買(mǎi)房按揭貸款利率

時(shí)間：2023-03-31 23:09:05 常識(shí)大全我要投稿

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買(mǎi)房按揭貸款利率

　　現(xiàn)在有很多人都是按揭買(mǎi)房，那么你知道按揭買(mǎi)房的貸款利率是多少嗎?又是如何計(jì)算的呢?以下是關(guān)于買(mǎi)房按揭貸款利率，歡迎閱讀!

　　1、工商銀行6.12%(優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可下浮)5年期以上個(gè)人住房貸款，利率下限將按基準(zhǔn)利率6.12%的0.9倍，即5.51%執(zhí)行，并將購(gòu)買(mǎi)高檔住房和第二套以上住房的貸款人，將按照6.12%的基準(zhǔn)利率執(zhí)行，并將購(gòu)買(mǎi)高檔住房、第二套住房的首付比例適當(dāng)提高。

　　貸款利息每年結(jié)算一次，目前還貸，須收取剩余月份的利息。

　　不能直接辦理跨行轉(zhuǎn)按揭，需要辦理較煩瑣的手續(xù)。

　　具體可查詢(xún)經(jīng)辦銀行的房貸業(yè)務(wù)員。

　　發(fā)展商注冊(cè)資金100萬(wàn)以上，項(xiàng)目3萬(wàn)平方米以上，才可辦理。

　　2、招商銀行6.12%(優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可下浮)1~3年(含)房貸利率為5.76%，3~5年(含)為5.85%，5年以上為6.12%。

　　根據(jù)不同的區(qū)域以及房屋，來(lái)確定貸款的成數(shù)。

　　若銀行認(rèn)定申請(qǐng)貸款的區(qū)域或樓盤(pán)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，會(huì)減少貸款成數(shù)。

　　是否接受提前還款，由經(jīng)辦銀行根據(jù)貸款合同的有關(guān)條款決定。

　　受理跨行轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，但辦理時(shí)，必須出具擔(dān)保公司的借款委托書(shū)，由擔(dān)保公司提供的跨行轉(zhuǎn)按揭貸款不可撤消的擔(dān)保書(shū)，具體操作流程可至招行各網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)。

　　申辦時(shí)，需要提供身份證明、婚姻證明、收入證明、資產(chǎn)證明、預(yù)售合同、發(fā)票等，具體操作可至營(yíng)業(yè)處查詢(xún)。

　　3、建設(shè)銀行6.12%3月17日以后發(fā)放的個(gè)人商業(yè)性住房貸款，一般將執(zhí)行央行的基準(zhǔn)利率6.12%，但可根據(jù)具體情況上浮或下調(diào)。

　　具體要求，如果滿(mǎn)足以下三個(gè)條件--貸款人購(gòu)買(mǎi)的是自住房，該房是此人貸款購(gòu)買(mǎi)的第一套房，同時(shí)貸款人資信良好，貸款利率就可下浮，最多下浮10%，即5.51%。

　　對(duì)部分風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品，或信用記錄不好的客戶(hù)執(zhí)行較高的房貸利率，如第二套住房貸款、高檔別墅貸款等。

　　若還貸未滿(mǎn)一年，選擇提前還貸，將根據(jù)違約天數(shù)(最多為一個(gè)月)收取利息作為違約金。

　　不接受跨行轉(zhuǎn)按揭。

　　一般要求貸款購(gòu)買(mǎi)的房屋為現(xiàn)房，會(huì)對(duì)發(fā)展商的資質(zhì)、以及購(gòu)房者的信用及收入

　　清查后決定是否提供貸款。

　　4、中國(guó)銀行未定目前貸款人購(gòu)買(mǎi)第一套別墅按基準(zhǔn)利率6.12%的0.9倍，即5.51%執(zhí)行，若已貸款買(mǎi)房者，購(gòu)買(mǎi)第二套(及以上)的住房，貸款利率按照同檔次基準(zhǔn)利率6.12%執(zhí)行。

　　對(duì)于2005年3月17日以前簽定貸款合同，尚未發(fā)放貸款的，仍然按照原合同利率執(zhí)行。

　　個(gè)人住房公積金貸款，2005年3月17日(含)以后發(fā)放的貸款執(zhí)行上調(diào)后利率，2005年3月17日以前發(fā)放的未到期貸款，從明年1月1日起執(zhí)行上調(diào)后利率。

　　若還貸未滿(mǎn)一年，收取一個(gè)月的利息作為違約金。

　　接受跨行轉(zhuǎn)按揭，可至各支行查詢(xún)。

　　視情況而定。

　　5、農(nóng)業(yè)銀行未定貸款政策尚不明顯，不過(guò)利率網(wǎng)認(rèn)為建行、工行的房貸動(dòng)作對(duì)四大商業(yè)銀行有“風(fēng)向標(biāo)”的作用。

　　還貸未滿(mǎn)一年，須歸還違約金。

　　提前還款額*違約金利率*(12-已還貸月數(shù))。

　　不接受跨行轉(zhuǎn)按揭。

　　不接受該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　6、中信實(shí)業(yè)銀行5.51%調(diào)整中要支付一年的利息或一月的本息作為違約金。

　　需要將原先的貸款全部還清，且必須提供2套以上房屋的產(chǎn)權(quán)證明。

　　憑個(gè)人收入證明，預(yù)售合同等可以辦理，具體辦理?xiàng)l件及操作流程可咨詢(xún)各支行房貸業(yè)務(wù)員。

　　7、廣發(fā)銀行5.51%調(diào)整中如果還貸時(shí)間未滿(mǎn)一年，須付違約金，違約金的數(shù)額依合同規(guī)定。

　　不接受跨行轉(zhuǎn)按揭。

　　必須通過(guò)與該行簽有協(xié)議的貸款擔(dān)保公司辦理。

　　8、上海銀行一手房貸款6~7成6.12%，6成以下5.51%，二手房6.12%基準(zhǔn)利率初步定為6.12%，如購(gòu)買(mǎi)的是一手房，且貸款成數(shù)在6成以下(含6成)，可享受5.508%的優(yōu)惠利率，最低下限5.51%。

　　如購(gòu)買(mǎi)的是二手房則不享受優(yōu)惠利率。

　　還貸期滿(mǎn)半年，可不收取違約金。

　　不接受跨行轉(zhuǎn)按揭。

　　可以辦理，須備齊收入證明、婚姻證明、預(yù)售合同、發(fā)展商營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　9、浦發(fā)銀行第1套5.51%，第二套6.12%，第三套在上調(diào)10%未定貸款須滿(mǎn)一年，才可辦理提前還貸。

　　一般不接受跨行轉(zhuǎn)按揭。

　　各支行規(guī)定不同，可在房屋所在區(qū)域的支行咨詢(xún)。

　　10、交通銀行6.12%，VIP客戶(hù)

　　5.51%調(diào)整中視貸款合同有關(guān)條款而定。

　　必須發(fā)生房屋交易合同，方可辦理跨行轉(zhuǎn)按揭，否則不予辦理發(fā)展商必須有一級(jí)資質(zhì)。

　　(來(lái)源:金融投資報(bào))隨著銀行貸款越收越緊，精明的購(gòu)房人會(huì)發(fā)現(xiàn)，不同的還款方式，所還的利息是不同的。

　　據(jù)測(cè)算，一筆50萬(wàn)元、期限為30年的貸款，采取不同的還款方式，利息支出相差12萬(wàn)元之多。

　　因此，如何節(jié)省貸款利息也成了目前房貸一族最關(guān)心的問(wèn)題。

　　盡量使用公積金貸款

　　眾所周知，公積金貸款的利率比商業(yè)住房貸款低得多，特別是7折優(yōu)惠利率取消后，兩者之間所還的利息差距將更大。

　　因此貸款買(mǎi)房，公積金貸款最省錢(qián)。

　　一家國(guó)有銀行的理財(cái)師表示，對(duì)于首套房使用商業(yè)貸款，想購(gòu)買(mǎi)二套房的購(gòu)房者，使用公積金貸款無(wú)疑更可省下不少利息。

　　房貸新政實(shí)施后，二套房首付必須五成，利率最低上浮10%。

　　公積金貸款的優(yōu)勢(shì)更加明顯。

　　公積金貸款作為一種福利性購(gòu)房貸款，目前公積金貸款政策尚沒(méi)有變化，不僅仍可首付兩成，更可享受3.87%的公積金利率，比7折利率還低。

　　相關(guān)人士提醒，公積金貸款上限為50萬(wàn)元，放貸時(shí)間最長(zhǎng)30年，如果房?jī)r(jià)過(guò)高，購(gòu)房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式。

　　另外，由于目前公積金房貸沒(méi)有一套房和二套房之分，只要首次貸公積金或者第一次公積金貸款還清了再貸公積金房貸都可以。

　　因此，最好是采取首套房貸商業(yè)貸款、二套房貸用公積金的做法。

　　變更還款方式省息劃算

　　據(jù)一家國(guó)有銀行的理財(cái)師介紹，對(duì)于還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定、有額外收入來(lái)源的貸款者，可以向銀行申請(qǐng)變更還款方式，將原有的等額本息還款方式變更為等額本金還款，達(dá)到省息的目的。

　　目前，多數(shù)銀行的個(gè)人住房貸款還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。

　　二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同時(shí)，客戶(hù)還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

　　以貸款100萬(wàn)元20年期(以基準(zhǔn)利率5.94%計(jì)算)計(jì)算，采用等額本息還款法，利息超過(guò)71萬(wàn)元。

　　而采取等額本金還款，支付利息款59.6475萬(wàn)元。

　　兩者相比，利息相差11萬(wàn)元左右。

　　值得一提的是，等額本金還款法并不適合所有的購(gòu)房者，因?yàn)樗脑鹿┦堑菇鹱炙浇Y(jié)構(gòu)，也就是說(shuō)早期還款數(shù)額較高，不適合貸款壓力大的家庭。

　　提前還款選擇縮短期限

　　隨著銀行優(yōu)惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房貸者近期已經(jīng)開(kāi)始動(dòng)用公積金或是存款開(kāi)始提前還貸。

　　在市民提前還款時(shí)，會(huì)碰到一個(gè)問(wèn)題，那就是減少月供還是縮短貸款期限劃算?

　　理財(cái)師稱(chēng)，如果單純從節(jié)省利息角度來(lái)講，肯定是縮短貸款期限最劃算。

　　選擇哪個(gè)方式更省錢(qián)其實(shí)很簡(jiǎn)單，只要掌握一條，本金還得越多，利息越省。

　　如果客戶(hù)選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶(hù)的還款周期會(huì)加快，因?yàn)榭蛻?hù)每月還款額沒(méi)有變化。

　　而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會(huì)減輕，但因?yàn)槊吭滤€本金減少，自然總的貸款利息沒(méi)有月供不變的方式來(lái)得省。

　　另外，銀行理財(cái)師認(rèn)為，提前還貸要算好賬，比如，還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。

　　按揭貸款利率上調(diào)將對(duì)樓市產(chǎn)生巨大沖擊【2】

　　對(duì)房地產(chǎn)來(lái)說(shuō)，決定它榮枯的最為重要的兩大經(jīng)濟(jì)杠桿。

　　一就是住房稅收政策，二是住房按揭貸款利率政策。

　　因?yàn)榉康禺a(chǎn)市場(chǎng)的稅收政策不同，不僅決定能否把房地產(chǎn)市場(chǎng)的投機(jī)炒作者與住房消費(fèi)者區(qū)分，決定這個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)什么樣的市場(chǎng)，也決定了房地產(chǎn)市場(chǎng)利益分配關(guān)系，決定了住房投資者進(jìn)入樓市之后獲利大小。

　　可以說(shuō)，人類(lèi)歷史上最偉大發(fā)明就是金融市場(chǎng)的出現(xiàn)，而金融市場(chǎng)的出現(xiàn)的空前繁榮又在于住房按揭貸款的出現(xiàn)。

　　歐美國(guó)家是這樣，中國(guó)也是如此。

　　不過(guò)，中國(guó)更是把住房按揭貸款這個(gè)工具更是發(fā)揮得淋漓盡致，從而打造了中國(guó)經(jīng)濟(jì)十幾年的繁榮。

　　但是，應(yīng)該是成也蕭何，敗也蕭何。

　　住房按揭貸款一旦過(guò)度使用，它也是世界上一次又一次金融危機(jī)的根源。

　　利用住房按揭貸款，中國(guó)造就了十幾年房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮及經(jīng)濟(jì)繁榮，同時(shí)，中國(guó)也利用住房按揭貸款吹大了一個(gè)巨大的房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫。

　　而這個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫同樣是在人類(lèi)歷史上創(chuàng)紀(jì)錄及破記錄的。

　　對(duì)于這個(gè)巨大的房地產(chǎn)泡沫，從2016年開(kāi)始，中國(guó)政府已經(jīng)意識(shí)到中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫的危險(xiǎn)性，特別是一線(xiàn)城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫的危險(xiǎn)性，并開(kāi)始調(diào)控治理，及出臺(tái)各種行政的措施希望以此來(lái)遏制這個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　但是其效果肯定會(huì)不理想。

　　因?yàn)槿祟?lèi)歷史上最大房地產(chǎn)泡沫并非是這些行政工具催生的。

　　不過(guò)，最近政府的房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策已經(jīng)開(kāi)始在慢慢地轉(zhuǎn)向，由所謂的五限，即限購(gòu)、限貸、限售、限價(jià)、限商等方式開(kāi)始轉(zhuǎn)向樓市杠桿的核心，住房按揭貸款利率。

　　對(duì)于這一政策的變化，對(duì)未來(lái)中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響肯定是巨大的。

　　因?yàn)椋诜康禺a(chǎn)市場(chǎng)的稅收政策還沒(méi)有進(jìn)行更多的調(diào)整時(shí)，住房按揭貸款利率是最為重要的工具。

　　住房按揭貸款利率上升，不僅會(huì)增加要進(jìn)入者的貸款成本，降低投資者購(gòu)買(mǎi)收益預(yù)期，也為增加已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)住房者的貸款成本。

　　因?yàn)椋怯刑貏e條款，以前的住房按揭貸款利率基本上都是采取的浮動(dòng)利率。

　　如果按揭貸款利率全面上升，那么已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)住房者的貸款利率下一年度也會(huì)上升。

　　如果這種情況發(fā)生，這對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)將造成巨大影響。

　　據(jù)報(bào)道，近期北京等一線(xiàn)城市房地產(chǎn)市場(chǎng)的住房按揭貸款利率正在上升。

　　北京這個(gè)星期一(6月5日)率先傳出首套住房按揭貸款利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率(4.9厘)的1.1倍，即5.39厘，北京的民生銀行當(dāng)天已經(jīng)做出調(diào)整，其他銀行據(jù)報(bào)也會(huì)跟進(jìn)，第二套住房按揭貸款利率更是已經(jīng)已全面執(zhí)行不低于基準(zhǔn)利率的1.2倍。

　　這也是北京今年以來(lái)第5次調(diào)高首套住房的按揭貸款利率，由年初基準(zhǔn)利率的85折，一路升至這次基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　除了北京之后，上海的民生銀行也執(zhí)行首套住房按揭貸款利率不低于基準(zhǔn)利率1.1倍，中信銀行更將首套住房按揭貸款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.2倍。

　　還有，根據(jù)《南方都市報(bào)》報(bào)道，廣州的民生銀行首套住房按揭貸款利率也已經(jīng)上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.1倍，當(dāng)?shù)氐闹行陪y行、浦發(fā)銀行也跟進(jìn)。

　　有國(guó)有銀行的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人也表示，目前的住房按揭貸款額度有限，會(huì)優(yōu)先考慮高利率的客戶(hù)。

　　有媒體計(jì)算出，如果按揭貸款利率全面上調(diào)，將全面增加購(gòu)買(mǎi)住房者的成本。

　　比如，按貸款800萬(wàn)元，還款期限30年計(jì)算，首套按揭貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率月貸款為42,458元;如果執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍，月供增加2,415元，至44,873元，升幅達(dá)5.7%;還款總管則由由1,528萬(wàn)元升至1,615萬(wàn)元。

　　也就是說(shuō)，按揭貸款利率全面上升，肯定會(huì)加重購(gòu)買(mǎi)住房者還款負(fù)擔(dān)。

　　但是，這僅是靜態(tài)的計(jì)算，即假定住房按揭貸款利率這次上調(diào)到基準(zhǔn)利率的一點(diǎn)一倍后，以后不會(huì)調(diào)整，但實(shí)際上，目前國(guó)內(nèi)的住房按揭貸款合同都是浮動(dòng)利率，很少是固定利率。

　　由于住房按揭貸款是長(zhǎng)期貸款，30年間其利率變化是相當(dāng)不確定的。

　　特別是當(dāng)住房按揭貸款利率進(jìn)入升通道時(shí)，其利率水平軌跡將逐漸地上移。

　　在這種情況下，當(dāng)住房按揭貸款利率全面上升，購(gòu)買(mǎi)住房者的貸款負(fù)擔(dān)全面上升也是必然。

　　對(duì)當(dāng)前的購(gòu)買(mǎi)住房者來(lái)說(shuō)，由于從來(lái)沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)利率上升讓還款負(fù)擔(dān)全面加重的情況，現(xiàn)在多數(shù)人對(duì)此是沒(méi)有感覺(jué)的。

　　所以現(xiàn)有多數(shù)購(gòu)買(mǎi)住房者還不會(huì)感覺(jué)到有多少風(fēng)險(xiǎn)。

　　但是，如果象美國(guó)2004-2005年利率持續(xù)上升17次一樣，如果經(jīng)歷了中國(guó)上個(gè)世紀(jì)90年代一年期存款利率基本上處于10%以上時(shí)期，那么高融資、高杠桿的購(gòu)買(mǎi)住房者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)就立即顯現(xiàn)出來(lái)，甚至于恐慌情緒隨之爆發(fā)。

　　因?yàn)椋@時(shí)，不僅在于住房按揭貸款利率全面上升，還款負(fù)擔(dān)嚴(yán)重增加，更在于中國(guó)的住房按揭貸款合同是無(wú)限責(zé)任，更在于這時(shí)的住房?jī)r(jià)格下跌比想象得更快。

　　如果這種情況出現(xiàn)，那么嚴(yán)重高杠桿的購(gòu)買(mǎi)住房者想逃也會(huì)沒(méi)門(mén)。

　　因?yàn)�，一方面房�(jī)r(jià)可能下跌比想象得快，另一方面住房沒(méi)有交易，無(wú)人再來(lái)接手。

　　也就是說(shuō)，如果住房按揭貸款利率成為房地產(chǎn)市場(chǎng)重要調(diào)控工具，它不僅對(duì)一線(xiàn)城市起作用，對(duì)二線(xiàn)、三線(xiàn)、四線(xiàn)城市所起的作用也是一樣的，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)城市之間的嚴(yán)重差異性，而且這種金融市場(chǎng)的價(jià)格是不容易被地方政府所左右的。

　　所以，最近，萬(wàn)科集團(tuán)董事會(huì)秘書(shū)朱旭日前表示，由于客戶(hù)目前認(rèn)購(gòu)資格受到很多限制，以及銀行對(duì)住房按揭貸款額度發(fā)放的限制，下半年的房地產(chǎn)市場(chǎng)是非常謹(jǐn)慎。

　　國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整或許由此開(kāi)始。

　　最新銀行房貸利率表【3】

　　單位：年利率%

　　項(xiàng)目貸款基準(zhǔn)利率水平

　　一、短期貸款

　　一年以?xún)?nèi)(含一年) 4.35

　　二、中長(zhǎng)期貸款

　　一至五年(含五年) 4.75

　　五年以上 4.9

　　三、公積金貸款年利率%

　　五年以下(含五年) 2.75