- 相關(guān)推薦
關(guān)于商業(yè)銀行改革國(guó)民經(jīng)濟(jì)的論文
一、商業(yè)銀行改革是國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求發(fā)展的必然要求
資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的關(guān)鍵角色,缺乏資金將會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的遲緩。資金永遠(yuǎn)是一種稀缺資源,用盡量少的資金辦效益最大的事,是資金配置的內(nèi)在要求,也是節(jié)約資源,提升國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)要求。傳統(tǒng)的專業(yè)銀行資金配置有效率低、產(chǎn)品功能單一、缺乏生存危機(jī)與發(fā)展動(dòng)力,銀行在客戶需求的不斷滿足中難以持續(xù)提升收益,這對(duì)于銀行微觀與宏觀經(jīng)濟(jì)都是不利的,因而商業(yè)銀行的改革勢(shì)在必行,只有經(jīng)過商業(yè)化改革,才能提高資金的使用效率。我國(guó)的信用主要形式為國(guó)家信用和銀行信用,其發(fā)展都不夠充分,商業(yè)銀行作為資金配置的重要部分。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中,奉行效率優(yōu)先的原則,追求資金的最優(yōu)化配置是當(dāng)下我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。提高資金的配置效率,可以使客戶的價(jià)值最大化,而這也是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)的基本理念。國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求和商業(yè)銀行的改革密切相關(guān),商業(yè)銀行的改革是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。商業(yè)銀行本質(zhì)上是一種高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式,不僅涉及到銀行的生存發(fā)展,而且關(guān)系到客戶的收益風(fēng)險(xiǎn)。在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下,商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的約束是非對(duì)稱的,資產(chǎn)對(duì)客戶的約束是軟約束,受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等方面的因素影響,決定著國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)的程度,對(duì)安全性影響明顯。而對(duì)客戶的負(fù)債是硬約束,必須償還。要規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),必須基于穩(wěn)定的銀行經(jīng)營(yíng),商業(yè)銀行體系能夠抵御各種風(fēng)險(xiǎn)損失,并且保證充足的盈利,極力消除金融風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的專業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)往往不求盈利、不計(jì)成本,無(wú)法承擔(dān)防范國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任,因而從化解金融風(fēng)險(xiǎn)出發(fā),國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求和商業(yè)銀行的改革相關(guān)聯(lián),從維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行的角度出發(fā),商業(yè)銀行的改革是銀行理性的選擇。
二、國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求與商業(yè)銀行改革的研究
1.商業(yè)銀行的改革刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求的增長(zhǎng)。
資金在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中是作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的紐帶,用戶(企業(yè)和居民)對(duì)金融的需求不只是簡(jiǎn)單的停留在存取上面,在獲取收益時(shí)以更小的資金使用量為追求,提高資金的使用效率,各種金融的需求不斷涌現(xiàn)。傳統(tǒng)的國(guó)有銀行一線業(yè)務(wù)員配置偏低,產(chǎn)品創(chuàng)新的能力較弱,以行政區(qū)域?yàn)榛A(chǔ)設(shè)立分支結(jié)構(gòu)、管理機(jī)構(gòu)過濫、過多,大部分營(yíng)業(yè)以客戶的結(jié)算和存取為基礎(chǔ),產(chǎn)品缺乏開發(fā)的深度和經(jīng)營(yíng)的廣度,與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的需求有一定的脫節(jié)。除儲(chǔ)蓄之外的金融資產(chǎn)形式過少,金融體系的發(fā)展不夠健全,國(guó)民金融需求過于壓抑,無(wú)法使金融發(fā)展多元化,增加了發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn),這種銀行模式不利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求的增長(zhǎng)。而商業(yè)銀行的改革可以促進(jìn)集約化經(jīng)營(yíng)和扁平化管理,推進(jìn)扁平化管理增加直接從業(yè)人員的比例,消除功能單一、低效的儲(chǔ)蓄所等結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)而發(fā)展全功能的營(yíng)業(yè)結(jié)構(gòu),在最廣大的程度上實(shí)現(xiàn)銀行的功能。目前我國(guó)的金融壓抑不利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求的增長(zhǎng),而銀行商業(yè)改革為資金的流動(dòng)性、安全性等提供了關(guān)鍵的保障,在銀行的微觀經(jīng)營(yíng)上,可以增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)能力,在宏觀上,集約化和扁平化管理將促進(jìn)銀行功能的擴(kuò)展,用戶可以選擇的范圍較廣,有利于內(nèi)需的擴(kuò)大,實(shí)現(xiàn)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的良性協(xié)助,化解當(dāng)前儲(chǔ)蓄額過高的風(fēng)險(xiǎn),儲(chǔ)蓄逐步向消費(fèi)和投資轉(zhuǎn)化,有利于直接融資比例和內(nèi)需的擴(kuò)大。因而,從微觀和宏觀上而言,商業(yè)銀行的改革刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求的增長(zhǎng)。
2.滿足國(guó)民及中小企業(yè)日益增強(qiáng)的金融需求。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,資金作為稀缺資源,是銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),因而要推進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),需要以有效合理的方式,將資金配置到最急需的部門,商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的主體,在資金的配置中扮演著關(guān)鍵的角色。我國(guó)的商業(yè)銀行在資金的分配上,過分關(guān)注大公司、上市企業(yè)和大項(xiàng)目上,但對(duì)國(guó)民及中小企業(yè)的關(guān)注度低,但目前我國(guó)的中小企業(yè)所創(chuàng)造的GDP占全國(guó)的50%以上,但其獲得銀行的資金配置的比例卻過低,形成了強(qiáng)烈的反差。欠缺資金支持的中小企業(yè)的成長(zhǎng)受到制約,只能向非法金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行借貸,提升了成本,并且風(fēng)險(xiǎn)增加,不利于中小企的發(fā)展。因而商業(yè)銀行的改革要更多的面向中小企業(yè),對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行理性的服務(wù)和指導(dǎo),而這種糾正也是符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的,其理由主要有幾個(gè)方面:其一,當(dāng)前大型企業(yè)和上市企業(yè)迫于業(yè)績(jī)壓力,利潤(rùn)虛高,而中小企業(yè)的規(guī)模雖然不大,但其發(fā)展的質(zhì)量并不低,有的甚至前景非常廣闊,加大對(duì)中小企業(yè)的資金支持可以為其提供資金保障,降低運(yùn)行成本,提高發(fā)展的效率;其二,雖然大型企業(yè)和上市公司的免債空間大,反而降低了其資金利用的效率,中小企業(yè)迫于生存的壓力,資金配置的有效率會(huì)更高;其三,隨著信用制度的建立,在評(píng)估企業(yè)的償還能力時(shí),并不完全依賴于企業(yè)的規(guī)模,而中小企業(yè)管理的靈活性和其制度建設(shè)的規(guī)范化,風(fēng)險(xiǎn)控制并不弱于大型企業(yè),商業(yè)銀行在改革中加大對(duì)其支持力度也符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求;其四,從戰(zhàn)略發(fā)展的角度出發(fā),銀行要降低經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn),就不能經(jīng)營(yíng)過于單一,在資金配置上要更多的向中小企業(yè)傾斜,實(shí)現(xiàn)資金配置的均衡,降低其非對(duì)稱性,銀行與成長(zhǎng)性好的中小企業(yè)建立伙伴關(guān)系,實(shí)現(xiàn)共贏;其五,我國(guó)的儲(chǔ)蓄額過高,風(fēng)險(xiǎn)大,資金過剩、流動(dòng)性差也會(huì)降低其利用率,不利于財(cái)務(wù)狀況的改善,因而商業(yè)銀行的改革可以促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展和資金利用率,提升其發(fā)展的質(zhì)量。
3.提升競(jìng)爭(zhēng)力促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求。
傳統(tǒng)的銀行過于保守,抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力過弱,更多的是依靠政策性的保障生存,但隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)開放的程度越來(lái)越高,要提升商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力,使其在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地,就必須著手對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行改革。中外銀行在同一平臺(tái)上進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng),會(huì)促使中國(guó)金融業(yè)的借貸壓力增加,必然要提高資金的配置率來(lái)應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng),對(duì)于商業(yè)銀行的服務(wù)水平和業(yè)務(wù)能力的提高是不言而喻的。而商業(yè)銀行是我國(guó)金融業(yè)的主體,其經(jīng)營(yíng)能力的提升,金融服務(wù)水平的加強(qiáng),必然能夠促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求的增長(zhǎng)。在市場(chǎng)中只有利益,沒有永遠(yuǎn)的對(duì)手,商業(yè)銀行在與國(guó)外的銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí),也會(huì)借鑒與合作,提高自身的經(jīng)營(yíng)能力,也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求增長(zhǎng)的內(nèi)在要求。
三、結(jié)語(yǔ)
我國(guó)的改革進(jìn)入深水區(qū),所面臨的挑戰(zhàn)也更大更復(fù)雜,因而要刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)需求的發(fā)展,研究其與商業(yè)銀行的必然聯(lián)系十分必要,為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供借鑒的建議。
【商業(yè)銀行改革國(guó)民經(jīng)濟(jì)的論文】相關(guān)文章：
國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系的改革10-05
核算體系國(guó)民經(jīng)濟(jì)論文10-08
國(guó)民經(jīng)濟(jì)調(diào)控策略探析論文10-10
有關(guān)國(guó)民經(jīng)濟(jì)論文范本10-08
課程改革論文10-01
水利投資對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的作用研討的論文10-09
通信工程國(guó)民經(jīng)濟(jì)論文10-08