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區(qū)域金融創(chuàng)新與區(qū)域金融風(fēng)險控制
摘要：區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)行為要想向前發(fā)展，就要需要有創(chuàng)新的思路。然而區(qū)域金融創(chuàng)新受到金融風(fēng)險的制約，同時它也帶來另一些風(fēng)險。本文對區(qū)域金融創(chuàng)新能夠達(dá)成經(jīng)濟(jì)效益與風(fēng)險控制之間的平衡的問題作出一些論述。
關(guān)鍵詞：區(qū)域金融 創(chuàng)新 風(fēng)險
一、使用區(qū)域金融創(chuàng)新的方法控制區(qū)域金融風(fēng)險的意義
區(qū)域金融創(chuàng)新的理論來源于美籍奧地利經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫・熊彼特在《經(jīng)濟(jì)發(fā)展論》中提到的理念，他認(rèn)為金融創(chuàng)新是在區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)活動中，針對生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的一種創(chuàng)新，它可能是針對某個金融經(jīng)濟(jì)活動開展環(huán)節(jié)的局部創(chuàng)新，也可以是從宏觀的思路看待整個金融經(jīng)濟(jì)活動以后整體的創(chuàng)新。以后，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們補(bǔ)充和擴(kuò)展了區(qū)域金融創(chuàng)新的定義，然而它的核心定義仍然不變。
區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是基于地緣政治與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的一種金融活動，它的特征是針對地緣政治與區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展開展金融活動，使金融活動能產(chǎn)生最大的經(jīng)濟(jì)效益。為了達(dá)到這個目的，人們不斷的創(chuàng)新支付清算體系、資產(chǎn)負(fù)債管理體系、完善金融機(jī)構(gòu)的機(jī)制、拓寬金融市場體系等，這種區(qū)域金融創(chuàng)新推動著使金融活動向前發(fā)展。
然而，金融活動也伴隨著各類風(fēng)險問題，這些風(fēng)險存在的因素來源于個體的因素、金融體制的因素、政府宏觀調(diào)控的因素、市場競爭的因素等，區(qū)域金融活動的風(fēng)險與其他金融活動的風(fēng)險的區(qū)別在于它有傳播性、關(guān)聯(lián)性、擴(kuò)散性，它帶來的影響力不僅僅局限于個人，還會影響整個社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、影響金融市場的穩(wěn)定。由于區(qū)域金融活動帶來的風(fēng)險非常巨大，人們需要在區(qū)域金融創(chuàng)新中控制風(fēng)險的程度、需要使用區(qū)域金融創(chuàng)新的方法減少區(qū)域金融活動中風(fēng)險存在的程度。
二、區(qū)域金融創(chuàng)新的方法控制區(qū)域金融風(fēng)險目前的問題
人們在開展金融活動的時候，背后一定會伴隨著各種風(fēng)險，為了讓金融活動開展得更加順利，人們會應(yīng)用種種方法規(guī)避各類風(fēng)險。然而如果一味的規(guī)避風(fēng)險，則金融創(chuàng)新很難完成。以2013年騰訊公司與浦發(fā)茛行共同研發(fā)的微信銀行為例，隨著信息社會的發(fā)展，人們已經(jīng)不滿足銀行卡現(xiàn)有的功能，人們要求能在移動設(shè)備中更快捷的使用銀行卡的功能，于是浦發(fā)銀行與騰訊公司合作，把網(wǎng)上解行的功能與微信平臺結(jié)合起來，讓人們能很方便地使用微信完成銀行卡的功能。然而這種金融活動開展的方式受制于微信平臺的普及、軟件功能的體驗(yàn)等。部分銀行考慮到風(fēng)險問題，就會慎重的考慮是否愿意投入大量的資金進(jìn)行創(chuàng)新�？梢哉f，區(qū)域金融的風(fēng)險制約著區(qū)域金融的創(chuàng)新。
一種區(qū)域金融創(chuàng)新模式在使用的時候，有時會帶來新的風(fēng)險。以2013年支付寶公司與天弘基金共同推出的余額寶的網(wǎng)上投資方式為例，它用比銀行利息更高的利潤吸引支付寶用戶投資，受到用戶的好評。然而它面臨著兩大風(fēng)險：余額寶本身運(yùn)營的風(fēng)險，如果余額寶不能讓支付寶用戶獲得收益，將難以持續(xù)發(fā)展;銀行對之進(jìn)行限制的風(fēng)險，由于余額寶的發(fā)展將會觸動銀行的利益，因此銀行可能會共同聯(lián)手限制余額寶的發(fā)展�？梢哉f，區(qū)域金融的創(chuàng)新會帶來更多新的風(fēng)險。
三、區(qū)域金融創(chuàng)新的方法引起區(qū)域金融風(fēng)險類別的分析
(一)信用風(fēng)險
信用風(fēng)險是指區(qū)域金融創(chuàng)新活動在進(jìn)行的時候，創(chuàng)新的主體需要意識到自己是否能夠即時兌現(xiàn)自己的承諾。信用風(fēng)險是區(qū)域金融創(chuàng)新可持續(xù)進(jìn)行的一個重要環(huán)節(jié)。
(二)運(yùn)營風(fēng)險
運(yùn)營風(fēng)險是指區(qū)域金融創(chuàng)新活動在進(jìn)行的時候，會背負(fù)一些債務(wù)，創(chuàng)新的主體需要了解到自己是否能即時償還債務(wù)，如果創(chuàng)新的主體在運(yùn)營時經(jīng)常出現(xiàn)資不抵債的情況，經(jīng)營前途將不會被投資者們看好，區(qū)域經(jīng)營創(chuàng)新也難持續(xù)進(jìn)行。
(三)資金風(fēng)險
資金風(fēng)險是指區(qū)域金融創(chuàng)新活動在進(jìn)行的時候，創(chuàng)新的主體有時會需要得到持續(xù)的資金投入，否則創(chuàng)新活動將無法開展。資金風(fēng)險是區(qū)域金融創(chuàng)新必須要控制的環(huán)節(jié)。
(四)其他風(fēng)險
其他的風(fēng)險包括技術(shù)風(fēng)險，即區(qū)域金融新活活動開展的時候，需要有足夠完備的硬件條件與軟件環(huán)境支撐金融環(huán)境的進(jìn)行;市場變化的風(fēng)險，即創(chuàng)新的主體在進(jìn)行區(qū)域金融創(chuàng)新時需全面的研究市場的變化;創(chuàng)新的主體在完成區(qū)域經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新活動時，相關(guān)的工作人員需具有足夠的職業(yè)道德。以上都是金融創(chuàng)新面臨的風(fēng)險因素。
四、優(yōu)化區(qū)域金融創(chuàng)新的方法控制區(qū)域金融風(fēng)險的對策
(一)具有風(fēng)險控制的意識
金融活動的主體使用區(qū)域金融創(chuàng)新的方法展開運(yùn)營時，需要有足夠的風(fēng)險意識，這意味著在金融創(chuàng)新主體進(jìn)行創(chuàng)新時要了解風(fēng)險與創(chuàng)新之間的矛盾，從中找到一個最恰當(dāng)?shù)谋壤�，使�?jīng)過創(chuàng)新的金融活動能創(chuàng)造出最大的經(jīng)濟(jì)效益。比如說，人們采用項(xiàng)目經(jīng)理制度，就是要讓優(yōu)秀的經(jīng)理人全權(quán)負(fù)責(zé)項(xiàng)目經(jīng)營的活動，通過運(yùn)用優(yōu)秀的人力資源達(dá)到區(qū)域金融創(chuàng)新的目的;人們有進(jìn)行項(xiàng)目運(yùn)營時，要強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制，并使用內(nèi)部審計與常規(guī)審計的方法控制項(xiàng)目運(yùn)營存在的風(fēng)險。
(二)提出風(fēng)險控制的方法
要減少區(qū)域金融創(chuàng)新的方法，需要提出一套切實(shí)可行的方法控制可以控制的因素。以目前人們對區(qū)域金融創(chuàng)新風(fēng)險控制的方法來說，人們目前首先使用監(jiān)控的方法控制人為的因素，讓參與金融項(xiàng)目的人員了解自己在進(jìn)行金融活動時，一言一行都受到監(jiān)視，自己不能在進(jìn)行金融工作時存僥幸心理;其次，人們運(yùn)用合理制度評估項(xiàng)目風(fēng)險，比如人們評估現(xiàn)有的資金、需要投入的資金、可能產(chǎn)生的收益等多種指標(biāo)的方法得到一個綜合的評估，只有通過評估方案的金融創(chuàng)新項(xiàng)目才可投入運(yùn)營;最后，人們使用信用風(fēng)險限額與評級的方法評估區(qū)域金融創(chuàng)新的活動，人們要求項(xiàng)目開展時，需要有一定的保證金、抵押品、第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入等方法控制區(qū)域金融活動存在的風(fēng)險。
(三)優(yōu)化風(fēng)險控制的環(huán)境
為了讓區(qū)域金融活動能順利的進(jìn)行，人們有時需要區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)開展的主體形成一個自律的規(guī)則，這個規(guī)則能約束各個金融活動主體的行為，讓金融創(chuàng)新的主體能夠有自律的思路。優(yōu)化了風(fēng)險控制的環(huán)境，就能夠避免區(qū)域金融創(chuàng)新的過程中由于種種原因引發(fā)的惡性競爭，使運(yùn)營的風(fēng)險降低。
五、總結(jié)
區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)行為要想向前發(fā)展，就要需要有創(chuàng)新的思路。然而區(qū)域金融創(chuàng)新受到金融風(fēng)險的制約，同時它也帶來另一些風(fēng)險。要讓區(qū)域金融創(chuàng)新能夠達(dá)成經(jīng)濟(jì)效益與風(fēng)險控制之間的平衡，就需要分析這些風(fēng)險產(chǎn)生的因素，并提出適當(dāng)?shù)牟呗詫︼L(fēng)險因素進(jìn)行控制。采用這種方法能使區(qū)域金融創(chuàng)新能夠有效的進(jìn)行。
參考文獻(xiàn)
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