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關(guān)于無(wú)錫市科技金融創(chuàng)新發(fā)展情況的調(diào)查論文
無(wú)錫市的科技金融一直在創(chuàng)新發(fā)展，下面小編為大家整理了一篇關(guān)于無(wú)錫市科技金融創(chuàng)新發(fā)展的調(diào)查論文，僅供大家參考。
論文關(guān)鍵詞:科技金融 科技企業(yè) 創(chuàng)新發(fā)展
論文摘要:科技與金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的兩大重要引擎，如何科學(xué)把握科技與金融的關(guān)系，加強(qiáng)兩者的結(jié)合，對(duì)于解決新形勢(shì)下科技型中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)無(wú)錫經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文首先分析了無(wú)錫市科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資需求特點(diǎn)，進(jìn)而介紹了全市科技金融發(fā)展情況及主要成效，指出了當(dāng)前科技金融發(fā)展中存在的主要問(wèn)題，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，從政策機(jī)制、融資環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面提出相應(yīng)的對(duì)策建議。
一、科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
(一)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛。2009年，無(wú)錫市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值4750億元，是2005年的3.62倍;產(chǎn)業(yè)增加值1048.8億元，占規(guī)模工業(yè)增加值的比重達(dá)到43.6%。截至目前，全市共有1000多家企業(yè)近600個(gè)項(xiàng)目申報(bào)了省各類科技計(jì)劃，按國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)累計(jì)達(dá)到517家。
(二)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展初具規(guī)模。目前，以物聯(lián)網(wǎng)、集成電路、服務(wù)外包、原創(chuàng)動(dòng)漫等為代表的新興產(chǎn)業(yè)正在無(wú)錫迅速發(fā)展。2009年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，無(wú)錫市設(shè)立了國(guó)家傳感網(wǎng)創(chuàng)新示范區(qū)，成為了全國(guó)20個(gè)服務(wù)外包示范城市之一，集成電路產(chǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)收人占全國(guó)的25%，光伏太陽(yáng)能產(chǎn)業(yè)組件產(chǎn)值更占全球的11%0
(三)"530'，企業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。自2006年起，無(wú)錫開始實(shí)施吸引領(lǐng)軍型海外歸國(guó)人才來(lái)錫創(chuàng)業(yè)的“530"計(jì)劃，目前全市注冊(cè)落戶“530"企業(yè)達(dá) 960多家，注冊(cè)資本超過(guò)28億元，其中已實(shí)現(xiàn)銷售的有153家，2009年實(shí)現(xiàn)銷售13.4億元，銷售超千萬(wàn)元和百萬(wàn)元的企業(yè)分別達(dá)到14家和53 家。"530”企業(yè)已成為無(wú)錫新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一支重要力量。
二、科技金融發(fā)展情況及主要成效
(一)科技產(chǎn)業(yè)具有現(xiàn)實(shí)融資需求
1.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)�；萍柬�(xiàng)目和企業(yè)得到重點(diǎn)支持。近年來(lái)，全市高新技術(shù)園區(qū)、國(guó)家創(chuàng)新試點(diǎn)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟試點(diǎn)機(jī)構(gòu)等企業(yè)和項(xiàng)目已逐步成為銀行信貸支持重點(diǎn)對(duì)象，2009年以來(lái)全市銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放科技貸款金額超過(guò)600億元。
2.大量初創(chuàng)型科技企業(yè)和新興服務(wù)業(yè)具有融資需求。"530”計(jì)劃實(shí)施3年多來(lái)，全市近千個(gè)企業(yè)項(xiàng)目已有近1/6開始實(shí)現(xiàn)銷售逐步走上產(chǎn)業(yè)化發(fā)展階段，同時(shí)一批具有較高科技含量和發(fā)展前景的新興服務(wù)企業(yè)發(fā)展迅速，隨著這些企業(yè)的快速發(fā)展和不斷壯大，不同程度的融資需求日益顯現(xiàn)。
3.產(chǎn)業(yè)化初期科技型中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)明顯。與成熟科技企業(yè)或傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，初創(chuàng)階段科技型企業(yè)融資需求呈現(xiàn)輕資產(chǎn)、小金額特點(diǎn)。經(jīng)對(duì)近80家處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展初、中期科技型中小企業(yè)調(diào)查顯示，已初步實(shí)現(xiàn)技術(shù)成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品進(jìn)人銷售階段企業(yè)提出的融資需求大多在200-500萬(wàn)元之間，且均體現(xiàn)出自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)專利等無(wú)形資產(chǎn)豐富，房產(chǎn)、設(shè)備等有形資產(chǎn)缺乏特征。
(二)科技金融扶持政策初步建立
1.出臺(tái)海外引才專項(xiàng)政策。2006年以來(lái)，無(wú)錫逐步形成了以“530"計(jì)劃為主體的海外引才體系，并配套實(shí)施“三個(gè)100、兩個(gè)300"扶持鼓勵(lì)政策，即政府提供100萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金、不少于100平方米工作場(chǎng)所和不少于100平方米住房公寓、不低于300萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、不低于300萬(wàn)元的資金擔(dān)保。
2.落實(shí)科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策。2009年，無(wú)錫市出臺(tái)了《科技保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼資金使用管理辦法》，設(shè)立了總額200萬(wàn)元科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金，當(dāng)年全市科技保險(xiǎn)保費(fèi)收人達(dá)1313萬(wàn)元，在全國(guó)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)城市中名列第二(僅次于北京)，為高技術(shù)企業(yè)提供了近218億元風(fēng)險(xiǎn)保障。
3.加大科技擔(dān)保扶持力度。除了國(guó)家、省有關(guān)扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策外，無(wú)錫市還將擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型的中小企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、委托貸款、設(shè)備和融資租賃等形式的融資擔(dān)保納入財(cái)政補(bǔ)貼范圍，僅2009年市本級(jí)即安排了3000萬(wàn)元擔(dān)保補(bǔ)貼。
4.大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。2009年無(wú)錫市設(shè)立了分5年到位的10億元規(guī)模專項(xiàng)引導(dǎo)資金，當(dāng)年即引進(jìn)10家創(chuàng)投企業(yè)、18.6億元資金規(guī)模，年末全市創(chuàng)投基金規(guī)模72.8億元，創(chuàng)投企業(yè)家數(shù)和投資項(xiàng)目位居全省首位。
(三)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)
1.創(chuàng)新融資服務(wù)方式。一是發(fā)放“530"企業(yè)專項(xiàng)貸款。僅去年借助政府“530"擔(dān)保、再擔(dān)保體系的支持，全市4家銀行先后向“530"企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)貸款3450萬(wàn)元。二是用好科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)政策。近年來(lái)，無(wú)錫銀行機(jī)構(gòu)先后共獲省財(cái)政科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)8713萬(wàn)元(列全省第一)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了每年科技貸款增長(zhǎng)占全部新增貸款均在20%以上。三是創(chuàng)設(shè)“貸投結(jié)合”模式。如浦發(fā)銀行無(wú)錫分行今年年初與無(wú)錫新區(qū)創(chuàng)投集團(tuán)達(dá)成了根據(jù)科技企業(yè)發(fā)展階段進(jìn)行“先投后貸”或“先貸后投”的合作模式，即針對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)采取“先投后貸”，對(duì)成長(zhǎng)期科技企業(yè)雙方協(xié)商選擇其一。
2.創(chuàng)新信貸管理機(jī)制。一是提高信貸審查效率。如江陰農(nóng)商行對(duì)科技企業(yè)做到了營(yíng)銷與授信預(yù)調(diào)查、授信調(diào)查與審查、前期授信檢查與當(dāng)期授信調(diào)查、信用評(píng)估與額度核定審批的“四個(gè)同步進(jìn)行”。二是加大激勵(lì)考核力度。如華夏銀行無(wú)錫分行對(duì)科技企業(yè)信貸營(yíng)銷采取貸款增長(zhǎng)任務(wù)單獨(dú)考核、適當(dāng)提高營(yíng)銷人員獎(jiǎng)勵(lì)的政策，對(duì)授信管理人員也采取薪酬與業(yè)務(wù)、效益等綜合績(jī)效指標(biāo)掛鉤方式考核。
(四)科技金融中介體系不斷完善
1.搭建綜合性金融服務(wù)平臺(tái)。2010年1月，無(wú)錫產(chǎn)權(quán)交易所正式成立并開始試營(yíng)業(yè)，推出了股權(quán)登記托管、融資及轉(zhuǎn)讓、專利權(quán)登記評(píng)估、企業(yè)信用服務(wù)等服務(wù)中小企業(yè)的25種重點(diǎn)融資創(chuàng)新產(chǎn)品，擁有了100多家各類金融及投資服務(wù)機(jī)構(gòu)等會(huì)員。
2.完善專門融資擔(dān)保體系。2009年，市政府追加注資2400萬(wàn)元改組成立無(wú)錫市再擔(dān)保公司，并下發(fā)《關(guān)于為中小企業(yè)開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)的通知》、《關(guān)于開展“530”企業(yè)專項(xiàng)貸款試點(diǎn)工作的意見》，形成由各區(qū)政府確定1家擔(dān)保公司提供擔(dān)保、市再擔(dān)保公司提供再擔(dān)保、專門為“530"等科技型企業(yè)融資服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系。
三、當(dāng)前科技金融發(fā)展中存在的主要問(wèn)題
雖然無(wú)錫市科技金融已取得了初步發(fā)展，但科技型企業(yè)特別是處于產(chǎn)業(yè)化初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期中小科技企業(yè)的融資問(wèn)題尚未得到全面系統(tǒng)解決。
(一)金融服務(wù)體系方面
一是科技企業(yè)的股權(quán)退出渠道單一。目前科技企業(yè)的股權(quán)退出主要依賴于境內(nèi)中小板、創(chuàng)業(yè)板上市或境外上市，但境內(nèi)上市門檻較高，無(wú)法滿足面廣量大的科技企業(yè)的需求，境外上市受國(guó)家六部委10號(hào)令限制，難度不斷加大，且國(guó)內(nèi)多層次資本市場(chǎng)尚不完善，為科技企業(yè)服務(wù)的區(qū)域股權(quán)交易場(chǎng)所還較少。
二是科技企業(yè)的融資擔(dān)保未根本解決。雖然近年來(lái)無(wú)錫市融資擔(dān)保市場(chǎng)快速發(fā)展，但大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)由民營(yíng)資本出資組建，出于風(fēng)險(xiǎn)控制和盈利回報(bào)考慮，對(duì)科技企業(yè)融資擔(dān)保條件較高。且目前由市再擔(dān)保公司和各區(qū)政府背景擔(dān)保公司組成的擔(dān)保體系服務(wù)對(duì)象主要為“530企業(yè)”，服務(wù)面和擔(dān)保量還有待擴(kuò)大。
(二)科技型中小企業(yè)自身方面
一是企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展尚不穩(wěn)定。由于初創(chuàng)期科技企業(yè)剛完成研發(fā)，或初步實(shí)現(xiàn)了技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，但產(chǎn)品、市場(chǎng)、前景尚不穩(wěn)定，且缺乏足夠不動(dòng)產(chǎn)用于抵押融資，目前主要依靠以政府資金為主、民間資金參與的創(chuàng)業(yè)投資體系支持，銀行難以大規(guī)模介人。
二是企業(yè)內(nèi)部管理尚不完善。企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期主要精力集中在技術(shù)研發(fā)及人力資源管理等方面，法人治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)制度建設(shè)等環(huán)節(jié)相對(duì)薄弱，營(yíng)銷、管理、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的建設(shè)還難以符合銀行的信貸管理要求。
三是企業(yè)宣傳推介尚不到位。科技型中小企業(yè)在企業(yè)發(fā)展、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)前景等方面的社會(huì)宣傳、尤其是對(duì)銀行的宣傳推介普遍不夠，對(duì)金融政策和銀行融資產(chǎn)品也了解不多，造成企業(yè)與銀行間缺乏深人了解。
(三)銀行信貸支持方面
一是現(xiàn)行金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制導(dǎo)致銀行難以投人。目前，銀行機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行股權(quán)投資，僅能通過(guò)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)獲得穩(wěn)定的利息回報(bào)，因此，支持對(duì)象只能限于有產(chǎn)品、有訂單、有市場(chǎng)、有現(xiàn)金流的科技企業(yè)，處于初創(chuàng)期、尚未產(chǎn)業(yè)化科技企業(yè)融資需求在銀行難以獲得滿足。
二是對(duì)科技企業(yè)的認(rèn)知能力不足導(dǎo)致銀行不敢投人。目前銀行無(wú)論是信貸營(yíng)銷或信貸審查隊(duì)伍中，缺乏專業(yè)科技人才，對(duì)科技創(chuàng)新規(guī)律把握能力不足，導(dǎo)致銀行對(duì)一些具備成長(zhǎng)潛力的科技企業(yè)和科技項(xiàng)目不敢進(jìn)行信貸支持，信貸資源仍主要集中于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。
三是現(xiàn)行信貸管理體制的制約導(dǎo)致銀行不愿投人�；诎踩栽瓌t，目前銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)有嚴(yán)格的追究制度，且信貸產(chǎn)品、信貸擔(dān)保、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等主要還是面向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)客戶和傳統(tǒng)有形資產(chǎn)，未根據(jù)科技企業(yè)的特點(diǎn)建立單獨(dú)的服務(wù)支持系統(tǒng)，也沒(méi)有放寬對(duì)科技貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，導(dǎo)致銀行不愿進(jìn)行信貸投人。
四、對(duì)策建議
為進(jìn)一步推動(dòng)自主創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，政府、銀行和企業(yè)應(yīng)多方聯(lián)手，從政策機(jī)制、融資環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面加大金融支持力度。
(一)發(fā)揮政府主導(dǎo)，搭建合作平臺(tái)，創(chuàng)造良好外部環(huán)境
1.發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)償激勵(lì)杠桿作用。對(duì)技術(shù)含量高、市場(chǎng)前景廣、信用記錄好的科技企業(yè)，給予一定貸款貼息和中介費(fèi)補(bǔ)貼，鼓勵(lì)企業(yè)向銀行融資;對(duì)科技貸款增長(zhǎng)顯著的銀行，安排一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)，引導(dǎo)銀行增加貸款支持;制定鼓勵(lì)創(chuàng)投、擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，擴(kuò)大創(chuàng)投資金和融資擔(dān)保對(duì)科技企業(yè)的支持。
2.搭建科技金融信息交流平臺(tái)。政府職能部門和金融系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)政策對(duì)接，建立信息交流與融資聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)溝通科技創(chuàng)新政策、貨幣信貸政策，形成企業(yè)、項(xiàng)目、人才等科技信息以及科技金融產(chǎn)品信息庫(kù)，為科技成果的轉(zhuǎn)化創(chuàng)造融資條件。
3.加快科技企業(yè)信用體系建設(shè)。地方政府支持人民銀行進(jìn)一步完善企業(yè)信用信息系統(tǒng)，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、海關(guān)、法院等部門參與信用體系建設(shè)，完善充實(shí)企業(yè)注冊(cè)登記、納稅、進(jìn)出口、司法等非銀行信用信息，健全科技型企業(yè)信用檔案。
(二)推動(dòng)專業(yè)服務(wù)，發(fā)揮市場(chǎng)功能，豐富融資服務(wù)方式
1.發(fā)展科技金融專業(yè)組織。發(fā)展具備創(chuàng)業(yè)投資、小額信貸、融資擔(dān)保等多種服務(wù)功能的科技金融服務(wù)公司，形成對(duì)集團(tuán)化服務(wù)優(yōu)勢(shì)。吸引民間資本，探索設(shè)立科技小額貸款公司，專業(yè)服務(wù)科技型企業(yè)。
2.完善科技融資擔(dān)保體系。成立政府主導(dǎo)的專業(yè)化科技擔(dān)保公司，為科技企業(yè)提供擔(dān)保，便利科技企業(yè)融資。
3.加快發(fā)展中介服務(wù)平臺(tái)。以無(wú)錫產(chǎn)權(quán)交易所建設(shè)發(fā)展為基礎(chǔ)，加快建立無(wú)形資產(chǎn)交易市場(chǎng)，規(guī)范無(wú)形資產(chǎn)交易制度，在資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和交易等方面充分發(fā)揮功能，大力提高全市無(wú)形資產(chǎn)融資比例。
(三)創(chuàng)新服務(wù)思維，完善服務(wù)機(jī)制，深化科技信貸支持
1.完善專業(yè)化服務(wù)機(jī)制。一是推動(dòng)建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，具備條件的金融機(jī)構(gòu)可在內(nèi)部設(shè)立專門的部門或機(jī)構(gòu)，歸口管理科技型企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)信貸市場(chǎng)營(yíng)銷，提供專屬產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)。二是改進(jìn)信貸管理機(jī)制，對(duì)以科技企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的分支機(jī)構(gòu)(如人駐園區(qū)的支行)適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限，建立適合科技型企業(yè)的授信管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、利率定價(jià)和獎(jiǎng)懲機(jī)制，適度放寬授信審核條件和考核要求，適當(dāng)提高科技貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度。
2.拓展金融服務(wù)手段。一是發(fā)展直接融資，充分運(yùn)用短期融資券、中期票據(jù)、集合票據(jù)等直接融資工具滿足科技型企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的資金需求。二是推動(dòng)信托融資，鼓勵(lì)銀行與信托公司合作，運(yùn)用集合信托計(jì)劃支持科技企業(yè)。三是探索開展融資租賃業(yè)務(wù)，增強(qiáng)科技型企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性，緩解企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)。
(四)加強(qiáng)企業(yè)建設(shè)，規(guī)范內(nèi)部管理，密切銀企溝通合作
科技型中小企業(yè)應(yīng)不斷完善自身建設(shè)，規(guī)范企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理，特別是強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和財(cái)務(wù)制度建設(shè)，增加財(cái)務(wù)信息透明度和準(zhǔn)確性。同時(shí)，重視企業(yè)社會(huì)形象和信用形象，積極進(jìn)行自我推介，主動(dòng)了解金融政策，與金融機(jī)構(gòu)建立起長(zhǎng)期、良好的銀企互信、互惠、互利關(guān)系。
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