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淺析山西省經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與金融支持論文
摘要:能源產(chǎn)業(yè)特別是煤炭產(chǎn)業(yè)，是山西省經(jīng)濟發(fā)展的龍頭。在全球行金融危機下，作為上游產(chǎn)品，這一龍頭對經(jīng)濟的拉動作用出現(xiàn)減退，同時其他省份資源開發(fā)力度的增加，出口困難等因素也影響著山西經(jīng)濟的發(fā)展，作者對山西省如何實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中，金融業(yè)應(yīng)注意什么問題提出了具有一定政策行和實踐性的對策建議。
關(guān)鍵詞:經(jīng)濟;金融;產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
山西省是國家重要的能源重化工基地，特別是煤炭生產(chǎn)基地，近年來，隨著部分地區(qū)的資源枯竭，世界能源產(chǎn)品價格的大幅下跌，其他省市煤炭資源的不斷發(fā)現(xiàn)和開采以及國家對能源出口的限制增加，就區(qū)域而言，山西的煤炭生產(chǎn)龍頭地位發(fā)生動搖，因而也導(dǎo)致山西經(jīng)濟總量出現(xiàn)增長下降的態(tài)勢。據(jù)中國社會科學(xué)院發(fā)布首部中部藍皮書指出，與長三角、環(huán)渤海和珠三角經(jīng)濟發(fā)展水平相比，中部在全國的經(jīng)濟地位顯示出下降趨勢，20XX年中部GDP增長速度達15.45%，雖然略高于全國平均水平的14.04%，但是卻遠低于環(huán)渤海的22.73%和珠三角的35.26%。中部的具體排名是：河南GDP總量與增速均居中部首位，湖北經(jīng)濟快速發(fā)展，GDP總量居中部第二位，湖南省工業(yè)增長緩慢 工業(yè)增加值居中部第三位，安徽GDP總量居中部第四位 縣域經(jīng)濟滯后成制約，山西經(jīng)濟發(fā)展居中下水平 GDP總量位居中部第五位，江西經(jīng)濟發(fā)展處于滯后水平 GDP位列中部第六位。我國的能源過分依賴于山西的狀況已經(jīng)發(fā)生根本性的變化，這說明依靠煤炭能源為主體來拉動經(jīng)濟增長的山西必須審慎的面對自己的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)實。
一、山西省能源生產(chǎn)面臨的挑戰(zhàn)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的必要性分析。
調(diào)查表明，新疆的煤炭預(yù)測儲量占全國的40%以上，其天然氣、石油等綜合能源的地位正在加強，神化集團等國家大型企業(yè)的發(fā)展定位已經(jīng)把新疆作為首選戰(zhàn)略要地，目前的國家戰(zhàn)略也把新疆作為我國最重要的能源接替區(qū)。內(nèi)蒙古煤炭儲量也超過山西，查明和預(yù)查煤炭資源儲量達到6583.4億噸。內(nèi)蒙古蒙大新能源化工基地是依托當(dāng)?shù)刎S富的煤炭、水、天然氣等資源實現(xiàn) 就地轉(zhuǎn)化的新型能源化工基地。該基地產(chǎn)業(yè)由清潔能源、甲醇及深加工產(chǎn)品、煤制烯烴及下游產(chǎn)品三大產(chǎn)品鏈構(gòu)成，每個產(chǎn)品鏈中包含不同的產(chǎn)品群，通過上下游 延伸發(fā)展，到2015年將最終形成300萬噸/年二甲醚、160萬噸/年煤制烯烴的生產(chǎn)能力，構(gòu)成以清潔能源、有機原料、合成材料等產(chǎn)品為主干的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。內(nèi)蒙基地已經(jīng)按照建設(shè)項目一體化、公用輔助工程一體化、物流傳輸一體化、環(huán)境保護一體化、管理服務(wù)一體化的原則，將能源產(chǎn)業(yè)建設(shè)成為規(guī)模經(jīng)濟、技術(shù)先進、清潔生產(chǎn)、循環(huán)經(jīng)濟特色鮮明、配套設(shè)施完善，環(huán)境友好、投資成本低，競爭力強的一流的大型新能源化工基地。陜西煤炭儲量是1685億噸，占全國總儲量的16%，僅次于山西2654億噸的水平。 山西省統(tǒng)計局提供的數(shù)據(jù)表明，從20XX—20XX年，山西省規(guī)模以上工業(yè)增速分別為21.5%、19.3%、18.3%和21%，其中重工業(yè)增速分別達21.6%、19.0%、19.4%和21.3%，重工業(yè)增加值占工業(yè)的比重由20XX年的93.3%上升為2007年的94.6%，上升1.3個百分點。在一定的資本、人力、技術(shù)等各種要素資源約束下，工業(yè)的快速發(fā)展勢必使“重”字當(dāng)頭的產(chǎn)業(yè)調(diào)整難度越來越大。迄今為止，山西生產(chǎn)了全國所需的1/4的煤、2/5的焦、1/17的火電。全省一年消費原煤2億多噸，約占全國的1/10。以煤炭、電力、焦化、冶金等高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)為主的重工業(yè)產(chǎn)值占全省工業(yè)總產(chǎn)值的85%以上。全省工業(yè)投資的90%以上用在重工業(yè)領(lǐng)域，重工業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)的比例從20世紀(jì)80年代初的70%左右提高到目前的94.6%，煤、焦、電、冶金、化工、建材等六大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)總產(chǎn)值的比重逐漸提高到80%。2007年輕重工業(yè)比例，全國平均水平為輕工業(yè)29.5%，重工業(yè)70.5%，而山西輕工業(yè)5.4%，重工業(yè)94.6%。重工業(yè)比重高，能耗高，造成的環(huán)境問題也更加嚴重。2007年全省單位GDP綜合能耗2.76噸標(biāo)準(zhǔn)煤，為全國平均水平的2.4倍，“十五”期間，全省能源消耗占全國5.8%，而全省的GDP總量占全國的2.1%；“十五”期間，全省GDP增長85%的同時，能耗總量增長了80%。目前，工業(yè)體系的重構(gòu)依舊是以煤為核心。按照山西省“十一五”規(guī)劃的布局，山西的目標(biāo)是形成煤炭、電力、焦炭、冶金制造、化工等五大工業(yè)體系。中國處于整個世界產(chǎn)業(yè)鏈的中低端，而山西處于整個中國產(chǎn)業(yè)鏈的中低端。因此，山西產(chǎn)業(yè)調(diào)整和升級迫在眉睫。
二、從金融的視角看山西經(jīng)濟發(fā)展中潛在的風(fēng)險
1.煤價波動需關(guān)注煤炭行業(yè)市場風(fēng)險 。近幾年，由于煤炭的比價優(yōu)勢較石油、天然氣等資源突出，使世界煤炭價格快速上漲。而國內(nèi)煤炭行業(yè)在經(jīng)濟較快增長的帶動下，投資規(guī)模迅速擴張。特別是2008年初煤炭價格快速上漲，使煤炭開采速度加快。但20XX年9月份開始的全球性金融危機中，煤炭出現(xiàn)嚴重的供大于求，煤炭價格大幅回落，使煤炭行業(yè)產(chǎn)生市場風(fēng)險。
2.煤炭企業(yè)收入下降預(yù)警煤企信貸風(fēng)險。目前煤炭價格有很強的下調(diào)預(yù)期，使2008年煤炭行業(yè)的高景氣趨于平淡。同時，20XX年煤炭政策性增支因素增多，煤炭增值稅改革、資源稅征收等政策因素將使煤炭企業(yè)開采成本增大，財務(wù)收益空間縮小，經(jīng)濟效益滑坡，對銀行如期收回煤炭行業(yè)貸款產(chǎn)生較大負面影響。在山西省，由于煤炭行業(yè)在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟中屬主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一，對地方經(jīng)濟的貢獻巨大，多年來一直是各銀行的信貸支持重點，反映在貸款結(jié)構(gòu)上一些煤炭企業(yè)的信用貸款占比較大。在20XX年來煤炭市場行情飆升的情況下，銀行資金投向不斷向煤炭行業(yè)集中。從短期看盡管貸款集中于優(yōu)質(zhì)客戶，可能提高了銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和盈利水平。但當(dāng)煤炭市場因素發(fā)生變化后，作為優(yōu)勢行業(yè)過度旺銷的勢頭逐漸減弱，煤炭企業(yè)收入普遍下降，貸款過于集中便極易引發(fā)信貸風(fēng)險的積聚。 3.集團客戶和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險尤其應(yīng)當(dāng)防范 受地域經(jīng)濟的影響，山西省以煤炭為主業(yè)的關(guān)聯(lián)客戶眾多，在保證貸款中大多由關(guān)聯(lián)企業(yè)進行擔(dān)保。由于相互擔(dān)保多發(fā)生在子公司、分公司及集團客戶成員之間，銀行對關(guān)聯(lián)企業(yè)資金的監(jiān)控難度較大，并使風(fēng)險未能有效地分散到關(guān)聯(lián)企業(yè)體系之外。一量發(fā)生現(xiàn)實風(fēng)險，產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，銀行貸款的擔(dān)保就會形同虛設(shè)。而且，關(guān)聯(lián)企業(yè)成員之間相互投資、連環(huán)投資的行為，會使企業(yè)產(chǎn)生資本虛增，容易誤導(dǎo)銀行擴充信用支持，在一定程度上導(dǎo)致一家集團客戶多家銀行授信，增大了銀行信貸風(fēng)險。此外，一些煤炭企業(yè)搞多頭投資擴張和跨地經(jīng)營等，如山西煤業(yè)集團在全國較大城市諸如山東、海南、江蘇等省市都設(shè)有分支機構(gòu)，因此更加大了對其資金運作情況監(jiān)控的難度，這些都將增加銀行信貸資金的風(fēng)險。
4.煤化工產(chǎn)業(yè)面臨較大風(fēng)險 我國富煤少油的資源特點使得煤化項目具有較強的競爭力和較好的經(jīng)濟效益。特別是在國際石油價格的持續(xù)高位的背景下，石油化工生產(chǎn)成本的增加更變相地提高了煤化工產(chǎn)品的競爭力，這兩年在我國掀起了一輪投資煤化工的熱潮，總投資金額至少達4000億元。然而，國際原油價格的暴跌使煤炭的替代成本優(yōu)勢已經(jīng)不明顯，投資煤化工項目的企業(yè)可能面臨“零利潤’’的巨大風(fēng)險，不少企業(yè)將有倒閉風(fēng)險。20XX年9月4日國家發(fā)展委下發(fā)的《關(guān)于加強煤制油項目管理有關(guān)問題通知》指出，除了個別上市公司可繼續(xù)從事可行性研究與開發(fā)外，“一律停止實施其他煤制油項目”。目前，煤化工的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)——煤焦化也面臨著行業(yè)景氣下行的風(fēng)險。而且作為高耗能、高污染行業(yè)，煤化工產(chǎn)業(yè)在環(huán)保能耗方面仍面臨環(huán)保、能耗、技術(shù)等諸多不確定性因素�？梢姡夯ろ椖客顿Y存在諸多不確定因素，投資風(fēng)險正進一步擴大。
總之，在當(dāng)前煤炭行業(yè)整體趨勢尚不甚明朗的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)采取“有保有壓”的措施，適時調(diào)整信貸策略。一方面，通過不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，合理確定授信，繼續(xù)支持符合貸款條件的煤炭企業(yè)健康發(fā)展；另一方面，應(yīng)高度關(guān)注煤炭行業(yè)和重點煤炭企業(yè)的各種潛在風(fēng)險，及時調(diào)整信貸投向投量，對已經(jīng)預(yù)見的隱性風(fēng)險貸款積極主動地進行壓縮和退出，努力增強退出的主動性、預(yù)見性和超前性。
三、對山西經(jīng)濟發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的金融與對策研究
山西的金融業(yè)應(yīng)該審慎地研究整個能源開發(fā)系統(tǒng)，并切實采取措施引導(dǎo)山西的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向正確的方向發(fā)展。
1.山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密 要充分發(fā)揮山西省金融辦公室和人民銀行太原中心支行的作用，以便解決山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密的問題。
這個問題的深層原因有三:
(1)人民銀行與地方產(chǎn)業(yè)政策制定的工作磋商、溝通交流機制還不夠健全，銀行信貸資金、財政資金和企業(yè)自籌資金有效配置缺乏指導(dǎo)，也影響了貨幣信貸政策的發(fā)揮。
(2)缺乏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整引發(fā)信貸風(fēng)險的保障機制，政府部門要主動地出臺相關(guān)配套的政策措施，以便改變山西省地方政府與金融機構(gòu)相對割裂的狀態(tài)。
(3)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險向銀行信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)化，而大多數(shù)商業(yè)銀行在貸款時缺乏必要的公司金融分析技術(shù)加大了風(fēng)險產(chǎn)生的概率。 因此，建立健全產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所引發(fā)的信貸風(fēng)險保障機制是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融資源配置相協(xié)調(diào)的一個重要問題。
2.要解決金融機構(gòu)貸款投向過于集中的問題 山西省金融機構(gòu)貸款高度集中于大企業(yè)、大項目，尤其是在貸款余額中中長期貸款主要集中在煤炭、冶金、電力等行業(yè)，而服務(wù)業(yè)以及眾多中小企業(yè)吸納貸款的能力不強。其主要的原因是，由于地方政府缺乏與金融界的溝通，缺乏針對中小企業(yè)的信貸資金配套政策，也影響了金融支持經(jīng)濟建設(shè)的效果。
3.處理好全國性金融機構(gòu)與地方金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展問題 從20XX年上半年末數(shù)據(jù)看，全省金融機構(gòu)存款中，地方金融機構(gòu)2544億元，占比21.4%，中央性、輸入型金融機構(gòu)為9331億元，占比78.6%。 貸款投放方面，地方性金融機構(gòu)貸款1536億元，存貸比例60.4%，而中央性、輸入型金融機構(gòu)貸款4288億元，其中四大國有商業(yè)銀行存貸比例僅為40.2%，低于地方性金融機構(gòu)20個百分點。地方性金融機構(gòu)在開戶、結(jié)算等方面受到諸多政策性限制，很多財政性單位(除鄉(xiāng)以下)都不準(zhǔn)在地方金融機構(gòu)開戶。 同時，重點項目貸款優(yōu)先考慮了國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，較少選擇地方金融機構(gòu)，導(dǎo)致山西地方金融機構(gòu)與中央性、輸入型金融機構(gòu)間的金融資源分布不均衡，農(nóng)村金融服務(wù)無論在結(jié)算方式、經(jīng)營理念、服務(wù)手段還是服務(wù)對象方面多有不足。
4.創(chuàng)新金融工具，實行多元化投資，分散經(jīng)營風(fēng)險 據(jù)統(tǒng)計，20XX年上半年全國新型融資工具、融資方式的籌資額已經(jīng)占到融資的5%左右，沿海發(fā)達城市為7%，而山西目前還不到1%。所有這些都有待于采取切實有效的措施，下大力氣清除金融支持的障礙，保證經(jīng)濟良性循環(huán)。山西金融機構(gòu)特別是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織要加強在新型信托組合、投資基金、各類金融衍生品等方面的創(chuàng)新，實現(xiàn)支持經(jīng)濟發(fā)展與金融機構(gòu)本身發(fā)展壯大的“雙贏”。
參考文獻 尹優(yōu)平:《中國區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展研究》，中國金融出版社，2008. 白日成:《積極發(fā)揮金融促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用》，山西統(tǒng)計信息網(wǎng)，2009年2月. 王 森:《中小企業(yè)成長：融資、制度與戰(zhàn)略選擇》，《財貿(mào)經(jīng)濟》，2007年第3期.
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