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小額貸款利息怎么算
小額貸款利息怎么算?下面由小編為您解答：
一、利息計算的基本常識
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息：
1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。
計息公式為：
利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。
2.逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
�、倮�=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：
�、诶�=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為：
�、劾�=本金×實際天數(shù)×日利率
這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。
具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。
按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復(fù)利。
(四)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
(六)計息方法的制定與備案
全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;
農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
貸款手續(xù)費怎么算?
申請貸款時，如何計算貸款手續(xù)費?我們都知道，不管通過哪家貸款機(jī)構(gòu)申請貸款，除了相關(guān)的貸款利息外，還會有一些其他的貸款手續(xù)費。
而不同的貸款機(jī)構(gòu)對于貸款手續(xù)費的規(guī)定也不太相同，那么，申請貸款時，如何計算貸款手續(xù)費呢?
首先，其實法律上，并沒有明確的規(guī)定究竟什么叫做高額利息貸款，或者說究竟多高的利率才叫做高額利息貸款。
根據(jù)當(dāng)前的情況知道，只要是不能多于貸款基準(zhǔn)利率4倍的利率，都是受法律保護(hù)的，也就是不是我們所說的高額利息貸款。
貸款的手續(xù)費怎么算?就銀行而言，根據(jù)貸款申請人的實際情況，在貸款基準(zhǔn)利率上有所上浮，通常上浮幅度為10%-40%。
銀行在貸款的手續(xù)費方面，除了利率以外，一般沒有另外的收費。
根據(jù)當(dāng)前的情況知道，小額貸款公司的貸款的手續(xù)費與銀行有所不同。
小額貸款公司的利率收費一般不會太高，小額貸款公司的收費分為利率、月管理費和另外的費用。
此上我，在找貸款機(jī)構(gòu)前，借款人可以先詳細(xì)咨詢了解相關(guān)的貸款手續(xù)費情況，如果費用過高，也可以找其他貸款機(jī)構(gòu)，總之，一定要在自己的還款能力范圍內(nèi)，這樣才不會出現(xiàn)逾期。
5萬元以下小額貸款，利息怎么算?
5萬元以下小額貸款，利息怎么算?日常生活中，有人經(jīng)常會就碰到需要小額貸款救急的需求，相比較動輒10萬、20萬、甚至100萬元以上的貸款，5萬元以下的小額貸款明顯要更易申請得多。
如何花最少的錢撬動大杠桿?看起來，貸款利息還真得好好算一算。
方式一：銀行貸款
5萬元以下小額貸款，直接你月收入5000元以上，個人征信良好，一般都可以直接從銀行渠道拿到5萬元左右的小額貸款。
以建行快e貸產(chǎn)品為例，貸款5萬元，貸款年利率約7.2%，貸款期限為1年，假設(shè)還款方式為等額本息，那么總利息則為1971.38元(等額本息計算公式復(fù)雜，建議使用貸款計算器)。
融360點評：相對來說，在所有的貸款渠道中，銀行是最理想的融資渠道，貸款額度高且貸款利率低，如果借款人個人資質(zhì)良好，建議選擇這種方式，最大程度節(jié)約貸款成本。
方式二：互聯(lián)網(wǎng)小貸產(chǎn)品
互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，各大IT巨頭紛紛進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，推出了不少純線上操作，在線審批、立馬到賬的信用借貸產(chǎn)品，比如支付寶-借唄、微信-微粒貸、京東金條、小米貸款、360借條、萬達(dá)貸等等。
這些產(chǎn)品都有一個共同的特點，產(chǎn)用“白名單邀請制”，即把貸款額度發(fā)放給自認(rèn)為優(yōu)質(zhì)信用客戶，具體說到貸款利息又是如何計算呢?
以借唄為例，貸款5萬元，貸款利率為日息萬分之四，還款期限為12個月，還款方式為等額本金，那么1年的貸款總利息為3775.89元。
融360點評：互聯(lián)網(wǎng)小貸產(chǎn)品的優(yōu)劣勢都相當(dāng)突出，優(yōu)勢在于在線審批，快速到賬，可提前還款不收取任何手續(xù)費，但劣勢也相當(dāng)明顯，貸款利率高，總支出成本更高。
融360房貸君(fangdai123)建議這類產(chǎn)品僅作救急所需，畢竟融資成本比較高。
方式三：小額貸款公司或P2P平臺
由于銀行貸款門檻相對較高，許多借款人在被銀行拒之門外以后，會選擇小額貸款或是P2P平臺的融資方式。
從這兩大平臺上貸款相對簡單，但是利息也會很高。
以P2P平臺拍拍貸為例，貸款5萬元，貸款期限1年，月利率0.83%(年利率約10%)，還款方式等額本息，貸款利息為2749元。
但拍拍貸上每一筆貸款還需支付一定的借款手續(xù)費和增值服務(wù)費，假設(shè)首次借款，借款手續(xù)費按本金5%比例收取，增值服務(wù)費按本金的10%比例收取，那么，貸款的總利息為：2749+50000*5%(貸款手續(xù)費)+50000*10%(增值服務(wù)費)=10249元。
融360點評：從以上示例不難看出，小額貸款公司或是P2P平臺，由于貸款費用構(gòu)成復(fù)雜，借款人需要支出的總利息是相當(dāng)高昂的。
當(dāng)然，許多人選擇小貸公司可能是無奈之舉，不過融360小編還是想提醒的是，無論是跟哪家平臺簽約，一定要詳細(xì)過問總利息的收取情況，計算其是否在自己還貸承受范圍之內(nèi)。
事實上，貸款利息的多少，既要看貸款利率高低、還款期限長短，也要看還款方式和各項費用的收取情況，想要花小錢辦大事，貸前功課要做足。
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