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2022年征信自查報(bào)告書
在人們素養(yǎng)不斷提高的今天，報(bào)告使用的次數(shù)愈發(fā)增長(zhǎng)，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。相信許多人會(huì)覺得報(bào)告很難寫吧，以下是小編精心整理的2022年征信自查報(bào)告書，希望能夠幫助到大家。
2022年征信自查報(bào)告書1
今年征信管理工作以《中國人民銀行中心支行征信管理工作考核評(píng)比辦法》為指導(dǎo)，結(jié)合我市實(shí)際情況開展各項(xiàng)工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、個(gè)人征信工作考核標(biāo)準(zhǔn)
1、12月8日七臺(tái)河市農(nóng)村(城市)信用社非農(nóng)戶個(gè)人信貸數(shù)據(jù)已成功上報(bào)至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并且能保證在今年年底繼續(xù)錄入上報(bào)存量信貸業(yè)務(wù)。此項(xiàng)考核應(yīng)得8分;
2、我行的公積金賬戶信息已成功上報(bào)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。另外在與政府溝通方面制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》，并得到了市委宣傳部的認(rèn)可，積極協(xié)調(diào)各征信職能部門，有利于推動(dòng)我市誠信建設(shè)體系的早日實(shí)現(xiàn)。此項(xiàng)考核應(yīng)得12分;
3、我行轉(zhuǎn)發(fā)了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(人民銀行3號(hào)令)，要求各金融機(jī)構(gòu)組織有關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹文件精神，建立健全查詢內(nèi)控制度、分級(jí)用戶受權(quán)管理體系，并將有關(guān)制度在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
4、在對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢中，我們要求各金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)好人民銀行3號(hào)令文件精神，嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)用戶授權(quán)制度，在貸款合同或信用卡批準(zhǔn)等材料中加入相關(guān)查詢條款。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
5、目前轄區(qū)內(nèi)還沒有公民向征信管理部門提出過異議申請(qǐng)，在日常工作中，人民銀行曾學(xué)習(xí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行此類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求信貸業(yè)務(wù)人員熟練掌握異議處理流程。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
6、在日常報(bào)表方面，我行一直注重上報(bào)材料的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，杜絕遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象發(fā)生。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分。
二、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)考核標(biāo)準(zhǔn)
1、在貸款卡發(fā)放操作中，我們嚴(yán)格執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(暫行)》有關(guān)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確錄入借款人(擔(dān)保人)基本信息及財(cái)務(wù)指標(biāo)，所發(fā)放的貸款信息中不存在任何錯(cuò)誤。在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中清理中，我們僅用了省行規(guī)定的一半時(shí)間就完成了1萬余相關(guān)信息的補(bǔ)錄工作，并參加省行數(shù)據(jù)清理工作。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
2、在接到哈中支《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可有關(guān)要求的通知》后，我們即嚴(yán)格執(zhí)行貸款卡發(fā)放行政審批制度，借款人先提供有關(guān)辦卡材料經(jīng)人行辦公室法制辦審核后，再轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)部門受理，貸款卡申辦流程已進(jìn)行公示。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
3、我行在今年5月8日-6月末開展了貸款卡集中年審工作，并于7月中旬將有關(guān)情況形成報(bào)告上報(bào)哈中支。此項(xiàng)工作應(yīng)得2分;
4、為了保證各金融機(jī)構(gòu)所有企業(yè)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)確錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，每月初我們都與金融機(jī)構(gòu)核對(duì)信貸數(shù)據(jù)余額，如發(fā)現(xiàn)不一致，查找存在的問題，及時(shí)進(jìn)行更正。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
5、為了保證企業(yè)信息機(jī)密，我行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢中界定查詢范圍，制定了相關(guān)制度并嚴(yán)格執(zhí)行，所有金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員、操作員信息都要在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
6、科技科每日都對(duì)城市行管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并確保服務(wù)器與省域系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接通暢，將數(shù)據(jù)及時(shí)上報(bào)省域系統(tǒng)中。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
7、在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)全面升級(jí)中，按照總行銀行征信[20xx]48號(hào)文件精神對(duì)城市行管理子系統(tǒng)、貸款卡管理子系統(tǒng)中的.信息進(jìn)行了集中修改補(bǔ)錄。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分;
8、利用人行報(bào)表子系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息制做成餅形圖，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行分析，加強(qiáng)了貸款結(jié)構(gòu)及信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
三、征信宣傳教育工作考核標(biāo)準(zhǔn)
1、在接到《關(guān)于下發(fā)全省征信教育方案的通知》(哈銀發(fā)152號(hào))文件后，我們即擬定了《七臺(tái)河市征信管理工作方案》、《20xx年征信管理工作考核制度落實(shí)情況》、《七臺(tái)河市20xx年征信宣傳推廣工作要點(diǎn)》等材料，并上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
2、為了擴(kuò)大征信知識(shí)宣傳，我行于6月18、19日組織金融機(jī)構(gòu)開展了七臺(tái)河市"金融征信杯"男子藍(lán)球賽、8月17日結(jié)合助學(xué)貸款進(jìn)行了中國人民銀行七臺(tái)河市中心支行扶貧助學(xué)捐款活動(dòng)、9月21日在中行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社開展了消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款小額擔(dān)保貸款等項(xiàng)征信宣傳活動(dòng)。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分;
3、9月12日在市職業(yè)技術(shù)學(xué)校對(duì)在校學(xué)生開展了征信知識(shí)講座，參加人員超過300人。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
4、10月15日我行開展了征信進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，到七臺(tái)河市桃北花園社區(qū)進(jìn)行了征信知識(shí)宣傳活動(dòng)，并于10月25日由張桂云行長(zhǎng)帶隊(duì)深入龍湖煤礦進(jìn)行征信知識(shí)宣傳，取得了良好的效果的應(yīng)用。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
5、為了配合個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，我行于11月4-11日開展了七臺(tái)河市征信宣傳周活動(dòng)，對(duì)社會(huì)大眾進(jìn)行征信知識(shí)宣傳、今年5-7月連續(xù)在七臺(tái)河市公共頻道黃金時(shí)段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓(xùn)班，提高了參訓(xùn)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、我行撰寫的調(diào)研文章《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)中存在的問題及對(duì)策》在黑龍江金融調(diào)研第三期發(fā)表、《我國企業(yè)與個(gè)人征信業(yè)發(fā)展模式問題研究》在人總行《金融研究報(bào)告》第35期發(fā)表、《我國目前信用體制存在的問題及對(duì)策》在沈陽分行《金融研究報(bào)告》第4期發(fā)表。此項(xiàng)考核應(yīng)得20分;
四、征信市場(chǎng)監(jiān)督管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)
1、與市委宣傳部協(xié)調(diào)，在市電視臺(tái)播放征信公益廣告，制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》、多次與市房產(chǎn)局、公積金管理中心勾通公積金賬戶信息上報(bào)工作，并將有關(guān)問題及時(shí)上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分;
2、對(duì)轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行了調(diào)查，此項(xiàng)考核應(yīng)得3分。
2022年征信自查報(bào)告書2
1、部分費(fèi)用支出未進(jìn)入當(dāng)期成本。一是當(dāng)年購置的辦公設(shè)施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛(wèi)費(fèi)(防彈玻璃、防盜門等)共計(jì)x萬元，未納入當(dāng)年費(fèi)用科目進(jìn)行核算，而在聯(lián)社科目往年計(jì)提的建房款中列支x萬元，在聯(lián)社賬外儲(chǔ)蓄存單賬戶中列支x萬元。其中x萬元沖銷了1391墊支的家具款，x萬元購置聯(lián)社招待所家具，x萬元預(yù)付聯(lián)社招待所裝飾款。(年月日我聯(lián)社營業(yè)部在5321-低值易耗品攤?嘶Я兄Ч喊旃?悶芬慌?金額x萬元，附件為開出的發(fā)票二張，通過社內(nèi)往來轉(zhuǎn)入存入活期儲(chǔ)蓄存款，存款人名字為，儲(chǔ)蓄存單號(hào)碼為，于年月日支取，本息合計(jì)x萬元，在營業(yè)部存入活期儲(chǔ)蓄存款戶，戶名，賬號(hào)為。年月日轉(zhuǎn)存存款結(jié)息元，付利息所得稅元，實(shí)際余額x萬元。年月至年月共計(jì)支出筆，金額1x萬元，至月日該賬戶現(xiàn)余x萬元，檢查結(jié)束時(shí)已責(zé)成我聯(lián)社銷戶，并將余款納入聯(lián)社大賬管理)。二是當(dāng)年開支的費(fèi)用未納入當(dāng)期損益核算。如聯(lián)社機(jī)關(guān)年月日將開支的廣告費(fèi)x萬元在2642管理部門統(tǒng)籌基金宣傳費(fèi)科目列支(聯(lián)社規(guī)定將x%上劃集中使用，x%由信用社據(jù)實(shí)列支)。又于當(dāng)天用2642科目管理部門統(tǒng)籌基金沖減5321科目業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)x萬元。
2、費(fèi)用計(jì)提不夠準(zhǔn)確
(1)呆賬準(zhǔn)備少核銷、多計(jì)提。全轄年初余額x萬元，當(dāng)年應(yīng)核銷x萬元，實(shí)際核銷x萬元，少核銷x萬元;年末各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額為x萬元，呆賬準(zhǔn)備金余額應(yīng)達(dá)到x萬元，實(shí)際余額為x萬元，多計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金x萬元。
(2)效益獎(jiǎng)計(jì)提有誤。年賬面利潤(rùn)x萬元，調(diào)增項(xiàng)目:網(wǎng)絡(luò)攤銷費(fèi)1x萬元，計(jì)算機(jī)中心運(yùn)行費(fèi)x萬元，多計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金x萬元，聯(lián)社月底發(fā)放銀團(tuán)貸款x萬元，計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金x萬元視同利潤(rùn);調(diào)減項(xiàng)目:減免2x%營業(yè)稅及附加稅x萬元，專項(xiàng)票據(jù)提應(yīng)收利息x萬元，少核銷呆賬x萬元，實(shí)際計(jì)提效益獎(jiǎng)基數(shù)為
x萬元，扣除x%企業(yè)所得稅x萬元，我聯(lián)社應(yīng)提效益獎(jiǎng)x萬元([308.8-101.9)×30]，實(shí)提x萬元，少提x萬元。
(3)職工教育經(jīng)費(fèi)多提x萬元。
(4)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金多提x萬元。其原因是你聯(lián)社計(jì)提基數(shù)全部是按當(dāng)年工資總額計(jì)提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多x萬元)。
(5)職工住房公積金多提x萬元。
(6)超比例沖銷待核銷應(yīng)收利息x萬元。年年末余額為x萬元，當(dāng)年沖銷x萬元，年末余額x萬元，超比例沖銷x萬元。
3、限額費(fèi)用有超標(biāo)現(xiàn)象
(1)業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)超支x萬元。
(2)業(yè)務(wù)招待費(fèi)超比例開支x萬元。全轄共支x萬元，從抽查的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)看，均有超支現(xiàn)象。
4、我聯(lián)社年末現(xiàn)有遞延資產(chǎn)余額x萬元，主要是網(wǎng)絡(luò)費(fèi)x萬元，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)x萬元，房屋裝修費(fèi)x萬元。裝修費(fèi)未按規(guī)定年限進(jìn)行攤銷，如信用社年房屋裝修費(fèi)x萬元當(dāng)年未攤銷完。
5、部份資產(chǎn)已損失,金額x萬元。一是委托及代理資產(chǎn)(負(fù)債)業(yè)務(wù)科目預(yù)計(jì)損失x萬元。如信用社x萬元是與農(nóng)行未脫鉤之前為農(nóng)行代理的扶貧貸款,現(xiàn)已損失;二是調(diào)出調(diào)劑資金科目預(yù)計(jì)損失x萬元，主要是與行社脫鉤前調(diào)給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款,現(xiàn)貸款已損失。三是存放同業(yè)款項(xiàng)科目預(yù)計(jì)損失x萬元，主要是接受基金會(huì)資產(chǎn)，現(xiàn)債務(wù)落實(shí)困難，無法收回，金額x萬元;信用社與農(nóng)行在脫鉤之前拆借給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款x萬元,現(xiàn)貸款已損失。
6、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)處理不及時(shí)
(1)1391其他應(yīng)收款未及時(shí)清理和處置，金額x萬元。一是該科目實(shí)際損失額達(dá)x萬元，損失款項(xiàng)未進(jìn)行處置;其中各社墊付歷年訴訟x萬元(聯(lián)社營業(yè)部x萬元、牌樓信用社x萬元，分水信用社x萬元)，現(xiàn)基本無法收回，已損失;個(gè)信用社發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件損失x萬元;兩個(gè)信用社分別于年和9年違規(guī)操作存款業(yè)務(wù)和違規(guī)為企業(yè)承諾擔(dān)保貸款導(dǎo)致被法院強(qiáng)制執(zhí)行x萬元。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)歷年應(yīng)下劃的材料款x萬元未在當(dāng)年攤銷進(jìn)入損益。
(2)2621其他應(yīng)付款處理不及時(shí)。全轄共有余額x萬元。主要存在:一是聯(lián)社機(jī)關(guān)養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶紅字金額x萬元應(yīng)逐年攤銷未攤銷，形成原因主要是歷年提取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金不夠支付退休職工的醫(yī)藥費(fèi)和補(bǔ)差工資而形成。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)暫收年勞動(dòng)分紅稅x萬元未進(jìn)行處置。三是信用社基金會(huì)并入的農(nóng)行扶貧貸款有x萬元未查明原因進(jìn)行處置。(聯(lián)社說明年終決算信用社未劃上來，實(shí)際只欠x萬元)。
7、有隱匿存款的現(xiàn)象。經(jīng)查，我聯(lián)社等個(gè)信用社在2621科目隱匿存款x萬元。
(二)信貸管理上存在的問題
1、抵債資產(chǎn)管理不夠規(guī)范。一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎(chǔ)管理工作不到位，存在著臺(tái)賬建立不規(guī)范。如聯(lián)社資保科管理的.抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的要素不全，不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現(xiàn)象。主要表現(xiàn):接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未將利息列入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息，如接收有限公司只列x萬元本金，而未將相應(yīng)利息納入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息;社未經(jīng)審批在并社時(shí)調(diào)增x萬元抵債資產(chǎn)。三是將抵債資產(chǎn)調(diào)入呆賬，如信用社將公司抵債資產(chǎn)x萬元從抵債資產(chǎn)中調(diào)入呆賬，于年月日用央行專項(xiàng)票據(jù)置換。
2、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆x萬元，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)檢查確認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)較大，收回困難。
3、貸款手續(xù)欠合規(guī)。本次對(duì)我聯(lián)社營業(yè)部、信用社34筆大額貸款x萬元進(jìn)行了抽查，發(fā)現(xiàn)一些不合規(guī)的現(xiàn)象:
(1)借款人主體資格不合規(guī)。如聯(lián)社營業(yè)部借款戶重公司二分公司于年月日轉(zhuǎn)貸x萬元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒有總公司的借款授權(quán)書。
(2)貸款抵押物有不合規(guī)定的現(xiàn)象。一是抵押物折價(jià)偏高，如聯(lián)社營業(yè)部年月日給公司貸款x萬元，用貨船作抵，其折價(jià)比例為x%，超過重信聯(lián)[20xx]212號(hào)文件之規(guī)定的x%;二是抵押物不符合規(guī)，如信用社借款戶學(xué)校，于年月日借款x萬元，用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。
(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶年月日與社簽訂x萬元的貸款合同，當(dāng)日發(fā)放x萬元，后于年月又發(fā)放x萬元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補(bǔ)充要素約定不明，如社借款戶公司于年月日借款x萬元，用作保，但未將的保險(xiǎn)受益人變更為信用社。
(4)保證貸款有擔(dān)保單位不符規(guī)定的現(xiàn)象。如營業(yè)部借款戶公司年月日借款x萬元，擔(dān)保單位公司不具備AAA級(jí)資格。
(5)項(xiàng)目貸款不合規(guī)。如重慶公司注冊(cè)資本x萬元，先后貸款x萬元，其中年月日貸款x萬元，該戶貸款無詳實(shí)的項(xiàng)目貸款論證資料、用地規(guī)劃許可證。
(6)按揭貸款操作不合規(guī)。如營業(yè)部辦理按揭貸款x萬元,未按規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行
審查、設(shè)定擔(dān)保金等。
(7)銀團(tuán)貸款借據(jù)要素不齊全，我聯(lián)社營業(yè)部所有銀團(tuán)貸款筆億元借據(jù)均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現(xiàn)象。
4、少數(shù)社貸款還未拆分完，形態(tài)反映不實(shí)。經(jīng)我聯(lián)社自查現(xiàn)在還有5個(gè)社發(fā)放貸款筆x萬元(于年月日到期，該戶共欠信用社貸款x萬元)，現(xiàn)還未拆分，因此未調(diào)整形態(tài)。其原因，一是現(xiàn)在正在訴訟中;二是如果調(diào)了會(huì)影響專項(xiàng)票據(jù)兌付。
三、建議
(一)嚴(yán)格按照市聯(lián)社精神，進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)社審貸會(huì)工作規(guī)則，加強(qiáng)貸款合規(guī)性、合法性的審查，提高決策質(zhì)量，把貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度內(nèi)。
(二)加強(qiáng)信貸檔案資料的管理，聯(lián)社相關(guān)職能科室對(duì)全區(qū)信貸檔案資料進(jìn)行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴(yán)格按照市聯(lián)社有關(guān)規(guī)定補(bǔ)充完善相關(guān)資料，按序?qū)舯９�，使全區(qū)信貸檔案資料早日走上制度化、規(guī)范化、的軌道。
(三)進(jìn)一步深化"信用工程"創(chuàng)建工作，完善相關(guān)基礎(chǔ)資料，加大農(nóng)戶小額貸款投放力度，切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，鞏固農(nóng)村陣地。
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