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個人理財計劃書怎么寫
“理財”一詞，根據(jù)眾銀網(wǎng)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計最早見諸于20世紀90年代初期的末端。個人理財計劃書怎么寫，我們來看看。
篇一：個人理財計劃書怎么寫
尊敬的王先生：
很榮幸能為您制作理財方案，以下使用的數(shù)據(jù)和信息皆嚴格按照您提供資料進行統(tǒng)計和分析。希望能對您的家庭理財和財務規(guī)劃起到一定的幫助和啟發(fā)。
當然我個人也有個關(guān)于家庭理財?shù)挠^點想和您一起分享：
“理財是種習慣，我們要養(yǎng)成好習慣，避免壞習慣”
從您的家庭資產(chǎn)配置和規(guī)劃來看，想必您對于日常理財還沒有成為一種習慣，在當今社會，理財能給您的家庭資產(chǎn)保值增值，幫助您規(guī)避風險，提高投資收益，是非常重要和必要的技能。當然也欣喜的看到您對家庭理財已經(jīng)開始去關(guān)注和了解，相信通過一段時間，加上理財顧問的指導，您會對以后的家庭資產(chǎn)規(guī)劃更有信心和能力。
培養(yǎng)一種理財?shù)?習慣對于個人和家庭來說是非常寶貴的財富，習慣去了解各類金融產(chǎn)品知識、習慣定期分析自己的家庭資產(chǎn)負債情況、習慣主動的去安排自己的資產(chǎn)和投資。當然也要避免養(yǎng)成過度投資、盲目投資等壞習慣。所以我所制作的理財規(guī)劃，不僅是一份簡單的家庭資產(chǎn)的規(guī)劃書，更希望能幫助您和您的家庭培養(yǎng)一種良好的理財習慣。
最后，期待您能早日養(yǎng)成一個好的理財習慣，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快車”。
一．個人基本信息分析
�。�1） 家庭收支情況匯總表：
從您家庭收入情況分析，您每月的收入金額在15000元，一個月2500元的住房貸款。 從您家庭支出情況分析，每月汽車油費支出500到1000元，每月1000元小孩教育費具體資產(chǎn)狀況如下表：
�。�2）風險偏好測試
一． 您的年齡：
○ ６０歲以上 1分 ○ ５１～６０歲 2分 ○ ４１～５０歲 3分 ● ３０～４０歲 4分 ○ ３０歲以下 ５分 二． 您平均每月支出約占收入的： ○ １００％以上 1分 ● ７１～１００％ 2分 ○ ５１～７０％ 3分 ○ ３１～５０％ 4分 ○ ０～３０％ 5分 三． 您需要供養(yǎng)人口的平均數(shù)目： ○ ４人以上 1分 ○ ３人 2分 ● ２人 3分 ○ １人 4分 ○ ０人 5分
四． 您的投資中哪一品種所占的比重最大？ ○ 銀行存款 1分 ○ 保險 2分 ○ 房產(chǎn) 3分 ○ 債券 4分 ● 股票／基金 5分
五． 在選擇投資對象時，您更傾向于下列哪類投資品種：
○ 平均投資收益率為３％，最好的情況是８％，最壞的情況為０.98％ 2分 ○ 平均投資收益率為５.6％，最好的情況是１５％，最壞的情況是－３％ 4分 ○ 平均投資收益率為９％，最好的情況是２５％，最壞的情況是－１２.１％ 6分 ● 平均投資收益率為１１.７％，最好的情況是３３.６％，最壞的情況是－２０％ 8分 ○ 平均投資收益率為２０％，最好的情況是５０％，最壞的情況是－３３.５％ 10分
六． 您對投資價值波動的感覺是：
○ 對任何波動都感到難以承受 1分 ○ 能夠接受輕微波動，關(guān)心資產(chǎn)保值多于增值 2分 ● 能夠理解并接受“高收益就意味著要承受投資波動” 3分 ○ 盡管會擔心投資價值的劇烈波動，但能夠接受投資虧損 4分 ○ 潛意識中追求高增長，同時能夠坦然接受投資虧損 5分
七． 假如股市大市下跌２５％，您持有的某種股票也同樣下跌２５％，您會怎樣處理這項投資？：○ 全部賣掉，斷腕止損 1分 ○ 賣出大半，保存實力 2分 ○ 賣出小半，再觀態(tài)勢 3分 ○ 按兵不動，等待反轉(zhuǎn) 4分 ● 追加投資，攤平成本 5分
八． 在您看表演時，舞臺上的催眠師征求自愿者上臺合作，您會上去嗎？ ○ 免談 1分 ○ 我不可能加以考慮 2分
● 如果有人鼓勵，我會試試 3分 ○ 我可能會做 4分 ○ 我絕對會做 5分
評分標準：(分值越低，表明風險承受能力越低；反之，分值越高，則表明風險承受能力越高。) 選a為1分，b為2分，c為3分，d為4分，e為5分
您的風險偏好測試級別：
問題 1 2 3 4 5 6 7 8
分數(shù) （ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） 總分（ ）
王先生是中庸進取型投資者 （３１－３７分）
您屬于中庸偏進取型投資者。專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較大的風險。
二．理財目標
你的理財目標，我們通過你的表述基本清晰，特歸納如下幾條。
A． 個人保障需求，想獲得一個相對穩(wěn)定和符合您現(xiàn)狀的保障。
B． 小孩教育需求：想建立一個比較穩(wěn)妥的女兒教育基金。
C． 資產(chǎn)增值需求：想把現(xiàn)有的資金用活，提高收益率，但要兼顧流動性。
篇二：個人理財計劃書怎么寫
隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題， 家庭投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y， 以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。
下面是我對自己家庭的財務狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學期間的月基本生活費1000元，每年包括學費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負債。
我的父母對投資理財有以下幾個目標：
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女兒在大學的教育 4、為自己養(yǎng)老做準備。。
據(jù)我分析，我的父母投資的'風險偏好為風險中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風險，在保證本金安全的
基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。
且由于家中的短期目標，父母投資目標實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的基礎上，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品 3、因家中個體經(jīng)營，對資金流動性要求較高。 綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：
1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風險的能力。
2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為
繁忙，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險。
3、 在生活上，日常生活應該注意勞逸結(jié)合，適當提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。
4、 手上應該準備一定數(shù)量的應急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。
根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。
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