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電子商務在我國保險業(yè)種的應用與發(fā)展前景論文
論文導讀：保險業(yè)電子商務概述1.1保險業(yè)電子商務產生的原因及主要類型有人這樣評價互聯(lián)網：人們對于上網已沒有選擇，不上互聯(lián)網就好比沒有電話。保險業(yè)是金融領域信息化程度和新技術裝備含量最低的一個行業(yè)，“網上銀行”、網上炒股、網上拍賣典當并不鮮見。從實踐來看，中國的保險公司和監(jiān)管機構應當重視這種新型的營銷模式，一方面對電子商務的未來趨勢等方面進行研究，另一方面要選擇項目進行實踐才行。
關鍵詞：電子商務，保險，營銷模式
1.保險業(yè)電子商務概述
1.1保險業(yè)電子商務產生的原因及主要類型
有人這樣評價互聯(lián)網：人們對于上網已沒有選擇，不上互聯(lián)網就好比沒有電話。隨著國際互聯(lián)網的迅速發(fā)展，電子商務這一新的商業(yè)形式在全球引起關注。雖然它存在安全、法律、技術、費用、文化等方面的缺點，但是成千上萬的企業(yè)或個人用戶把網絡融入企業(yè)的運營和社會生活的趨勢是不可逆轉的，據CNNIC資料顯示，2004年12月，中國共有9,400萬名互聯(lián)網用戶；到了2008年底，我國互聯(lián)網普及率以22.6%的比例首次超過21.9%的全球平均水平。同時，我國網民數(shù)達到2.98億，寬帶網民數(shù)達到2.7億，國家CN域名數(shù)達1357.2萬，三項指標繼續(xù)穩(wěn)居世界排名第一。2008年使用手機上網的網民較2007年翻了一番還多，達到1.17億，博客用戶數(shù)量為1.62億。曾幾何形倍增的網民數(shù)量龐大，是一個巨大的客戶群，雖也不能忽視它的存在。保險業(yè)是金融領域信息化程度和新技術裝備含量最低的一個行業(yè)，“網上銀行”、網上炒股、網上拍賣典當并不鮮見。而保險業(yè)卻長期固守傳統(tǒng)的經營理念和商業(yè)模式。但近幾年來這種情況悄悄地發(fā)生了變化。
1.2保險業(yè)開展電子商務符合客戶的需要。
隨著生活水平和消費水平的日益提高，市場狀況發(fā)生了巨大的變化。在消費者主導的買方市場上，消費者將面對更多的選擇，這一變化也使現(xiàn)代消費者心理與以往相比呈現(xiàn)出新的特點和趨勢。
在社會分工日益細化和專業(yè)化的趨勢下，即使在許多日常生活用品的購買中，大多數(shù)消費者也缺乏足夠的專業(yè)知識對產品進行鑒別和評估，但他們對于獲取與商品有關的信息和知識的心理需求卻并未因此消失，反而日益增強。論文參考網。這是因為消費者購買的風險隨選擇的增多而上升，而且對單向的“填鴨式”營銷溝通感到厭倦和不信任。尤其在長期壽險一類的耐用消費品的購買上，想買保險的人期望通過訪問不同的網站，在自己的電腦上查詢不同保險公司的產品、報價，比較各種保險產品的差異，最大限度的找到最適合自己的產品。消費者在分析比較過程中可以獲得心理上的平衡，減少風險和購買后產生后悔的感覺，增加對產品的信任和心理上的滿足感。消費主動性的增強來源于現(xiàn)代社會不確定性的增加和人類追求心理穩(wěn)定和平衡的欲望，而且人天生就有很強的求知欲。
2.保險業(yè)電子商務帶來的風險與對策
2.1保險業(yè)電子商務帶來的風險雖然電子商務給保險業(yè)注入了活力，成為不可忽視的力量；但是電子商務在實際運作中會面臨方方面面的風險，只有識別這些風險，分析本質原因，進行有效的風險管理，電子商務才能發(fā)揮出巨大的優(yōu)勢。這些風險設涉及到網絡技術風險、經營風險、行為風險、法律風險、市場競爭帶來的風險等，這些都是我們發(fā)展網絡保險時亟等解決的。
2.2保險業(yè)電子商務的風險管理加大信息基礎設施投入。計算機系統(tǒng)、網絡通信設備、網絡通信線路、網絡服務器等設備,在靜電、電磁泄漏和意外事故等情況下會造成數(shù)據的丟失,機密信息泄漏。所以,加快電子商務的基礎設施建設,選擇高性能的網絡設備,建設安全、便捷的電子商務應用環(huán)境,才能為電子商務交易的信息提供硬件保障。實施技術防范措施。保險業(yè)電子商務的運作涉及資金安全、信息安全、商業(yè)秘密等多方面的安全問題,任何一點漏洞都可能導致大量資金流失。而這些安全首先是對信息技術的依賴。目前,防火墻技術、電子簽名和安全認證,成為電子商務比較成熟的技術安全措施。
3.發(fā)展中國保險電子商務的建議
3.1重視金融危機帶來的市場機遇
倡導有條件的保險公司嘗試進行電子商務，獲得未來的競爭力。前文提到對我國保險電子商務其進行專門性研究的還很缺乏，且研究主體以保險公司為主體。監(jiān)管機構和社會研究人員應該重點關注，并且建立一個溝通得平臺，使國內的壽險業(yè)快速拉進與外資公司的管理差距。可以通過舉辦研討會、短期進修班等多種形式進行宣傳、引導。對于取得良好經驗的機構，應由監(jiān)督機構進行組織，行業(yè)內進行學習，增進了解。
3.2加強保單條款標準化、通俗化建設
從前文可知，網絡保險適用于那些只用少量參數(shù)就可以描述和定價、條款比較標準且容易理解的保險，例如機動車輛保險，家庭財產保險等。網絡保險營銷的關鍵在于能否用通俗的語言傳遞給投保者全面準確的信息。2005年11月，中國保監(jiān)會正式發(fā)布了《人身保險保單標準化工作指引（試行）》，對人身保險保單冊和人身保險條款，初步提出了統(tǒng)一的要求。但是，目前只有少數(shù)幾家推出了通俗化保單，網絡保險的層次也停滯在低水平階段。而且即使通俗化以后還是不容易弄懂。保監(jiān)會有必要進一步推進保單條款標準化、通俗化建設，并加強對保險公司保險合同的審批力度，使保險合同的內容和形式更加規(guī)范，同時通俗化工作進一步引向深入，在保護消費者利益的同時促進網絡保險的發(fā)展。
3.3加強保險知識教育，提高網絡保險認同度網民數(shù)量的增加、年齡結構的優(yōu)化以及文化程度的提高，對網絡保險的開展都會產生積極的影響。
但是，就我國目前的情況來說，網民文化程度的提高并不等于保險知識的增加，網民數(shù)量的快速增加也不等于網絡保險的強勁增長。因此，加強網民的保險知識教育，并提高其保險認同度，是引導和釋放網絡保險需求的必要途徑。保險營銷網站的推廣對網上保險營銷起著決定性作用，保險公司對保險知識和網絡保險的宣傳應以推廣自己的營銷網站為主，可以通過以下途徑進行：（1）與站合作，推廣自己的網絡保險營銷主頁，提高網絡保險的知名度；（2）聯(lián)手銀行、證券等行業(yè)，建立綜合性金融站，實現(xiàn)網絡客戶資源的共享。（3）通過電視、報紙、雜志等公眾媒體，擴大保險行業(yè)的社會影響力。（3）在保險營銷網站上，通過保險基
4.結 論
在我國開展的保險業(yè)電子商務的研究十分具有現(xiàn)實意義，對探討和促進保險業(yè)的電子商務和完善保險監(jiān)督具有重要的作用。論文參考網。根據本文的研究，筆者堅信這樣一個結論：我國保險業(yè)借金融危機之“機”，推動電子商務在保險業(yè)的運用，是一個難得的市場機遇。論文參考網。從理論上講推動保險電子商務可以提高金融服務效率和同業(yè)競爭力；從實踐來看，中國的保險公司和監(jiān)管機構應當重視這種新型的營銷模式，一方面對電子商務的未來趨勢等方面進行研究，另一方面要選擇項目進行實踐才行。為解決保險網絡營銷中存在的問題，需要政府及監(jiān)管機構積極發(fā)揮其職能，與保險公司形成良好的互動，才能更好地促進保險電子商務在我國的發(fā)展。
參考文獻
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