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社保的基本養(yǎng)老險和商業(yè)養(yǎng)老險的區(qū)別
社保的基本養(yǎng)老險和商業(yè)養(yǎng)老險都是屬于養(yǎng)老保險，那么他們是否有區(qū)別呢，下面是小編幫大家整理的社保的基本養(yǎng)老險和商業(yè)養(yǎng)老險的區(qū)別，僅供參考，歡迎大家閱讀。
【社保的基本養(yǎng)老險和商業(yè)養(yǎng)老險的區(qū)別】
原則和基本屬性不同：
社會保險是國家強制實行的社會保險制度，凡是法律規(guī)定范圍內的勞動者和企業(yè)都必須參加，并且不以盈利為目的，具有社會福利性。商業(yè)保險是以盈利為目的的一種企業(yè)經營活動，通過雙方按自愿原則簽訂契約來實現(xiàn)，是否參加完全取決于被保險人的意愿。
保險的對象和作用不同：
社會保險主要以勞動者及其供養(yǎng)的直系親屬為對象，其作用在于保障勞動者在喪失勞動能力或失去勞動機會時的基本生活需要。商業(yè)保險則以自然人為對象，其作用是在投保人發(fā)生事故危險后給予一定的經濟補償。
權利義務關系不同：
社會保險強調勞動者必須履行為社會作貢獻的勞動義務，而后獲得享受社會保險待遇的權利，實現(xiàn)權利和義務基本對等。商業(yè)保險強調以投保人所繳保險金的多寡決定危險發(fā)生后領取補償金額的多少，權利與義務的對等關系表現(xiàn)為多投多保、少投少保、不投不保的關系。
管理體制不同：
社會保險由中央或地方政府 集 中 領 導，社會保險機構專門負責管理，實施多項保險待遇，并實行社會保險業(yè)務工作與群眾工作、思想政治工作三位一體，屬于行政領導體制，并接受全體公民監(jiān)督。商業(yè)保險則是由自主經營的各級保險公司自行經營，屬于金融體制，它只負責補償經濟損失，不涉及補償后的社會服務，也不受公民監(jiān)督。
【社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險的區(qū)別與聯(lián)系】
人人都面臨退休養(yǎng)老的問題，隨著我國進入老齡化社會，獨生子女居多的情況下養(yǎng)老問題更前所未有地對人們的生活構成挑戰(zhàn)，成為壓在老百姓心中的一塊石頭。老百姓目前想解決養(yǎng)老問題主要有三條路：社會養(yǎng)老基本保險、個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險和個別企業(yè)的補充養(yǎng)老保險。企業(yè)給上的補充養(yǎng)老保險很難普及，不具有代表性。
社保為基礎
社會基本養(yǎng)老保險是我國社會養(yǎng)老保險體系的支柱，由國家依法強制實施，帶有社會福利性質。
社會養(yǎng)老保險金分為養(yǎng)老金(社會統(tǒng)籌)及個人賬戶兩部分，基礎養(yǎng)老金部分主要有單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數(shù)的20%;個人賬戶部分主要有個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。
這樣，凡是一到退休年齡(男60歲、女50歲、女干部55歲)，或者1998年規(guī)定實施前參加工作且個人繳費滿10年規(guī)定實施后滿15年的人可領取。每月領取的基本養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金�；A養(yǎng)老金是按退休前一年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY×20%，繳費年限不滿15年的按15%算;個人賬戶養(yǎng)老金則等于個人賬戶本息之和除以支取年限。支取年限的計算方式是假設60歲退休，如果屆時的預算壽命是75歲(不考慮利息因素)，計算月數(shù)就是180.過渡性養(yǎng)老金只針對“中人”(1998年7月1日前退休的人)發(fā)過。養(yǎng)老金全部由銀行、郵局等社會服務機構發(fā)放，按月領取。
不過，如果您指望光靠社保就維持退休前的生活水平可就錯了。社會養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。我國的社會養(yǎng)老保險也是為保障多數(shù)社會成員年老時的生活而建立，然而現(xiàn)在的社會養(yǎng)老保險制度是用在崗人員繳納的養(yǎng)老費支付已退休人員的養(yǎng)老費，隨著“生育高峰期”的一代步入老年，我國的社會養(yǎng)老制度面臨著巨大財政負擔。
商業(yè)保險更自由
由于社會養(yǎng)老保險的局限性，要想有優(yōu)質的晚年生活，可以考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，商業(yè)養(yǎng)老保險是社會基本養(yǎng)老保險的有益補充。
商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。目前商業(yè)保險中的年金保險，兩全保險，定期保險，終身保險都可以達到養(yǎng)老的目的，也就是都屬于商業(yè)保險范疇。
商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險有著顯著的區(qū)別。社會養(yǎng)老保險費用一般由參保人員的代為代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個人賬戶。商業(yè)養(yǎng)老保險的費用是投保人本人向投保的保險公司直接繳納，錢交給商業(yè)保險公司。社會養(yǎng)老保險對每社會成員有統(tǒng)一的養(yǎng)老金領取規(guī)則。而商業(yè)養(yǎng)老保險則根據(jù)投保人購買的產品不同而有所不同。
同時，社會養(yǎng)老保險是低繳費低保障，但保障相對穩(wěn)定。而商業(yè)養(yǎng)老保險是高繳費高保障，因為和保險公司的經營情況掛鉤，所以存在一定的風險和不穩(wěn)定性。
社會養(yǎng)老保險是一種政府行為，所以注定它只能從大眾角度出發(fā)，注重保障社會大多數(shù)成員的利益，因此其保障水平比較低，只能滿足最基本的生活需求。商業(yè)養(yǎng)老保險是一種市場行為，投保人可以根據(jù)自己的經營情況以及想要的養(yǎng)老保障設計養(yǎng)老保險。商業(yè)保險的繳費水平比社會養(yǎng)老保險高，相應的保障水平高。并且用戶可以靈活的選擇保障程度。商業(yè)養(yǎng)老保險也可以當做一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。
在國外，商業(yè)養(yǎng)老保險是和房產、汽車并列的高檔消費品。一個人在其中一生從二十歲到六十歲只有大約四十年的時間有收入，因此必須考慮如何將這些收入連續(xù)的分配到沒有收入的時間中去，購買養(yǎng)老保險便是滿足這種需要的有效投資方式。
社保、商保相結合
對于生活水平日益提高的老百姓，尤其是那些年輕人來說，將社保商業(yè)保險相結合是應對養(yǎng)老問題的最好方式。
商業(yè)養(yǎng)老保險豐富了社會養(yǎng)老保險的種類，社會養(yǎng)老金只能按月領取固定數(shù)額，而商業(yè)養(yǎng)老險提供了更多的選擇，可以是按月領，按年領、還可以是一次性領取一大筆資金，如兩全保險;有的還可以在按月領取的同時在到一定年齡時在領取一部分養(yǎng)老金，如年金保險中給付的祝壽金、滿其生存金。因此，消費者如果感覺每月或每年領取保險金很麻煩，或希望集中使用資金的話，在選擇商業(yè)養(yǎng)老險的時候可以一次性返還的。
【養(yǎng)老保險包括哪些種類】
1、城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險
凡是企業(yè)職工,都參加這個保險,是國家強制性的保險,必須參加繳費,男60歲,女工50歲,女干部55周歲退休城鎮(zhèn)職工,除了基本養(yǎng)老保險以外,還有補充養(yǎng)老保險,補充養(yǎng)老保險是企業(yè)為職工繳納的,個人可以繳費,也可以不繳費,依據(jù)企業(yè)自身情況而定,所存儲的保險金,全部歸屬職工個人所有,是基本養(yǎng)老保險的補充。除此之外,城鎮(zhèn)職工,還有儲蓄性養(yǎng)老保險,是在單位的組織下,由職工個人參加的養(yǎng)老保險,儲蓄性養(yǎng)老保險,是商業(yè)保險,按照合同規(guī)定的內容執(zhí)行。
2、個體工商戶靈活就業(yè)養(yǎng)老保險
自愿參保,不強制參加,男60周歲,女55周歲退休。
3、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險
自愿參保,凡是年滿16周歲以上,沒有參加城鎮(zhèn)職工或者個體工商戶養(yǎng)老保險的,都可以參保,男60周歲,女55周歲的參保后,可以直接領取養(yǎng)老金,不必繳納費用。
4、農村養(yǎng)老保險
自愿參保,凡是沒有參加別的養(yǎng)老保險的,年滿16周歲以上,就可以參保,男60周歲,女55周歲的參保后,可以直接領取養(yǎng)老金,不必繳納費用,符合參保條件的子女,應該參加養(yǎng)老保險。
【購買養(yǎng)老保險的注意事項】
1、養(yǎng)老金的保額。
市民在選擇養(yǎng)老類產品時,必做的一項功課當然是確定保障額度,主要是綜合考慮未來的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現(xiàn)在的經濟承受能力。每個人對退休后的資金需求是不同的,主要取決于自己對未來生活的安排。是否要每年出門旅游,是否需要保姆照顧等,都直接影響到養(yǎng)老金的總需求。退休后一共需要多少養(yǎng)老金還取決于壽命估算和通貨膨脹的預測。
2、養(yǎng)老金領取方式。
對于不同的人群,領取方式也是有講究的。目前商業(yè)保險養(yǎng)老金的領取方式分為躉領和期領兩種。躉領是到了約定年限時,保險公司一次性支付一大筆到期保險金給投保者。這種方式很適合打算退休后進行二次創(chuàng)業(yè)、成為“老年職場新鮮人”的人,不有希望退休后實現(xiàn)一個愿望(如周游世界)的人,或者是對自己的壽命預期不夠樂觀者。期領則又分為年領和月領,這也要看個的需求情況。若是普通生活的老人,月領比較合適。若是每年有一兩筆特別大的不規(guī)律支出者,則可以選擇年領。
3、養(yǎng)老金領取年齡。
消費者在選擇時還應確定領取的年齡。養(yǎng)老金領取年齡可與保險公司自由約定,一般人都會選擇與退休年齡銜接,男性60歲,女性55歲,這樣在退休之后就立即有養(yǎng)老金領取,生活上不會出現(xiàn)較大的波動。但這個“與退休年齡相銜接”的一般性原則,還得與領取年限的條款匹配起來,做適當調整。
4、及早購買原則
現(xiàn)在很多人都等到將近退休的年齡才開始考慮購買保險,但因為保費與投保年齡是成正比的,那時購買需要支出相當大的費用,會給生活帶來較大的負擔。越早購買,負擔越小。
5、組合原則
從一定意義上講,年金保險只是保障老年生活中經濟收入的一部分,但是由于老年人容易出現(xiàn)較大的醫(yī)療支出,而年金保險不能保證這些大的費用支出的可行性。因此購買年金保險時一定要搭配一些意外、醫(yī)療保險,才能真正抵御風險。
6、對于最重要的保險責任,即養(yǎng)老金給付,給付年限要盡量拉長。
7、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金,會導致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。
8、繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規(guī)劃選擇合適的繳費期。
9、保費豁免。保費豁免功能是非常重要的。
10、保證資金的購買力。在選擇產品養(yǎng)老保險時,應選擇有分紅的產品,可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付,并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養(yǎng)老金還具備當年的購買力。
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