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金融畢業(yè)論文

科技金融

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科技金融

  科技金融,下面帶來科技金融相關(guān)論文范文,歡迎閱讀。

  科技金融【1】

  【摘要】近年來,我國各界人士對“科技金融”這一領(lǐng)域的關(guān)注度越來越高,眾多學(xué)者紛紛對這一概念從各方面進行研究并發(fā)表自己的研究成果。

  本文將針對國內(nèi)部分學(xué)者的研究成果,主要從科技金融的內(nèi)涵或定義、科技金融發(fā)展過程中的一些問題以及相關(guān)的解決對策進行綜述,以便較集中快捷地了解“科技金融”這一領(lǐng)域。

  【關(guān)鍵詞】科技金融

  對于科技金融這一概念,學(xué)術(shù)界還沒給出統(tǒng)一的定義。

  筆者知識有限,僅可從字面來看,簡單地把它認為是科技產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新性結(jié)合。

  科技金融作為我國創(chuàng)建創(chuàng)新型國家、實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇,是我國經(jīng)濟社會發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物。

  科技是第一生產(chǎn)力,金融是當(dāng)今經(jīng)濟圈的核心熱點,科技可以為企業(yè)節(jié)省成本,提高效率,而科技的發(fā)展需要金融的支撐。

  二者相互推動相互促進,若將彼此完美結(jié)合,我相信這會把我國的經(jīng)濟發(fā)展推向一個新高度。

  自從1983年開始就已經(jīng)出現(xiàn)有關(guān)科技金融的研究文獻,但數(shù)量一直都比較少。

  直至2006年,隨著自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的確立與實施,科技和金融才逐漸成為熱點話題,于是有關(guān)科技金融的文獻出現(xiàn)大幅地增長。

  現(xiàn)國內(nèi)已有很多學(xué)者或從理論上或從實證方面對科技金融這一新興領(lǐng)域進行研究,各位學(xué)者、專家以及金融業(yè)人員、科研人士等不同領(lǐng)域地人從不同的角度分別提出了自己的理解和看法。

  筆者通過翻閱大量相關(guān)資料,借鑒各位前輩的研究成果,對國內(nèi)部分學(xué)者的研究結(jié)論進行綜述,根據(jù)各位學(xué)者的研究分析結(jié)果,歸納總結(jié)出我國科技金融發(fā)展過程中的主要問題以及相應(yīng)對策建議。

  一、科技金融的定義或內(nèi)涵

  趙昌文(2009)將科技金融的概念界定為:科技金融是系列性的金融工具、政策、制度和服務(wù)等的極具創(chuàng)新性及系統(tǒng)性的安排,能夠推動科技的進一步發(fā)展,促進成果的轉(zhuǎn)化,是諸如政府、市場、企業(yè)、社會等的為科技、技術(shù)創(chuàng)新活動提供金融支持的主體,和在科技創(chuàng)新投資、融資期間實施的行為及舉辦的活動一起構(gòu)建的某一體系,是我國科技創(chuàng)新、金融體系的關(guān)鍵組分。

  此外他還在2014年我國首屆中國科技金融年會中補充說到科技金融具有公共金融和商業(yè)金融雙重屬性。

  房漢廷(2010)則認為科技金融是科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的結(jié)合,它具有政策價值,是科技工作的重要組成部分。

  李心丹、束蘭根(2013)兩位學(xué)者著眼于其他角度,認為科技金融是一種結(jié)合了金融、科技的創(chuàng)新平臺,在全面整合、創(chuàng)新金融資源之后,將貫穿了整個生命周期的金融資源配置、產(chǎn)品設(shè)計與服務(wù)安排提供給科技型企業(yè),金融資源主要有擔(dān)保、保險、創(chuàng)投、證券等,且提供的服務(wù)都是系統(tǒng)化的高效的和極具創(chuàng)新力的。

  徐玉蓮(2012)將科技金融界定為:諸如政府、市場投資人員及金融機構(gòu)等的金融資源主體將資本、金融支持政策、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、金融配套服務(wù)等提供給市場中的創(chuàng)新主體,從而有效整合金融資本鏈和科技創(chuàng)新鏈,即為科技金融。

  胡蘇迪(2012)等人認為科技金融是為科技型企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)、金融政策以及金融工具的總和。

  王元(2014)提到科技金融并非獨立于當(dāng)前所形成的金融體系的一個部分,科技金融是一種探討怎樣更好的組合金融資源、創(chuàng)新要素的政策及制度安排。

  二、我國科技金融發(fā)展過程中遇到的困境或出現(xiàn)的問題

  許愛萍(2015)通過對京津冀科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀進行研究分析,她認為這三地科技金融的投入強度、投入結(jié)構(gòu)存在較大差距,并且三地的合作意識薄弱,科技型中小企業(yè)融資困難。

  她所提出的這些問題不僅存在于京津冀地區(qū),而是全國普遍存在各地科技金融發(fā)展不平衡的情況。

  魏蓉蓉(2015)等人通過分析國內(nèi)外科技金融發(fā)展現(xiàn)狀指出,我國科技金融的發(fā)展存在管理分散、相關(guān)部門對其內(nèi)涵的理解不全面、科技與金融的結(jié)合不夠深入、缺少專門的中介服務(wù)機構(gòu)和科技金融復(fù)合人才等問題。

  這些問題都阻礙了我國科技金融更好更快地發(fā)展。

  尋舸(2015)從區(qū)域金融的視角出發(fā),探究了我國科技金融發(fā)展中存在的問題。

  他提出的主要問題是我國科技金融的發(fā)展存在嚴重的地區(qū)失衡,總的來說,中西部的發(fā)展落后于東部地區(qū),而且科技金融的區(qū)域輻射和擴散效應(yīng)較弱,各地區(qū)的資源沒有得到很好的聯(lián)動和配合。

  徐玉蓮和王玉冬(2011)等人也提出過相似的觀點,只是他們的論證方法不同。

  徐玉蓮等人是運用耦合協(xié)調(diào)度評價模型并通過一系列計算,系統(tǒng)分析了區(qū)域科技創(chuàng)新與科技金融的內(nèi)在聯(lián)系。

  他們認為我國大多數(shù)省市科技創(chuàng)新與科技金融的耦合協(xié)調(diào)度較低且與中西部地區(qū)的耦合協(xié)調(diào)度存在明顯的差距。

  而肖澤磊(2011)等人通過對武漢市科技金融的研究發(fā)現(xiàn)中小科技企業(yè)融資難、融資門檻高、政府各部門之間的合作不夠緊密是阻礙武漢市科技金融進一步發(fā)展的主要問題。

  這種“武漢模式”中存在的問題是我國科技金融發(fā)展困境的一個縮影。

  我國科技金融的發(fā)展除了存在以上問題外,還有一些其他的問題。

  比如,張明喜(2015)曾結(jié)合自己的工作經(jīng)驗,實證分析了支持我國科技金融發(fā)展的財政配套機制。

  他指出,在科技金融的發(fā)展過程中除了存在財政支持政策不穩(wěn)定、政府投入有限、支持方式不完善等共性問題外,引導(dǎo)基金績效評價體系尚未建立、風(fēng)險補償資金使用受限、科技金融基礎(chǔ)設(shè)施較為滯后等原因也阻礙了我國科技金融的快速發(fā)展。

  曹顥(2011)等人也發(fā)表了自己的看法,他們使用科技金融發(fā)展指數(shù)分析了我國各地區(qū)的科技金融發(fā)展現(xiàn)狀,研究發(fā)現(xiàn):我國科技金融的發(fā)展不僅存在科技金融產(chǎn)出效率低的問題,而且金融體制與科技型企業(yè)融資需求之間還存在結(jié)構(gòu)性矛盾。

  雖然我國科技金融的發(fā)展過程中還有許多問題有待改善,但是不可否認的是,近年來各界對科技金融這一領(lǐng)域的關(guān)注度和探索熱情在遞增,而且研究水平也在提高。

  三、相關(guān)對策或建議

  理論性研究方面,曲昭(2015)等學(xué)者通過對歷年來有關(guān)科技金融的文獻進行計量分類給出這樣的建議:要想從根本上解決科技金融研究中存在的問題,應(yīng)該從理論、實踐和政策3個主要方面進行全面的認識,同時政府也要加大科研投入,培養(yǎng)一批專門的科研人員,鼓勵學(xué)者們進行研究并為他們提供更好的研究條件。

  此外,他們還認為國家應(yīng)該將政策的制定具體到地方,有針對性地解決各地區(qū)的困難。

  魏蓉蓉(2015)等人通過對我國科技金融的發(fā)展實況進行分析,他們認為要促進科技型中小企業(yè),促進科技和金融的結(jié)合,應(yīng)重點創(chuàng)新科技金融體制機制、金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品、科技金融支撐平臺,優(yōu)化有關(guān)政策環(huán)境。

  許愛萍(2015)針對京津冀地區(qū)存在的問題提出了解決思路:京津冀科技協(xié)同創(chuàng)新的金融支持,離不開頂層設(shè)計,在頂層設(shè)計的安排下,要堅持政府推動與市場運作相結(jié)合,實現(xiàn)科技與金融的匹配互動。

  同時她還給出了以完善相關(guān)法律、政策體系,構(gòu)建三地工作協(xié)調(diào)機制,拓展銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò),搭建科技金融服務(wù)平臺和融資互助聯(lián)盟為主要內(nèi)容的方案。

  許愛萍所給出的這些建議可為我國其他發(fā)展不平衡的地區(qū)提供借鑒。

  實證方面,張明喜(2015)根據(jù)自己的工作經(jīng)驗以及研究結(jié)果,他提出應(yīng)該加大政府投入,讓財政支持方式多元化,完善扶持科技金融發(fā)展的政策,調(diào)動金融機構(gòu)的積極性并且健全引導(dǎo)基金績效評價體系、規(guī)范基礎(chǔ)制度建設(shè)等一系列建議。

  對于我國區(qū)域科技創(chuàng)新與科技金融耦合度較低的問題,徐玉蓮(2011)等人通過實證分析我國科技創(chuàng)新與科技金融的耦合度,認為各地政府應(yīng)加強重視程度,并根據(jù)當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展情況制定差異化戰(zhàn)略,強化當(dāng)?shù)乜萍紕?chuàng)新與科技金融的耦合協(xié)調(diào)度。

  2014年,張玉喜(2015)等人從動態(tài)和靜態(tài)兩方面實證分析了我國科技金融投入對科技創(chuàng)新的作用效果,通過分析數(shù)據(jù)結(jié)果,他們得到了啟示,認為要促進我國科技創(chuàng)新發(fā)展,首先要更好地發(fā)揮政府的引導(dǎo)和支持作用,制定稅收優(yōu)惠政策,縮小中東西部地區(qū)的發(fā)展差距;其次要加強企業(yè)和社會資本對我國科技金融的支持力度,同時也要注意防范風(fēng)險;第三,為了科技金融在長期內(nèi)能更好地發(fā)展,還應(yīng)加快完善促進科技創(chuàng)新發(fā)展的長效機制和環(huán)境,完善科技金融機制體制和有關(guān)生態(tài)環(huán)境。

  尋舸(2015)從區(qū)域金融學(xué)的角度提出應(yīng)該發(fā)展適應(yīng)本地特色的科技金融,實施科技園區(qū)綜合金融服務(wù)體系建設(shè)工程,加強各區(qū)域在科技金融上的合作,優(yōu)化科技金融“軟環(huán)境”,調(diào)整科技金融結(jié)構(gòu)增強區(qū)域科技金融的內(nèi)生發(fā)展機制等有關(guān)對策建議,促進我國科技金融持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

  參考文獻

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  [14]李心丹,束蘭根.《科技金融――理論與實踐》[J].南京大學(xué)出版社,2013.

  金融全球化下金融功能的認識【2】

  摘要:隨著經(jīng)濟金融化和金融全球化的不斷深入發(fā)展,金融在整個經(jīng)濟中的核心地位漸漸明確。

  越來越多的學(xué)者開始關(guān)注金融發(fā)展中存在的問題。

  本文指出,金融全球化的不斷發(fā)展一方面促進了資源的有效配置,然而,金融全球化在加快經(jīng)濟發(fā)展的同時也帶來了各種風(fēng)險,因此需要對各種風(fēng)險進行管理。

  本文論述各種層次的金融功能,并指出金融風(fēng)險管理功能的重要性,提出了加強金融風(fēng)險管理的措施。

  關(guān)鍵詞:金融全球化;金融功能;風(fēng)險管理

  一、金融功能的定義

  金融功能觀是由莫頓和博迪首次提出的,他們指出金融功能就是在不確定的環(huán)境中對資源進行時間和空間上的配置和拓展,進而實現(xiàn)資源高效利用。

  然而,不同的人對金融體系的功能有不同的見解。

  萊文玫認為金融體系的功能有獲取信息、提高資源配置效率、完善風(fēng)險改進、促成交易等。

  白欽先曾指出金融功能主要包括:實現(xiàn)資金融通、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、資源合理配置、風(fēng)險規(guī)避等。

  雖然這里表述的金融功能大不相同其實質(zhì)性的內(nèi)容卻是基本一致的。

  二、金融功能的重新界定

  只有對功能的含義有了全新的認識才能對金融功能進行重新界定。

  所謂功能就是指作用、效用、功效。

  金融功能的含義是指金融對經(jīng)濟的作用、效用和功效。

  由于各種金融功能并不是簡單地并列在一起而是處在不同層次上且相互補充,有一定的內(nèi)在關(guān)系。

  根據(jù)這些功能所處的不同層次,可以把金融功能劃分為:基礎(chǔ)功能、核心功能、擴展功能和衍生功能。

  1.礎(chǔ)功能:服務(wù)功能、中介功能

  金融的基礎(chǔ)功能是服務(wù)功能和中介功能。

  服務(wù)功能是指金融為便利經(jīng)濟和社會運轉(zhuǎn)所提供的服務(wù),包括為經(jīng)濟和社會活動提供一個一致的衡量標(biāo)準(zhǔn)、為資金剩余者保管資金,提供未來消費的途徑。

  服務(wù)功能是金融最基礎(chǔ)的功能,為資金需求者提供資金。

  中介功能是指金融機構(gòu)為資金盈余者和資金需求者提供中介服務(wù),實現(xiàn)資金融通,從而實現(xiàn)資金的有效配置。

  以前對金融的定義一般是資金融通,其實就是對這個基礎(chǔ)功能的表達。

  由于經(jīng)濟社會中資金盈余者和資金需求者是并存的,金融機構(gòu)要實現(xiàn)資源合理流動,就必須充分發(fā)揮中介功能,因此,中介功能也是基礎(chǔ)功能。

  2.核心功能:資源配置

  金融的核心功能是資源配置功能。

  資源配置功能是金融中介機構(gòu)充當(dāng)中介功能的目標(biāo)。

  資源配置功能之所以是核心功能主要是因為:一,實現(xiàn)資源的高效配置是經(jīng)濟學(xué)最根本的目的,也是經(jīng)濟學(xué)的重要問題。

  二,從經(jīng)濟運行的過程來看,經(jīng)濟運行的過程實質(zhì)就是價值的創(chuàng)造和流通過程,金融實現(xiàn)資金流通,使得貨幣價值轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)性價值,從而促進價值的創(chuàng)造和流通,因此,價值的生產(chǎn)也依賴于金融的資源配置功能。

  三,擴展功能和衍生功能的出現(xiàn)都是為了實現(xiàn)資源的有效利用及高效配置。

  3.擴展功能:經(jīng)濟調(diào)節(jié)、風(fēng)險規(guī)避

  金融的擴展功能包括經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和風(fēng)險規(guī)避功能。

  擴展功能是和核心功能不同層次的功能,并不是核心功能成熟以后才發(fā)展起來的。

  金融的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能一方面是指金融通過引導(dǎo)資源流向不同部門實現(xiàn)資源在不同領(lǐng)域的分配進而調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu);另一方面是指通過財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等的相互協(xié)調(diào)實現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟的目的。

  金融的風(fēng)險規(guī)避功能主要是指在金融交易中使用各種金融工具如各類衍生工具來降低、分散風(fēng)險。

  例如保險的購買可以實現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移;期貨、期權(quán)等衍生工具可以實現(xiàn)對沖風(fēng)險的功能;投資過程中實行分散化投資也可以降低風(fēng)險;信用證、保理等的產(chǎn)生也都是為了規(guī)避經(jīng)濟交易中可能產(chǎn)生的風(fēng)險;以上這些金融工具是實現(xiàn)風(fēng)險規(guī)避功能的重要工具。

  4.衍生功能:風(fēng)險管理、宏觀調(diào)節(jié)

  衍生功能是為了實現(xiàn)資源高效配置金融體系功能的衍生。

  其主要包括風(fēng)險管理、信息收集與傳遞、宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)等功能。

  可以概括為微觀風(fēng)險管理和宏觀調(diào)節(jié)兩大類。

  所以把風(fēng)險管理和宏觀調(diào)節(jié)稱為衍生功能,有兩個原因:一是金融的基礎(chǔ)功能、核心功能和擴展功能發(fā)展到一定階段才產(chǎn)生了衍生功能,是對這些功能的補充;二是衍生工具發(fā)展到一定階段才產(chǎn)生金融的衍生功能。

  三、金融全球化下金融功能的發(fā)揮

  1.金融全球化

  金融全球化是指世界各國、各地區(qū)在金融業(yè)務(wù)、金融政策等方面相互交往和協(xié)調(diào)、相互滲透和擴張、相互競爭和制約已發(fā)展到相當(dāng)水平,進而使全球金融形成一個聯(lián)系密切、不可分割的整體。

  2.金融全球化的雙重作用

  隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展,世界各國進行經(jīng)濟交易的范圍逐漸擴展,金融機構(gòu)在巨大的壓力面前,不斷創(chuàng)造新的金融衍生工具以獲取更大的利益,例如垃圾債券、期權(quán)、期貨、遠期利率協(xié)議、互換等,使得整個金融體系變得復(fù)雜化。

  這使得資源配置功能更有效地發(fā)揮,大大提高了資源配置效率。

  各種金融衍生工具的產(chǎn)生極大地促進了經(jīng)濟的發(fā)展,然而由于這些金融工具杠桿率較高,一旦發(fā)生危險所帶來的損失也是無法估量的。

  2008年美國次貸危機發(fā)生的原因即過度進行金融創(chuàng)新,為合理利用金融衍生工具。

  2008年美國的次貸危機不僅造成美國的經(jīng)濟衰退,甚至影響了整個世界的經(jīng)濟發(fā)展,使得全球的經(jīng)濟發(fā)展緩慢,失業(yè)率居高不下,導(dǎo)致美國的幾大投行危機破產(chǎn),倒閉。

  此次經(jīng)濟危機的發(fā)生又來源于次級抵押貸款等金融衍生品市場的發(fā)展,類似的金融危機的發(fā)生,使得風(fēng)險管理這一金融衍生功能成為國際經(jīng)濟和國際金融的一項重要內(nèi)容。

  3.加強金融風(fēng)險管理功能的措施

  (1)規(guī)范政府的行政干預(yù)行為,強化社會主義市場經(jīng)濟體制的觀念,努力解決企業(yè)負債等問題,努力創(chuàng)造一個良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。

  (2)完善金融業(yè)內(nèi)部控制制度,建立健全金融風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo),強化內(nèi)部人員風(fēng)險觀念,提高員工素質(zhì),切實提高銀行經(jīng)營管理能力。

  (3)加強和其他國家的合作,共同創(chuàng)造有利的金融環(huán)境。

  當(dāng)今一國的金融風(fēng)險已不再局限于一國,金融全球化的快速發(fā)展使得各個國家都緊密地聯(lián)系在一起,一國的金融風(fēng)險很快會蔓延至其他國家,因此,各國需要加強合作來創(chuàng)造穩(wěn)定的國際金融環(huán)境實現(xiàn)共同發(fā)展。

  參考文獻:

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