吉安市農(nóng)村金融資源供給分析論文

時間：2022-10-12 01:10:33 金融畢業(yè)論文我要投稿

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　　一、吉安農(nóng)村金融資源供給現(xiàn)狀

吉安市農(nóng)村金融資源供給分析論文

　�。ㄒ唬┙鹑谫Y源分布不均，農(nóng)村金融市場邊緣化。一是近年來大部分商業(yè)銀行逐步撤出農(nóng)村金融市場，農(nóng)村金融主要依靠農(nóng)信社、郵儲銀行支持。以吉安為例，目前農(nóng)信社、郵儲銀行共有縣以下銀行機構(gòu)網(wǎng)點482個，占全市縣以下銀行網(wǎng)點數(shù)的80.3%。二是農(nóng)村金融人員力量不夠。吉安市農(nóng)村金融網(wǎng)點數(shù)覆蓋率為1.49個/萬人，全轄村級網(wǎng)點僅5個，村級覆蓋率僅為1%。三是農(nóng)村金融基礎設施占有率低。全市村級沒有布放ATM機等自助存取設備。

　�。ǘ┬刨J供給總量不足，農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴重。一是信貸投放不足。據(jù)抽樣調(diào)查吉安縣域有借貸需求的農(nóng)戶中，僅30%的借款來自銀行。二是農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴重。2015年全市縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸比為47.83％，遠低于市轄區(qū)存貸比73.02％。主要是農(nóng)村金融機構(gòu)購買債券、拆借和上存資金等方式所造成的流出。

　　（三）金融服務功能弱化，服務方式較為落后。一是農(nóng)村金融服務形式較為單一，主要為存、貸和簡單的中間業(yè)務。二是服務手段落后。邊遠山區(qū)網(wǎng)絡通訊基礎設施不完善,永新、井岡山市有18個助農(nóng)取款點的商戶反映，每10筆業(yè)務，就有1筆由于通信網(wǎng)絡故障導致業(yè)務操作不成功。（四）金融產(chǎn)品供給不足，產(chǎn)品創(chuàng)新同質(zhì)化嚴重。自2013年以來，吉安轄內(nèi)縣域共有15款創(chuàng)新信貸產(chǎn)品被金融機構(gòu)及其上級行叫停或壓降貸款規(guī)模，主要原因是出現(xiàn)同類“替代”產(chǎn)品或產(chǎn)品不“接地氣”發(fā)放規(guī)模較小等。

　　二、農(nóng)村金融資源有效供給制約因素

　�。ㄒ唬┏杀竞托б娌粚Φ龋r(nóng)村金融積極性不高。以設立便民服務站為例，新干縣郵政局在距縣城最遠的城上鄉(xiāng)和潭丘鄉(xiāng)分別建立了1個便民服務站，從建成到投入運營的成本已超過45萬元，高額成本投入在可見預期內(nèi)基本虧損，很難見到現(xiàn)實效益。

　�。ǘ┺r(nóng)業(yè)風險不確定性，加大農(nóng)村貸款難度。一方面，農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，資金回籠慢，回報效益低，投資風險大導致商業(yè)銀行的“惜貸，慎貸”。另一方面，由于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟所面臨的自然風險和市場風險容易轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村金融上。

　　（三）配套政策和服務不到位，執(zhí)行效果打折扣。一是財政獎勵不到位。2011～2014年，遂川、峽江等8個縣市的涉農(nóng)貸款增量應獎勵4680萬元，而實際僅撥付到位率為45.36%。二是配套措施跟進不到位。如新干縣農(nóng)行在農(nóng)村地區(qū)布放“智付通”對農(nóng)轉(zhuǎn)賬服務，但由于電信專線的布放未及時跟進，導致進度緩慢，134個行政村僅有4個行政村布放了“智付通”40臺，占全部行政村的3%。

　　（四）農(nóng)村金融生態(tài)不健全，信用環(huán)境待改善。首先，農(nóng)民信用意識淡薄。惡意逃債的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，惡化了信用關系。其次，農(nóng)村信用信息開放度不高，農(nóng)村金融機構(gòu)難以掌握借款人的真實資信狀況，貸款風險隱患較大。第三，農(nóng)村金融法制建設滯后導致金融維權(quán)難。金融法制環(huán)境欠佳對銀行信貸資金造成了極大的安全隱患，在一定程度上遏制信貸資金的投入。

　　三、提高農(nóng)村金融供給效率路徑

　　（一）建立健全農(nóng)村保險。鑒于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性，建議提高政策性農(nóng)業(yè)保險的補貼貼比率、補貼范圍，降低保險費率；通過財政補貼、稅收優(yōu)惠等措施，鼓勵商業(yè)性保險公司為農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持，有效降低農(nóng)業(yè)貸款風險。

　�。ǘ┙⒓顧C制引導縣域資金回流。一是改進政府對金融機構(gòu)目標責任投放獎勵辦法，對承擔政策性支農(nóng)業(yè)務量大、效果好的商業(yè)銀行進行獎勵和適當?shù)亩愂諟p免，調(diào)動金融支農(nóng)積極性。二是嚴格執(zhí)行縣域金融機構(gòu)新組織存款按比例用于當?shù)匕l(fā)展的政策，對縣域金融機構(gòu)上存資金比例、利率通過設定限制等措施調(diào)控資金流向。

　　（三）加快推進農(nóng)村信用體系建設。一是政府和金融機構(gòu)應健全信用文化，廣泛開展誠信宣傳，提高農(nóng)戶的信用素質(zhì)。二是加快建設和健全企業(yè)與個人的征信系統(tǒng)，加快征信立法，實現(xiàn)銀行、政府、執(zhí)法部門之間的社會信用信息數(shù)據(jù)互連互通，提高共享程度。三是增加金融信用建設投入。金融企業(yè)要勇于承擔地方經(jīng)濟發(fā)展的社會責任，增加企業(yè)授信，擴充信貸規(guī)模，優(yōu)惠貸款利率，便捷客戶融資。

　　（四）拓展農(nóng)村貸款擔保來源。建議縣級政府鼓勵和支持由財政、公司、個人等多級出資成立農(nóng)村融資擔保公司，為農(nóng)村貸款防險增信。同時，要加快推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點工作，逐步推進確權(quán)登記頒證、價格評估、交易流轉(zhuǎn)、抵押物處置等工作。

　　（五）擴大金融基礎設施覆蓋面。在無金融網(wǎng)點的偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)，可托村委會、商店等固定地點布放惠農(nóng)自助服務終端、轉(zhuǎn)賬電話等金融服務設施，實現(xiàn)助農(nóng)取款。同時還應加快農(nóng)村金融電子化建設步伐，推廣網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等現(xiàn)代金融服務平臺。

　　參考文獻：

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