社保多繳費(fèi)真的能多領(lǐng)錢嗎

　　很多人都聽(tīng)過(guò)現(xiàn)在在社保上多交一些費(fèi)用，等自己年老之后就能夠從社保里面領(lǐng)取到更多的錢。每個(gè)月都應(yīng)該為自己的將來(lái)多做打算，所以也打算在社保上面多交依稀而費(fèi)用。那么，社保多繳費(fèi)真的能多領(lǐng)錢嗎?小編做了社保多繳費(fèi)真的能多領(lǐng)錢嗎有關(guān)介紹，你可以看一看。

　　社保多繳費(fèi)真的能多領(lǐng)錢嗎?養(yǎng)老保險(xiǎn)是。

　　1、養(yǎng)老保險(xiǎn)必須繳費(fèi)滿規(guī)定的最低年限(一般是15年)，到退休年齡(男職工60周歲、女職工50周歲、女干部55周歲)才可以享受養(yǎng)老金待遇。自由職業(yè)者退休年齡按當(dāng)?shù)匾?guī)定。

　　2、影響?zhàn)B老金高低的因素主要有：退休上年度當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資、繳費(fèi)基數(shù)的高低、繳費(fèi)年限的長(zhǎng)短等等�；�本公式：基本養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%+個(gè)人賬戶本息和÷120+調(diào)整系數(shù)，各地實(shí)際計(jì)發(fā)公式會(huì)有差別，以當(dāng)?shù)卣�策為�?zhǔn)。

　　3、養(yǎng)老保險(xiǎn)是遵循“多繳費(fèi)多領(lǐng)取”的原則，沒(méi)特殊情況，建議正常繳費(fèi)至退休年齡。

　　交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃得來(lái)嗎?

　　職工退休以后領(lǐng)取的養(yǎng)老金也兩部分組成，即統(tǒng)籌部分加個(gè)人賬戶余額。

　　統(tǒng)籌部分的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為：以辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)的上年度全市職工月平均工資為基數(shù)，繳費(fèi)年限每滿1年增加1%，個(gè)人賬戶的余額發(fā)放男女不同，女性55歲退休計(jì)發(fā)170個(gè)月，男性60歲退休計(jì)發(fā)139個(gè)月。

　　說(shuō)是170個(gè)月和139個(gè)月將個(gè)人賬戶上的錢全部發(fā)完，但這其實(shí)只是一種計(jì)算方法，在實(shí)際操作中，養(yǎng)老保險(xiǎn)只是按照1/170或者1/139個(gè)每個(gè)月支付，而不管你的個(gè)人賬戶里的錢是否發(fā)完，其原因也非常簡(jiǎn)單：不能夠使得退休人員在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)以后的退休金有大幅度的下降而造成社會(huì)問(wèn)題。

　　我們假設(shè)某人25歲開(kāi)始工作，工作35年至60歲退休，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金35年，并于75歲死亡(中國(guó)目前平均年齡74歲)，可領(lǐng)取養(yǎng)老金15年。為了便于計(jì)算，我們先假設(shè)社會(huì)平均工資在未來(lái)的60年不增長(zhǎng)，社會(huì)年平均工資永遠(yuǎn)為1。那么該員工共繳納養(yǎng)老金為0.28×35=9.8

　　退休之后，他每年可以領(lǐng)取統(tǒng)籌部分=1×35×1%=0.35

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=(0.08×35)×12/170=0.197647(按170個(gè)月計(jì)算)

　　兩者相加，該員工每年領(lǐng)取0.35+0.197647=0.547647的養(yǎng)老金，生前領(lǐng)取養(yǎng)老金總計(jì)0.547647×15(退休后的生存年數(shù))=8.2147，

　　交了9.8，只領(lǐng)回8.2147，該員工領(lǐng)取和繳納養(yǎng)老金之比為0.8382，每交100元養(yǎng)老金只能拿回來(lái)83塊多，顯然劃不來(lái)。

　　反駁者也許會(huì)說(shuō)，工資水平不可能永遠(yuǎn)保持不變，如果我們考慮到工資逐步增長(zhǎng)，那么購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)就是劃算的。

　　我們?cè)賮?lái)假定公民年工資平均初始值為1，年均工資增長(zhǎng)率為5%，工作年限為35年，計(jì)算可知：

　　1年工資期末值：1×1.05^(35-2)=5.2533

　　年工資和值：(1-5.2533×1.05)/(1-1.05)=90.3200;

　　2總計(jì)交納退休金90.3200×28%=25.2896

　　3其個(gè)人賬戶余額：90.3200×8%=7.2256;

　　統(tǒng)籌部分為1×1.05^(35-2)×0.35=1.7511

　　個(gè)人賬戶為7.2256×12/170=0.5100

　　總計(jì)領(lǐng)取退休金(1.7511+0.5100)15=33.9165

　　交納25.2896，領(lǐng)取33.9165，比例為1.3411，似乎只要社會(huì)保持增長(zhǎng)，看上去確實(shí)能賺一點(diǎn)。

　　不過(guò)35年的零存整取，最后獲取的收益僅為總額的1.34倍，這實(shí)在是一個(gè)低得可憐的利息回報(bào)，為什么不用這錢投資點(diǎn)別的呢?

　　考慮通脹因素，再算一筆賬

　　還有一個(gè)必須考慮的要素是通貨膨脹，任何社會(huì)長(zhǎng)期來(lái)看都必然是一個(gè)通脹的過(guò)程，今天的人民幣和美元英鎊的購(gòu)買力，都非三五十年前可比。

　　假設(shè)我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是從1980年開(kāi)始實(shí)行的，當(dāng)時(shí)剛參加工作的某甲和某乙工資都為60元，某甲不相信養(yǎng)老保險(xiǎn)，他要求單位只按最低的標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，每個(gè)月交給養(yǎng)老保險(xiǎn)四塊八毛錢;而某乙相信多交養(yǎng)老保險(xiǎn)能讓自己有一個(gè)幸福的晚年，在以后的十年當(dāng)中都堅(jiān)持讓單位以較高的標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，甚至每月多給養(yǎng)老保險(xiǎn)交15元。

　　三十年過(guò)去了，某甲和某乙如今都到了退休的年齡，他們回頭審視自己的生活：某乙在八十年代很長(zhǎng)一段時(shí)間(工資較大幅度提高以前)，生活品質(zhì)都只有某甲的四分之三，他換來(lái)的唯一好處是，在養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶上比某甲多1800元，在他領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)候，多交的這1800元甚至達(dá)不到城鎮(zhèn)職工一個(gè)月的平均工資。

　　按中國(guó)的通脹速度，很有可能前二十年交的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)在數(shù)額上只等于最后5年交的錢。從個(gè)人賬戶來(lái)看，年輕時(shí)多交老了多拿是沒(méi)錯(cuò)，但多拿的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上年輕時(shí)多交造成的損失。

　　顯然，個(gè)人賬戶是一筆很壞的投資，前二十年多送進(jìn)個(gè)人賬戶的錢會(huì)被通脹嚴(yán)重稀釋，幾乎等于打了水漂。而統(tǒng)籌賬戶那部分錢比較劃算，因?yàn)轭I(lǐng)取的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)退休前一年的平均工資水平制訂的，所以統(tǒng)籌賬戶具備一定的抗通脹功能。

　　中國(guó)正處在老齡化過(guò)程中，以后適齡勞動(dòng)者越來(lái)越少，退休者越來(lái)越多，養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出還將越來(lái)越大，收入也將越來(lái)越少，這是養(yǎng)老保險(xiǎn)的可見(jiàn)前景。而目前中國(guó)社�；�金投資收益率幾乎是世界上最低的，跟通脹水平比起來(lái)，養(yǎng)老錢實(shí)際處于貶值狀態(tài)，且就目前情勢(shì)看來(lái)，隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模越來(lái)越大，貶值損失也越來(lái)越大，指望將來(lái)的養(yǎng)老金政策有較大改善，甚至幫你抵御通脹的沖擊，這也是不大可能的。

　　社保多繳費(fèi)真的能多領(lǐng)錢嗎?社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是多繳費(fèi)多領(lǐng)取的方式，但生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)則是多繳費(fèi)也沒(méi)有任何的好處。

　　擴(kuò)展

　　個(gè)人社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　我國(guó)各地繳納五險(xiǎn)一金的比例，雖不完全一致，但絕大部分省市的繳納比例都在工資總額的40%以上。國(guó)務(wù)院副總理馬凱表示，目前養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)水平偏高，五險(xiǎn)一金已占到工資總額的40%至50%。以下為某城市五險(xiǎn)一金繳納比例：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)費(fèi)率為20%，個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率為8%；

　　醫(yī)療保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例為10%，個(gè)人繳費(fèi)比例為2%；

　　工傷保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例為0.2-1.9％，個(gè)人不繳費(fèi)；

　　生育保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例為1%，個(gè)人不繳費(fèi)；

　　失業(yè)保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例為1%，個(gè)人繳費(fèi)比例為0.5%；

　　住房公積金單位和個(gè)人繳費(fèi)比例各為7%。

　　五險(xiǎn)一金的繳納額度每個(gè)地區(qū)的規(guī)定都不同，基數(shù)是以工資總額為基數(shù)。有的企業(yè)在發(fā)放時(shí)有基本工資，有相關(guān)一些補(bǔ)貼，但有的企業(yè)在繳納時(shí)，只是基本工資，這是違反法律規(guī)定的。具體比例要向當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)部門去咨詢。

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