怎樣領(lǐng)取養(yǎng)老保險

　　臨近退休年齡，心想著很快就領(lǐng)取養(yǎng)老保險金了。可是怎樣領(lǐng)取養(yǎng)老保險還是不知道。有些人退休時卻發(fā)現(xiàn)自己沒法按月享受養(yǎng)老金，就是因為他們不知道怎樣領(lǐng)取養(yǎng)老保險。

　　1、參加市城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌的人員，達到國家規(guī)定的退休年齡，實際繳費年限(含視同繳費年限，下同)滿15年以上的，按月計發(fā)基本養(yǎng)老金。根據(jù)最新的養(yǎng)老金計算辦法，職工退休時的養(yǎng)老金由兩部分組成: 養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金

　　2、個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)(50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統(tǒng)一是120了)基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%

　　注:本人指數(shù)化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數(shù)

　　3、在上述公式中可以看到，在繳費年限相同的情況下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的高低取決于個人的平均繳費指數(shù)，個人的平均繳費指數(shù)就是自己實際的繳費基數(shù)與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。因此在養(yǎng)老金的兩項計算中，無論何種情況，繳費基數(shù)越高，繳費的年限越長，養(yǎng)老金就會越高。養(yǎng)老金的領(lǐng)取是無限期規(guī)定的，只要領(lǐng)取人生存，就可以享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的待遇，即使個人帳戶養(yǎng)老金已經(jīng)用完，仍然會繼續(xù)按照原標準計發(fā)，況且，個人養(yǎng)老金還要逐年根據(jù)社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此，活得越久，就可以領(lǐng)取得越多，相對于交費來說，肯定更加劃算。

　　如何完善養(yǎng)老保險制度

　　1、建立和完善養(yǎng)老保險法規(guī)體系，維護老年人的合法權(quán)益。

　　我國現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度的不完善是與國家養(yǎng)老保險立法不完善密切相關(guān)的。我國養(yǎng)老保險法律體系不完備，完善養(yǎng)老保險立法已是當務(wù)之急。迄今國家對養(yǎng)老保險尚未單獨立法，代而行之的是各種政策、暫行規(guī)定、通知、決定等低層次的行政法規(guī)模式，且經(jīng)常變動的政策文件，缺乏整體性和權(quán)威性。導致養(yǎng)老保險制度的實施缺乏原則性的依據(jù)，不少退休勞動者的養(yǎng)老費用被拖欠，老年人的合法權(quán)益得不到法律維護，使《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》缺乏實施的物質(zhì)基礎(chǔ)。人口老齡化是21世紀一個重大的社會問題，也是新世紀人類發(fā)展的主要特征，解決老齡問題，關(guān)鍵是完善養(yǎng)老保險立法、建立和完善養(yǎng)老保險法律制度。逐步建立符合中國國情的社會養(yǎng)老保障體系、老年照料服務(wù)體系，使老年人經(jīng)濟供養(yǎng)、醫(yī)療保健、照料慰藉、文化娛樂等基本得到保障，生活質(zhì)量普遍得到提高。維護老年人的合法權(quán)益離開法律規(guī)制無疑是空談。因此，建議新世紀初即將出臺的《社會保險法》應對養(yǎng)老保險問題作詳細明確規(guī)定。

　　2、農(nóng)村養(yǎng)老保險可另行單獨立法，建立家庭養(yǎng)老、土地保障與社會保險相結(jié)合的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。

　　我國有9億農(nóng)民，解決農(nóng)民的養(yǎng)老保障問題是刻不容緩，也是國家推行計劃生育工作的重要保障。目前我國農(nóng)村老人的主要生活來源是家庭贍養(yǎng)和土地收入。在農(nóng)村實行農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和推行計劃生育政策后，使得這兩種養(yǎng)老保障方式在保障能力和保障的可靠性都發(fā)生了較大變化。首先，從家庭結(jié)構(gòu)方面看，實行計劃生育后，農(nóng)村也形成了“ 4-2-1”的家庭結(jié)構(gòu)，即一對夫婦要贍養(yǎng)4個老人，從目前農(nóng)村的家庭收入和子女的贍養(yǎng)精力來看，都是難以滿足老年人的養(yǎng)老需求的。其次從農(nóng)村土地保障方式的變化看，國家在農(nóng)村實行土地家庭承包責任制后，土地既是農(nóng)民的生產(chǎn)資料，也是其生活資料。隨著近年來農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格上漲，使得土地的投入產(chǎn)出比例不斷下降，加上人均耕地面積少，形不成規(guī)模效應，在許多地方農(nóng)民種地虧損現(xiàn)象普遍存在，以此作為生活來源已是十分有限，農(nóng)民年老喪失勞動能力后，僅依靠土地收入養(yǎng)老風險較大。因此，傳統(tǒng)的家庭贍養(yǎng)和土地保障作為農(nóng)民的養(yǎng)老保險模式顯然已不合時宜，不能滿足年老喪失勞動能力的農(nóng)民養(yǎng)老需要。借鑒國外養(yǎng)老保險立法的成功經(jīng)驗和我國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險的辦。

　　3、重新設(shè)計退休年齡，以緩解老年高峰對養(yǎng)老保險制度的壓力。

　　現(xiàn)行養(yǎng)老制度中的退休年齡過早就是造成養(yǎng)老負擔過重的重要問題之一。可以考慮將新制度的退休年齡規(guī)定為男65歲，女6O歲�；�于中國目前就業(yè)壓力較大等問題，可實施一個推遲退休年肝的計劃過渡期，同時輔之以養(yǎng)老金調(diào)整機制，提前退休者按比例削減社會統(tǒng)籌體系的養(yǎng)老金;推遲退休者按比例增加養(yǎng)老金。過渡期結(jié)束后，只有達到法定年齡后才可以領(lǐng)取社會統(tǒng)籌體系的養(yǎng)老金。其他如養(yǎng)老金替代率設(shè)計、基金投資回報率確定等也需高度重視。

　　此外，退休年齡的規(guī)定也不宜采取“一刀切”方式，即不分職業(yè)、學歷，勞動者統(tǒng)一按到規(guī)定年齡實行退休。勞動者的學歷、職業(yè)應列于新體制制定退休年齡的考慮因素。采取“一刀切”規(guī)定退休年齡，將造成高素質(zhì)勞動力的極大浪費，同時對高學歷的勞動者來說也是不公平的。因此，建議新的養(yǎng)老保險立法將勞動者的學歷作為參考因素來規(guī)定退休年齡，應比未接受高等教育者延長若干年。

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