信用聯(lián)社營業(yè)部季度財(cái)務(wù)分析工作報(bào)告

　　____年是我市聯(lián)社改革進(jìn)展最快、經(jīng)營機(jī)制最活、管理最規(guī)范、經(jīng)營成效最顯著的一年。聯(lián)社營業(yè)部在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，堅(jiān)持以深化改革為中心，以組織資金、清收盤活為主線，以支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，全力推進(jìn)深化農(nóng)村信用社改革工作，提高信貸服務(wù)和經(jīng)營管理水平，聯(lián)社營業(yè)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)、改革工作不斷深化、支農(nóng)水平進(jìn)一步提高，各項(xiàng)收入不斷增加，費(fèi)用支出控制合理，經(jīng)營效益逐步好轉(zhuǎn)，各項(xiàng)工作取得了一定成效。現(xiàn)將前三季度財(cái)務(wù)執(zhí)行情況總結(jié)匯報(bào)如下：

　　一、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

　　截止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營主要呈以下特點(diǎn)：一是各項(xiàng)存款持續(xù)增長(zhǎng)；二是貸款規(guī)模擴(kuò)大，支農(nóng)力度增強(qiáng)；三是股金結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化；四是財(cái)務(wù)狀況明顯好轉(zhuǎn)。

　�。ㄒ唬┐婵钭兓�情況分析

　　截止*月末，全口徑統(tǒng)計(jì)存款余額為____*0__萬元，比年初上升____萬元，增幅__.*0％，比上季度上升______*萬元，增幅*.__。聯(lián)社下達(dá)全年存款計(jì)劃為*000萬元，完成計(jì)劃的______.__。從存款結(jié)構(gòu)上分析，對(duì)公存款款余額為____萬元，占各項(xiàng)存款比例為*0，比年初上升____萬元，增幅__*.__，儲(chǔ)蓄存款余額為____萬元，占各項(xiàng)存款比例為*0，比年初上升____0____*萬元，增幅*0.__。上升的主要原因：一是隨著信用社改革宣傳力度加大，客戶對(duì)信用社的信任度得到提高，聯(lián)社在全轄廣泛開展“組織存款先進(jìn)集體”、“攬儲(chǔ)標(biāo)兵”競(jìng)賽活動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)全員攬儲(chǔ)積極性，使存款大幅上升；二是聯(lián)社推行存款日均余額考核辦法，實(shí)行“存貸款一體化營銷”，加強(qiáng)與行政事業(yè)單位的溝通，吸收低成本存款，確保各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是加強(qiáng)員工素質(zhì)教育，提升柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量，牢固樹立服務(wù)意識(shí)，充分發(fā)揮人員優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持人跟客戶走，那里有存款就到哪里攬存款，不斷壯大資金實(shí)力。

　�。ǘ�）貸款變化情況分析

　　截止*月末，各項(xiàng)貸款余額為__0__萬元，比年初上升____萬元，增幅__.__。存貸比例為______。正常貸款余額為__________*萬元，占各項(xiàng)貸款比例為__.__，比年初上升____萬元，增幅__；不良貸款余額為__*0萬元，占各項(xiàng)貸款比例為____*。從貸款投向上看，截止*月末，農(nóng)業(yè)貸款余額為__________*萬元，占各項(xiàng)貸款的__。其中：農(nóng)戶貸款余額為____0__*萬元，占各項(xiàng)貸款的__.__；農(nóng)村工商業(yè)貸款余額為____0__*萬元，占各項(xiàng)貸款__.__；其它貸款余額為______萬元，占各項(xiàng)貸款____％。從上面的數(shù)字可以看出，聯(lián)社營業(yè)部貸款增加主要以農(nóng)業(yè)貸款投放為主，支農(nóng)力度進(jìn)一步加大。分析貸款增加的原因主要是：*00*年是落實(shí)“十一五”規(guī)劃的開局之年，是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的起步之年，為進(jìn)一步提高我市農(nóng)村信用社支農(nóng)水平，充分發(fā)揮出農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍和聯(lián)系農(nóng)民最好的金融紐帶作用，增大了農(nóng)業(yè)貸款投放量，上半年累計(jì)發(fā)放貸款____*0__萬元，有力地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　�。ㄈ�）股本金情況分析

　　截止*00*年*月底，營業(yè)部股本金總額__0萬元，較年初底增長(zhǎng)______萬元。其中：資格股__*萬元，占比為____*；投資股__*萬元，占比__。

　　二、財(cái)務(wù)收支情況

　　截止*月末，聯(lián)社營業(yè)部實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入__*0萬元；各項(xiàng)支出______0萬元；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)__0萬元，超全年利潤(rùn)任務(wù)指標(biāo)__*萬元。

　　（一）各項(xiàng)收入分析

　　前三季度，聯(lián)社營業(yè)部共實(shí)現(xiàn)收入__*0萬元。其中營業(yè)收入____萬元，占比__％，投資收益____*萬元，占比____％。

　�。╛___）利息收入。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部累計(jì)實(shí)現(xiàn)利息收入______*萬元。其中農(nóng)戶貸款利息收入*0____萬元，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款利息收入____*萬元，農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入__*萬元，其他貸款利息收入____*萬元.從利息收入各分項(xiàng)結(jié)構(gòu)看，農(nóng)戶貸款利息收入占利息收入的*0，農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入占利息收入的__,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織利息收入占總收入的____.____*％，其他貸款利息收入占總收入的____.__％，充分說明農(nóng)村信用社立足“三農(nóng)”，面向農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)民的宗旨得以貫徹落實(shí)，有力支持了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

　�。�*）金融機(jī)構(gòu)往來收入。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部累計(jì)實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)往來收入______萬元。其中其他利息收入__萬元，準(zhǔn)備金存款利息收入__萬元，調(diào)劑資金利息收入______萬元，專項(xiàng)央行票據(jù)利息收入____*萬元。

　�。�*）手續(xù)費(fèi)收入。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部手續(xù)費(fèi)收入____0萬元，手續(xù)費(fèi)收入在總收入中所占比重較低，主要是農(nóng)信社的代收代付、代發(fā)工資、代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)開展太少的原因。

　�。ǘ�）財(cái)務(wù)支出分析

　　上半年總支出______0萬元，其中營業(yè)支出______*萬元，稅金____*萬元。

　�、爬�息支出。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部利息支出為______萬元，主要是存款總量增加致使利息支出相應(yīng)增加。其中：活期存款利息支出*0萬元，活期儲(chǔ)蓄存款利息支出____*萬元，定期存款利息支出*萬元，定期儲(chǔ)蓄存款利息支出為__萬元。

　�、平鹑跈C(jī)構(gòu)往來利息支出。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部金融機(jī)構(gòu)往來利息支出為__*萬元，借

　　銀行款利息支出__0萬元，調(diào)劑資金利息支出______萬元，同業(yè)存款利息支出*0萬元。

　�、鞘掷m(xù)費(fèi)支出。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部手續(xù)費(fèi)支出為*0萬元萬元，

　�、葼I業(yè)費(fèi)用。止*00*年*月末，營業(yè)費(fèi)用為______萬元。其中主要費(fèi)用為業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)*.*萬元、廣告費(fèi)*萬元、業(yè)務(wù)招待費(fèi)____*.*萬元、鈔幣運(yùn)送費(fèi)____0.*萬元、安全防衛(wèi)費(fèi)__.*萬元、職工工資______.*萬元、福利費(fèi)____*.*萬元、勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)__.*萬元、勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)__.*萬元、差旅費(fèi)__.____萬元、租賃費(fèi)__.*萬元、修理費(fèi)____*萬元、上交管理費(fèi)__.*萬元、住房公積金____*.*萬元、其他費(fèi)用____*.*萬元。

　�、善渌麪I業(yè)支出。止*00*年*月末，我縣農(nóng)村信用社其他營業(yè)支出為__*.*萬元。其中固定資產(chǎn)折舊費(fèi)*萬元、呆帳準(zhǔn)備______.*萬元。

　　（三）利潤(rùn)分析

　　實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)__0萬元，超全年利潤(rùn)任務(wù)指標(biāo)__*萬元。

　�。ㄋ模┢渌�經(jīng)營指標(biāo)執(zhí)行情況

　　止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部費(fèi)用率為__，百元貸款收息率為*.__，付息率0.__％，資產(chǎn)利潤(rùn)率____.__％。

　　三、存在的主要困難和問題

　　不良貸款增長(zhǎng)金額較多，主要是__*有限公司____水泥廠貸款*000萬元到期后企業(yè)流動(dòng)資金不足，無法按期還款，清收盤活及處置不良貸款難度大。

　　四、下一步措施

　�。ㄒ唬┬刨J管理方面

　　一是加大信貸管理制度的推行力度，規(guī)范操作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。明確了職責(zé)及貸款逐級(jí)審批的額度和各種形式貸款所需資料等，要求各信用社貸款業(yè)務(wù)操作必須依規(guī)操作、照章辦事，規(guī)范了貸款行為。同時(shí)加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止不良貸款的前清后增的現(xiàn)象。二是加強(qiáng)對(duì)新增貸款的管理。*00*年以來，我們加強(qiáng)了對(duì)新發(fā)放貸款的管理，三是把好信貸管理責(zé)任關(guān)，從經(jīng)營者與管理者自身入手預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)。新增貸款第一責(zé)任人制度的執(zhí)行，克服信貸管理中的責(zé)任不清，權(quán)、責(zé)分離問題，確保了貸款的合規(guī)合法和按期收回。

　�。ǘ�）增收節(jié)支方面

　　____、加大對(duì)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度的執(zhí)行和落實(shí)情況的檢查監(jiān)督力度，合理控制成本、費(fèi)用。

　　*、把注意力放在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、效益高的中小額貸款業(yè)務(wù)上，改善我縣農(nóng)村信用社的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，形成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　*、進(jìn)一步增強(qiáng)核算觀念，加大吸收低成本存款的力度，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本，減少非生息資產(chǎn)的占用，爭(zhēng)取利潤(rùn)最大化。

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