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家庭理財方案

時間:2024-08-08 14:24:16 方案 我要投稿

實用的家庭理財方案3篇

  為了確保工作或事情有序地進行,就常常需要事先準備方案,方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細則、步驟和安排等。那么大家知道方案怎么寫才規(guī)范嗎?下面是小編幫大家整理的家庭理財方案3篇,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

實用的家庭理財方案3篇

家庭理財方案 篇1

  基本原則之一:收益風險相匹配

  投資和風險都是相匹配的。高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的范圍內(nèi),從而設定想應的收益目標。

  基本原則之二:量入為出,量力而行

  理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預期目標,不要盲目設定過高的理財規(guī)劃。

  基本原則之三:做足功課,不盲目投資

  投資理財是非常專業(yè)的'一門功課,需要花一定的時間去學習了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。

  基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

  任何時候都要設定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。

家庭理財方案 篇2

  案例

  老婆芊芊懷孕了,這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件,醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%,也許他們永遠不會擁有自己的孩子,這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來,兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算,而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫(yī)院做了檢查,一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟生活上重新進行戰(zhàn)略部署了。

  鄭宇目前的家庭經(jīng)濟情況:

  收入

  鄭宇月工資1萬元,芊芊5000元,但考慮到身體,全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休,在家里休養(yǎng)一年,病休期間的月工資是2000元

  支出

  每月消費兩人加起來在4000~4500元

  存款

  人民幣存款4萬元

  房貸

  目前住在父母的房子里,已經(jīng)買了一套140平方米的房子,總款85萬元,首付45萬元,公積金貸款40萬元,20年還清,月供2500元,已經(jīng)還了1年

  理財

  20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金,計劃今年6月取出,作為新房的裝修款

  保險

  除單位上的基本保險以外,沒有上其他保險

  有了孩子一切都不一樣了,兩個人制定了接下來的理財目標:

  保險保障

  無規(guī)劃

  萬一有不幸事故發(fā)生,例如疾病或意外,家人仍然能夠維持目前的生活水平,不需為日后生活擔憂。

  退休養(yǎng)老

  80萬元

  根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養(yǎng)老費用

  教育經(jīng)費

  40萬元

  確保孩子能夠完成大學學業(yè)

  生活質(zhì)量

  60萬元

  完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車

  理財建議

  請教理財專家,如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。

  從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前,屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少,妻子懷孕又會增加一些意外的開支,建議這個時期采用保守的理財方式,在資產(chǎn)保值的基礎上,采用風險極低的理財產(chǎn)品適當增值,同時注意資產(chǎn)的流動性,以備不時之需,還應該重視的.是節(jié)約支出和保險保障。

  投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金,50%投資于貨幣型基金,50%用于投資債券型基金,風險很低,基本可以保證本金的安全,同時流動性高,提前1~2天通知即可贖回,收益比銀行存款高,貨幣型基金年收益一般在2.5%左右,好的債權(quán)型基金年收益可達到7%~9%,且收益免交利息稅。

  還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后,建議10萬元不要完全用于裝修新房,留出5萬元裝修,其余用于提前還貸,一方面減輕還貸壓力,另一方面也減少了總體的利息支出,可以采用部分提前還貸,還貸期限不變,減少每期還貸額度的方法。

  保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟來源,所以更應該給自己買一些商業(yè)保險,建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險,其中要注意保險額度,自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。

家庭理財方案 篇3

  劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理,年齡都38歲,兩個人的月收入之和將近5萬元,收入狀況雖然令人羨慕,但夫婦二人有著更高的目標:在兩年內(nèi)購買第二輛車,五年內(nèi)購買一套別墅,并希望能將部分現(xiàn)金進行高回報的投資,以備退休后還能有較高的固定收入。

  ■專家分析:

  理財是一個幫助人們實現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程,它一方面要滿足人們的中、短期財務目標,另一方面要幫助人們實現(xiàn)終身的財務自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷,劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右,每年教育費用的支出為28萬元,金額巨大。估計在進行類似EMBA課程的深造,這種大額教育費支出預計會持續(xù)2年。

  劉先生夫婦屬于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元,支出約55萬元,當年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元。

  劉先生夫婦的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)比較合理,但保險資產(chǎn)比例過低。雖然投保了人身意外保險,參加了社會醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險,但保障依然很弱。因為,意外險只保障意外事故,保障面十分有限,社會醫(yī)療、養(yǎng)老保險只能滿足其基本生活的保障。

  目前,劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬元,其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬,家居及實物資產(chǎn)114萬元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中,現(xiàn)金1萬,存款70萬,債券20萬,債券基金10萬,股票基金6萬。從其結(jié)構(gòu)來看,現(xiàn)金過低,定期存款過高(為65.4%),股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低(僅為5.6%,劉先生夫婦的期望為30%左右)。

  (一)增加購買保險

  針對保障比較低的狀況,建議其增加對商業(yè)保險的購買,主要險種為保障型的重大疾病保險,被保險人為夫婦二人,金額各為30萬元左右,采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多,如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險(保32種重大疾。,采用20年繳納保費的方式,則每年需交費26640元。

  另外,劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金,主要用于女兒今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用,另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產(chǎn)稅)。目前,保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險,采用限期繳費的方式(交至18歲),每年需交納保費6040元。這樣,劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金,22歲時可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金,25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

  (二)合理分配現(xiàn)金盈余

  劉先生夫婦每年都會產(chǎn)生一定量的'現(xiàn)金盈余,建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于購買國債,20%用于購買債券型基金。目前,市場中表現(xiàn)不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等,表現(xiàn)不錯的債券型基金有長盛債券基金等。

  另外,劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標有一定的差距,建議擇機(如定期存款到期)對這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整,將定期存款的比例降低到30%左右,同時將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右(安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜),加大對股票基金的投資比例(提高到30%左右)。

  (三)兩年實現(xiàn)購車計劃

  兩年內(nèi),可以變現(xiàn)定期存款,通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。

  (四) 購買別墅仍要貸款

  五年后,劉先生夫婦有購買別墅的計劃。假設別墅每平方米的價格為7500米,共400平方米,則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣,所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款,剩余210萬向銀行申請按揭貸款,年利率5.04%,期限15年,采用月等額還款的方式,月還款金額為16650元。

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