關(guān)于家庭理財方案三篇

　　為了確保工作或事情能高效地開展，我們需要事先制定方案，方案的內(nèi)容多是上級對下級或涉及面比較大的工作，一般都用帶“文件頭”形式下發(fā)。那么制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編精心整理的家庭理財方案3篇，希望對大家有所幫助。

家庭理財方案 篇1

　　案例

　　老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟生活上重新進行戰(zhàn)略部署了。

　　鄭宇目前的家庭經(jīng)濟情況：

　　收入

　　鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是2000元

　　支出

　　每月消費兩人加起來在4000～4500元

　　存款

　　人民幣存款4萬元

　　房貸

　　目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年

　　理財

　　20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

　　保險

　　除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險

　　有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的'理財目標(biāo)：

　　保險保障

　　無規(guī)劃

　　萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。

　　退休養(yǎng)老

　　80萬元

　　根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計所需退休養(yǎng)老費用

　　教育經(jīng)費

　　40萬元

　　確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

　　生活質(zhì)量

　　60萬元

　　完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車

　　理財建議

　　請教理財專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。

　　從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時注意資產(chǎn)的流動性，以備不時之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險保障。

　　投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。

　　還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

　　保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟來源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。

家庭理財方案 篇2

　　家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。

　　家庭理財案例—明確目標(biāo)

　　1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;

　　2、為兒子準(zhǔn)備教育金;

　　3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;

　　4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。

　　怎樣理財才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：

　　(1)節(jié)約消費 為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財?shù)膩碓椿�本為收支�?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;

　　(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩(wěn)定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U。

　　(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的.理財產(chǎn)品：

　　目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個月的生活費用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。

　　剩下的13萬資產(chǎn)，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時間短收益快。

家庭理財方案 篇3

　　第一步：家庭財產(chǎn)統(tǒng)計

　　家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。

　　第二步：家庭收入統(tǒng)計

　　收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

　　第三步：家庭支出統(tǒng)計

　　這一步是理財?shù)闹刂兄�重，也是最�?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

　　1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。

　　2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，

　　3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。

　　4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

　　5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。

　　6、其他各種支出。

　　每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。

　　第四步：制定生活支出預(yù)算

　　參考第一個月的支出明細(xì)表，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡�費，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。

　　第五步：理財和投資賬戶分設(shè)

　　每月收入到賬時，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。

　　每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進行投資的資金。建議在作預(yù)算時，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

　　經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的`主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

　　證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風(fēng)險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構(gòu)、社�；�金，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當(dāng)然是機構(gòu)們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風(fēng)險卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險。我們可以預(yù)見，未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

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