dǎo)顧客，不用夸大的收益率數(shù)字來博取消費(fèi)者的盲目青睞，讓顧客準(zhǔn)確了解其中的有利及不利之處，幫助顧客做好利弊權(quán)衡，選擇適合其自身條件的銀保產(chǎn)品。
(三)提高銀行的積極性與人員素質(zhì)
增加銀行的手續(xù)費(fèi)收入，使銀行的利益與保險公司的利益掛鉤，增加銀行的銷售積極性，銀行和保險公司可以考慮為銀行參與銀保方面的工作人員按比例提高工資，積極引導(dǎo)銀行設(shè)置專門銀保部門， 銀行中銷售銀保產(chǎn)品的工作人員必須取得保險代理人從業(yè)資格證書，并通過相應(yīng)的考試與培訓(xùn)之后方可上崗。
銷售人員在提高專業(yè)素質(zhì)的同時，也要進(jìn)行職業(yè)道德的培訓(xùn)，不可只想自身利益，要切實從客戶的實際利益出發(fā);不盲目跟風(fēng)，隨意介紹，要根據(jù)客戶的實際狀況與需求，介紹相應(yīng)的銀保產(chǎn)品，并據(jù)實計算其實際收益，給客戶一個滿意的答復(fù)，讓客戶可以放心的購買銀保產(chǎn)品;提升銀行的信譽(yù)度，也提高自己的工作業(yè)績，為銀行與保險的良性發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)，從而穩(wěn)定金融業(yè)的健康有序的發(fā)展。
(四)完善對銀行保險的監(jiān)管機(jī)制
加強(qiáng)對銀行保險的監(jiān)管;首先，完善法律機(jī)制，建立健全銀保產(chǎn)品的設(shè)定法律，銀保產(chǎn)品本身應(yīng)該通過相關(guān)部門的審核，本身不具備利益欺詐以及欺騙消費(fèi)者的成分，同時產(chǎn)品在面向大眾的過程中，要進(jìn)行銷售的監(jiān)督，防止銷售過程中的違規(guī)現(xiàn)象比如對消費(fèi)者的誤導(dǎo)等;法律機(jī)制健全的同時監(jiān)管機(jī)構(gòu)要設(shè)置專門的監(jiān)管銀保部門，進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督;對任何違規(guī)的銷售現(xiàn)象，要給予相應(yīng)程度的懲罰措施，給銀保行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，保證金融系統(tǒng)的健康有序發(fā)展。
五、結(jié)論
總之，銀行保險要得到更好的發(fā)展，不僅要積極推進(jìn)銷售模式，還要健康宣傳，提高人員的素質(zhì)，加強(qiáng)監(jiān)管，還可以推動產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品類型;只有銀行與保險公司成為利益共同體，雙方才會進(jìn)行良好而健康的合作，加強(qiáng)對其的監(jiān)管是不可忽略的重要部分，只有做到自身合作與監(jiān)管的良性協(xié)調(diào)，才會使得銀保在金融體系中健康有序的發(fā)展。
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