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保險(xiǎn)計(jì)劃書范文
時(shí)間過得可真快，從來都不等人，我們的工作又進(jìn)入新的階段，為了今后更好的工作發(fā)展，此時(shí)此刻我們需要開始制定一個(gè)計(jì)劃。相信大家又在為寫計(jì)劃犯愁了吧？以下是小編精心整理的保險(xiǎn)計(jì)劃書，僅供參考，歡迎大家閱讀。
保險(xiǎn)計(jì)劃書 篇1
自從離婚后，周女士便將兒子托付給娘家父母照顧，獨(dú)自來到了上海一家私企工作，雖然收入不高，但好歹也能照顧一家人的生活。
眼下兒子即將升入大學(xué)，雖然家里略有積蓄，前夫也會(huì)分擔(dān)兒子的部分生活費(fèi)用，但考慮到父母養(yǎng)老也需要大筆資金，周女士心里不免發(fā)愁。
【理財(cái)目標(biāo)】
1、咨詢家庭資產(chǎn)配置建議；
2、投資獲益，積累教育資金。
【財(cái)務(wù)分析】
每月收支情況：
根據(jù)周女士本人所述，其在公司財(cái)務(wù)部任職，是一名財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)，每月收入約8000元。
除去每月的房租水電、日常開銷、及養(yǎng)家費(fèi)用后，每月結(jié)余大概為3500元。
分析：收支穩(wěn)定，但是渠道單一；支出全面均衡，儲(chǔ)蓄率為43.8%，在合理范圍之內(nèi)。
資產(chǎn)負(fù)債狀況：
固定存款40萬元，活期存款3萬元；兩居室住房一套；無家庭負(fù)債。
分析：資產(chǎn)少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低，且周女士本人并不具備專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)，因此，投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，不可盲目追求高收益。
【理財(cái)建議】
針對(duì)上述財(cái)務(wù)情況及分析，嘉豐瑞德理財(cái)師為周女士提出了如下幾條理財(cái)建議：
1、留足生活備用金
周女士收入不高，但其工資卻是家庭的主要收入來源，一旦發(fā)生了失業(yè)下崗的情況，家庭的收入就會(huì)斷掉。
如果此時(shí)家庭資金全都用到了投資之上，一時(shí)周轉(zhuǎn)不過來，家庭就會(huì)陷入生活費(fèi)用短缺的困境。
因此，為了保障家庭的.正常生活不受投資的影響，建議周女士在投資之前應(yīng)儲(chǔ)備好足額的生活應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。
2、教育資金與養(yǎng)老資金分開儲(chǔ)備
為了明確家庭的資金用途，也為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，建議周女士將家庭教育資金和養(yǎng)老資金進(jìn)行分開儲(chǔ)備。
比如說，如果將15萬元的養(yǎng)老資金用來購(gòu)買國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，20萬元的教育資金就可用來配置如今市場(chǎng)上比較流行的穩(wěn)利精選基金。
這兩者都具有風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，正適合周女士家的資產(chǎn)狀況，同時(shí)，投資收益可用作孩子的教育費(fèi)用。
3、完善好家庭保險(xiǎn)計(jì)劃
從上述財(cái)務(wù)分析可知，朱女士的工資是家庭的主要收入來源。
在既要贍養(yǎng)父母，又要撫育孩子的情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)壓力是可想而知的。
因此，為了降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)，減輕周女士的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，建議她先完善好家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃，拿出部分資金來為自己和父母購(gòu)買適合的商業(yè)保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)計(jì)劃書 篇2
一、家庭背景
本人叫崔明明，23歲，在校大學(xué)生，父母務(wù)農(nóng)身體健康，畢業(yè)以后有希望在證券公司工作，而且經(jīng)常出差，月收入如3000元，有五險(xiǎn)一金。
二、第一階段保險(xiǎn)（ 25歲—30歲）
本人工作穩(wěn)定，而且收入有增長(zhǎng)的可能， 適合購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，根據(jù)現(xiàn)在的收入3000元，購(gòu)買保額在10—15萬的保險(xiǎn)（費(fèi)用為每月400—600。不超過月收入的15%）應(yīng)該可以承擔(dān)。
同時(shí)根據(jù)本人的工作性質(zhì)，因?yàn)橥獬鲚^多，所以很有必要購(gòu)買一定量的意外傷害險(xiǎn)。建議10—20萬，每年200左右。
三、第二階段保險(xiǎn)（ 30歲—35歲）
此時(shí)的我已經(jīng)結(jié)婚，月收入增長(zhǎng)到了6000元，有車有房，且房子地處繁華地段，妻子月收入5000，已經(jīng)買了定期壽險(xiǎn)。
由于各方面的原因，目前家庭中存在的安全隱患頗多，所以，對(duì)我來說，買份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是十分必要的。購(gòu)買保額在50萬—80萬的保險(xiǎn)，費(fèi)用每年1萬—1.5萬。
因?yàn)槲壹以诜比A地帶，所以附近交通事故頻繁發(fā)生，因?yàn)榕既皇录䦟?dǎo)致汽車損壞的`機(jī)率很大，所以買汽車保險(xiǎn)很有必要。
四、第三階段保險(xiǎn)（35—45歲）
此時(shí)我的家庭加入了一個(gè)新成員——孩子，為孩子買保險(xiǎn)成了最主要的投資。
這個(gè)年齡段為孩子的保險(xiǎn)投資較多。我主要想買教育基金，因?yàn)榻逃鸬耐顿Y為孩子未來受教育作資金積累。
此時(shí)的孩子正處于好動(dòng)的年齡，所以風(fēng)險(xiǎn)很大，又因?yàn)槲壹姨幱诟唢L(fēng)險(xiǎn)地帶，所以孩子的醫(yī)療意外傷害險(xiǎn)很有必要。每年保費(fèi)400元左右。
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