家庭理財(cái)方案匯編五篇
為了確保事情或工作安全順利進(jìn)行，就需要我們事先制定方案，方案是綜合考量事情或問題相關(guān)的因素后所制定的書面計(jì)劃。那么什么樣的方案才是好的呢？下面是小編幫大家整理的家庭理財(cái)方案5篇，僅供參考，大家一起來看看吧。
家庭理財(cái)方案 篇1
案例
老婆芊芊懷孕了，這對(duì)鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會(huì)擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識(shí)。所以結(jié)婚兩年來，兩人從沒有在財(cái)政上為孩子刻意做過打算，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識(shí)到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。
鄭宇目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況：
收入
鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是2000元
支出
每月消費(fèi)兩人加起來在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬元
房貸
目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年
理財(cái)
20xx年6月在銀行作了10萬元的理財(cái)基金，計(jì)劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險(xiǎn)
除單位上的基本保險(xiǎn)以外，沒有上其他保險(xiǎn)
有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來的理財(cái)目標(biāo)：
保險(xiǎn)保障
無規(guī)劃
萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。
退休養(yǎng)老
80萬元
根據(jù)自己的`退休年齡及理想的退休生活預(yù)計(jì)所需退休養(yǎng)老費(fèi)用
教育經(jīng)費(fèi)
40萬元
確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)
生活質(zhì)量
60萬元
完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車
理財(cái)建議
請(qǐng)教理財(cái)專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。
從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì)增加一些意外的開支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財(cái)方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險(xiǎn)保障。
投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險(xiǎn)很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)流動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險(xiǎn) 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險(xiǎn)，建議給自己和妻子買消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其中要注意保險(xiǎn)額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。
家庭理財(cái)方案 篇2
所謂理財(cái)，我是按“1/3消費(fèi)，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。
消費(fèi)，包括日常開銷，人情事故;
投資，象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營(yíng)等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢的項(xiàng)目;
銀行，包括盡量保值的長(zhǎng)期存款、保值項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄等;
關(guān)及到你，如按這樣理財(cái)?shù)?話，你的分配是：
消費(fèi)：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;
銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(xiǎn)(退休后返還)……
投資：用5萬元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>
另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……
2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。
不過您也可以嘗試一下。
你們都是上班族，做投資有很好的效果
家庭理財(cái)方案 篇3
劉先生夫婦均為外企高級(jí)經(jīng)理，年齡都38歲，兩個(gè)人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標(biāo)：在兩年內(nèi)購買第二輛車，五年內(nèi)購買一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。
■專家分析：
理財(cái)是一個(gè)幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，另一方面要幫助人們實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費(fèi)用的支出為28萬元，金額巨大。估計(jì)在進(jìn)行類似EMBA課程的深造，這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)2年。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費(fèi)用等方面。當(dāng)年收入約79.5萬元，支出約55萬元，當(dāng)年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理，但保險(xiǎn)資產(chǎn)比例過低。雖然投保了人身意外保險(xiǎn)，參加了社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn)，但保障依然很弱。因?yàn)椋馔怆U(xiǎn)只保障意外事故，保障面十分有限，社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足其基本生活的保障。
目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬元，其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬，家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中，現(xiàn)金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結(jié)構(gòu)來看，現(xiàn)金過低，定期存款過高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。
（一）增加購買保險(xiǎn)
針對(duì)保障比較低的狀況，建議其增加對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的購買，主要險(xiǎn)種為保障型的重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多，如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險(xiǎn)、新華人壽的“健康天使”、美國(guó)友邦保險(xiǎn)的`“守護(hù)神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險(xiǎn)（保32種重大疾�。�，采用20年繳納保費(fèi)的方式，則每年需交費(fèi)26640元。
另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育年金一方面能起到很好的理財(cái)作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上的年金保險(xiǎn)有中國(guó)人壽的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、中國(guó)平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)，采用限期繳費(fèi)的方式（交至18歲），每年需交納保費(fèi)6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬元的教育金，22歲時(shí)可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金，25歲時(shí)可一次性獲得4萬元的婚嫁金。
（二）合理分配現(xiàn)金盈余
劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國(guó)債，20%用于購買債券型基金。目前，市場(chǎng)中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金、銀華優(yōu)勢(shì)企業(yè)基金等，表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長(zhǎng)盛債券基金等。
另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距，建議擇機(jī)（如定期存款到期）對(duì)這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對(duì)股票基金的投資比例（提高到30%左右）。
（三）兩年實(shí)現(xiàn)購車計(jì)劃
兩年內(nèi)，可以變現(xiàn)定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價(jià)值30萬元左右的汽車。
（四） 購買別墅仍要貸款
五年后，劉先生夫婦有購買別墅的計(jì)劃。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為7500米，共400平方米，則總價(jià)格為300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項(xiàng)約90萬元用于購買別墅的首付款，剩余210萬向銀行申請(qǐng)按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。
家庭理財(cái)方案 篇4
財(cái)方案(二)
1.投資規(guī)劃
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益�，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
2.還貸規(guī)劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的'學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì)，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元。
5.養(yǎng)老規(guī)劃
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過200萬元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。
其他開銷：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計(jì)3萬元。
理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
家庭理財(cái)方案 篇5
家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎(jiǎng)金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：2000元;交通費(fèi)用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元，一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險(xiǎn)，繳期20年，每年保費(fèi)2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險(xiǎn)。
家庭理財(cái)案例—明確目標(biāo)
1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;
2、為兒子準(zhǔn)備教育金;
3、計(jì)劃在第7年購買另一套房，要求價(jià)值為50萬元;
4、為妻子購買一份保險(xiǎn)，給兒子一份教育保險(xiǎn)。
怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分：
(1)節(jié)約消費(fèi) 為投資提供更多資金：
張先生一家理財(cái)?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的.情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;
(2)購買平安保險(xiǎn)一年期綜合意外險(xiǎn)，提高家庭穩(wěn)定性：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險(xiǎn)來保障自己的收入能力，保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。
(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品：
目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來提高收益率。
剩下的13萬資產(chǎn)，因?yàn)閺埾壬梢再徺I互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時(shí)間短收益快。
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