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聊城市住房公積金2016年年度報(bào)告
公積金的主要用途是:用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，償還購(gòu)房貸款本息，補(bǔ)貼房租超出家庭工資收入的房租等。
聊城市住房公積金2016年年度報(bào)告
根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行《關(guān)于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金【2015】26號(hào))的規(guī)定，經(jīng)住房公積金管委會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)將聊城市住房公積金2016年年度報(bào)告公布如下：
一、機(jī)構(gòu)概況
(一) 住房公積金管理委員會(huì)：本市住房公積金管委會(huì)有27名委員，其中，2016年，召開(kāi)4次全體會(huì)議，審議通過(guò)2016年度住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況，并對(duì)其他重要事項(xiàng)進(jìn)行決策，主要包括《關(guān)于調(diào)整住房公積金存款利率的通知》、《關(guān)于調(diào)整2016年度住房公積金月繳存額上下限的通知》、《關(guān)于住房公積金使用政策調(diào)整的通知》等。
(二)住房公積金管理中心： 聊城市住房公積金管理中心為直接隸屬市政府不以營(yíng)利為目的的正縣級(jí)公益一類事業(yè)單位，主要負(fù)責(zé)全市住房公積金的歸集、管理、使用和會(huì)計(jì)核算。中心設(shè)7個(gè)科室，10個(gè)管理部。從業(yè)人員109人，其中，在編45人，非在編64人。
二、業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
(一)繳存： 2016年，實(shí)繳單位3608家，新開(kāi)戶單位272家，凈增單位98家;實(shí)繳職工36.6萬(wàn)人，新開(kāi)戶職工2.39萬(wàn)人，凈增職工1.1萬(wàn)人;當(dāng)年繳存額24.37億元，同比增長(zhǎng)18.88%。
截至2016年底，繳存總額142.67億元，繳存余額97.02億元，分別同比增長(zhǎng)20.6%、12.15%。
受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行4家，和上年一樣。
(二)提取：2016年，當(dāng)年提取額13.85億元，同比增長(zhǎng)64.29%;占當(dāng)年繳存額的比率56.83%，比上年同期增加15.7個(gè)百分點(diǎn)。
截至2016年底，提取總額45.65億元，同比增長(zhǎng)43.42%。
(三)貸款
1、個(gè)人住房貸款：個(gè)人住房貸款最高額度50萬(wàn)元，其中，雙職工家庭最高額度50萬(wàn)元，單職工家庭最高額度同樣為50萬(wàn)元。
2016年，發(fā)放個(gè)人住房貸款7892筆24.74億元，同比增長(zhǎng)64.59%、113.09%。
2016年，回收個(gè)人住房貸款10.06億元。
截至2016年底，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款9.38萬(wàn)筆125.06億元，貸款余額62.49億元，同比增長(zhǎng)9.07%、24.67%、30.70%。個(gè)人住房貸款率為64.41%，比上年同期增加7.41個(gè)百分點(diǎn)。
受委托辦理住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行4家，和上年一樣。
(四)資金存儲(chǔ)：截至2016年底，住房公積金存款額35.02億元。其中，活期2.25億元，1年以內(nèi)定期(含)5.63億元，1年以上定期26.74億元,其他(通知存款等)0.4億元。
(五)其他：截至2016年底，資金運(yùn)用率64.41%，比上年同期增加9.41個(gè)百分點(diǎn)。
三、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
(一)業(yè)務(wù)收入：2016年,業(yè)務(wù)收入31435.4萬(wàn)元，同比減少4.66%。存款利息收入13245.29萬(wàn)元，增值收益利息收入420.71萬(wàn)元，委托貸款利息收入17769.4萬(wàn)元。
(二)業(yè)務(wù)支出：2016年,業(yè)務(wù)支出12731.62萬(wàn)元，同比增加11.26%。住房公積金利息支出10717.39萬(wàn)元，歸集手續(xù)費(fèi)用支出1170.69萬(wàn)元，委托貸款手續(xù)費(fèi)支出841.71萬(wàn)元，其他支出1.83萬(wàn)元。
(三)增值收益：2016年，增值收益18703.79萬(wàn)元，同比降低13.12%。增值收益率2.05%，比上年同期降低0.62個(gè)百分點(diǎn)。
(四)增值收益分配：2016年，提取貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金2938.79萬(wàn)元，提取管理費(fèi)用2555萬(wàn)元，提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金13210萬(wàn)元。
2016年，上交財(cái)政管理費(fèi)用1980萬(wàn)元。上繳財(cái)政的城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金14440萬(wàn)元。
截至2016年底，貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額12503.2萬(wàn)元。累計(jì)提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金63937.6萬(wàn)元。
(五)管理費(fèi)用支出: 2016年，管理費(fèi)用支出1831萬(wàn)元，同比增加17.82%。其中，人員經(jīng)費(fèi)562萬(wàn)元，公用經(jīng)費(fèi)728萬(wàn)元，專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)541萬(wàn)元。
四、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況
個(gè)人住房貸款：截至2016年底，逾期個(gè)人住房貸款為0，個(gè)人住房貸款逾期率為0。
個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按貸款余額的2%提取。個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額為12503.2萬(wàn)元，個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額與個(gè)人貸款余額的比率為2%。
五、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益
(一)繳存業(yè)務(wù):2016年，實(shí)繳單位數(shù)、實(shí)繳職工人數(shù)和繳存額增長(zhǎng)率分別為2.79%、3.1%和18.88%。
繳存單位中，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占47.39%，國(guó)有企業(yè)占8.9%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占6.24%，外商投資企業(yè)占0.66%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占7.33%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占0.72%，其他占28.76%。
繳存職工中，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占44.99%，國(guó)有企業(yè)占14.28%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占3.32%，外商投資企業(yè)占0.86%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占1.66%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占0.15%，其他占34.74%。
繳存職工中，按收入水平，低收入群體占67.33%，中等收入群體占31.86%，高收入群體占0.81%。
(二)提取業(yè)務(wù):2016年,提取住房公積金3.47萬(wàn)筆13.85億元。
提取的金額中，住房消費(fèi)提取占76.15%(購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房占46.71%，償還購(gòu)房貸款本息占28.82%，租賃住房占0.22%，其他占0.4%);非住房消費(fèi)提取占23.85%(離休和退休提取占17.15%，完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系提取占5.3%，戶口遷出本市或出境定居占0.38%,其他占1.02%)。
(三)貸款業(yè)務(wù)。
1、個(gè)人住房貸款：2016年,支持職工購(gòu)建房361.62萬(wàn)平方米，年末個(gè)人住房貸款市場(chǎng)占有率為19.65%，比上年同期增加2.08個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，可節(jié)約職工購(gòu)房利息支出4080.45萬(wàn)元。
職工貸款所購(gòu)住房套數(shù)中，90(含)平方米以下占6.92%，90-144(含)平方米占70.7%，144平方米以上占22.38%;新房占72.28%，二手房占27.72%。
職工貸款筆數(shù)中，單職工申請(qǐng)貸款占10%,雙職工申請(qǐng)貸款占88%,三人及以上共同申請(qǐng)貸款占2%。
貸款職工中，低收入群體占49.59%，中等收入群體占49.48%，高收入群體占0.93%。
2、異地貸款：2016年，發(fā)放異地貸款425筆13787.5萬(wàn)元。
截至2016年底，發(fā)放異地貸款總額22832.7萬(wàn)元，異地貸款余額17920.59萬(wàn)元。
(四)住房貢獻(xiàn)率：2016年，個(gè)人住房貸款發(fā)放額、住房消費(fèi)提取額的總和與當(dāng)年繳存額的比率為144.79%,比去年同期增加62.29個(gè)百分點(diǎn)。
六、其他重要事項(xiàng)
(一)當(dāng)年繳存基數(shù)限額及確定方法、繳存比例調(diào)整情況
1、當(dāng)年公積金最高繳存基數(shù)和最低繳存基數(shù)。本市職工住房公積金最高繳存基數(shù)為聊城市統(tǒng)計(jì)局公布的2015年度在崗職工月平均工資(4006元)的3倍，即12018元;最低繳存基數(shù)為市人力資源和社會(huì)保障局2016年6月1日起執(zhí)行的企業(yè)最低工資標(biāo)準(zhǔn)，即1390元。月工資額未超過(guò)月平均工資3倍的，以實(shí)際工資額計(jì)算住房公積金月繳存額。
2、月繳存額上下限。2016年度住房公積金月繳存額上限為2884.32元。計(jì)算公式：4006×3×12%+4006×3×12%=2884.32元。
2016年度住房公積金月繳存額下限為139元。計(jì)算公式：1390×5%+1390×5%=139元。
3、住房公積金繳存比例。2016年度住房公積金繳存比例：最低為單位和個(gè)人各5%，二者相加共10%;最高為單位和個(gè)人各12%，二者相加共24%，超出此繳存比例的單位，自2016年7月1日起一律按此規(guī)定執(zhí)行。
(二)當(dāng)年住房公積金存貸款利率調(diào)整及執(zhí)行情況
目前，5年以下(含5年)住房公積金貸款年利率為2.75%，5年以上住房公積金貸款年利率為3.25%，是公積金歷史上最低的貸款利率。
根據(jù)中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機(jī)制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號(hào))，自2016年2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時(shí)間執(zhí)行活期和三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率1.50%執(zhí)行。
(三)當(dāng)年住房公積金個(gè)人住房貸款最高貸款額度調(diào)整情況
住房公積金貸款額度為50萬(wàn)元。職工家庭夫婦有一方正常連續(xù)繳存住房公積金，符合我市貸款辦法規(guī)定條件且具備償還能力，即可申請(qǐng)住房公積金貸款最高額度50萬(wàn)元。取消職工家庭夫婦單方與雙方繳存住房公積金申請(qǐng)貸款額度的差別。住房公積金貸款年限提高至25年，其中：住房公積金房產(chǎn)抵押貸款年限提高至25年，住房公積金保證貸款年限為15年。住房公積金貸款年限放寬至法定退休年齡后5年。
(四)當(dāng)年住房公積金其他業(yè)務(wù)政策調(diào)整情況
1、推出“住房公積金家庭圓夢(mèng)親情貸款”政策。這一政策的內(nèi)涵是，繳存職工的父母、配偶、子女在購(gòu)買自住住房時(shí)，可與繳存職工共同申請(qǐng)貸款，繳存職工作為主借款人，其共同借款人與借款人履行同等還款義務(wù)。也就是說(shuō)住房買受人在聊城市內(nèi)購(gòu)買房屋(購(gòu)房合同或協(xié)議自簽訂之日起3年以內(nèi)有效)，住房買受人及直系親屬(父母、配偶、子女)中的任何一人在聊城市內(nèi)正常繳存住房公積金，可申請(qǐng)“圓夢(mèng)親情貸款”。“圓夢(mèng)親情貸款”住房公積金貸款最高額度50萬(wàn)元不變。住房買受人及直系親屬(父母、配偶、子女)中的任何一人在聊城市內(nèi)正常繳存住房公積金，符合我市貸款辦法規(guī)定條件且具備償還能力，即可申請(qǐng)住房公積金貸款最高額度50萬(wàn)元。
2、放寬住房公積金提取條件。自2016年8月1日起對(duì)提取范圍及條件做出以下幾點(diǎn)放寬。①關(guān)于提取住房公積金償還商業(yè)性住房貸款本息，職工已經(jīng)提前一次性結(jié)清商業(yè)性住房貸款的(不超過(guò)一年)，可以一次性提取職工本人及配偶的住房公積金，提取額度不得超過(guò)最后一次性所還貸款額。②關(guān)于自住住房裝修，職工提供三年內(nèi)購(gòu)房憑證及一年內(nèi)裝修費(fèi)用發(fā)票，可以一次性提取職工本人及配偶的住房公積金，按實(shí)際裝修費(fèi)用提取，最多不得超過(guò)72000元。③本人、配偶及其直系親屬因重大疾病或遇到其它突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的，提供縣級(jí)以上醫(yī)院的診斷證明、住院病歷、治療費(fèi)用單據(jù)，可以提取住房公積金用于大病治療。④享受聊城市城市居民最低生活保障的家庭，其子女考入國(guó)家承認(rèn)學(xué)歷全日制普通大學(xué)的(含在讀學(xué)生)，提供《低保證》、子女錄取通知書(shū)、學(xué)費(fèi)學(xué)雜費(fèi)繳費(fèi)票據(jù)，可以提取住房公積金用于支付學(xué)費(fèi)學(xué)雜費(fèi)。
(五)當(dāng)年服務(wù)改進(jìn)情況
1、從群眾利益出發(fā)，及時(shí)調(diào)整公積金使用政策。住房公積金全體干部職工團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，切實(shí)轉(zhuǎn)變思想觀念，拓寬思路，創(chuàng)新作為，上級(jí)政策規(guī)定全部不折不扣地落實(shí)到位，以積極有效的措施，加快釋放資金存量，“能提則提，能貸則貸”。特別是2016年下半年，為進(jìn)一步規(guī)范住房公積金管理，降低門檻，放寬條件，提高使用效率，加大對(duì)職工住房消費(fèi)的支持力度，自8月1日起推出“住房公積金家庭圓夢(mèng)親情貸款”政策;對(duì)提取范圍及條件也做出幾點(diǎn)放寬，如自住住房裝修可提取、大病可提取、低保戶子女上學(xué)可提取等等。中心充分發(fā)揮職能作用，切實(shí)提高了資金使用效率，擴(kuò)大了職工收益群體，真正踐行了住房公積金“取之于民，用之于民”的服務(wù)宗旨。
2、主動(dòng)作為，不斷提升服務(wù)水平。在全中心倡導(dǎo)為繳存人全身心服務(wù)的理念，全身心打造“誠(chéng)心、傾心、貼心、虛心，盡心”的“五心級(jí)”服務(wù)品牌。開(kāi)展了服務(wù)大廳規(guī)范化整治工作，召開(kāi)了規(guī)范化整治推進(jìn)會(huì)，組織管理部主任進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)觀摩，中心服務(wù)大廳和各管理部根據(jù)工作需要，重新規(guī)劃了服務(wù)大廳布置，做到了制度上墻、流程上墻，服務(wù)大廳面貌煥然一新。重新制定了《聊城市住房公積金管理中心服務(wù)窗口工作人員服務(wù)規(guī)范》，對(duì)每位工作人員的勞動(dòng)紀(jì)律、儀容儀表、服務(wù)態(tài)度和服務(wù)水平等進(jìn)行規(guī)范。定期對(duì)窗口人員組織培訓(xùn)，并增設(shè)服務(wù)滿意評(píng)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)窗口人員實(shí)行滿意度考評(píng)。開(kāi)展窗口黨員先鋒崗、六好標(biāo)兵、巾幗文明崗爭(zhēng)創(chuàng)活動(dòng)。統(tǒng)一印制了貸款、支取業(yè)務(wù)明白紙，讓職工對(duì)貸款、提取所需手續(xù)流程一目了然。在服務(wù)大廳嚴(yán)格執(zhí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制、限時(shí)辦結(jié)制、一次性告知制、服務(wù)承諾制、責(zé)任追究制等五項(xiàng)制度，實(shí)行“一站式、一條龍”服務(wù)，并將服務(wù)內(nèi)容、程序、辦結(jié)時(shí)限和違諾責(zé)任向社會(huì)公開(kāi)，全面構(gòu)建行政監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督、行業(yè)監(jiān)督、輿論監(jiān)督“四位一體”的監(jiān)督體系。通過(guò)一系列便民利民舉措，中心服務(wù)理念有了很大轉(zhuǎn)變，服務(wù)渠道更加便利，服務(wù)手段不斷豐富，服務(wù)流程更加科學(xué)，服務(wù)水平大幅提升。
(六)當(dāng)年信息化建設(shè)情況
中心自2008年以來(lái)一直使用江蘇富深協(xié)通科技股份有限公司的住房公積金管理信息系統(tǒng)，2015年12月份通過(guò)市采購(gòu)辦按升級(jí)項(xiàng)目單一來(lái)源進(jìn)行了公開(kāi)招標(biāo)。這次系統(tǒng)升級(jí)確保我市公積金完成住建部貫標(biāo)和住建部銀行結(jié)算數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)接入工作。2016年4月底新業(yè)務(wù)系統(tǒng)模擬上線，7月1日歸集、提取、財(cái)務(wù)停用老系統(tǒng)，新系統(tǒng)正式單軌運(yùn)行。新住房公積金管理信息系統(tǒng)在數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)方面，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和數(shù)據(jù)代碼，完全按照基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定義，業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程中產(chǎn)生的各類輔助信息，參照基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建立擴(kuò)展規(guī)范。
貫標(biāo)工作的實(shí)施促進(jìn)了中心業(yè)務(wù)發(fā)展。2015年九月份，聊城公積金政策調(diào)整后，提取業(yè)務(wù)種類從9種調(diào)整為16種，貸款業(yè)務(wù)種類從9種調(diào)整為14種，老辦公系統(tǒng)由于系統(tǒng)設(shè)計(jì)上的不合理，對(duì)新增的業(yè)務(wù)不支持，老辦公系統(tǒng)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，嚴(yán)重制約了管理和服務(wù)水平的提升。2016年7月份新辦公系統(tǒng)正式上線后，這些問(wèn)題迎刃而解，中心的管理和服務(wù)水平得到提升。同時(shí)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)貫標(biāo)，規(guī)范各縣(市區(qū))管理部業(yè)務(wù)辦理，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。
2016年12月份，中心和建行的銀行結(jié)算系統(tǒng)正式上線運(yùn)行。公積金的業(yè)務(wù)可以直聯(lián)支付了。提取業(yè)務(wù)辦理時(shí)間由三個(gè)工作日辦理完成變成十分鐘辦理完成，極大地方便了繳存職工。銀行結(jié)算系統(tǒng)的應(yīng)用，使我市的住房公積金業(yè)務(wù)辦理模式得到了明顯改進(jìn)和優(yōu)化，明顯提高了公積金的辦事效率。
(七)當(dāng)年行政執(zhí)法情況
2016年對(duì)違反《住房公積金管理?xiàng)l例》和相關(guān)法規(guī)的行為進(jìn)行了執(zhí)法，共對(duì)57個(gè)單位下發(fā)了催建催繳通知書(shū)(其中催建通知書(shū)54份，催繳通知書(shū)3份)。
(八)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范
在加大提取和貸款力度的同時(shí)，要防范騙提騙貸行為，嚴(yán)格業(yè)務(wù)審批和貸后管理，確保資金安全。提高住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取比例，由貸款余額的1%提高到2%。住房公積金貸款率超過(guò)85%時(shí)，聊城市住房公積金管理中心將及時(shí)調(diào)整住房公積金使用政策，確保住房公積金業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
聊城市住房公積金管理中心
2017年3月20日
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