單位信貸投放對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的影響論文

　　摘 要：荊州是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟中的基礎性作用和核心地位并存。本文以荊州市涉農(nóng)信貸投放與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟相關數(shù)據(jù)為分析對象，運用模型研究單位信貸投放對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的影響程度，綜合分析金融支農(nóng)的著力點，并提出工作建議。 一、荊州市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展

　　關鍵詞：單位,信貸,放對,農(nóng)業(yè),經(jīng)濟發(fā)展,影響,荊州,一個,傳統(tǒng),農(nóng)業(yè),大市,

　　荊州是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟中的基礎性作用和核心地位并存。本文以荊州市涉農(nóng)信貸投放與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟相關數(shù)據(jù)為分析對象，運用模型研究單位信貸投放對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的影響程度，綜合分析金融支農(nóng)的著力點，并提出工作建議。

　　一、荊州市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展與涉農(nóng)信貸投入現(xiàn)狀

　　近年來，荊州市積極推進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，著力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快體制創(chuàng)新和科技發(fā)展步伐，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展顯現(xiàn)成效。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)值快速增長。2014年末，荊州市農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值616.16億元，比2008年增長83.54%（以下口徑相同）；農(nóng)業(yè)增加值347億元，增長84.66%。二是主要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)步增產(chǎn)。2014年末，荊州市糧食產(chǎn)量400.02萬噸，增長16.1%；油料產(chǎn)量62.33萬噸，增長28.7%；水產(chǎn)品產(chǎn)量129.58萬噸，增長53.5%。三是農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值逐年攀升。2014年末，荊州市農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值1296億元，全市農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值占整個工業(yè)總產(chǎn)值的50.8%。四是農(nóng)業(yè)發(fā)展方式逐步轉(zhuǎn)變。主要表現(xiàn)為：規(guī)模化經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展步伐加快、農(nóng)業(yè)品牌創(chuàng)建力度加大、機械化水平不斷提升、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大量涌現(xiàn)。農(nóng)業(yè)機械總動力590.76千瓦時，比2008年增長65.4%；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體3.5萬個，居湖北省各地市州第一。一直以來，荊州市金融機構(gòu)不斷加大農(nóng)業(yè)信貸投放力度，涉農(nóng)貸款總量穩(wěn)步增長。截至2014年末涉農(nóng)貸款余額497.52億元。從信貸投向看：農(nóng)林牧漁業(yè)、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通、農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款余額分別為71.52億元、126.19億元、12.27億元、55.87億元、23.25億元，增幅分別為79.33%、56.08%、117.55%、3370.19%和17784.62%。從承貸主體看：農(nóng)戶貸款和農(nóng)村企業(yè)貸款大幅增長，2014年末農(nóng)戶貸款余額136.67億元，增長429%；農(nóng)村企業(yè)貸款余額329.54億元，增長424%。各類農(nóng)村非企業(yè)組織貸款余額31.32億元，下降25.43%。

　　二、單位信貸投放對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的影響度實證分析

　�。ㄒ唬┲笜诉x取與數(shù)據(jù)處理

　　在研究信貸投放與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的關系時，考慮到變量的可量化性和數(shù)據(jù)的可獲得性，本文以荊州市涉農(nóng)貸款增量（X）反映農(nóng)業(yè)信貸投放情況，以農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值（Y）來衡量農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平，為避免數(shù)據(jù)波動引起的異方差，使用對原始數(shù)據(jù)進行自然對數(shù)處理后的數(shù)據(jù)進行分析，分別用lnX和lnY表示。研究中數(shù)據(jù)計量分析采用Eviews8.0軟件做運算處理。本文分析的樣本時間跨度為2009年1季度~2014年4季度。

　�。ǘ�）實證分析

　　1.涉農(nóng)貸款增量對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值影響系數(shù)估計建立線性模型：lnY=α0+α1lnX+ε其中：α0和α1為回歸系數(shù)，ε是誤差項。運用Eviews8.0軟件對上述模型進行估算，估算結(jié)果如表1。（1）統(tǒng)計檢驗擬合優(yōu)度：從上表可以得到，R2=0.986553，修正的可決系數(shù)為0.976850。這說明模型對樣本的擬合很好，說明涉農(nóng)貸款對GDP的變化具有很好的解釋力。t檢驗：模型在樣本觀測數(shù)為24，解釋變量為1的情況下，t統(tǒng)計量的值較大，且遠遠大于5%水平上的最大臨界值。說明解釋變量涉農(nóng)貸款增量（X）對被解釋變量GDP（Y）有顯著的影響。D-W統(tǒng)計量在樣本觀測數(shù)為24，解釋變量為1的情況下，大于5%顯著水平上最大臨界值1.45。說明模型無正的一階序列相關，模型估計結(jié)果是有效的。（2）經(jīng)濟意義檢驗模型估計結(jié)果說明，在假定其他變量不變的情況下，當年涉農(nóng)貸款每增加1個百分點，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值會增長0.77個百分點。上述結(jié)果表明涉農(nóng)貸款投放量越多，其對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值即農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的影響作用越大。2.涉農(nóng)貸款增量與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之間的長期動態(tài)關系上述影響系數(shù)的估計是一種靜態(tài)分析，需要進一步分析貸款與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之間的長期均衡關系和因果關系。（1）變量時間序列的穩(wěn)定性檢驗經(jīng)濟變量時間序列多為非平穩(wěn)序列，需要檢驗時間序列是否平穩(wěn)，結(jié)果如表2。通過檢驗發(fā)現(xiàn)，各變量的水平序列是不平穩(wěn)的，但它們的一階差分又都是平穩(wěn)的，即它們均服從一階單整，即I—（1）過程。換言之，它們均為非平穩(wěn)序列，可以用協(xié)整理論來分析二者之間的長期的均衡關系。（2）協(xié)整檢驗本文采用Johansen協(xié)整檢驗方法，結(jié)果如表3。表3Ln（Y）與Ln（X）之間的Johansen協(xié)整檢驗結(jié)果在5%的顯著水平下，Ln(Y)與Ln(X)之間存在1個協(xié)整方程，說明兩者之間存在協(xié)整關系，即二者之間存在長期動態(tài)均衡關系。（3）因果關系檢驗協(xié)整檢驗表明涉農(nóng)貸款增量與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之間存在長期均衡關系，但是這種長期均衡關系究竟是X的變動引起Y的變動，還是相反呢？這需要對兩者進行Granger因果檢驗，結(jié)果如表4。檢驗結(jié)果表明，在5%的顯著水平下，涉農(nóng)貸款增量與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值互為格蘭杰原因。即涉農(nóng)貸款增量的變化會引起農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的變化，而農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的變化也會引起涉農(nóng)貸款增量的變化。進一步證實，涉農(nóng)貸款增量對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的增長存在顯著的正向關系。

　　三、結(jié)論分析與對策建議

　�。ㄒ唬┓�務政策支農(nóng)導向，加大農(nóng)村信貸投放

　　隨著政策支農(nóng)效應的顯現(xiàn)，荊州市農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程逐步加快，與之相對應的結(jié)構(gòu)性、規(guī)�；�資金需求不斷增加。近年來，金融管理層先后出臺了“兩個不低于”和“新增貸存比”等考核激勵措施、不定期地向涉農(nóng)金融機構(gòu)實施定向降準、爭取合意貸款規(guī)模、發(fā)放支農(nóng)再貸款，有效引導利率下行，釋放流動性，促進了區(qū)域涉農(nóng)信貸擴容。各金融機構(gòu)應立足前期工作基礎，充分利用好政策，穩(wěn)定加大涉農(nóng)信貸投放，滿足荊州市“大農(nóng)業(yè)”發(fā)展的剛性需求，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)經(jīng)營需求。在信貸擴容過程中，金融機構(gòu)應轉(zhuǎn)變“放—收”的短期經(jīng)營觀念，樹立“銀企共榮”的長期意識，積極探索“培植企業(yè)—扶持發(fā)展—銀企雙贏”的工作路子，形成“金融支持—農(nóng)業(yè)回哺—經(jīng)濟發(fā)展”的良性循環(huán)。

　�。ǘ�）跟進農(nóng)業(yè)“調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式”，提高信貸支農(nóng)效能

　　資金屬稀缺資源，尤其對處于天然弱勢的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟而言更具稀缺性。如何將“好鋼用在刀刃上”，提高信貸資金的使用效能，筆者認為，應著眼于發(fā)揮信貸資金的資源配置作用，緊密跟進、積極引導和主動服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是支持農(nóng)業(yè)基礎設施建設，滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的基本要求，改變農(nóng)業(yè)基礎設施落后、田間基礎設施老化損毀嚴重、農(nóng)田灌排不暢、高標準農(nóng)田比重偏低等問題，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御自然災害的能力。二是支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變。培育、扶持家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體走機械化、規(guī)�；�、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的道路，推進荊州市農(nóng)村“四化同步”進程。三是支持農(nóng)業(yè)多元性發(fā)展。信貸資金應充分發(fā)揮資源再配置作用，推動農(nóng)產(chǎn)品合理區(qū)域布局，促進農(nóng)產(chǎn)品深加工，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，提高農(nóng)產(chǎn)品加工流通效率，改變單一的種養(yǎng)結(jié)構(gòu)。信貸支農(nóng)還應體現(xiàn)在支持發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、優(yōu)質(zhì)畜禽、設施農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)上，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多元性。四是支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。信貸支農(nóng)應有戰(zhàn)略性眼光，要加大農(nóng)業(yè)科研、新品種培育、科學種養(yǎng)等的資金投入力度，提高農(nóng)產(chǎn)品的科技含量和附加值，提升市場競爭能力，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展由依賴資源和物力向依靠科技進步的轉(zhuǎn)變。

　�。ㄈ�）緊貼農(nóng)村經(jīng)濟主體需求，提升信貸服務水平

　　隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村信貸需求呈現(xiàn)出多樣性和效率化特征，信貸服務應緊接農(nóng)村需求的“地氣”，進一步改進信息及產(chǎn)品服務方式。一是搭建“政銀企”信貸及產(chǎn)業(yè)信息交流平臺。金融機構(gòu)應在政府主導下，積極建設、運用“信息平臺”，主動對接“三農(nóng)”，做好宣傳工作，收集信貸需求信息，加強常態(tài)化溝通。二是創(chuàng)新信貸服務。金融機構(gòu)在創(chuàng)新信貸產(chǎn)品時，要深度發(fā)掘抵質(zhì)押物品種，進一步創(chuàng)新組合式抵質(zhì)押方式和信用擔保方式，設計出兼具差異化、特色化和個性化的新產(chǎn)品，使信貸服務更加貼近新形勢下農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，更能體現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的需求特點，更能滿足新型農(nóng)村經(jīng)營主體的融資需求。

　　（四）“護航”農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，建設信貸支農(nóng)的外部環(huán)境

　　良好的外部環(huán)境，是信貸支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟健康發(fā)展的重要保障。在加大涉農(nóng)信貸投放、調(diào)優(yōu)涉農(nóng)信貸結(jié)構(gòu)的同時，應大力推進信貸支農(nóng)的外部環(huán)境建設。一是要建立符合農(nóng)村地區(qū)實際的“類資產(chǎn)”確權機制。對于農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，雖然擁有大量的土地、林木、水域、宅基地等經(jīng)營權和使用權，但從法律層面講，這些“類資產(chǎn)”并不具備抵質(zhì)押資格，將“類資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)、資源迫在眉睫，建議在《擔保法》、《物權法》和《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權流轉(zhuǎn)管理辦法》等的大框架之下，出臺符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際的政策，明確“類資產(chǎn)”的確權范圍，規(guī)范“類資產(chǎn)”的申報、登記和發(fā)證工作流程，盤活“類資產(chǎn)”存量，促進其流轉(zhuǎn)和信貸質(zhì)押。二是建設維護信貸經(jīng)營活動的良好金融生態(tài)。金融機構(gòu)的信貸意愿和心理在一定程度上會受到金融生態(tài)環(huán)境的影響。當前黨政、司法、金融部門要緊緊圍繞農(nóng)村地區(qū)信用體系建設和農(nóng)業(yè)主體信用培育，大力做好誠信宣傳工作、打擊逃廢債、提高金融維權中勝訴案件執(zhí)結(jié)率和償付率等。三是建立風險分擔和補償機制。繼荊州市政府針對銀行信貸投放建立風險分擔和補償機制以后，各縣市區(qū)域也進行了積極的探索，但政策落實力度和工作進度不太理想。建議農(nóng)村地區(qū)在政府的主導下，進一步落實涉農(nóng)信貸稅收減免和增量獎勵政策、成立政府主導的擔保公司、設立續(xù)貸周轉(zhuǎn)基金、加強與地方保險部門的合作，解除金融機構(gòu)涉農(nóng)投放的后顧之憂。