銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)定

時(shí)間：2022-10-06 19:45:13 常識(shí)大全我要投稿

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銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)定

　　【轉(zhuǎn)賬新規(guī)實(shí)行兩日新詐騙手法已經(jīng)出現(xiàn)!】據(jù)網(wǎng)警志愿者反映，近日某群眾在自助柜員機(jī)取完錢正準(zhǔn)備離開時(shí)，突然湊上來兩名男性人員，向剛?cè)⊥赍X的群眾問道：“你好，因我的卡今日取現(xiàn)額度已用完，能不能幫個(gè)忙，我把錢轉(zhuǎn)給你，然后你再取現(xiàn)金給我”。

銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)定

　　這一幕被路過的銀行工作人員看到后，立即上前詢問詳情。

　　因詐騙行徑敗露，兩名男性人員立即轉(zhuǎn)身離開。

　　2016年銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)定【2】

　　國(guó)慶長(zhǎng)假前，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，旨在以支付為入口整治貽害民眾的電信詐騙，而其中幾項(xiàng)規(guī)定持續(xù)引發(fā)熱議，包括通過atm機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤回、減少非活躍的銀行賬戶、支付機(jī)構(gòu)和用戶約定轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)、加強(qiáng)Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶管理等。

　　《通知》明確自今年12月1日起，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，可向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。

　　對(duì)于該項(xiàng)規(guī)定，中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，在電信詐騙高發(fā)、普通老百姓防范意識(shí)不強(qiáng)的情況下，對(duì)個(gè)人通過ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，采取資金24小時(shí)后到賬等非常規(guī)措施，雖然無奈，但是非常有針對(duì)性，是恰當(dāng)?shù)摹?/p>

　　也有人士指出，該項(xiàng)規(guī)定會(huì)對(duì)一些個(gè)人正常業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，并加大銀行清算、審核等工作量。

　　董希淼認(rèn)為，這種影響對(duì)大部分人而言比較小，該規(guī)定渠道上僅限ATM轉(zhuǎn)賬，并且僅針對(duì)非同名賬戶。

　　蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，新規(guī)雖然需要銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的調(diào)整和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造，不過難度不大，不會(huì)影響政策的落地，也不會(huì)對(duì)用戶ATM轉(zhuǎn)賬操作體驗(yàn)產(chǎn)生大的影響。

　　此外，對(duì)于《通知》要求的“支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”，有人解讀為這是對(duì)于支付寶、微信支付的限制，不過，北京商報(bào)記者注意到，央行并未規(guī)定具體的轉(zhuǎn)賬限額額筆數(shù)。

　　薛洪言表示，《通知》并未規(guī)定轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)的具體數(shù)值，而是將主動(dòng)權(quán)交到用戶的手上，用戶可以根據(jù)需要和支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體約定，并可以隨時(shí)調(diào)整，這和銀行卡的支付轉(zhuǎn)賬限額的設(shè)置是相似的，不會(huì)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)帶來大的影響。

　　值得注意的是，央行在《通知》中，再次強(qiáng)調(diào)Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的分類管理，并規(guī)定12月1日起，支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類賬戶。

　　對(duì)此，薛洪言稱，與同一家銀行只能為一個(gè)客戶開立一個(gè)Ⅰ類賬戶的規(guī)定相似，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核心目的在于清理無效或低效賬戶，會(huì)影響支付機(jī)構(gòu)的賬戶數(shù)量，但不會(huì)對(duì)支付交易的總額和客戶支付體驗(yàn)帶來實(shí)質(zhì)的影響，也不會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)格局和發(fā)展模式帶來影響。

　　不過，薛洪言也提到，賬戶分層機(jī)制的建立會(huì)加速行業(yè)分化。

　　他解釋，一方面，不同賬戶在支付限額上有著明顯的差異，對(duì)用戶的支付體驗(yàn)有著直接的影響。

　　基本上，哪家機(jī)構(gòu)開立的Ⅲ類賬戶越多，其競(jìng)爭(zhēng)力也就越強(qiáng)。

　　而Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的開立以賬戶實(shí)名制的落實(shí)和外部驗(yàn)證渠道數(shù)量的達(dá)標(biāo)為前提條件，在這一方面，大型支付機(jī)構(gòu)占有明顯優(yōu)勢(shì)。

　　總體而言，央行此次新規(guī)目的在防范電信詐騙，保障消費(fèi)者資金安全。

　　“支付是整個(gè)銀行體系的基礎(chǔ)，而賬戶又是支付的基礎(chǔ)。

　　所以如果不從賬戶源頭進(jìn)行管理，對(duì)于防范電信詐騙會(huì)困難很多。

　　央行的措施都是為了從源頭、技術(shù)、制度上，防范打擊犯罪分子，保護(hù)消費(fèi)者的資金安全，特別是為金融知識(shí)較匱乏的消費(fèi)者提供更好的保護(hù)。”董希淼補(bǔ)充道。

　　12月1日起多項(xiàng)銀行新規(guī)將實(shí)施【3】

　　1、ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可以撤銷

　　目前，銀行普遍提供轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬服務(wù)，但也為通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)。

　　《通知》要求從12月1日起，不管是在柜面辦理轉(zhuǎn)賬還是在網(wǎng)上銀行等電子渠道，都有實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式可以選擇。

　　如果通過ATM轉(zhuǎn)賬，12月1日起就要24小時(shí)后轉(zhuǎn)賬資金才能到賬了。

　　到賬時(shí)間晚了1天，給大家創(chuàng)造了一次“后悔”的機(jī)會(huì)。

　　在轉(zhuǎn)賬后的24小時(shí)內(nèi)，如果你意識(shí)到匯錯(cuò)賬戶或者不想?yún)R款了，可以到發(fā)卡行柜面申請(qǐng)撤銷這次轉(zhuǎn)賬。

　　2、取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)

　　為方便個(gè)人異地生活需要，自9月30日起，央行要求3個(gè)月內(nèi)取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

　　這就好比手機(jī)運(yùn)營(yíng)商取消“漫游費(fèi)”，一張卡可以跑遍全國(guó)，再也沒有異地取款收取手續(xù)費(fèi)了。

　　3、非柜面渠道轉(zhuǎn)賬筆數(shù)、額度要約定

　　非柜面渠道轉(zhuǎn)賬是指通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。

　　從12月1日起，如果你在銀行要求開通非柜面渠道轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行工作人員會(huì)拿出一份協(xié)議讓你簽，約定今后在這些渠道轉(zhuǎn)賬時(shí)的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等。

　　這么一來，如果你經(jīng)常逛淘寶或者使用微信掃碼支付，那么在簽約時(shí)就需要多留一份心了，最好根據(jù)平時(shí)交易習(xí)慣，約定適合自己的限額和筆數(shù)，否則一旦限額或者筆數(shù)超標(biāo)，今后的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)就需要去銀行柜面辦理了。

　　在辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)(同行轉(zhuǎn)賬除外)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，銀行會(huì)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。

　　數(shù)字證書也就是U盾，電子簽名也很常見，比如通過平板電腦進(jìn)行確認(rèn)。

　　《通知》還規(guī)定，個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)超過30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，個(gè)人確認(rèn)后才可以轉(zhuǎn)賬。

　　周經(jīng)理說，對(duì)于經(jīng)常要大額匯款的人來說，可能會(huì)麻煩一點(diǎn)，每次都需要確認(rèn)，建議還是直接去銀行更方便。

　　4、一個(gè)人在一家銀行只能辦一張借記卡

　　《通知》規(guī)定，從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶。

　�、耦悜簟ⅱ蝾悜�、Ⅲ類戶是什么?這么理解吧，Ⅰ類戶好比“老婆的賬戶”，是資金進(jìn)出的“總龍頭”，一般是借記卡，具有存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付等全部功能，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬支付沒有額度限制。

　�、蝾悜艨梢钥闯�“老公的賬戶”，可存款但不能取，且只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶”(Ⅰ類賬戶)。

　　雖然不能對(duì)外轉(zhuǎn)賬，但是理財(cái)和替老婆清空購物車的功能還是有的，因?yàn)榭梢栽谥Ц镀脚_(tái)上消費(fèi)，只是單日支付限額1萬元。

　�、箢悜羰�“孩子的賬戶”，只能用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額消費(fèi)，賬戶余額不能超過1000元。

　　那么在2016年12月1日前已經(jīng)開立的多個(gè)Ⅰ類戶怎么辦?會(huì)不會(huì)受到此次規(guī)定影響?周經(jīng)理讓大家放心，之前開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。

　　不過，《通知》要求銀行對(duì)12月1日前同一個(gè)人開立多個(gè)Ⅰ類戶的情況進(jìn)行排查，核實(shí)個(gè)人開立多個(gè)賬戶的合理性。

　　個(gè)人開戶數(shù)量較多的，銀行會(huì)要求個(gè)人作出相應(yīng)說明。

　　個(gè)人無法說明合理性的，銀行會(huì)引導(dǎo)個(gè)人歸并多余的賬戶，或者將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。

　　支付寶、微信轉(zhuǎn)賬12月起將限筆數(shù)

　　《通知》對(duì)支付寶、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶進(jìn)行了約束。

　　與對(duì)銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)全功能支付賬戶。

　　同時(shí)要求，支付機(jī)構(gòu)自12月1日起，在為單位和個(gè)人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

　　12月1號(hào)新規(guī)還涉及到的內(nèi)容

　　1、賬戶6個(gè)月內(nèi)無活動(dòng)將暫停使用

　　通知要求，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

　　2、個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超30萬，需再次確認(rèn)

　　新規(guī)要求，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。

　　單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

　　3、同一手機(jī)號(hào)對(duì)應(yīng)同一身份證

　　身份證號(hào)碼與聯(lián)系電話號(hào)碼一一對(duì)應(yīng)。

　　針對(duì)同一電話對(duì)應(yīng)多個(gè)賬戶的情況，銀行與支付機(jī)構(gòu)需要與當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。

　　對(duì)于未成年人或老年人使用成年人預(yù)留手機(jī)號(hào)的情況，由當(dāng)事人出具說明后可保持不變。

　　這一規(guī)定主要是防止不法分子以同一手機(jī)號(hào)操縱多個(gè)銀行賬戶。

　　4、買賣賬戶、假冒開戶將面臨嚴(yán)重處罰

　　根據(jù)新規(guī)，買賣賬戶、假冒開戶的將面臨嚴(yán)重處罰：5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

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