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方案

理財(cái)方案

時(shí)間:2024-07-17 21:13:25 方案 我要投稿

理財(cái)方案模板合集8篇

  為了確保事情或工作扎實(shí)開(kāi)展,我們需要事先制定方案,方案具有可操作性和可行性的特點(diǎn)。方案應(yīng)該怎么制定呢?下面是小編幫大家整理的理財(cái)方案8篇,僅供參考,希望能夠幫助到大家。

理財(cái)方案模板合集8篇

理財(cái)方案 篇1

  理財(cái)已經(jīng)成為人們?cè)絹?lái)越常聊的話題,隨著經(jīng)濟(jì)收入的不斷提升,大家都希望能夠把自己的錢拿出來(lái)做理財(cái)投資方案,從而賺取更多的錢,下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財(cái)。

  1、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——10%(2萬(wàn))投保險(xiǎn)

  告知大家,不管是誰(shuí)都無(wú)法預(yù)料未來(lái)發(fā)生的事情,因此建議各位在理財(cái)?shù)臅r(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險(xiǎn)行業(yè),可以根據(jù)自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、交通保險(xiǎn),盡量選擇對(duì)自己有切身利益的保險(xiǎn),這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

  2、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——40%(8萬(wàn))投P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品

  網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是最近幾年興起的,而且在短時(shí)間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞,網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品有不錯(cuò)的保障,例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)項(xiàng)目每個(gè)都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保,而且每個(gè)月都會(huì)兌付利息,網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品具有投資門檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn),因此網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是對(duì)收益有較高期望但是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的理財(cái)人士的較好的'選擇。

  3、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——20%(4萬(wàn))放銀行存款做為備用金

  隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展,各種事情都在快速發(fā)生,因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的事情,但是也不能留過(guò)多的資金做備用金,這樣會(huì)減少自己的收益,對(duì)自己財(cái)富的增值和保值具有一定的風(fēng)險(xiǎn),因此更加凸顯理財(cái)計(jì)劃的重要性,要根據(jù)理財(cái)計(jì)劃合理的規(guī)劃備用金。

  4、用20萬(wàn)理財(cái)資金的30%(6萬(wàn))買較高收益理財(cái)產(chǎn)品

  現(xiàn)在市面上比較高收益理財(cái)產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨,高收益同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),而且這些理財(cái)產(chǎn)品都具有較高的門檻,因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,切不可人云亦云,因?yàn)槟愕娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力和別人是不一樣的,優(yōu)本理財(cái)小編建議投資者在選擇高收益理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細(xì)認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn),盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財(cái)產(chǎn)品,例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。

理財(cái)方案 篇2

  【退休老人理財(cái)案例】

  盛先生夫婦都是上海某國(guó)企的退休員工,雖然退休后,兩人沒(méi)有了工資收入,但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。

  近些日子以來(lái),盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過(guò)得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來(lái)做點(diǎn)投資。一來(lái)增加些收入,二來(lái)也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來(lái)到了第三方理財(cái)機(jī)進(jìn)行理財(cái)咨詢。

  【退休老人財(cái)務(wù)分析】

  在與盛先生進(jìn)行交流后,理財(cái)師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對(duì)其家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理,并對(duì)此分別做出了分析:

  盛先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問(wèn)題亟待解決資產(chǎn)情況。

  現(xiàn)金及活期存款約5萬(wàn)元;固定存款160萬(wàn)元;

  房產(chǎn)一套,自居,市價(jià)約350萬(wàn)元;

  中檔車一輛,約30萬(wàn)元;

  無(wú)負(fù)債。

  無(wú)負(fù)債,家庭經(jīng)濟(jì)壓力;

  可用資金較多,適合進(jìn)行投資活動(dòng)收支情況

  每月收入:夫婦退休金收入約8000元

  每月支出:生活、出行、娛樂(lè)支出約5000元

  每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲(chǔ)蓄率高保障情況夫婦倆均有社?蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險(xiǎn)投入

  【退休老人理財(cái)方案】

  根據(jù)上述的'財(cái)務(wù)分析,理財(cái)師為盛先生提出了如下理財(cái)建議,希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo):

  1、進(jìn)行組合投資獲益

  盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時(shí)間可用來(lái)學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。因此,理財(cái)師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益,從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式,理財(cái)師認(rèn)為,可采取“股票+固定收益類理財(cái)產(chǎn)品”的方式。比如說(shuō),盛先生拿出80萬(wàn)元資金進(jìn)行投資活動(dòng),那么就可將20萬(wàn)元投入股市,剩余60萬(wàn)元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。

  2、適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入

  社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會(huì)保障的重要組成部分。社會(huì)保險(xiǎn)是家庭保障的基礎(chǔ),而商業(yè)保險(xiǎn)則是補(bǔ)充。對(duì)于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來(lái)說(shuō),購(gòu)買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn),不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。因此,理財(cái)師建議,盛先生可在社;A(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入。

  3、堅(jiān)持定期定額儲(chǔ)蓄

  由上述表格可知,在扣除每月開(kāi)支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對(duì)于這部分資金,理財(cái)師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲(chǔ)蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲(chǔ)備。

  對(duì)于老年人來(lái)說(shuō),勞動(dòng)能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒(méi)有任何收入來(lái)源。如果有退休金來(lái)支撐生活倒還好,對(duì)于一些沒(méi)有退休金的老人而言,理財(cái)是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。

理財(cái)方案 篇3

  、活動(dòng)概況

  (一)大賽背景意義

  國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入的不斷提高,市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加,人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越大。

  國(guó)外專家認(rèn)為,在我國(guó)3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變,理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰?wèn)。

  大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者,也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,希望借助此次大賽,通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合,展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,提高競(jìng)爭(zhēng)力和綜合素質(zhì),為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。

  大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢的消費(fèi)者,畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,他們得自己賺錢養(yǎng)活自己,年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣,方能有一個(gè)健康的`理財(cái)生活。

  (二)大賽特色

  1、市場(chǎng)化運(yùn)作:充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,使大賽將學(xué)生,院校,社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來(lái)。

  2、實(shí)用性: 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的,很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來(lái),強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí),也強(qiáng)化高校品牌的樹(shù)立和提升。

  3、競(jìng)爭(zhēng)性:大賽在全校范圍內(nèi)開(kāi)展,搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái),大賽的觀賞性、競(jìng)爭(zhēng)性和品位性非常高。

  (三)大賽目的

  1、宣傳理財(cái)知識(shí),讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念,學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。

  2、增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性,培養(yǎng)職業(yè)技能。

  3、擴(kuò)展就業(yè)渠道,以便于獲得高薪職位。

  4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái),知道投資。

  大賽介紹

  惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦,廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的原則,競(jìng)賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔,努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競(jìng)賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái),加深同學(xué)們對(duì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解,促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路,提高專業(yè)技能。

  、參賽對(duì)象

  1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,不限專業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報(bào)名參加比賽。

  2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品,可跨班、跨系組隊(duì)。

  3、本次大賽具有一定的專業(yè)性,要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。

  4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),無(wú)特殊理由不得中途退賽,影響比賽進(jìn)程。

  四、大賽宣傳方案

  (一)前期宣傳

  1、投資理財(cái)專家講座 (4月14日晚圖書館報(bào)告廳)

  (1)通過(guò)講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾、如何進(jìn)行投資理財(cái)

  (2)專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。

 。3)主講嘉賓:廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師

  2、擺攤宣傳 (4月9-13日 少康樓前)

 。1)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳

 。2)現(xiàn)場(chǎng)橫幅、海報(bào)

 。3)現(xiàn)場(chǎng)咨詢

 。4)現(xiàn)場(chǎng)接受報(bào)名

  3、宣傳方案流程

 。1)遞交策劃給社聯(lián)。

 。2)以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委,再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。

 。3)在食堂,籃球場(chǎng),宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。

 。4)利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。

 。5)開(kāi)通公共郵箱,提供疑問(wèn)解答及資料下載 (賬號(hào):cxzlxz@126、com 密碼:153426)

  (二)活動(dòng)報(bào)名

  1、報(bào)名時(shí)間:4月9日至4月13日 2、報(bào)名方式: (1)團(tuán)隊(duì)人數(shù):3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處 (3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱:hzcaikuai08@163、com 3、報(bào)名電話:小雪 635268 世娟 642572

  五、大賽流程

  (一)初賽

  1、抽題 時(shí)間4月14日,由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例,屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2、交稿時(shí)間:5月4日前

  3、作品內(nèi)容:原案例、分析報(bào)告(要求有電子檔和紙質(zhì)檔)。

  4、作品要求:作品字?jǐn)?shù)不少于5000字(不含原案例)。按論文格式撰寫(含目錄、摘要、關(guān)鍵詞),采用a4紙打印,總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體,正文小4宋體,封面自行設(shè)計(jì)。

  5、 評(píng)比時(shí)間:大賽組委會(huì)相關(guān)專家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比,并于5月10日公布初賽評(píng)審意見(jiàn),最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。

  6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開(kāi)始為參賽隊(duì)伍開(kāi)放投票網(wǎng)站,各參賽隊(duì)伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票,5月25日21:30投票截止,支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)(凡發(fā)現(xiàn)作弊者,一律除名并全校通報(bào)批評(píng))。

  (二)決賽

  1、作品準(zhǔn)備時(shí)間:5月11日至5月25日;

  2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式:5月21日17:00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處

  3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱:www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

  4、決賽答辯和頒獎(jiǎng):5月25日晚7:00-9:30

  5、決賽程序:決賽分為ppt作品展示、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。

  6、作品要求:入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改,理清寫作思路,將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考,使作品更貼近實(shí)際,具有更強(qiáng)的可行性,并作出精美ppt。

  7、環(huán)節(jié)要求:

 。1)作品陳述:由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述,要求有ppt展示,時(shí)間為5分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解)

 。2)公開(kāi)答辯:由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問(wèn),答題時(shí)間為4分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解) 注意:決賽現(xiàn)場(chǎng)打分,同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。

  七、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

  獎(jiǎng)項(xiàng)

  人數(shù)

  獎(jiǎng)金

  一等獎(jiǎng)

  一名

  600+證書

  二等獎(jiǎng)

  二名

  400+證書

  三等獎(jiǎng)

  三名

  600+證書

  優(yōu)秀獎(jiǎng)

  四名

  100+證書

  人氣獎(jiǎng)

  一名

  300+證書

  八、時(shí)間安排

  1、4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單

  2、4月13號(hào)前遞交報(bào)名表

  3、4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例

  4、5月4號(hào)上交初賽作品

  5、5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍

  6、5月22號(hào)上交決賽作品

  7、5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場(chǎng)頒獎(jiǎng)

理財(cái)方案 篇4

  案例

  李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期;國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期;陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期。

  方案說(shuō)明

  根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,分別是本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需,比照我們給出的`方案進(jìn)行投資理財(cái)。

  方案一 保守型理財(cái)方案

  □理財(cái)建議

  1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金,如華夏現(xiàn)金增利,可隨時(shí)取用,預(yù)期年收益2.6%;

  2、存款及國(guó)債到期后,合計(jì)13萬(wàn)元,建議10萬(wàn)元用于買憑證式國(guó)債(3年期),預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,預(yù)計(jì)年收益1.8%.

  3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

  綜述:該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。

  方案二 穩(wěn)健型理財(cái)方案

  □理財(cái)建議

  1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金,預(yù)期年收益2.6%;

  2、存款及國(guó)債到期后,建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計(jì)年收益4%.

  3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

  綜述:該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。

  方案三 溫和激進(jìn)型理財(cái)方案

  □理財(cái)建議

  1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金,預(yù)期年收益8%;

  2、存款及國(guó)債到期后,建議5萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金;7萬(wàn)元用于購(gòu)買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。

  3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

  綜述:該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期年收益為5.5%左右。

  方案四激進(jìn)型理財(cái)方案

  □理財(cái)建議

  1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金,預(yù)期年收益8%;

  2、存款及國(guó)債到期后,13萬(wàn)元全部用于購(gòu)買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金,行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股,預(yù)計(jì)年收益10%;

  3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

  綜述:該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。

理財(cái)方案 篇5

  ●設(shè)計(jì)說(shuō)明

  孩子的基本消費(fèi)需要,主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng),孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿足,因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢用在多方面的開(kāi)支上。據(jù)調(diào)查,孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上,只有極少的錢花在購(gòu)買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?磥(lái),大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同,具有強(qiáng)烈的好奇心,喜歡與同伴分享愿望,消費(fèi)觀念不成熟,在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊,從眾性,隨意,沖動(dòng),炫耀,揮霍攀比,模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件,盲目、隨心所欲地亂花錢,結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

  這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢,從小樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài),養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。

  ●活動(dòng)目標(biāo)

  1.通過(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

  2.讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。

  3.通過(guò)活動(dòng),讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢來(lái)之不易,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

  4.通過(guò)活動(dòng),讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。

  ●重點(diǎn)難點(diǎn)

  重點(diǎn):幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

  難點(diǎn):學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢。

  ●活動(dòng)準(zhǔn)備

  1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問(wèn)卷。

  2小品表演。

  3準(zhǔn)備3張小圓卡,顏色分別為紅、綠、藍(lán)。

  ●活動(dòng)設(shè)計(jì)

  教師:同學(xué)們,現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來(lái),老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。

  有零用錢的同學(xué)請(qǐng)舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)

  一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)

  你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說(shuō)買零食。個(gè)別學(xué)生說(shuō)買學(xué)習(xí)用品。)

  你關(guān)心過(guò)父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說(shuō)沒(méi)有。)

  你留意過(guò)父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說(shuō)有,只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下:

  你有自己的零用錢嗎?

  有(50位

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

  5元、10元、20元

  你把零用錢主要用在哪里?

  買零食

  你留意過(guò)爸媽的工作嗎?

  留意過(guò)但不知道辛苦程度或沒(méi)有

  你知道父母親的收入有多少嗎?

  大部分的學(xué)生都說(shuō)沒(méi)有。

  現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢,有了錢怎么用,怎樣才能用得好,這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺(jué)得,有了錢怎么花還不簡(jiǎn)單,想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎?讓我們來(lái)看一個(gè)小品。

  活動(dòng)一:

  小品表演,自我探索,增加相互了解。

  1.小品表演:

  教師:今天,我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品,希望同學(xué)們認(rèn)真看,然后老師有問(wèn)題要問(wèn)大家。

  東東帶了十元錢到了學(xué)校,他看到校門口這么多的玩具和吃的東西,他禁不住去買自己喜歡的東西了,于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具,同時(shí)又買了三元的零食,最后他只剩下了兩元錢,而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢,他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

  2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索:如果是你,你會(huì)怎么辦呢?學(xué)生各抒己見(jiàn),談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

  3.教師總結(jié):在我們的日常生活中,有很多的同學(xué)不去控制自己的行為,隨意亂花錢,既增加父母親的困難,又助長(zhǎng)了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么,我們?cè)撛趺崔k呢?

  活動(dòng)二:

  行為訓(xùn)練:學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。

  過(guò)渡:擁有自己的零用錢,說(shuō)明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了,有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對(duì)于這些零用錢,你有權(quán)力決定怎么去用,那么,該怎么合理使用零用錢呢?

  1.教你一招。

  過(guò)渡:老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案:

  “紅燈”:當(dāng)你的'要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí),對(duì)自己說(shuō):“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買!痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈,提醒自己。

  “黃燈”:買東西時(shí),先問(wèn)問(wèn)自己:“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話,就可以考慮購(gòu)買。

  “綠燈”:在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí),可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己,作為獎(jiǎng)勵(lì)。

  2.網(wǎng)上購(gòu)物,生活體驗(yàn)

  (1)課件出示一些商品及商品的價(jià)格,根據(jù)你每月的零用錢,你會(huì)買什么?在買東西前,可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。

  (2)教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況,出示一些物品,供學(xué)生參考。

  (3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢,進(jìn)行模擬練習(xí)。在購(gòu)買之前,先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片,問(wèn)問(wèn)自己該怎么辦?

  如看到一本盼望 以久的書,根據(jù)實(shí)際情況,出示“綠燈”,即出示“綠燈”,對(duì)自己說(shuō),這段時(shí)間自己上課很專心,可以買下來(lái),作為小小的禮物送個(gè)自己。

  3.制定“星期零用錢消費(fèi)表”

  (1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”,放在自己的書桌上,定期填寫,這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

  星期零用錢消費(fèi)表

  周期收入支出(用途)節(jié)余

  (2)教師示范填寫。

  (3)學(xué)生嘗試填一填。

  結(jié)束:

  教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果:(2)亂用零花錢,增加父母的負(fù)擔(dān);(3)多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的,更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

  最后,老師要送同學(xué)們一句話:一粥一飯當(dāng)思來(lái)之不易,一絲一縷當(dāng)思物力之維難。

  ●擴(kuò)展活動(dòng)

  1.課后,讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”,一個(gè)星期結(jié)束后,全班進(jìn)行反饋、交流。

  2.“今天我當(dāng)家”活動(dòng),可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開(kāi)銷的數(shù)目及項(xiàng)目,之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng),設(shè)計(jì)家庭支出方案,再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。

  ●活動(dòng)結(jié)果反饋

  1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒,?duì)于自己管理零用錢很感興趣。

  2.課后,能認(rèn)真制定計(jì)劃,進(jìn)行理財(cái),爭(zhēng)當(dāng)一名小小理財(cái)家.

  附調(diào)查表:

  你有自己的零用錢嗎?

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

  你把零用錢主要用在哪里?

  你留意過(guò)爸媽的工作嗎?

  你知道父母親的收入有多少嗎?

理財(cái)方案 篇6

  活動(dòng)主題:黃金投資的優(yōu)勢(shì)

  活動(dòng)目的:本次活動(dòng)旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢(shì),調(diào)動(dòng)意向客戶參與黃金投資的積極性,展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力,為今后的營(yíng)銷打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí),樹(shù)立公司在意向客戶心目中的品牌形象,加深客戶的品牌忠誠(chéng)度。 活動(dòng)時(shí)間:20xx年10月日

  活動(dòng)地點(diǎn):萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)20層

  參加人員:公司員工、意向客戶

  預(yù)計(jì)到場(chǎng)人數(shù):

  活動(dòng)要素:珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放

  合作商家:SPA會(huì)所、誠(chéng)誠(chéng)酒城

  活動(dòng)總協(xié)調(diào):王慶賓

  前期準(zhǔn)備

  一、 禮品

  1、金恒豐DIY紅包:內(nèi)含SPA會(huì)所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè)。(每個(gè)信封做好編號(hào),方便抽獎(jiǎng),成本約2元/個(gè))

  2、金恒豐DIY茶杯:在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ),旨在讓客戶加深對(duì)金恒豐的印象。(成本約18元/個(gè))

  3、金恒豐DIY筆記本:印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本(成本約21.8元/本)

  二、活動(dòng)設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人

  1、現(xiàn)場(chǎng)簽單所需硬件(攝像機(jī),照相機(jī),掃描儀等) 負(fù)責(zé)人:

  2、會(huì)議記錄所需硬件(攝像機(jī),照相機(jī),收集會(huì)場(chǎng)記錄,剪接并儲(chǔ)備二次營(yíng)銷使用)負(fù)責(zé)人:

  3、音響設(shè)備,金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人:

  4、X展架的擺放(金恒豐和渤海的X展架擺在會(huì)議室內(nèi),其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口)負(fù)責(zé)人:

  5、條幅(上次的條幅可以繼續(xù)使用) 負(fù)責(zé)人:

  6、奢華展臺(tái),珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人:

  7、會(huì)場(chǎng)所需資料(公司介紹,投資資料展示,產(chǎn)品資料) 安放及講解負(fù)責(zé)人:

  8、記錄紙,筆(辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,客戶到來(lái)之后直接登記資料和信息。(表格內(nèi)容包括:客戶的信息記錄,手機(jī)號(hào)碼,QQ,電子郵箱,投資理念,曾做過(guò)的投資項(xiàng)目等資料。)會(huì)場(chǎng)入口登記負(fù)責(zé)人:

  9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人:

  10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人:

  11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人:

  12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人:

  三、會(huì)場(chǎng)布置

  A、桌椅擺放,中間以及兩邊留著過(guò)道

  B、場(chǎng)內(nèi)條幅:“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

  2、寫字樓入口(X展架:天交所簡(jiǎn)介,金恒豐簡(jiǎn)介,黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容)

  3、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)(X展架:天交所簡(jiǎn)介,金恒豐簡(jiǎn)介,黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹,投資產(chǎn)品對(duì)比圖,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)介紹)

  4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

  活動(dòng)流程:

  1、客戶到達(dá)萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)樓下時(shí),由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,在等電梯的過(guò)程中,簡(jiǎn)單為客戶介紹理財(cái)會(huì)的情況,調(diào)動(dòng)客戶積極性。

  2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層,先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

  3、由我公司員工安排客戶登記入場(chǎng),并及時(shí)倒水,送宣傳頁(yè)。。

  4、在客戶入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中,播放金恒豐的宣傳廣告片。

  5、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解。

  6、嘉賓差不多到齊之后,主持人進(jìn)場(chǎng),宣布理財(cái)會(huì)開(kāi)始。

  7、會(huì)議由丁磊主持,張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

  附:主持詞

  主持人臺(tái)詞:女士們,先生們,大家好!我是主持人xx。首先,我代表金恒豐全體員工對(duì)大家的到來(lái)表示歡迎和感謝!今天我們歡聚一堂,要來(lái)聊錢啦,跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道,在座的不是白坐的,坐久了就能坐出錢來(lái)。當(dāng)然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位,也許您會(huì)收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請(qǐng)我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)!

 。◤埫髦v話)

  主持人進(jìn)場(chǎng):感謝張總監(jiān)給我們帶來(lái)的理財(cái)思路!我們平時(shí)多理財(cái),“財(cái)”自然就會(huì)來(lái)“理”我們了。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇,還要有一些運(yùn)氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比,看誰(shuí)的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬(wàn)丈光芒?下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié),抽獎(jiǎng)。請(qǐng)大家注意您的紅包上面的數(shù)字,會(huì)不會(huì)是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢?!關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人,我們?cè)撨x誰(shuí)呢?!我想有請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙,有自告奮勇的嗎???好!有請(qǐng)這位女士!

  (抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí))

  非常感謝這位女士的幫助,也祝賀XX號(hào)嘉賓,幸運(yùn)的您將獲得誠(chéng)誠(chéng)酒城為我們提供的.價(jià)值XXX元的法國(guó)紅酒一瓶,恭喜!請(qǐng)我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎(jiǎng)品。 對(duì)于他的好運(yùn),真是羨慕嫉妒恨!不過(guò),沒(méi)關(guān)系,我們今天也非常幸運(yùn)的請(qǐng)來(lái)黃金理財(cái)師:王先生來(lái)和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。有請(qǐng)??

 。ㄍ鯌c斌講話)

  感謝專家團(tuán)隊(duì)給我們帶來(lái)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)!希望今天的相聚是有收獲的,您不僅認(rèn)識(shí)了這么多的朋友,還了解了最新的理財(cái)概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī),可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對(duì)理財(cái)還有什么疑問(wèn),請(qǐng)繼續(xù)請(qǐng)教我們的專家團(tuán)隊(duì)。

  8、最后環(huán)節(jié)為自由提問(wèn),每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回,積極為客戶答疑。 附:金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議:

  核心理財(cái)會(huì)思想之一、營(yíng)銷不是賣,而是和客戶一起買!當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品,并且讓客戶感覺(jué)你是在幫他賺錢的時(shí)候,你會(huì)發(fā)現(xiàn),客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。

  核心理財(cái)會(huì)思想之二:沒(méi)有同質(zhì)化的產(chǎn)品,只有找不到需求差異的銷售。再往深里說(shuō),其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財(cái)金”與我們的差異,而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候,才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品,而是在說(shuō)需求。

  核心理財(cái)會(huì)思想之三:在你不知道客戶想買什么之前,你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道你能賣什么!在復(fù)雜銷售中,沒(méi)有任何兩個(gè)客戶會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買同樣的東西。而客戶又是基于對(duì)個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購(gòu)買的,所以對(duì)客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多、越清晰,就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開(kāi)戶。

  核心理財(cái)會(huì)思想之四:客戶重視自己說(shuō)的話,和自己所得出的結(jié)論,而不重視被告知的東西。對(duì)自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi),所以top sales要學(xué)會(huì)把自己想說(shuō)的話,讓客戶說(shuō)出來(lái),并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識(shí)、銷售技巧和對(duì)自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

理財(cái)方案 篇7

  一、銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)

  作為保本理型財(cái)產(chǎn)品,銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,雖然收益率相對(duì)最低,但也相對(duì)最安全。把錢存在銀行既不會(huì)損失本金,還能獲得小額的利息收益。但是小編要說(shuō)一下,今年以來(lái),貨幣貶值,儲(chǔ)蓄雖然安全,但是可能會(huì)隨著貨幣貶值,受到影響。

  二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品

  寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,低至1元起投,本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品,收益整體在2.5%左右。投資期限沒(méi)有任何限制,流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高,但不建議長(zhǎng)期持有,可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具,厚積薄發(fā)。

  三、石油投資

  石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,而且對(duì)于小額投資是比較好的,這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一,相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品,收投資簡(jiǎn)便易行,種類豐富,具有很強(qiáng)的實(shí)用性,而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀,因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

  四、P2P網(wǎng)貸

  P2P是一種個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型投資理財(cái)模式,大部分平臺(tái)100元就可投資。

  網(wǎng)貸平臺(tái)一般預(yù)期年化收益率在10%左右,投資期限也很靈活,短的有1個(gè)月的,長(zhǎng)的也有1年的。但是近年來(lái),屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,就整體而言,還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。

  五、保險(xiǎn)投資

  保險(xiǎn)投入的資金非常少,可能幾十塊錢,可能上百塊錢,這些都是可以做的。

  保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來(lái)生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等,將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)以防止未來(lái)出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無(wú)法承擔(dān),對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類,是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。

  適合的小額理財(cái)方案有很多,以上融和貸小編介紹的'都是一些比較常見(jiàn)的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品,可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。

  在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中,學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。

理財(cái)方案 篇8

  方案一:“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款?蛻襞c銀行確定一個(gè)匯率區(qū)間,若存期內(nèi)市場(chǎng)匯率未觸及過(guò)該區(qū)間上下限,則客戶獲得較高的收益率(利息),否則取得較低的保底收益率(利息)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如:3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款,期限3個(gè)月,匯率上下限1.1750-1.1150,如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位于1.1750-1.1150之間,則執(zhí)行3.5%的高利率,如果存期內(nèi)任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750-1.1150,則執(zhí)行0.25%的低利率,計(jì)息方式為到期日隨本金一次性支付,利息=“本金×利率×實(shí)際天數(shù)/360”。

  方案二:線性收益匯率掛鉤性存款?蛻襞c銀行協(xié)定一個(gè)執(zhí)行匯率和敲出匯率,按照到期時(shí)的市場(chǎng)匯率計(jì)算客戶的最終收益率(利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。

  方案三:匯率區(qū)間累積增值存款。如6個(gè)月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款。存期6個(gè)月,匯率上下限為112.65-108.15,利率=2.1%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù),若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日,則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率;利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。

  方案四:兩得貨幣存款(dual deposit)。客戶在銀行存入一筆外匯定期存款(USD or HKD),同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣,向銀行出讓一個(gè)外匯期權(quán)(將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行),從而在獲得稅后存款利息外,還可獲得銀行支付的期權(quán)費(fèi),實(shí)現(xiàn)利息和期權(quán)費(fèi)收入的雙重收益。在操作中,銀行會(huì)根據(jù)客戶所選擇的那組貨幣報(bào)出一個(gè)協(xié)定匯率,如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率,客戶的存款本息將以存款貨幣收回;如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率,客戶的'存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。

  方案五:人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預(yù)測(cè)將來(lái)人民幣貶值不超過(guò)1USD=8.30RMB的匯率水平,可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”,則若存期內(nèi)市場(chǎng)變化在1美元兌換8.30元人民幣以內(nèi),客戶得到高于市場(chǎng)利率的收益率(較高的利率);如果市場(chǎng)變化到1美元兌換8.30人民幣以上,客戶的本金將按當(dāng)時(shí)的人民幣匯率折算支付。

  方案六:目標(biāo)收益提前終止型存款。如10年期目標(biāo)收益提前終止型存款。存期10年,第一年利率為9%,第二年至第十年的利率為9%-2×6個(gè)月的LIBOR,但最低為0,利息每半年支付一次,目標(biāo)總收益為10%,在存款期內(nèi)如果總收益達(dá)到或超過(guò)10%,則存款提前終止,銀行償還本息。例如:(1)如果一年半后6個(gè)月LIBOR不超過(guò)3.5%,則第三個(gè)半年客戶將獲得不少于2%的年利率,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過(guò)10%,存款終止,客戶實(shí)際存款期限為1年半,年收益為6.67%。(2)如果一年半后6個(gè)月LIBOR超過(guò)3.5% ,但1年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值不超過(guò)4%,則第二年客戶將獲得不少于1%的年利率,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過(guò)10%,存款終止,客戶實(shí)際存款期限為2年,年收益為5%。(3)如果一年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值超過(guò)4%,但1年半后、兩年后和兩年半后的6個(gè)月LIBOR平均值不超過(guò)4.165%,則第一年后的1.5年內(nèi)客戶將獲得不少于存款本金1%的年息,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過(guò)10%,存款終止,客戶實(shí)際存款期限為2.5年,年收益為4%。

  方案七:逆浮動(dòng)利率結(jié)構(gòu)性存款。如逆浮動(dòng)利率美元存款。存款期限3年,第一年固定利率4.2%,其余兩年利率為9%-6個(gè)月LIBOR,每半年結(jié)息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利。(浮動(dòng)利率但收益封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款)。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機(jī)會(huì),但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。

  方案八:浮動(dòng)利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。存款期限5年,利率為浮動(dòng)利率,每半年結(jié)息一次,利率為6個(gè)月LIBOR加0.75%,但利率封頂在6.5%,即如果5年內(nèi)6個(gè)月LIBOR上漲超過(guò)5.75%(5.75%+0.75%=6.5%),存款人也只能拿到6.5%的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權(quán)利。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機(jī)會(huì),但如果5年內(nèi)LIBOR上漲超過(guò)6.5%,存款者將損失超出部分的收益。

  方案九:利率封頂漸進(jìn)型存款。也稱“遞增封頂浮動(dòng)利率存款”。如3年期遞增封頂浮動(dòng)利率存款,存期3年,封頂利率第一年2.6%,第二年3.6%,第三年4.62%;如果3個(gè)月LIBOR+0.6%不大于相應(yīng)年份的利率上限,則執(zhí)行3個(gè)月LIBOR+0.6%,反之,則執(zhí)行封頂利率。

  方案十:可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。存款期限兩年,票面利率為固定利率3.3%(一般的一年期定期存款,利率最高在LIBOR2.43%的水平),每年付息一次,銀行有權(quán)在存款期限滿一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本,有第一年高息保證,但若一年期滿時(shí)利率上漲較大,銀行決定不終止該筆存款,則客戶將面臨市場(chǎng)利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。

  方案十一:收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款,存款期限2年,票面利率為第一季度2.5%,以后每季增加0.25%,按季付息,銀行有權(quán)在存款第一個(gè)季度結(jié)息時(shí)提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款,存款期限5年,每年付息一次,收益逐年增加,第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機(jī)會(huì),但若市場(chǎng)利率上升的速度高于約定利率的增長(zhǎng)速度,則客戶將損失超出部分的收益。

  方案十二:利率區(qū)間累積增值存款。該產(chǎn)品與LIBOR利率區(qū)間掛鉤,存款期限x年,每季度結(jié)息一次,每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計(jì)息,如果LIBOR利率超過(guò)約定的利率區(qū)間,該日不計(jì)息。這種結(jié)構(gòu)性存款,本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn),比較適合國(guó)內(nèi)成熟性客戶安排長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性存款。如2年期利率區(qū)間累積增值存款。存期2年,利率=4.3%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);利率區(qū)間:第一年0-2%,第二年0-3%;付息方式為按季付息;每三個(gè)月末銀行有提前償還存款本息的權(quán)利。

  方案十三:與美國(guó)國(guó)債掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。客戶選定存款期限和美國(guó)30年期國(guó)債收益率區(qū)間,到期時(shí),如果美國(guó)國(guó)債收益率在協(xié)定區(qū)間內(nèi),則客戶可以得到最高收益率(最高利率);如果美國(guó)國(guó)債收益率超出協(xié)定區(qū)間,則客戶可得到最低收益率(保本利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn),比較適合國(guó)內(nèi)成熟性客戶安排長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性存款。

  方案十四:國(guó)債貨幣兩得存款?蛻艨梢赃x擇與指定債券相連系的結(jié)構(gòu)性存款,在到期日,如果指定債券價(jià)格低于協(xié)議價(jià)格,銀行償還客戶本金將會(huì)被以協(xié)議價(jià)格支付指定債券。這種結(jié)構(gòu)性存款,適用于國(guó)內(nèi)持有外幣債券的客戶。

  方案十五:與股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。這是銀行為國(guó)內(nèi)客戶推出的新型金融產(chǎn)品,和美國(guó)股票指數(shù)相聯(lián)系,如道瓊斯工業(yè)指數(shù)、納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普耳指數(shù),存款收益率隨美國(guó)股票指數(shù)的變動(dòng)而變動(dòng)。

  方案十六:與某一信用實(shí)體掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。如信用關(guān)聯(lián)存款。該存款與某一信用實(shí)體的信用事件掛鉤,如某存款存期1年,和X公司掛鉤,掛鉤事件為X公司破產(chǎn)或無(wú)法清償其債務(wù),票面利率為3個(gè)月LIBOR+1%(或2%),則存期內(nèi),若沒(méi)有發(fā)生信用事件,存款人獲得按票面利率支付的利息和本金;若發(fā)生信用事件,投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實(shí)體發(fā)行的債券或按市價(jià)計(jì)算的等值現(xiàn)金。

  方案十七:CDO投資理財(cái)方案。CDO業(yè)務(wù)是債務(wù)抵押證券業(yè)務(wù)(colleteralized debt obligation),是以資產(chǎn)證券化技術(shù)為基礎(chǔ),對(duì)債券、貸款等資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組后產(chǎn)生的創(chuàng)新產(chǎn)品。目前中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作,在國(guó)內(nèi)首家開(kāi)展了CDO業(yè)務(wù),投資CDO產(chǎn)品組合,年收益率一般高達(dá)兩位數(shù)。

  方案十八:穩(wěn)健型受托理財(cái)方案:是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái),在這種投資組合方案中,風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較小,風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較大,體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩(wěn)健型理財(cái)計(jì)劃”,在這種投資組合中,債券市場(chǎng)產(chǎn)品不高于40%,保持約5%的現(xiàn)金,其他為貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)產(chǎn)品,收益率預(yù)測(cè)為0.6875%-2%。

  方案十九:成長(zhǎng)型受托理財(cái)方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái),在這種投資組合方案中,風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較高,風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較小,體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長(zhǎng)型理財(cái)計(jì)劃”,在這種投資組合中,債券市場(chǎng)產(chǎn)品不高于50%,保持約5%的現(xiàn)金,其他為貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品,收益率預(yù)測(cè)為0-4%。

  方案二十:進(jìn)取型受托理財(cái)方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái),在這種投資組合中,銀行進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn)品組合的形式和內(nèi)容,以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財(cái)計(jì)劃”,在這種投資組合中,60%為美國(guó)國(guó)債,40%為穩(wěn)健性結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,其中:30%選擇收益遞增的結(jié)構(gòu)性存款和與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款,10%選擇與美元掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,收益率高于同期銀行存款利率。

  以上外匯理財(cái)方案,是目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推出的主要外匯理財(cái)產(chǎn)品,除此之外,投資者還可以通過(guò)炒作B股、買賣外匯進(jìn)行保值、增值。在實(shí)際操作過(guò)程中,上述理財(cái)產(chǎn)品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對(duì)象等是可以變化的,不同時(shí)期、不同銀行提供的報(bào)價(jià)也是有差別的,投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財(cái)師的咨詢服務(wù),在理財(cái)顧問(wèn)的幫助下,選擇適合自身目標(biāo)收益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。

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