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現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)商業(yè)模式
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現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)商業(yè)模式【1】
【摘要】商業(yè)模式是指組織與管理企業(yè)的人力、資金、信息等各類(lèi)資源，從而為消費(fèi)者提供無(wú)法自力但必須購(gòu)買(mǎi)的服務(wù)與產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者需求的系統(tǒng)。
現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)的商業(yè)模式的構(gòu)建，要從保險(xiǎn)金融企業(yè)的大局出發(fā)，掌握好資源、信息、創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵因素，使其與社會(huì)經(jīng)濟(jì)以及保險(xiǎn)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)相符合，以全面增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
本文緊緊圍繞“協(xié)同發(fā)展模式、信息化運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)防控模式、持續(xù)盈利模式”等方面展開(kāi)對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)的商業(yè)模式進(jìn)行分析與探討。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)模式 保險(xiǎn)金融企業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)管理
一、整合資源、注重創(chuàng)新，構(gòu)建協(xié)同發(fā)展商業(yè)模式
對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)模式而言，資源的優(yōu)化整合以及價(jià)值創(chuàng)新是其核心與靈魂，保險(xiǎn)金融企業(yè)的商業(yè)模式同樣如此，其構(gòu)建要從自身實(shí)際以及市場(chǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)出發(fā)，并與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái)，優(yōu)化企業(yè)整體戰(zhàn)略布局，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同與資源的優(yōu)化整合，積極尋找社會(huì)價(jià)值與商業(yè)價(jià)值的有效對(duì)接點(diǎn)，從而使保險(xiǎn)金融企業(yè)的商業(yè)模式成為能夠與保險(xiǎn)金融市場(chǎng)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)相符合的協(xié)同發(fā)展模式，構(gòu)建起成功的商業(yè)模式。
(一)著眼于集團(tuán)化趨勢(shì)，優(yōu)化資源整合
當(dāng)前，集團(tuán)化發(fā)展是保險(xiǎn)金融市場(chǎng)發(fā)展的主要趨勢(shì)，現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)在這一發(fā)展背景下，應(yīng)因勢(shì)而為，在積極加強(qiáng)總部建設(shè)的前提下，以集中股權(quán)為載體，強(qiáng)化干部管理，加強(qiáng)戰(zhàn)略布局與資源整合。
具體而言，可從如下方面著手：
1.強(qiáng)化總部建設(shè)。
集團(tuán)總部是現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)整體戰(zhàn)略布局的管控中心，是企業(yè)各子公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要保障。
基于此，保險(xiǎn)金融企業(yè)要立足于自身實(shí)際，積極進(jìn)行集團(tuán)建設(shè)的目標(biāo)定位，并于集團(tuán)內(nèi)部實(shí)施精細(xì)化的戰(zhàn)略管理，強(qiáng)化資源整合，建立專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)金融集團(tuán)總部。
例如，在總部建設(shè)中，保險(xiǎn)金融企業(yè)可以建設(shè)戰(zhàn)略管控為主要的集團(tuán)建設(shè)目標(biāo)，在建設(shè)中緊緊圍繞這一目標(biāo)，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部“人員、產(chǎn)品、股權(quán)”等的資源整合與戰(zhàn)略管理，根據(jù)集團(tuán)的主要業(yè)務(wù)及其流程設(shè)置專(zhuān)門(mén)部門(mén)實(shí)施專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債管理，為資源的優(yōu)化整合以及商業(yè)模式的正常運(yùn)作奠定組織基礎(chǔ)。
2.集中股權(quán)，完善治理結(jié)構(gòu)。
保險(xiǎn)金融企業(yè)必要實(shí)現(xiàn)高效的資源整合，其前提條件便是加強(qiáng)對(duì)分公司的股權(quán)制約。
為此，保鮮金融企業(yè)應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)趨勢(shì)，積極建立股份公司，提高對(duì)資產(chǎn)的持股比例。
同時(shí)，保險(xiǎn)金融企業(yè)要深入分析當(dāng)前治理結(jié)構(gòu)存在的理由，如程序復(fù)雜，決策環(huán)節(jié)偏多等，應(yīng)積極發(fā)揮垂直領(lǐng)導(dǎo)體制的作用，加強(qiáng)干部管理，堅(jiān)持市場(chǎng)配置以及組織選拔相結(jié)合的原則，選拔董事會(huì)，使保險(xiǎn)金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu)發(fā)展成為法人治理結(jié)構(gòu)，并在其核心崗位中引入黨委成員。
并積極設(shè)立董事會(huì)→監(jiān)事會(huì)→經(jīng)營(yíng)層等多層級(jí)的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，從而建立起多層級(jí)的、協(xié)調(diào)性的保險(xiǎn)金融企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)。
3.創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式。
面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)金融市場(chǎng)，保險(xiǎn)金融要以客戶的實(shí)際需求為導(dǎo)向，積極構(gòu)建交叉互動(dòng)銷(xiāo)售模式，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式，構(gòu)建與客戶需求相適應(yīng)，利于提升客戶忠誠(chéng)度與滿意度的一體化金融服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，使保險(xiǎn)金融企業(yè)的發(fā)展?jié)撃艿玫匠浞旨ぐl(fā)，提高企業(yè)的資源利用率與整合效率，以此為基礎(chǔ)，建立起保險(xiǎn)金融企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展模式。
(二)聚焦經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)新
城鄉(xiāng)一體化發(fā)展是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重要發(fā)展趨勢(shì)，各類(lèi)惠農(nóng)與富農(nóng)政策的出臺(tái)，推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
保險(xiǎn)金融企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)這一總體發(fā)展趨勢(shì)之下，應(yīng)順勢(shì)而為，充分開(kāi)發(fā)農(nóng)村的保險(xiǎn)金融需求，充分結(jié)合國(guó)家的相關(guān)強(qiáng)農(nóng)政策，開(kāi)發(fā)政策性業(yè)務(wù)，積極實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，加大農(nóng)網(wǎng)建設(shè)力度，探索農(nóng)村保險(xiǎn)金融工作新模式，順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)，開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)金融市場(chǎng)，拓寬業(yè)務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金融企業(yè)業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)與持續(xù)發(fā)展，在此基礎(chǔ)上建立起保險(xiǎn)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)拓展模式。
二、強(qiáng)化信息技術(shù)運(yùn)用，積極打造運(yùn)營(yíng)管理商業(yè)模式
在信息化時(shí)代背景下，保險(xiǎn)金融企業(yè)商業(yè)模式運(yùn)營(yíng)的主要載體便是信息化技術(shù)。
基于此，保險(xiǎn)金融企業(yè)要充分利用信息化的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)信息化系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與完善，利用信息技術(shù)加強(qiáng)企業(yè)的資源共享，推動(dòng)保險(xiǎn)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展，為其商業(yè)模式的正常有序運(yùn)營(yíng)提供技術(shù)支撐。
基于此，保險(xiǎn)金融企業(yè)可積極推動(dòng)實(shí)施信息化的集中統(tǒng)一管理，加強(qiáng)信息中心建設(shè)，加大云計(jì)算平臺(tái)、客戶資源數(shù)據(jù)庫(kù)等網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，建立起集中統(tǒng)一的信息化管理模式，提升企業(yè)外部資源與內(nèi)部資源的整合水平，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高管理效率。
同時(shí)，運(yùn)用信息化技術(shù)，積極推動(dòng)現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)模式的根本性轉(zhuǎn)變。
現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)可積極運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，對(duì)保險(xiǎn)金融企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)流程實(shí)施全面的優(yōu)化。
同時(shí)，現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)要樹(shù)立“服務(wù)第一”的理念，強(qiáng)化售后服務(wù)，綜合運(yùn)用信息化技術(shù)為客戶專(zhuān)門(mén)打造售后服務(wù)平臺(tái)，解決客戶的各類(lèi)理由，提升客戶對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的滿意度與忠誠(chéng)度，通過(guò)綜合化的信息移動(dòng)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)以及電話營(yíng)銷(xiāo)等多種營(yíng)銷(xiāo)模式，以及個(gè)性化的售后服務(wù)，為保險(xiǎn)金融企業(yè)樹(shù)立起良好的形象，形成品牌效應(yīng)，以信息化推動(dòng)保險(xiǎn)金融企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力提升。
此外，現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)還應(yīng)針對(duì)企業(yè)自身的業(yè)務(wù)管理與發(fā)展實(shí)際需求，充分發(fā)揮信息化優(yōu)勢(shì)，積極建立各類(lèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理中心與共享中心，如保險(xiǎn)金融企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)集中管理與共享中心等，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中各項(xiàng)費(fèi)用等的集中管理，使企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠處于有效的管控之下，并積極建立核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，充分結(jié)合市場(chǎng)費(fèi)率，積極完善定價(jià)以及賠付率等自動(dòng)化管理平臺(tái)。
根據(jù)保險(xiǎn)金融企業(yè)客戶類(lèi)別以及業(yè)務(wù)類(lèi)型的差異，采取有針對(duì)性的理賠措施，構(gòu)建起保險(xiǎn)金融集團(tuán)的綜合化的信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)決策的集中管理，更有效地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，降低企業(yè)的賠付成本，提升保險(xiǎn)金融企業(yè)的盈利水平。
三、注重風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理與制約模式
風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)金融企業(yè)管理中不可或缺的內(nèi)容，同時(shí)也是現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)商業(yè)模式的基礎(chǔ)。
隨著全球金融危機(jī)的影響，保險(xiǎn)金融行業(yè)積極掀起了強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的去風(fēng)險(xiǎn)化浪潮，在這一發(fā)展形勢(shì)下，保險(xiǎn)金融企應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)防控作為企業(yè)管理核心工作之一，置于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的核心位置，加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)施垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并通過(guò)多元化的渠道，實(shí)施資本補(bǔ)充機(jī)制建設(shè)，全面提升保險(xiǎn)金融管理企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為保險(xiǎn)金融企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，管理水平的提高提供有力的支撐。
現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要可從如下方面著手，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平：(一)建立健全企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系
現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)在構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系的過(guò)程中，首先即是突破現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理局限，將項(xiàng)目管理思想引入到企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，實(shí)施項(xiàng)目化的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)，還可借助專(zhuān)門(mén)的咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行規(guī)劃與指導(dǎo)，積極建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控以及外部風(fēng)險(xiǎn)制約的雙重指標(biāo)體系，全面提升企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)金融企業(yè)要積極順應(yīng)信息化發(fā)展趨勢(shì)，積極加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息化組織建設(shè)，使企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平再上新臺(tái)階。
為確保保險(xiǎn)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)用系統(tǒng)的作用能夠充分發(fā)揮，企業(yè)必須積極加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的建立，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息化管理的組織建設(shè)，使其參與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程之中。
同時(shí)為保障保險(xiǎn)金融企業(yè)的各個(gè)業(yè)務(wù)單元管理以及經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性與合法性，企業(yè)應(yīng)根據(jù)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及其特性，積極設(shè)立立體化的稽查審核中心，針對(duì)企業(yè)中相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位實(shí)施垂直化管理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理效率的全面提升。
再次，保險(xiǎn)金融企業(yè)要積極借助專(zhuān)門(mén)咨詢機(jī)構(gòu)的力量，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理中信息化規(guī)劃，分析企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)源。
以中國(guó)人壽為例，其與HP的信息化合作規(guī)劃，使其能掌握風(fēng)險(xiǎn)的存在之處，為其風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的依據(jù)。
最后，現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)還須對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量與定性分析，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃編制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避與轉(zhuǎn)移，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控，突破企業(yè)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理局限，構(gòu)建起一體化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面提升企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
(二)培養(yǎng)企業(yè)職工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)在去風(fēng)險(xiǎn)化發(fā)展趨勢(shì)下，要積極通過(guò)多種手段加強(qiáng)企業(yè)的企業(yè)職工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)，在日常的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)中強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。
一方面，保險(xiǎn)金融企業(yè)要積極充分重視職工的教育培訓(xùn)工作，特別是加強(qiáng)對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)制約能力等的提升，使其具備能夠應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。
另一方面，保險(xiǎn)金融企業(yè)要充分重視企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)。
企業(yè)文化對(duì)職工的行為具有決定性的影響。
從雷曼破產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)損失事件中，可以看出保險(xiǎn)金融企業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)企業(yè)的存活與發(fā)展至關(guān)重要。
據(jù)此，保險(xiǎn)金融企業(yè)應(yīng)積極于企業(yè)內(nèi)部積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理宣傳教育，自上而下，牢牢樹(shù)立起“強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，積極創(chuàng)造價(jià)值”、“風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程動(dòng)態(tài)制約”等風(fēng)險(xiǎn)管理理念，營(yíng)造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化氛圍，同時(shí)積極建立風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任機(jī)制，并將風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)積極納入到績(jī)效考核之中，使其成為保險(xiǎn)金融企業(yè)業(yè)績(jī)考核中的一項(xiàng)重要指標(biāo)實(shí)施員工的考核，加強(qiáng)約束機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制以及激勵(lì)懲戒機(jī)制等的建立，強(qiáng)化保險(xiǎn)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控。
(三)建立系統(tǒng)化的資本補(bǔ)充機(jī)制
對(duì)于保險(xiǎn)金融企業(yè)而言，資本不足是其面對(duì)的最大的風(fēng)險(xiǎn)。
基于此，保險(xiǎn)金融企業(yè)若在缺少財(cái)政貨幣資本的注入的情況下，應(yīng)積極加強(qiáng)資本補(bǔ)充機(jī)制的建立與完善，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資本補(bǔ)充的多渠道化發(fā)展，最大限度地提升其償付能力，確保企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。
同時(shí)，保險(xiǎn)金融企業(yè)還須多方拓展資本市場(chǎng)的融資渠道，推動(dòng)資本補(bǔ)充機(jī)制的可持續(xù)化與市場(chǎng)化，為保險(xiǎn)金融企業(yè)的發(fā)展提供資本保障，推動(dòng)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提升。
通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)防控體系、資本補(bǔ)充機(jī)制的建立以及企業(yè)職工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)與能力的培養(yǎng)，全面建立起高效的風(fēng)險(xiǎn)防控模式。
四、充分重視資本內(nèi)生化發(fā)展，構(gòu)建持續(xù)盈利商業(yè)模式
對(duì)于現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)的商業(yè)模式而言，其構(gòu)建的終極目的就在于確保企業(yè)能夠持續(xù)盈利，提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
基于此，保險(xiǎn)金融企業(yè)必須充分重視資本內(nèi)生化的發(fā)展趨勢(shì)，在加強(qiáng)承保的同時(shí)，要兼顧投資，推動(dòng)呈報(bào)盈利提升，為保險(xiǎn)金融企業(yè)創(chuàng)造更多的利潤(rùn)。
此外，保險(xiǎn)金融企業(yè)應(yīng)積極實(shí)現(xiàn)主業(yè)的多元化與均衡化發(fā)展，全面提升企業(yè)的盈利能力。
保險(xiǎn)金融企可通過(guò)如下方式構(gòu)建穩(wěn)健性與成長(zhǎng)性兼顧的盈利模式：
(一)主業(yè)的多元與均衡格局構(gòu)建
對(duì)于現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)而言，多元、均衡的主業(yè)發(fā)展格局的建立利于應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的波動(dòng)與變化，確保其盈利增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。
以中國(guó)人保為例，在2011年，人身險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)成為其主業(yè)驅(qū)動(dòng)的重頭戲，而通過(guò)人身險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)資產(chǎn)使其盈利能力急速提升，兩項(xiàng)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了雙超2600億元，超越了行業(yè)基準(zhǔn)業(yè)務(wù)平均增速的6.8%，使其凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)。
可見(jiàn)，積極構(gòu)建多元化與均衡化的主業(yè)發(fā)展格局與盈利模式成為了保險(xiǎn)金融企業(yè)全面提升自身盈利水平的重要手段。
(二)兼顧承保與投資雙向發(fā)展
當(dāng)前，在我國(guó)的保險(xiǎn)金融市場(chǎng)中，普遍存在著“投資盈利而承保虧損”的片面觀點(diǎn)，加之獲取保單的成本偏高，使對(duì)數(shù)保險(xiǎn)金融企業(yè)都過(guò)分注重運(yùn)用投資的方式盈利，而忽略了通過(guò)承保盈利，從而使多數(shù)保險(xiǎn)金融企業(yè)都過(guò)分依賴投資，投資模式逐步陷入不良的發(fā)展軌跡之中。
針對(duì)這一現(xiàn)象，保險(xiǎn)金融企業(yè)要時(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，注重投資與承保的雙向兼顧，使兩者能夠協(xié)調(diào)發(fā)展，加強(qiáng)承保戰(zhàn)略規(guī)劃與執(zhí)行，強(qiáng)化成本、理賠、承保等各個(gè)環(huán)節(jié)的精細(xì)化管理，同時(shí)優(yōu)化保險(xiǎn)金融企業(yè)的資產(chǎn)管理，提升投資效益，從承保與投資雙渠道實(shí)現(xiàn)企業(yè)的盈利能力的提升。
另外，保險(xiǎn)金融企業(yè)還可積極推行理賠權(quán)限集中，在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，充分發(fā)揮定價(jià)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)與作用，推動(dòng)保險(xiǎn)金融企業(yè)盈利能力的全面提升，構(gòu)建起承保與投資的雙渠道盈利模式。
綜上所述，對(duì)于現(xiàn)代保險(xiǎn)金融企業(yè)而言，利于其持續(xù)發(fā)展，核心競(jìng)爭(zhēng)力提升的成功的商業(yè)模式應(yīng)是充分考慮保險(xiǎn)金融市場(chǎng)以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，以資源整合與價(jià)值創(chuàng)新為主體的協(xié)同發(fā)展與業(yè)務(wù)拓展模式，是結(jié)合信息化發(fā)展趨勢(shì)、重視風(fēng)險(xiǎn)管理與資本內(nèi)生化發(fā)展，構(gòu)建的信息化運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)防控模式、盈利模式等的綜合體。
唯有在這一綜合化商業(yè)模式的推動(dòng)下，才能充分發(fā)揮保險(xiǎn)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。
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社會(huì)保險(xiǎn)在人力資源中管理中的意義【2】
為一個(gè)影響全局的一個(gè)因素，在社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)揮等方面具有非常重要的作用，自我保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，社會(huì)保險(xiǎn)在人力資源中的作用越來(lái)越凸顯出來(lái)。
關(guān)鍵詞：社會(huì)保險(xiǎn)、人力資源、管理、作用
前言：運(yùn)用現(xiàn)代化的科學(xué)策略，對(duì)與一定物力相結(jié)合的人力進(jìn)行合理的培訓(xùn)、組織和調(diào)配。
使人力、物力保持最佳比例，使人盡其才、事得其人、人事相宜的是人力資源管理，人力資源作為企業(yè)最重要的生產(chǎn)力，特別是其主觀能動(dòng)的特性，使人力資源成為企業(yè)達(dá)到最終目標(biāo)的第一決定因素，企業(yè)為了提高整體生產(chǎn)力水平，應(yīng)對(duì)員工的薪資福利進(jìn)行科學(xué)合理的規(guī)劃，其中社會(huì)保險(xiǎn)是勞動(dòng)福利保障中一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作，不僅對(duì)企業(yè)影響重大，而且對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展起了積極的推動(dòng)作用。
社會(huì)保險(xiǎn)在人力資源管理中的作用
社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的一個(gè)最重要組成部分。
指國(guó)家有針對(duì)性地對(duì)因生、老、病、死、殘、失業(yè)等造成生活困難的勞動(dòng)者提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、個(gè)項(xiàng)目社會(huì)保險(xiǎn)堅(jiān)持“以人為本、預(yù)防為主”的指導(dǎo)方針。
堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展觀的重要體現(xiàn)，一般具有強(qiáng)制性、互濟(jì)性、非營(yíng)利性的特點(diǎn)，合理的社會(huì)保險(xiǎn)能夠推動(dòng)和諧社會(huì)的構(gòu)建，能夠維護(hù)勞動(dòng)者的根本利益，能夠緩解日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)。
同時(shí)是企業(yè)擁有一支優(yōu)秀生產(chǎn)力的保證，所以!社會(huì)保險(xiǎn)必定是人力資源管理的主要內(nèi)容。
關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)在企業(yè)人力資源管理中的作用，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、社會(huì)保險(xiǎn)是人力資源管理中的一項(xiàng)激勵(lì)措施
社會(huì)保險(xiǎn)是企業(yè)薪酬福利制度的一個(gè)重要組成部分，一個(gè)完善的人力資源管理體系，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“以人為本”的原則，將企業(yè)的保險(xiǎn)福利與職工勞動(dòng)生產(chǎn)情況相結(jié)合，有效激發(fā)職工的積極性與創(chuàng)造性，預(yù)防和消除職員的不滿因素，降低員工作時(shí)的后顧之憂，使之更加專(zhuān)注工作。
同時(shí)也將使職員感受到自身在企業(yè)中的地位和被認(rèn)同感，進(jìn)而提高自身的責(zé)任感和積極性，為企業(yè)創(chuàng)造更多的價(jià)值。
因此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的人力資源管理理念， 認(rèn)真履行社會(huì)保險(xiǎn)制度規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)。
2、社會(huì)保險(xiǎn)是提高勞動(dòng)生產(chǎn)率的一個(gè)有力手段
社會(huì)保險(xiǎn)是結(jié)合企業(yè)利益與職工利益為一體的保障手段，保障了職工的切身利益!給職工帶來(lái)了安全感。
而這一安全感將會(huì)演化成對(duì)企業(yè)的歸屬感和忠誠(chéng)感，將大大降低職工由于缺乏安全感產(chǎn)生的分心和低效率的理由。
企業(yè)在法律范圍內(nèi)適當(dāng)?shù)馗鶕?jù)職工的資歷和地位調(diào)整其工資收入即社保繳費(fèi)基數(shù)，會(huì)進(jìn)一步激發(fā)了職工生產(chǎn)的積極性，提高他們的榮譽(yù)感和成就感，從面提升企業(yè)凝聚力!達(dá)到較高的生產(chǎn)率。
3、社會(huì)保險(xiǎn)是人力資源隊(duì)伍的有效穩(wěn)定劑
社會(huì)保險(xiǎn)是企業(yè)人力資源管理中的一項(xiàng)長(zhǎng)期支付計(jì)劃，是職工在為企業(yè)服務(wù)期間所創(chuàng)造的。
并在退休之后才能取得補(bǔ)償?shù)某陝凇?/p>
通常來(lái)說(shuō)，如果職工在規(guī)定期限內(nèi)與企業(yè)解除勞動(dòng)關(guān)系，意味著社保計(jì)劃的中止。
將對(duì)自己未來(lái)社保收益造成不必要的損失!甚至?xí)䦟?dǎo)致自身完全失去受益權(quán)，從而將會(huì)對(duì)是否離開(kāi)企業(yè)進(jìn)行比較謹(jǐn)慎的考慮，保障企業(yè)人才隊(duì)伍的穩(wěn)定。
另外，有些企業(yè)以超出3倍部分的工資總額作為獎(jiǎng)勵(lì)用于有較大貢獻(xiàn)但收入偏低的那部分人才或者通過(guò)加大其當(dāng)年的繳費(fèi)基數(shù)來(lái)使其退休后的養(yǎng)老金水平得到提高。
這樣一來(lái)，雖然當(dāng)期的收入未見(jiàn)提高，退休后的養(yǎng)老金將會(huì)達(dá)到指數(shù)化的上限，甚至與現(xiàn)在高收入人員的養(yǎng)老金水平有著同等待遇，使其達(dá)到心理上的一種平衡，使企業(yè)在不增加企業(yè)人力資源費(fèi)用的條件下， 又留住了人才。
社會(huì)保險(xiǎn)將大大減輕企業(yè)人力資源的負(fù)擔(dān)
社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)用人各個(gè)方面進(jìn)行了保障和規(guī)定，分散了企業(yè)承擔(dān)的職工的工傷、生育等費(fèi)用的支出!有些原先由企業(yè)支付的待遇轉(zhuǎn)變?yōu)橛杀ｋU(xiǎn)基金支付，這將大大減輕企業(yè)人力資源的負(fù)擔(dān)!使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益得到更大的增長(zhǎng)。
社會(huì)保險(xiǎn)在人力資源管理中存在的理由
我國(guó)企業(yè)人力資源管理中的社會(huì)保險(xiǎn)制度是以企業(yè)傳統(tǒng)的管理方式為主導(dǎo)建立的制度體，而這項(xiàng)體系尚未健全，仍然存在著一系列的理由。
管理戰(zhàn)略考慮角度不建全面
很多企業(yè)并沒(méi)有從實(shí)際出發(fā)制定適合自身的社會(huì)保險(xiǎn)制度，而是照搬西方的管理模式!加之很多企業(yè)管理者錯(cuò)誤的價(jià)值取向，只注重眼前利益忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，沒(méi)有從實(shí)際情況進(jìn)行全面的分析其管理的形式和目的缺乏人本觀念，更不會(huì)考慮到社會(huì)保險(xiǎn)的重要作用。
有些企業(yè)即使認(rèn)識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)的重要性，也缺乏一個(gè)規(guī)范科學(xué)的管理措施，不能將績(jī)效評(píng)價(jià)與激勵(lì)手段進(jìn)行有效結(jié)合，在一定程度上造成了企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)的參保率偏低、繳費(fèi)基數(shù)不實(shí)等理由。
管理人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不到位
社會(huì)保險(xiǎn)在企業(yè)管理中的有效實(shí)施，必須有一批懂政策的專(zhuān)業(yè)管理人員深入了解企業(yè)的整體走向，制定合理的企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃。
而事實(shí)上，很多企業(yè)為了節(jié)約人工費(fèi)用。
通常由財(cái)務(wù)部門(mén)或者綜合辦公室的人員兼任，這些人員沒(méi)有固定的崗位，并且這其中有很大一部分人缺乏必要的社會(huì)保險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，難以掌握符合當(dāng)下人力資源管理的基本理念、社會(huì)保險(xiǎn)工作職能在日常實(shí)踐中慢慢摸索前進(jìn)，造成企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)工作管理水平低下，激勵(lì)效果不明顯。
構(gòu)建計(jì)劃體系框架不完善
建立健全企業(yè)人力資源管理的整體框架體系，建立社會(huì)保險(xiǎn)制度，是對(duì)職工生活的保障。
但是，我國(guó)很多企業(yè)都缺乏行之有效的社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃方案。
人力資源管理體系結(jié)構(gòu)尚未完善，嚴(yán)重抑制了社會(huì)保險(xiǎn)的作用發(fā)揮。
(四)執(zhí)行法律法規(guī)方式不規(guī)范
很多企業(yè)與其職員間所簽訂的勞動(dòng)合同內(nèi)容粗糙，手續(xù)簡(jiǎn)化、公證不足，導(dǎo)致很多企業(yè)不按規(guī)定參加社會(huì)保險(xiǎn)，無(wú)法保障員工應(yīng)有的權(quán)利，這也導(dǎo)致了諸如員工停薪留職、加班加點(diǎn)、工傷、患病、生育期間等得不到應(yīng)有的待遇理由。
另外，一些企業(yè)尤其是國(guó)有大中型企業(yè)，他們千方百計(jì)地為職工辦理提前退休手續(xù)、減少工資及社保福利費(fèi)用開(kāi)支、使得一大批并未達(dá)到正常退休年齡的人員由國(guó)家養(yǎng)了起來(lái)，這也造成了社會(huì)保險(xiǎn)的沉重負(fù)擔(dān)。
(三)社會(huì)保險(xiǎn)在人力資源管理中的調(diào)整方向
為了解決人力資源管理中存在的社會(huì)保險(xiǎn)理由，就應(yīng)當(dāng)有針對(duì)性地制定相應(yīng)的調(diào)整措施。
1、轉(zhuǎn)變企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)戰(zhàn)略模式
企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際，建立社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和相關(guān)制度，統(tǒng)一管理人員，明確職責(zé)分配，完善考核體系，轉(zhuǎn)變以往落后的人力資源管理觀念，完善職工薪酬福利的構(gòu)成。
根據(jù)不同類(lèi)、不同規(guī)模職能部門(mén)所具備的優(yōu)勢(shì)和資源制定全面合理的計(jì)劃方案，從、“人無(wú)我有”向“人有我優(yōu)”的差異化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，突出其科學(xué)性和靈活性，不斷提高職工的福利、不斷加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)的實(shí)施力度。
2、規(guī)范企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)程序
企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)簽訂涵蓋社會(huì)保險(xiǎn)內(nèi)容的勞動(dòng)合同、遵循公正、公平、公開(kāi)的原則，實(shí)施相應(yīng)的辦理程序，企業(yè)要按照規(guī)定主動(dòng)辦理社會(huì)保險(xiǎn)的相關(guān)手續(xù)，如實(shí)向相關(guān)機(jī)構(gòu)，部門(mén)申報(bào)單位工資總額與職工的工資收入，經(jīng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核后，按照規(guī)定的費(fèi)率到當(dāng)?shù)氐囟悪C(jī)關(guān)足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。
完善企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)體系結(jié)構(gòu)
企業(yè)人力資源管理是一個(gè)完整的體系結(jié)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行深入、細(xì)致的工作研究，本著效率最高的原則對(duì)各個(gè)層次各個(gè)組成元素進(jìn)行全面分析和規(guī)劃，將這些元素進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，保證社會(huì)保險(xiǎn)體系的結(jié)構(gòu)性、完整性、關(guān)聯(lián)性、功能性，達(dá)到效益最大化，最終達(dá)到對(duì)員工的有效激勵(lì)的目的。
結(jié)語(yǔ)：企業(yè)要適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就當(dāng)樹(shù)立“以人為本、快樂(lè)工作”的理念" 將企業(yè)利益與職工的主觀能動(dòng)性進(jìn)行合理結(jié)合，重視人力資源管理的合理設(shè)計(jì)和有效實(shí)施，完善職工
的社會(huì)福利制度，保證社會(huì)保險(xiǎn)的實(shí)施和發(fā)展，促使企業(yè)最、終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及職工積極性 提高的雙贏效益。
參考文獻(xiàn)：
吳宏平 淺談在新形勢(shì)下如何創(chuàng)新發(fā)展煤礦企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作 科學(xué)之友
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