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信貸盡職調(diào)查報(bào)告
在現(xiàn)實(shí)生活中，我們都不可避免地要接觸到報(bào)告，其在寫(xiě)作上具有一定的竅門(mén)。你還在對(duì)寫(xiě)報(bào)告感到一籌莫展嗎？以下是小編幫大家整理的信貸盡職調(diào)查報(bào)告，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
信貸盡職調(diào)查報(bào)告1
第一部分 工作底稿
盡職調(diào)查應(yīng)用的主要方法包括查閱、訪談、列席會(huì)議、實(shí)地調(diào)查、信息分析、印證和討論等。需要指出的是，并不是所有的方法都適用于所有的債務(wù)融資工具發(fā)行人，主承銷商需要根據(jù)發(fā)行人的行業(yè)特征、組織特性、業(yè)務(wù)特點(diǎn)選擇適當(dāng)?shù)姆椒ㄩ_(kāi)展盡職調(diào)查工作。
盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)在收集資料和債券承銷業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作底稿的基礎(chǔ)上撰寫(xiě)。盡職調(diào)查工作底稿按照《**銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)盡職調(diào)查和注冊(cè)材料撰寫(xiě)工作細(xì)則》（招銀發(fā)【20xx】446號(hào)）要求辦理。盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)層次分明、條理清晰、具體明確，突出體現(xiàn)盡職調(diào)查的重點(diǎn)及結(jié)論，充分反映盡職調(diào)查的過(guò)程和結(jié)果，包括盡職調(diào)查的計(jì)劃、步驟、時(shí)間、內(nèi)容及結(jié)論性意見(jiàn)。
一、盡職調(diào)查資料清單
二、調(diào)查人員盡職調(diào)查聲明
本調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容是按照**銀行債券承銷業(yè)務(wù)有關(guān)制度、規(guī)章和操作規(guī)程的求，由（楊**）與（張**）共同對(duì)發(fā)行申請(qǐng)人、增信方的主體資格、財(cái)務(wù)狀況以及抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、狀態(tài)進(jìn)行了全面的調(diào)查、核實(shí)，取得了相關(guān)憑據(jù)，并對(duì)所取得的資料憑據(jù)進(jìn)行了理性分析與判斷。
本調(diào)查報(bào)告不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。我們沒(méi)有隱瞞已經(jīng)知道的.風(fēng)險(xiǎn)因素，申請(qǐng)人及擔(dān)保人的實(shí)際控制人、高層管理層人員不是我們的關(guān)系人。
主辦客戶經(jīng)理姓名：楊** 協(xié)辦人姓名：張**
調(diào)查時(shí)間：20xx年3月3日
至 20xx年3月17日
第二部分授信調(diào)查報(bào)告
一、業(yè)務(wù)往來(lái)與合作情況
1.簡(jiǎn)述客戶關(guān)系建立歷史
客戶上門(mén)、我行開(kāi)發(fā)、他人介紹等；與我行人員有無(wú)特殊關(guān)系。
申請(qǐng)人為浙商證券股份有限公司推薦客戶，20xx年**月**日，上海證券交易所下發(fā)上
證債備字【20xx】***號(hào)文《接受中小企業(yè)私募債券備案通知書(shū)》，擬以非公開(kāi)方式發(fā)行中小企業(yè)私募債券30000萬(wàn)元人民幣，自通知書(shū)出具之日起6個(gè)月內(nèi)完成。申請(qǐng)人為我分行轄內(nèi)企業(yè)，浙商證券作為承銷商向我行推薦認(rèn)購(gòu)該筆中小企業(yè)私募債券。申請(qǐng)人與我行人員無(wú)特殊關(guān)系。
2. 客戶授信要求及我行預(yù)計(jì)收益
3.申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行授信歷史
申請(qǐng)人及其控股子公司在我行的授信歷史、目前有效的授信內(nèi)容和審批條件，以及授信使用情況。如果是集團(tuán)客戶，應(yīng)說(shuō)明集團(tuán)客戶在我行的總體授信情況，以及額度切分情況。
申請(qǐng)人為我行新客戶，無(wú)授信歷史。
信貸盡職調(diào)查報(bào)告2
1、市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告
我們先來(lái)說(shuō)說(shuō)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告。市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告通常有這么幾個(gè)特點(diǎn)：第一個(gè)特點(diǎn)是真實(shí)性和準(zhǔn)確性強(qiáng)。也就是市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告里面涉及的內(nèi)容必須以確鑿的事實(shí)為依據(jù)，不要有半點(diǎn)虛假或浮夸。第二個(gè)特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，也就是市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告必須圍繞一個(gè)或幾個(gè)明確的調(diào)查目的，有的放矢地進(jìn)行調(diào)查研究，報(bào)告里面要提出或回答大家比較關(guān)注的問(wèn)題。第三個(gè)特點(diǎn)是深刻性強(qiáng)，也就是調(diào)查報(bào)告給人們提供的不僅是對(duì)客觀實(shí)際真實(shí)的感知，而且還給人們提供理解、認(rèn)識(shí)、改造客觀實(shí)際的思考，揭示事物內(nèi)在的本質(zhì)。
市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告主要包括以下幾方面內(nèi)容：第一部分是標(biāo)題，一般可以是由調(diào)查對(duì)象、內(nèi)容、文件名稱組成的公文式標(biāo)題，也可以是用概括的語(yǔ)言形式直接交代調(diào)查的內(nèi)容主題的文章式標(biāo)題。
想要寫(xiě)好標(biāo)題，有兩點(diǎn)需要注意，第一點(diǎn)是要善于提煉和概括，制作標(biāo)題的過(guò)程就是對(duì)文章進(jìn)行高度概括和反復(fù)濾化的過(guò)程，要通過(guò)制作標(biāo)題對(duì)自己的觀點(diǎn)進(jìn)行提煉和概括。第二點(diǎn)是要精煉，就是標(biāo)題的文字要盡可能少，這樣才容易讓人印象深刻。
市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告的第二部分是引言，重點(diǎn)是要用簡(jiǎn)介凝練的文字把有關(guān)調(diào)查的各項(xiàng)基本情況說(shuō)清楚。寫(xiě)引言的方式有這樣幾種：首先可以開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，揭示主題。也就是文章可以在引言的部分就交代調(diào)查的目的或動(dòng)機(jī)。其次可以結(jié)論先行，逐步論證。再次可以交待情況，逐層分析。文章引言部分可先介紹背景，然后逐層分析，得出結(jié)論。也可交待調(diào)查時(shí)間、地點(diǎn)、對(duì)象、范圍等情況，然后分析。最后還可以采用提出問(wèn)題，引入正題的方法。
市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告的第三部分是主體。這一部分是市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告的重中之重，也是客戶經(jīng)理普遍感到難寫(xiě)的部分。這部分要能完整、準(zhǔn)確、具體地闡明調(diào)查的基本情況并據(jù)此對(duì)其進(jìn)行科學(xué)合理的分析預(yù)測(cè)，在此基礎(chǔ)上提出有針對(duì)性的對(duì)策和建議，以便為商業(yè)銀行決策提供有價(jià)值的參考。
主體部分的主要內(nèi)容包括三個(gè)方面:
一是情況介紹。即對(duì)調(diào)查所獲得的基本情況進(jìn)行介紹，是全文的基礎(chǔ)和主要內(nèi)容。要用敘述和說(shuō)明相結(jié)合的手法，將調(diào)查對(duì)象的歷史和現(xiàn)實(shí)情況表述清楚以便為下文進(jìn)行分析和提出建議提供堅(jiān)實(shí)充分的依據(jù)。
二是分析預(yù)測(cè)。即在對(duì)調(diào)查所獲基本情況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，對(duì)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)做出預(yù)測(cè)，它直接影響到有關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)的決策行為，因此必須著力寫(xiě)好。
三是營(yíng)銷對(duì)策建議。這層內(nèi)容是市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作目的和宗旨的具體體現(xiàn)，要在調(diào)查情況和分析預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，提出具體的對(duì)策和建議，供決策者參考。
寫(xiě)作市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告的時(shí)候有幾點(diǎn)是需要注意的，第一點(diǎn)是要確保材料的真實(shí)性。也就是撰寫(xiě)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告，必須以認(rèn)真、細(xì)致、周密的市場(chǎng)調(diào)查活動(dòng)作為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。只有這樣，才能保證其所用材料的真實(shí)性，也才能使之具有說(shuō)服力。
第二點(diǎn)是要確保市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告的指導(dǎo)性。要通過(guò)對(duì)調(diào)查對(duì)象的精心比對(duì)和分析，將全部情況和材料進(jìn)行“去粗取精，去偽存真，由此及彼，由表及里”的改造，揚(yáng)棄表面的、支流的東西，抓住事物的主要矛盾和矛盾的主要方面，要側(cè)重于對(duì)事物內(nèi)部聯(lián)系的研究，努力尋覓和挖掘出其深層意義，找出規(guī)律性，然后將其上升到理論的高度，實(shí)現(xiàn)認(rèn)識(shí)的升華。
第三點(diǎn)是市場(chǎng)調(diào)查課題要有選擇性。選擇市場(chǎng)調(diào)查課題，必須堅(jiān)持對(duì)營(yíng)銷工作有針對(duì)性和對(duì)解決問(wèn)題有指導(dǎo)性兩條原則，做到適銷對(duì)路。要針對(duì)營(yíng)銷活動(dòng)中出現(xiàn)的新矛盾、新情況，選取那些苗頭性、傾向性、前瞻性、關(guān)鍵性問(wèn)題作為調(diào)研課題。
第四點(diǎn)是“框架”結(jié)構(gòu)要合理。這一點(diǎn)很容易理解，我們就不詳細(xì)介紹了。
最后一點(diǎn)是要注重表達(dá)手法的特定性。市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告一般是夾敘夾議，所以優(yōu)秀的市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告一定是敘述和議論的高度統(tǒng)一體。在語(yǔ)言運(yùn)用上，應(yīng)力求生動(dòng)活潑，富于表現(xiàn)力。要善用比喻、排比、引用等修辭手法，這些均有助于語(yǔ)言表達(dá)的生動(dòng)形象。
2、信貸調(diào)查報(bào)告
下面我們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)另外一種銀行客戶經(jīng)理應(yīng)用更廣的調(diào)查報(bào)告——信貸調(diào)查報(bào)告。
首先，不同種類的信貸調(diào)查報(bào)告有不同的組成部分。我們一個(gè)一個(gè)展開(kāi)說(shuō)。第一個(gè)是短期貸款調(diào)查報(bào)告，這個(gè)主要包括主題報(bào)告和附件，主題報(bào)告主要包括企業(yè)的基本情況、財(cái)務(wù)情況、信用履約情況、貸款用途理由、貸款擔(dān)保情況分析、貸款的綜合效益分析與評(píng)價(jià)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析以及調(diào)查結(jié)論，附件主要是本銀行信貸業(yè)務(wù)辦理需提供的有關(guān)資料。
第二個(gè)是項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告，這個(gè)主要包括項(xiàng)目法人概況、項(xiàng)目概況、銀行貸款的效益與風(fēng)險(xiǎn)分析以及調(diào)查結(jié)論。
最后一個(gè)是統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告，這個(gè)主要包括企業(yè)概況、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析、擔(dān)保情況分析、銀行貸款的效益與風(fēng)險(xiǎn)分析、統(tǒng)一授信額度的核定以及調(diào)查結(jié)論。
其次，大家應(yīng)該更關(guān)心的是信貸調(diào)查報(bào)告有什么寫(xiě)作技巧嗎？當(dāng)然有！大家且聽(tīng)小編娓娓道來(lái)。
信貸調(diào)查報(bào)告寫(xiě)作技巧的核心是七個(gè)對(duì)接。第一，與客戶的信貸需求對(duì)接；第二，與銀行信貸產(chǎn)品制度對(duì)接；第三，與國(guó)家法律政策對(duì)接，國(guó)家政策反對(duì)的我們堅(jiān)決不能貸；第四，與銀行信貸審查部門(mén)對(duì)接；第五，與客戶交叉營(yíng)銷對(duì)接；第六，與其他機(jī)構(gòu)貸款對(duì)接，防止貸款的集中還款風(fēng)險(xiǎn)；第七，與信貸風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)接。
這里要簡(jiǎn)單介紹一下交叉營(yíng)銷，交叉營(yíng)銷是一個(gè)把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)的利器，主要是指借助顧客關(guān)系管理發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品。銀行在交叉營(yíng)銷時(shí)有幾點(diǎn)是需要注意的.：第一點(diǎn)是要建立高效的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，要注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)的整理、分析和挖掘，從中發(fā)現(xiàn)交叉營(yíng)銷的機(jī)會(huì)，進(jìn)行有針對(duì)性的市場(chǎng)營(yíng)銷，從而提高交叉營(yíng)銷的效率。
第二點(diǎn)是要樹(shù)立大營(yíng)銷的理念，要建立具有強(qiáng)大技術(shù)服務(wù)支持的、統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，加大渠道、人員等資源的整合，提高盈利能力。以金融機(jī)構(gòu)的公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部為平臺(tái)，在信息技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、人力資源、戰(zhàn)略發(fā)展等部門(mén)的支持下，暢通內(nèi)部交叉營(yíng)銷渠道。
第三點(diǎn)是要加大金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新力度，在新產(chǎn)品的推薦和上市期要配置強(qiáng)大的營(yíng)銷力量，注重與潛在客戶的溝通，注意平衡各個(gè)渠道的營(yíng)銷資源。
第四點(diǎn)是要加強(qiáng)交叉銷售人才隊(duì)伍建設(shè)，引進(jìn)、培養(yǎng)包括管理、營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、法律、計(jì)算機(jī)等在內(nèi)的各類中高級(jí)金融人才，按照交叉銷售的要求進(jìn)行合理的人力資源配置。按國(guó)際慣例，建立“激勵(lì)兼容”的人才培養(yǎng)、使用機(jī)制，充分發(fā)揮各類人才的積極作用，提高金融機(jī)構(gòu)的交叉銷售效率。
信貸風(fēng)險(xiǎn)控制小編也要展開(kāi)來(lái)說(shuō)一下，這里主要說(shuō)說(shuō)商業(yè)銀行應(yīng)該采取怎樣的對(duì)策！第一是建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，定期進(jìn)行集中客戶授信風(fēng)險(xiǎn)分析及評(píng)級(jí)；第二是合理制定還款期限；第三是加強(qiáng)貸后管理，主要是定期利用風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，及時(shí)掌握借款人的實(shí)際情況。
最后還是要強(qiáng)調(diào)一下，掌握再多的技巧，如果你不去實(shí)踐不開(kāi)始寫(xiě)作，技巧終究就只是紙上談兵，永遠(yuǎn)變不成你自己的知識(shí)，一定要在寫(xiě)作中活學(xué)活用這些技巧，才能越來(lái)越不怕寫(xiě)作、寫(xiě)作起來(lái)越來(lái)越得心應(yīng)手。
信貸盡職調(diào)查報(bào)告3
對(duì)于盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)的簡(jiǎn)要說(shuō)明
一、 貸前調(diào)查的過(guò)程
此部分需說(shuō)明業(yè)務(wù)的來(lái)源情況以及調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查的過(guò)程。
二、 企業(yè)基本情況部分
1.企業(yè)的基本情況；
2.企業(yè)由誰(shuí)來(lái)控制，實(shí)際控制人的資信情況調(diào)查；
3.企業(yè)以前做過(guò)什么、現(xiàn)在在做什么、將來(lái)打算做什么？
4.企業(yè)現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)狀況；
5.企業(yè)的資信狀況。
三、企業(yè)財(cái)務(wù)情況部分
1.對(duì)企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，并說(shuō)明企業(yè)報(bào)表的`可信度，如提供的是審計(jì)報(bào)告，請(qǐng)收集完整報(bào)告（包括會(huì)計(jì)師出具意見(jiàn)和簽字頁(yè)及附注）；
2.資產(chǎn)負(fù)債表分析中，需對(duì)超過(guò)總資產(chǎn)10%的重要科目進(jìn)行詳細(xì)分析，并說(shuō)明驗(yàn)證方式，通過(guò)報(bào)表和調(diào)查充分了解企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)狀況；利潤(rùn)表分析中，需對(duì)其主營(yíng)業(yè)務(wù)收入等重要科目進(jìn)行驗(yàn)證，并說(shuō)明驗(yàn)證方式，通過(guò)報(bào)表分析和驗(yàn)證充分了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果；如企業(yè)提供了現(xiàn)金流量表，需對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流等主要部分進(jìn)行分析和交叉驗(yàn)證；
3.需了解企業(yè)和實(shí)際控制人的總體負(fù)債情況，對(duì)其銀行借款或其他金融機(jī)構(gòu)借款需詳細(xì)說(shuō)明，并進(jìn)行交叉檢驗(yàn)，說(shuō)明驗(yàn)證方式，詳細(xì)說(shuō)明其對(duì)外擔(dān)保情況。
四、 還款來(lái)源說(shuō)明
請(qǐng)重點(diǎn)分析第一還款來(lái)源的可靠性和充分性。
五、 擔(dān)保情況部分
此部分需詳細(xì)說(shuō)明第二還款來(lái)源的充足性和可靠性。
1.需詳細(xì)了解抵質(zhì)押物的狀態(tài)，要求實(shí)地調(diào)查抵質(zhì)押物并提供照片，需詳細(xì)調(diào)查抵質(zhì)押物的權(quán)屬狀況，抵質(zhì)押物所有人如非申請(qǐng)人，請(qǐng)說(shuō)明申請(qǐng)人與其關(guān)系。如抵質(zhì)押物所有人為企業(yè)法人，需提供同意抵質(zhì)押的股東會(huì)決議；關(guān)注抵質(zhì)押物的流動(dòng)性及是否足值；
2.需詳細(xì)說(shuō)明保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，調(diào)查擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿，保證人與借款人關(guān)系；
3.如保證人為擔(dān)保公司，需關(guān)注擔(dān)保公司的反擔(dān)保措施，提供反擔(dān)保物清單，關(guān)注反擔(dān)保落實(shí)情況。
六、需要說(shuō)明的其他事項(xiàng)
調(diào)查人員認(rèn)為以上未能說(shuō)明的內(nèi)容和情況。此部分需重點(diǎn)調(diào)查企業(yè)帳外經(jīng)營(yíng)、超經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)、涉足期貨股市等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、隱性負(fù)債、非正常渠道融資(如民間借貸非法集資等)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以外的其他信息和事項(xiàng)，并對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析。（如借款人或擔(dān)保人為個(gè)人時(shí)，請(qǐng)重點(diǎn)關(guān)注其資產(chǎn)和負(fù)債情況以及資信情況，所控制經(jīng)營(yíng)的企業(yè)和范圍。所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的調(diào)查參照以上部分）
通過(guò)以上調(diào)查，信貸調(diào)查人員對(duì)該筆貸款提出信貸建議。
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