人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法全文

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人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法（全文）

　　2009年9月25日中國保險監(jiān)督管理委員會令2009第3號公布自2009年10月1日起施行，下面是小編為您精心整理的關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法全文內(nèi)容，僅供大家參考。

　　第一章總則

　　第一條為了促進人身保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱人身保險新型產(chǎn)品(以下簡稱“新型產(chǎn)品”)，是指投資連結(jié)保險、萬能保險、分紅保險以及中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

　　第三條本辦法所稱信息披露，是指人身保險公司(以下簡稱“保險公司”)及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。

　　信息披露方式包括但不限于下列形式：

　　(一)媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹;

　　(二)產(chǎn)品說明會上的說明和介紹;

　　(三)銷售人員的說明和介紹;

　　(四)客戶服務(wù)人員的回訪;

　　(五)定期寄送報告資料。

　　第四條保險公司開辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進行信息披露。

　　第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的`信息。保險公司應(yīng)當(dāng)對信息披露的客觀性、真實性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

　　第六條保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

　　訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

　　向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。

　　第七條保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。

　　利益演示應(yīng)當(dāng)堅持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險、投資連結(jié)保險的假設(shè)投資回報率或者萬能保險的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。

　　第八條保險公司及其代理人進行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

　　第九條除團體保險外，保險公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度�；卦L制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

　　第十條保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成�；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音;電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí);通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進行詳細(xì)記錄。

　　保險公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

　　第二章信息披露材料管理

　　第十一條保險公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說明書客觀、真實、無重大遺漏，并且符合本辦法對信息披露的相關(guān)要求。

　　第十二條保險公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險條款及產(chǎn)品說明書保持一致。

　　第十三條保險公司以任何方式向投保人、被保險人、受益人及社會公眾演示新型產(chǎn)品未來利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

　　第十四條新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

　　保險公司省級分公司設(shè)計、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機構(gòu)均不得設(shè)計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

　　第十五條保險公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

　　保險代理人不得設(shè)計、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的'信息披露材料。

　　第十六條保險公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。

　　第三章投資連結(jié)保險信息披露

　　第十七條保險公司開發(fā)的投資連結(jié)保險賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險費轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險條款中載明。保險公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險費轉(zhuǎn)入投資賬戶。

　　選擇在猶豫期內(nèi)將保險費轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費和資產(chǎn)管理費以外，保險公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項費用;選擇猶豫期滿后將保險費轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費以外的其他全部保險費。

　　第十八條投資連結(jié)保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)風(fēng)險提示

　　1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險，產(chǎn)品投資風(fēng)險由投保人承擔(dān)。

　　2、提供靈活繳費方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果。

　　(二)產(chǎn)品基本特征

　　投資連結(jié)保險的運作原理，產(chǎn)品的保險責(zé)任及責(zé)任免除。

　　(三)投資賬戶情況說明

　　1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等;

　　2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價格變化圖;投資賬戶運作時間不足10年的，則為其存續(xù)時間內(nèi)每月末賬戶的賣出單位價格變化圖;

　　3、各投資賬戶提取的各項費用及提取時間;

　　4、投資單位價值評估方法;

　　5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險;

　　6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績比較基準(zhǔn)的情況下，說明投資業(yè)績比較基準(zhǔn)及計算方法。

　　委托商業(yè)銀行進行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

　　(四)利益演示

　　1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測投資部分的未來利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項目：

　　(1)期繳或者躉繳保險費、追加保險費以及累計保險費;

　　(2)收取的各項費用，其中初始費用、保單管理費、風(fēng)險保費等主要費用需逐項列明;

　　(3)進入投資賬戶的價值;

　　(4)不同假設(shè)投資回報率下的投資賬戶價值、死亡給付金額和現(xiàn)金價值。

　　2、保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益;保險期間超過10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

　　3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險對應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，實際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

　　(五)猶豫期及退保

　　1、猶豫期的含義、起算時間及天數(shù);

　　2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險合同應(yīng)當(dāng)退還的金額;

　　3、猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法。

　　第十九條保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險保費及其他費用的，保險公司應(yīng)當(dāng)及時催告投保人，并且告知不按時支付相關(guān)費用的法律后果。

　　第二十條開辦投資連結(jié)保險的保險公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價格。

　　保險公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價格歷史信息;運作時間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險開辦以來投資賬戶單位價格的全部歷史信息。

　　保險公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

　　第二十一條開辦投資連結(jié)保險的保險公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　(一)各投資賬戶簡介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例;

　　(二)各投資賬戶財務(wù)狀況的簡要說明;

　　(三)列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來各年度的投資回報率;

　　(四)投資連結(jié)保險賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法;

　　(五)投資連結(jié)保險賬戶投資回報率及其他涉及業(yè)績表現(xiàn)的財務(wù)指標(biāo)的計算公式;

　　(六)報告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比;

　　(七)報告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級的債券賬面余額及占比;

　　(八)報告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比;

　　(九)報告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況;

　　(十)其他根據(jù)中國保監(jiān)會要求應(yīng)當(dāng)公開披露的信息。

　　第二十二條保險公司經(jīng)營投連產(chǎn)品，發(fā)生中國保監(jiān)會規(guī)定的.應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時報告的事項，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。

　　第二十三條保險公司應(yīng)當(dāng)在保險合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報告。保單狀態(tài)報告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等;

　　(二)保單周年日(若保單周年日為資產(chǎn)評估日)或者保單周年日后第一個資產(chǎn)評估日(若保單周年日為非資產(chǎn)評估日)各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價值、賬戶價值總額;

　　(三)報告期間保單項下各投資單位數(shù)變動情況及報告期初和期末各投資賬戶余額;

　　(四)逐筆列示報告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險費、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費、死亡風(fēng)險保險費、追加保險費等事項;

　　(五)報告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

　　保單狀態(tài)報告不得用于銷售宣傳等其他目的。

　　第二十四條對投資連結(jié)保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　(一)確認(rèn)投保人是否購買了該保險產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名;

　　(二)確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利;

　　(三)確認(rèn)投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除;

　　(四)確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險的投資回報是不確定的，實際投資收益可能會出現(xiàn)虧損;宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來的實際收益;

　　(五)確認(rèn)投保人是否知悉費用扣除項目及扣除的比例或者金額;

　　(六)確認(rèn)投保人是否知悉退�？赡墚a(chǎn)生的損失。

　　第四章萬能保險信息披露

　　第二十五條萬能保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)風(fēng)險提示

　　1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為萬能保險，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。

　　2、提供靈活繳費方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果。

　　(二)產(chǎn)品基本特征

　　萬能保險的運作原理，產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬能險的主要投資策略。

　　(三)保單賬戶

　　1、保單賬戶價值的計算方法;

　　2、逐項列明收取的各項費用、費用扣除比例(或者金額)及扣費時間。

　　(四)利益演示

　　1、以表格形式演示萬能保險各保單年度末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

　　(1)期繳或者躉繳保險費、追加保險費以及累計保險費;

　　(2)收取的各項費用，其中初始費用、保單管理費、風(fēng)險保費等主要費用需逐項列明;

　　(3)進入萬能保單賬戶的價值;

　　(4)不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單年度末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價值。

　　2、保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益;保險期間大于10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

　　3、利益演示時，必須注明用于演示的萬能保險的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

　　(五)猶豫期及退保

　　1、猶豫期的含義、起算時間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利;

　　2、猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法。

　　第二十六條保險公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

　　保險公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬能保險各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會公眾查詢。運作時間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬能保險開辦以來各月結(jié)算利率的'全部歷史信息。

　　第二十七條保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險保費及其他費用的，保險公司應(yīng)當(dāng)及時催告投保人，并且告知不按時支付相關(guān)費用的法律后果。

　　第二十八條保險公司應(yīng)當(dāng)在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報告。保單狀態(tài)報告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等;

　　(二)報告期內(nèi)本保單賬戶價值變動情況：

　　1、期初保單賬戶價值;

　　2、本期保單賬戶價值增加情況，包括基本保險費、額外保險費、躉繳保險費、追加保險費、累計保險費、初始費用(扣除項)、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎金等;

　　3、本期保單賬戶價值減少情況，包括風(fēng)險保險費、保單管理費、部分領(lǐng)取等;

　　4、期末保單賬戶價值;

　　(三)報告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。

　　保單狀態(tài)報告不得用于銷售宣傳等其他目的。

　　第二十九條對萬能保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　(一)確認(rèn)投保人是否購買了該保險產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名;

　　(二)確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利;

　　(三)確認(rèn)投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除;

　　(四)提示投保人超過最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實際經(jīng)營情況;

　　(五)確認(rèn)投保人是否知悉費用扣除項目及扣除的比例或者金額;

　　(六)確認(rèn)投保人是否知悉退�？赡墚a(chǎn)生的損失。

　　第五章分紅保險信息披露

　　第三十條分紅保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)風(fēng)險提示

　　在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

　　(二)產(chǎn)品基本特征

　　產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險的主要投資策略。

　　(三)紅利及紅利分配

　　1、說明產(chǎn)品的紅利來源，包括死差、費差、利差等，并作出簡要解釋;

　　2、說明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡要解釋;

　　3、說明紅利實現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險費、累積生息或者其他方式;

　　4、說明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

　　(四)利益演示

　　1、以表格形式演示分紅保險各保單年度末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

　　(1)各年度保險費及累計保險費;

　　(2)滿期給付、身故給付、退保金等保證利益;

　　(3)當(dāng)年度紅利、累積紅利等非保證利益。

　　采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的年度紅利和終了紅利累計不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。

　　2、保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益;保險期間大于10年的，最近10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

　　3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

　　4、利益演示時，不得披露用于演示的.分紅保險的投資回報率。

　　(五)猶豫期及退保

　　1、猶豫期的含義、起算時間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利;

　　2、猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法。

　　第三十一條保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標(biāo)描述分紅保險的紅利分配情況。

　　第三十二條保險公司應(yīng)當(dāng)在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等;

　　(二)保單各年度保險費以及至上一保單年度末該投保人已分配的紅利總額;

　　(三)紅利分配政策;

　　(四)本年度公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額;

　　(五)本年度分配給該投保人的紅利。

　　除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。

　　第三十三條對分紅保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　(一)確認(rèn)投保人是否購買了該保險產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名;

　　(二)確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利;

　　(三)確認(rèn)投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除;

　　(四)確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的;

　　(五)確認(rèn)投保人是否知悉退�？赡墚a(chǎn)生的損失。

　　第六章法律責(zé)任

　　第三十四條保險公司未按照本辦法要求及時進行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第三十五條除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險公司未按照本辦法要求進行信息披露的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正;逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。