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個(gè)人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告模板
以下是小編為大家整理的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查模板范文，希望能為大家提供幫助！
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的十個(gè)重點(diǎn)
1、借款人的基本情況（姓名、年齡、受教育程度、職務(wù)等）、社會(huì)背景、家庭背景、婚姻狀況如何？借款人的素質(zhì)、品德和性格如何？是否有家庭責(zé)任感？家庭是否和睦？有無不良嗜好？有無違法犯罪記錄？健康狀況？家庭成員素質(zhì)如何？
2、借款人借款用途是什么？用途是否合理、合法？貸款理由是否充分？配偶對(duì)借款及借款用途知情嗎？是否支持？
3、借款人的收入狀況如何？是否有較強(qiáng)的賺錢能力？收入的來源和數(shù)額可靠嗎？收入穩(wěn)定性如何？第一還款來源是否能夠支撐還貸？分析還款來源的可靠性。
4、客戶戶籍在哪里？在當(dāng)?shù)厥欠裼蟹慨a(chǎn)？有幾部車？何時(shí)購買？在本地居住了多久？居住穩(wěn)定性如何？從事現(xiàn)職幾年？穩(wěn)定性如何？了解借款人的負(fù)債、家庭開支情況。
5、了解借款人在當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)聲譽(yù)，了解借款人個(gè)人征信記錄如何？以往重視個(gè)人信用記錄嗎？以往還款記錄如何？向供應(yīng)商了解其履約情況？向稅務(wù)部門了解納稅情況。
6、了解借款人發(fā)展歷程及從業(yè)經(jīng)歷、前期投入，綜合評(píng)估借款人的管理能力和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，
7、借款人對(duì)融資成本在意嗎？主動(dòng)詢問過月供多少嗎？有還款計(jì)劃和安排嗎？客戶配合度如何？
8、了解借款人能提供的`擔(dān)保，并對(duì)相應(yīng)擔(dān)保對(duì)債權(quán)的保障力度進(jìn)行評(píng)估。
9、綜合分析如果客戶不還款，違約成本多大？
10、是否對(duì)客戶充分履行了告知義務(wù)嗎？客戶的借款資料完整性、一致性和合規(guī)性如何？
個(gè)人類貸款調(diào)查報(bào)告
個(gè)人類貸款調(diào)查報(bào)告內(nèi)容必須包括以下七個(gè)方面：
1、客戶基本情況及主體資格。
2、客戶資產(chǎn)情況及負(fù)債情況。
3、客戶收支財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況及經(jīng)濟(jì)效益情況。
4、申貸金額、用途、還款方式。
5、保證或抵押情況分析。
6、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
7、調(diào)查結(jié)果和結(jié)論。
每方面的具體內(nèi)容和注意點(diǎn)如下：
一、借款人基本情況
XX，男，漢族，今年XX歲，身份證號(hào)碼是，文化程度XX，家庭X口人，聯(lián)系電話為X，戶籍所在地是XX，現(xiàn)居住地在XX。妻子×××，今年XX歲，身份證號(hào)碼是，文化程度，目前從事×××（職業(yè)）。
注：對(duì)借款申請(qǐng)人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、工作單位（經(jīng)營地址）、戶籍、常住地、身份證號(hào)碼、家庭人口、信譽(yù)、有無不良嗜好等情況及家庭其他成員的相關(guān)情況應(yīng)通過查驗(yàn)身份證、結(jié)婚證、戶口簿和社會(huì)調(diào)查等方式來了解和審查。
二、借款人資產(chǎn)情況及負(fù)債情況
（一）借款人家庭資產(chǎn)情況：經(jīng)調(diào)查，截至XXXX年XX月XX日（調(diào)查日），借款人家庭資產(chǎn)總額共計(jì)XXX萬元。
其中：1、固定資產(chǎn)合計(jì)XXX萬元，一處位于地方，建筑面積XX平方米，購入時(shí)房屋總價(jià)XX萬元，現(xiàn)價(jià)XX萬元；一處為磚混結(jié)構(gòu)自建的自建房原建設(shè)成本為XX萬元，現(xiàn)價(jià)XX萬元；一處位于XX地方的商鋪XX平方米，購入價(jià)值約XX萬元，現(xiàn)價(jià)XX萬元；購置的農(nóng)用機(jī)械X 輛價(jià)值XX萬元；購置的汽車(貨車)XX輛，價(jià)值約xx萬元；若借款人有企業(yè)，且系個(gè)人獨(dú)資。如位于XX經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的XX有限公司。土地面積XX畝，價(jià)值XX萬元；廠房XX ㎡，價(jià)值XX萬元；設(shè)備一套，價(jià)值XX萬元，同樣需要納入資產(chǎn)計(jì)算。
2、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)XX萬元�，F(xiàn)金存款（銀行對(duì)賬單、存單等）；應(yīng)收帳款XX萬元，存貨XX萬元（購貨合同、進(jìn)貨單）。
注：要一一列明主要資產(chǎn)項(xiàng)目，并提供主要證明資料。
3、固定資產(chǎn)情況：按動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)分類，對(duì)借款單位的固定資產(chǎn)名稱、數(shù)量、價(jià)值、性能、年限、分布、變現(xiàn)能力進(jìn)行調(diào)查分析；2、流動(dòng)資產(chǎn)情況：主要包括（1）存貨品種、總量、價(jià)值、變現(xiàn)能力；（2）應(yīng)收款金額，較大的債務(wù)人情況，是否有壞賬風(fēng)險(xiǎn)；（3）短期投資金額、項(xiàng)目、地點(diǎn)或?qū)ο蟆?/p>
（二）借款人負(fù)債情況：通過征信查詢系統(tǒng)查詢和了解，借款人目前負(fù)債合計(jì)XX萬元（其中在XX銀行以XX（方式）貸款XX萬元，形態(tài)正�；虿涣�。其它負(fù)債xx萬元，替xx擔(dān)保貸款xx萬元，形態(tài)正常。借款人XXXX年XX月在我公司貸款XX萬元已按時(shí)歸還，無不良記錄。
注：要列明重大負(fù)債，并分析償債能力，是否對(duì)歸還貸款產(chǎn)生直接或重大影響。
調(diào)查資產(chǎn)和負(fù)債情況時(shí)，需要分析借款人家庭財(cái)產(chǎn)情況：
�。ㄒ唬┦遣灰鬃儸F(xiàn)財(cái)產(chǎn)，主要包括房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)、 面積、坐落位置、構(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值，其他不易變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
�。ǘ� 是可變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)，主要包括機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值，交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值，家電器具及變現(xiàn)價(jià)值，存貨及變現(xiàn)價(jià)值。對(duì)于實(shí)物資產(chǎn)可查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場察看來證實(shí)；權(quán)益性投資可通過查看權(quán)證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表等方式來證實(shí)。
�。ㄈ� 是負(fù)債情況則可通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、黑名單系統(tǒng)、核銷貸款清單和社會(huì)調(diào)查了解。原貸款金額、貸款金融機(jī)構(gòu)、貸款形態(tài)、欠息金額和社會(huì)融資等其他負(fù)債情況，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
三、借款人收支、經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況
�。ㄒ唬┙杩钊耸杖肭闆r：1、月工資收入為XX元。 2、主經(jīng)營收入XX元，主要為XX收入萬元，年凈收入萬元。3、其他收入XX萬元�？偸杖隭X萬元。
�。ǘ┙杩钊酥С銮闆r：1、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約XX萬元。 2、借款人家庭年貸款還貸支出約XX萬元。3、其它支出。 借款人家庭年總支出為XX萬元。 借款人家庭年凈收入為XX萬元。
�。ㄈ┙杩钊酥饕�(jīng)營情況：XX本年種植XX畝，養(yǎng)殖XX頭（個(gè)、只等），（或承包工程總造價(jià)XX萬元，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)收入XX萬元等），預(yù)計(jì)年末實(shí)現(xiàn)毛收入XX萬元，扣除成本支出XX萬元，測算凈利潤約為XX萬元或比如借款人從事XX加工銷售20年，現(xiàn)雇工20人，目前主要經(jīng)營XX有限公司，產(chǎn)品主要銷往XX等地。借款人每日可生產(chǎn)產(chǎn)成品XX噸，獲利XX元，年正常生產(chǎn)XX天，可獲純利潤XX萬元左右。
注：1、需審查借款人經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營情況（銷售收入、利潤等情況），本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過市場調(diào)查和查詢經(jīng)營證照等相關(guān)資料了解。
2、較大的收入要一一列明收入項(xiàng)目，并提供相關(guān)證明資料。
四、貸款的用途、還款來源
該筆貸款的用途為XX（必須具體），因需要加工XX噸，每噸價(jià)值在XX萬元，正常生產(chǎn)儲(chǔ)存周轉(zhuǎn)期在30天左右，存貨量在XX萬元左右或種養(yǎng)業(yè)承包XX，己投入XX萬元尚需XX萬元資金投入，現(xiàn)借款人自籌資金在XX萬元，尚缺資金在XX元，還款來源第一為借款人收入和資金回籠款，第二是擔(dān)保人資產(chǎn)及收入。
注：1、借款用途“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我行申請(qǐng)借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請(qǐng)借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應(yīng)注意用途的合規(guī)、合法、合理性，用途必須要具體（其經(jīng)營規(guī)模與申請(qǐng)借款額度是否匹配）。多用途的貸款申請(qǐng)，必須調(diào)查清和說明每項(xiàng)用途的投入資金、資金缺口和貸款需求額度。
2、還款能力分析應(yīng)在深入分析借款申請(qǐng)人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上，將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較，以確定借款申請(qǐng)人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。需要計(jì)算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。
�。�1）對(duì)職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對(duì)比，并通過調(diào)查確定其真實(shí)收入水平。
�。�2）對(duì)投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場調(diào)查等方式來確定投資收益水平。對(duì)股權(quán)投資可查看可通過查看公司章程和驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表分析出年投資收益。
（3）對(duì)流通類、建筑類經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額）、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入�？紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實(shí)際情況，僅憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應(yīng)測算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
�。�4）對(duì)制造業(yè)經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額）、水費(fèi)、電費(fèi)和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。
（5）對(duì)其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的.經(jīng)營特點(diǎn)，找出有效的確定經(jīng)營收入方法或?qū)τ诮痤~較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款，還款能力分析參照流動(dòng)資金貸款分析。
五、擔(dān)�；虻盅呵闆r分析
擔(dān)保人1：XX：男、現(xiàn)年XX歲，現(xiàn)住XX，主要從事XX，承包集體耕地XX畝，種植業(yè)年收入達(dá)XX萬元，養(yǎng)殖有XX頭，價(jià)值XX萬元，養(yǎng)殖業(yè)年收入XX萬元。其家庭總資產(chǎn)約為XX萬元，其中：一處位于地方，建筑面積XX平方米，購入時(shí)房屋總價(jià)XX萬元，現(xiàn)價(jià)XX萬元；一處為磚混結(jié)構(gòu)自建的自建房原建設(shè)成本為XX萬元，現(xiàn)價(jià)XX萬元；一處位于地方的商鋪XX平方米，購入價(jià)值約XX萬元，現(xiàn)價(jià)XX萬元；購置的農(nóng)用機(jī)械XX輛價(jià)值XX萬元；購置的汽車(貨車)XX輛，價(jià)值約XX萬元；該戶信用狀況良好，擔(dān)保資格合法，具備貸款擔(dān)保能力，擔(dān)保人保證還款的資金來源為XX收入。
注：擔(dān)保人的主要資產(chǎn)和主要收入要一一列明項(xiàng)目，并提供證明資料。具體擔(dān)保注意點(diǎn)為：
1、房地產(chǎn)抵押：
�。�1）確認(rèn)價(jià)值評(píng)估：實(shí)行二次評(píng)估，以兩次評(píng)估價(jià)值較低者作為貸款發(fā)放的評(píng)估價(jià)值。一是由專業(yè)評(píng)估公司評(píng)估，二是由公司根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對(duì)抵押物公允價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，對(duì)抵押價(jià)值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對(duì)價(jià)值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查以確定其合理的抵押價(jià)值；
（2）核查產(chǎn)權(quán)狀況：通過查看權(quán)證（必要時(shí)到法定權(quán)屬登記部門查詢）、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài)；
（3）確認(rèn)處置變現(xiàn)能力。根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷。在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋和土地性質(zhì)、成新率、土地剩余年限、租賃期限和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力；
�。�4）確定抵押率。抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)；
�。�5）確認(rèn)抵押手續(xù)。產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人（抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人）是否出具同意抵押的書面文件，是否對(duì)抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)。
2、機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶抵押：
�。�1）確認(rèn)評(píng)估價(jià)值。根據(jù)其購買發(fā)票載明的價(jià)格（相關(guān)價(jià)值證明材料）、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實(shí)物狀態(tài)，測算出抵押價(jià)值或參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值；
�。�2）核查產(chǎn)權(quán)狀況。通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài)；
�。�3）確認(rèn)處置變現(xiàn)能力。在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力；
�。�4）確定抵押率。抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)；
�。�5）確認(rèn)抵押手續(xù)。是否辦理相關(guān)保險(xiǎn)；產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人（抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人）是否出具同意抵押的書面文件。
3、權(quán)利質(zhì)押：
�。�1）確認(rèn)評(píng)估價(jià)值。對(duì)銀行存單、國債等價(jià)值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價(jià)值。
�。�2）核查產(chǎn)權(quán)狀況。質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi)；通過查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰；
�。�3）確認(rèn)處置變現(xiàn)能力。在充分考慮權(quán)利的專有性和市場調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力；
（4）確定抵押率。質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)；
�。�5）確認(rèn)抵押手續(xù)。產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人（質(zhì)押人與借款申請(qǐng)人不是同一人）是否出具同意質(zhì)押的書面文件。
4、自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、戶籍、居住地、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人保證能力及有效性。
5、企業(yè)法人或擔(dān)保公司保證：通過查看公司近期經(jīng)過審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)征信等相關(guān)系統(tǒng)和本公司置換核銷貸款清單，了解企業(yè)是否具備保證資格和保證能力以及信譽(yù)狀況（含企業(yè)股東和實(shí)際控制人）；查看公司章程了解公司對(duì)外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本公司合作情況、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔(dān)保意向書（金額、期限與申請(qǐng)人申報(bào)是否一致）等，借款申請(qǐng)人反擔(dān)保措施。
六、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
要列明存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括影響其經(jīng)營或收入變化的因素和原因，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出相應(yīng)的預(yù)防措施和為降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生提出相應(yīng)的貸款發(fā)放條件、資金支付方式和貸后的管理注意點(diǎn)。
七、調(diào)查結(jié)論
對(duì)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)事項(xiàng)的具體意見，給出明確的結(jié)論，包括是否貸款、貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。
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