擔保調(diào)查報告擔保調(diào)查報告范文

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　　抵押擔保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題，各級政府從20xx年下半年起相繼成立或引進了一些為中小微企業(yè)提供融資擔保功能的擔保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔保物不足問題。但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔保條件要求嚴、銀行合作準入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，“銀企擔”業(yè)務發(fā)展遠低于當初成立或引進擔保公司的預期，在一定程度上影響了擔保公司擔保倍數(shù)放大功能的作用。在當前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔保業(yè)務，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔保難，是一個不容回避的話題。

　　一、基本情況

　　截至20xx年底，縣成立的中小企業(yè)擔保公司共5家，其中1家財政注資成立的省信用擔保公司分公司和4家民營擔保公司;注冊資本金9600萬元，其中民營擔保公司注冊資本金8000萬元，4家民營擔保公司最大1家注冊資本金5000萬元，其余均為1000萬元。擔保公司累計為企業(yè)和個人擔保融資52筆，金額3455萬元，對轄內(nèi)企業(yè)和個人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔三方業(yè)務合作業(yè)務量只占我縣當年社會融資總規(guī)模的1.1‰，離我縣引進或成立擔保公司的宗旨和預期相距甚遠。

　　二、“銀企擔”合作舉步維艱

　　調(diào)查顯示：轄內(nèi)銀行業(yè)、擔保業(yè)和中小企業(yè)都有較強的合作意愿，也曾做過嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，“銀企擔”合作舉步維艱。

　　1、反擔保條件要求嚴。中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔保物不足，被銀行拒之門外，轉(zhuǎn)而求助于擔保公司解決擔保難問題。擔保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔保(俗稱反擔保)，且反擔保的條件幾乎和銀行對等，也要經(jīng)過評估機構(gòu)進行評估、登記;省信用擔保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴。中小企業(yè)之所以到擔保公司申請擔保，是擔保公司較銀行的擔保條件相比相對較低：一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財產(chǎn)“打包”抵押;二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔保公司可按80%抵押，比銀行高20個百分點;有如，中小企業(yè)的機器設備在擔保公司可按50%抵押，比銀行高30個百分點。即使這樣，中小企業(yè)仍然達不到反擔保的要求，導致“銀企擔”合作流產(chǎn)。

　　2、民營擔保機構(gòu)與銀行合作準入難。據(jù)調(diào)查，除有財政背景的省信用擔保公司分公司與轄內(nèi)金融機構(gòu)有合作外，其余4家民營擔保公司均未與轄內(nèi)金融機構(gòu)就銀擔合作事項進行簽約。究其原因：一是注冊資本金要求較高。農(nóng)信社要求擔保公司注冊資本20xx萬元以上，其余金融機構(gòu)均要求注冊資本5000萬元以上。截至20xx年底，我縣實際注冊20xx萬元資金以上的擔保公司只有一家;也就是說，只有1家民營擔保公司達到了與銀行進行銀擔合作的基本條件;二是基層金融機構(gòu)沒有審批權(quán)限。據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)金融機構(gòu)的銀擔合作機構(gòu)，都有上級主管部門指定。工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔保公司合作的意愿，但目前尚未審批。受上級行授權(quán)管理制約，在主管部門沒有政策的情況下，無法與民營擔保機構(gòu)合作。三是附加條件較為苛刻。有的銀行機構(gòu)從自身利益出發(fā)，在銀擔合作準入條件、承保比例、風險負擔比例等方面附加條件較為苛刻。據(jù)轄內(nèi)某擔保公司反映，轄內(nèi)擔保公司有與某金融機構(gòu)合作的意愿，但該金融機構(gòu)首先要求擔保公司合作前必須預存20xx萬元在該金融機構(gòu)的賬戶上，并且不能動用，且不能轉(zhuǎn)為保證金。

　　3、銀擔合作意愿不強�，F(xiàn)行擔保公司銀擔業(yè)務的收費標準是擔保金額的1-3%。按最低標準收費，擔保公司利潤較擔保公司開展其它擔保業(yè)務相比較低，而按較高標準收費，中小企業(yè)則難以承受。據(jù)調(diào)查，擔保公司開展一定量的銀擔業(yè)務是擔保公司年檢合格的必備條件。在此硬性條件的制約下，擔保公司被迫主動尋求開展銀擔業(yè)務，以取得開展融資性擔保業(yè)務的資格。

　　4、中小企業(yè)資質(zhì)差。據(jù)調(diào)查，該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差，大部分中小企業(yè)廠房是租賃的，部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機器設備外，少有其它擔保抵押物，難以達到銀擔要求的擔保或反擔保要求。

　　5、監(jiān)督管理難到位。一是從《省融資性擔保機構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來看，融資性擔保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專門的監(jiān)管機構(gòu)負責監(jiān)督管理。監(jiān)管部門主要包括：綜合管理部門“金融辦”和日常監(jiān)管部門“民企局”及其它監(jiān)管部門。目前縣政府雖已確定民企局為擔保公司的監(jiān)管部門，但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實際情況使得對擔保公司的監(jiān)管，離規(guī)范履職還有一段不短的距離。目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監(jiān)管，但實際上誰也難管，以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。二是監(jiān)督管理處罰標準制度缺失。按《暫行辦法》等政策文件，對擔保企業(yè)增資擴股、抽逃注冊資本金、違規(guī)收取保費、擔保責任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔保賠償準備金、不真實反映企業(yè)財務狀況等違法、違規(guī)行為，沒有制定

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