有關(guān)理財(cái)方案范文7篇
為了確保事情或工作有效開(kāi)展，常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案，方案可以對(duì)一個(gè)行動(dòng)明確一個(gè)大概的方向。那么應(yīng)當(dāng)如何制定方案呢？下面是小編精心整理的理財(cái)方案7篇，歡迎閱讀與收藏。
理財(cái)方案 篇1
一、活動(dòng)主題：
物流學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)創(chuàng)意百元周
二、活動(dòng)宗旨
培養(yǎng)節(jié)約意識(shí)，創(chuàng)意理財(cái)
三、主辦與承辦單位
主辦單位：物流學(xué)院團(tuán)委
策劃承辦單位：大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)
四、活動(dòng)背景
對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象，多年以來(lái)，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂，作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長(zhǎng)的大學(xué)生，無(wú)論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞，對(duì)金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較強(qiáng)烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性，同時(shí)，轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，開(kāi)始注重節(jié)約，更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。
在大學(xué)里，相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi)，不僅給家長(zhǎng)增加了負(fù)擔(dān)，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習(xí)慣，對(duì)大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問(wèn)題上具有很大的盲目性。調(diào)查結(jié)果表明：理財(cái)觀念的匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因，很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時(shí)候往往管不住自己，過(guò)早地把生活費(fèi)花在一些不需要的地方。對(duì)于可獨(dú)立支配的這部分花費(fèi)，不少學(xué)生還是無(wú)法做到科學(xué)合理的安排。
為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣，提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用，使我校同學(xué)能夠適當(dāng)?shù)睦硇缘氖褂酶改競(jìng)冃列量嗫鄴陙?lái)的錢，南京工業(yè)大學(xué)浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)將舉辦一次“創(chuàng)意百元周之理財(cái)”活動(dòng)，為我校區(qū)的廣大師生樹(shù)立專業(yè)的理財(cái)專家形象的同時(shí)，激起同學(xué)們對(duì)理財(cái)?shù)臐夂衽d趣，同時(shí)為他們提供專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐平臺(tái)，是我們的同學(xué)擁有基本的理財(cái)能為，為他們將來(lái)的成長(zhǎng)與發(fā)展打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
五、活動(dòng)目的
為培養(yǎng)我校大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，挖掘?qū)W生的理財(cái)潛質(zhì)，提高理財(cái)專業(yè)技能，使我校同學(xué)可以有計(jì)劃的使用金錢，以及使我校學(xué)生能夠得到理財(cái)專家的專業(yè)指導(dǎo)，可以讓我校同學(xué)在更大的舞臺(tái)上論述自己的理財(cái)觀點(diǎn)，同時(shí)經(jīng)過(guò)此次理財(cái)鍛煉可以為同學(xué)們將來(lái)的學(xué)習(xí)工作及發(fā)展奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的`基礎(chǔ)，特舉辦此次理財(cái)大賽，旨在讓理財(cái)?shù)挠^念和方法走進(jìn)校園，讓理財(cái)真正走進(jìn)我們每個(gè)大學(xué)生的日常生活，讓更多的大學(xué)生能理解接受并參與理財(cái)。
六、活動(dòng)簡(jiǎn)介
大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)計(jì)劃于四月份舉辦一場(chǎng)以 “理財(cái)”為主題的“創(chuàng)意百元周”活動(dòng)，讓同學(xué)們?cè)诖舜位顒?dòng)中認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾酝瑫r(shí)對(duì)“錢”建立起一個(gè)理性的概念。
此次理財(cái)活動(dòng)的題目是請(qǐng)每位參賽者根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇自己每個(gè)月生活費(fèi)的數(shù)量（800-1500之間），然后據(jù)此作出一份詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃書，計(jì)劃書的時(shí)間可以是局限在一個(gè)月內(nèi)，也可以是一個(gè)學(xué)期、一年或者是整個(gè)大學(xué)生活，計(jì)劃書的內(nèi)容可以是日常生活費(fèi)用計(jì)劃、投資理財(cái)計(jì)劃、為未來(lái)投資而在學(xué)習(xí)（這里的學(xué)習(xí)可以是多方面的，不僅僅局限于本專業(yè)的學(xué)習(xí)）上的花銷計(jì)劃、為了人際交往而計(jì)劃的開(kāi)支等等方面。
本次理財(cái)大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學(xué)的日常生活為基本，找出能夠適應(yīng)我校同學(xué)日常生活的理財(cái)方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過(guò)得很開(kāi)心快樂(lè)。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤(rùn)。只要方案中每一分錢都花的有價(jià)值，有創(chuàng)意，使評(píng)委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。
七、活動(dòng)時(shí)間與地點(diǎn)
活動(dòng)初賽定于4月7日，地點(diǎn)：銳思樓②209
活動(dòng)決賽定于4月14日，地點(diǎn)：銳思樓②209
八、參賽須知：
1、本次大賽以宣傳理財(cái)觀念為目的，是我校同學(xué)能獲得理財(cái)?shù)挠^念和能力。
2、本次大賽采用海選、復(fù)賽、決賽的模式。
3、本次大賽采用理論與實(shí)踐相結(jié)合的模式，最后有優(yōu)秀作品實(shí)踐環(huán)節(jié)。
4、大賽可以以個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財(cái)觀念與大致計(jì)劃即可（隨報(bào)名表一起提交），進(jìn)入復(fù)賽須向組委會(huì)提交詳細(xì)的ppt策劃書。
5、參賽者可以根據(jù)個(gè)人需要請(qǐng)一名指導(dǎo)老師，指導(dǎo)老師由大賽組委會(huì)指定或參賽團(tuán)隊(duì)自行聘請(qǐng)。
6、大賽的參賽對(duì)象：全體在校生
7、報(bào)名辦法:本次大賽可以以個(gè)人名義或集體名義參加報(bào)名，報(bào)名時(shí)應(yīng)帶上報(bào)名表到指定地點(diǎn)報(bào)名。
8、報(bào)名時(shí)間：4月1日到4月5日
9、本次參賽作品必須是個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)的真實(shí)作品，如發(fā)現(xiàn)有抄襲等作弊現(xiàn)象發(fā)生，立即取消參賽資格。
九、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：
本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進(jìn)行評(píng)分：
1、本次大賽采取評(píng)委與觀眾兩方評(píng)分進(jìn)行綜合得出最后總成績(jī)的模式，評(píng)委評(píng)分占70%，觀眾占30%。
2、評(píng)委打分標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)最后附表一
3、觀眾評(píng)分方式：復(fù)賽和決賽進(jìn)行時(shí)，會(huì)給每位現(xiàn)場(chǎng)觀眾發(fā)放一張?zhí)刂频募埰�，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評(píng)分階段交給場(chǎng)內(nèi)工作人員，由工作人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，得票第一名者獲得觀眾評(píng)分100分，第二名的觀眾評(píng)分80分，第三名的觀眾評(píng)分為70分，第四名的觀眾得分為60分。
十、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
根據(jù)理財(cái)策劃大賽的最終結(jié)果，設(shè)置的如下獎(jiǎng)項(xiàng)：
決賽冠軍獲得“創(chuàng)意百元周之理財(cái)之星”稱號(hào)，其他三位選手獲優(yōu)秀獎(jiǎng)
理財(cái)方案 篇2
家庭情況
胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國(guó)留學(xué)的愿景。
胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元，太太每月工資1萬(wàn)元，家庭日常生活開(kāi)銷與娛樂(lè)休閑消費(fèi)約2.5萬(wàn)元。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，這筆錢被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿、伙食費(fèi)用2萬(wàn)元、全家人旅游出行及購(gòu)物消費(fèi)4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬(wàn)元，基金約市值有100萬(wàn)元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)分析
胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元，每月支出2.5萬(wàn)元，加上年末旅游等消費(fèi)10萬(wàn)元，年度總支出約40萬(wàn)元，家庭每年可結(jié)余28萬(wàn)元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬(wàn)元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富，實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。
近期目標(biāo)是送兒子出國(guó)留學(xué)。兒子到美國(guó)留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間，據(jù)胡先生了解，如果沒(méi)有獎(jiǎng)學(xué)金，每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用大概要3萬(wàn)多美元，4年總計(jì)12萬(wàn)美元，按照目前匯率6.362計(jì)算，折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付，因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬(wàn)元的結(jié)余，完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。
胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn)，認(rèn)為未來(lái)1000萬(wàn)元養(yǎng)老都不見(jiàn)得夠，讓他很不踏實(shí)。其實(shí)，所謂1000萬(wàn)元養(yǎng)老并無(wú)實(shí)際的測(cè)算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬(wàn)元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí)，可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說(shuō)可以養(yǎng)老無(wú)憂。
理財(cái)規(guī)劃及建議
家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，但從另一方面來(lái)看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下：
以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒�。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)，也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金。這筆錢存活期有點(diǎn)不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、申購(gòu)贖回?zé)o費(fèi)用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠(yuǎn)高于活期存款利息。
長(zhǎng)期定投：債基收益更穩(wěn)定
每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評(píng)級(jí)較高業(yè)績(jī)較好的品種，考慮長(zhǎng)期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對(duì)于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的`資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時(shí)購(gòu)買黃金，用于養(yǎng)老。
債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看，中國(guó)進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對(duì)于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%。而在未來(lái)的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。
另外，在追求穩(wěn)定收益的同時(shí)，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過(guò)，黃金投資時(shí)，也需要注意風(fēng)險(xiǎn)，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。
各國(guó)本科留學(xué)費(fèi)用知多少？
近年來(lái)，在高考后選擇出國(guó)留學(xué)的國(guó)內(nèi)學(xué)生越來(lái)越多。進(jìn)入20xx年以來(lái)，盡管各國(guó)留學(xué)費(fèi)用漲聲一片，但依舊難擋中國(guó)學(xué)生出國(guó)留學(xué)的熱情。這里筆者對(duì)一些熱門國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹。
美國(guó)：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬(wàn)至150萬(wàn)元人民幣。美國(guó)留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等。在學(xué)費(fèi)方面，以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性，一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000－15000美元之間。
英國(guó)：三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬(wàn)至75萬(wàn)元人民幣。在英國(guó)讀本科一般需要三年時(shí)間，名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校。
加拿大：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至88萬(wàn)元人民幣。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬(wàn)－14萬(wàn)元人民幣，生活費(fèi)約為7萬(wàn)元人民幣。
澳大利亞：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至84萬(wàn)元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬(wàn)元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過(guò)打工可以貼補(bǔ)生活。
日本：讀本科年均費(fèi)用約合15萬(wàn)元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi)、入學(xué)金、雜費(fèi)等，因此，第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右。而生活費(fèi)每年約需6萬(wàn)－7萬(wàn)元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出國(guó)留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評(píng)判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。
理財(cái)方案 篇3
夫妻有100萬(wàn)怎么理財(cái)賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬(wàn)元。太太是一名報(bào)社編輯，年收入5萬(wàn)元，兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過(guò)多年的辛苦打拼，攢下了100萬(wàn)資金，放在銀行利息甚少不甘心，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財(cái)師這100萬(wàn)元該如何打理，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益。
【案例分析】
張先生家屬于典型的工人階級(jí)家庭，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒(méi)有做過(guò)任何投資，購(gòu)買過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂(lè)建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬(wàn)資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購(gòu)買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的.同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障。
【理財(cái)建議】
1、5萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金或者余額寶類；
理財(cái)掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬(wàn)元資金來(lái)購(gòu)買，贖回方式T+0模式，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。
2、75萬(wàn)元購(gòu)買固定收益類產(chǎn)品
(1)張先生可拿出40萬(wàn)元購(gòu)買P2產(chǎn)品，參考年回報(bào)率12%，每月可獲得元收益(40萬(wàn)*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。
(2)35萬(wàn)元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)獲得較高收益。配置資金35萬(wàn)元，按照回報(bào)率5%左右來(lái)算，投資期限1年，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。
3、20萬(wàn)元購(gòu)買保險(xiǎn)
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無(wú)論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無(wú)需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。
理財(cái)方案 篇4
通過(guò)“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛(ài)心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng)，讓少先隊(duì)員們受到“愛(ài)國(guó)守法、明理誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對(duì)家庭、國(guó)家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。
1.突出“新”。活動(dòng)形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊(duì)員參加。
2.突出“廣”。通過(guò)社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng)，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。
3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行，貼近隊(duì)員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X面前的誠(chéng)實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購(gòu)物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛(ài)心奉獻(xiàn)。
、宣傳組織
召開(kāi)少先隊(duì)會(huì)議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、
勤儉節(jié)約的美德和樂(lè)于助人的品質(zhì)。
創(chuàng)造財(cái)富
這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。
1．學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。
2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報(bào)酬。
3．進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報(bào)等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”，采用各種方法積累消費(fèi)基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長(zhǎng)索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財(cái)富來(lái)源表”，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等，作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。
、購(gòu)物預(yù)算
錢來(lái)得不容易，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購(gòu)物預(yù)算，把每分錢都用在
刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念�！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：
1、我想購(gòu)買哪些物品，各需要多少錢。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購(gòu)買比較劃算。
3、進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。
4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過(guò)以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢，成為自己“小金庫(kù)”的成功運(yùn)營(yíng)家，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。
消費(fèi)體驗(yàn)
這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園，走進(jìn)社會(huì)，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購(gòu)物活動(dòng)，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會(huì)，遵守公德，學(xué)會(huì)尊重他人，學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)，學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長(zhǎng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
１、有明確的消費(fèi)目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購(gòu)物品必須對(duì)自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對(duì)奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識(shí)辯商品的質(zhì)量，
可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數(shù)，避免上當(dāng)受騙。
４、遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無(wú)理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠(chéng)信的小公民形象。
另外，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會(huì)合作的快樂(lè)�；顒�(dòng)結(jié)束后每人寫一份購(gòu)物體驗(yàn)心得，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。
、評(píng)比展示
在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”，負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。
１、從“財(cái)富來(lái)源表”中評(píng)審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。
２、從“購(gòu)物預(yù)算清單”中評(píng)審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的'價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購(gòu)物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng)。
３、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評(píng)審隊(duì)員們的個(gè)人愛(ài)好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣，看所購(gòu)物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購(gòu)物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀的效益，擇優(yōu)頒
給“最佳投資”獎(jiǎng)。
隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí)，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事，懂得了守法、誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì)的人，成為能自食其力，并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學(xué)。
2、慰問(wèn)敬老院的老人。
3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
理財(cái)方案 篇5
首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析
做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn)，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請(qǐng)看圖：
下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：
1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。
4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。
5、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù)，比如房貸。
其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的'增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn)：
1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況
2、符合人生各個(gè)階段的要求
3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說(shuō)定下來(lái)后就一塵不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。
最后確定理財(cái)方式:
目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。
理財(cái)方案 篇6
理財(cái)案例
深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎(jiǎng)100000元。
貸款130萬(wàn)元購(gòu)買三居室住房一套，市值240萬(wàn)元。貸款5萬(wàn)元購(gòu)買價(jià)值21萬(wàn)元轎車一部。
家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。
繳納社會(huì)保險(xiǎn)的同時(shí)，并上了商業(yè)保險(xiǎn)，每年繳納保費(fèi)4000元，投保保額100000元。
定期存款20000元，活期儲(chǔ)蓄500000元，購(gòu)買基金20000元，債券10000元。
理財(cái)目標(biāo)
1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;
2、田先生家庭的保險(xiǎn)保障規(guī)劃;
3、田先生家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃;
財(cái)務(wù)比率分析
1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的結(jié)余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說(shuō)明田先生家庭具有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)，能主動(dòng)積累財(cái)富，也有很強(qiáng)的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。
2.清償比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說(shuō)明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全。
3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的負(fù)債比率實(shí)際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說(shuō)明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān)，但從資產(chǎn)角度來(lái)看還沒(méi)有占過(guò)重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。
4.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。
田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說(shuō)明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大，短期償債能力較強(qiáng)。
5.流動(dòng)性比率反映的是支出能力的強(qiáng)弱。
田先生家庭流動(dòng)性比率實(shí)際值為24，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。
6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%，低于參考值50%-55%。說(shuō)明田先生家庭投資意識(shí)較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。
財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
1.田先生家庭現(xiàn)階段財(cái)務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)，能夠主動(dòng)積累財(cái)富;
2.短期償債能力較強(qiáng);
3.抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。
4.但是該家庭財(cái)務(wù)狀況中也存在一些問(wèn)題。
主要包括：家庭成員和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理保障不充分;投資意識(shí)較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的`實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細(xì)規(guī)劃。
建議
1.減少銀行儲(chǔ)蓄，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。
2.保險(xiǎn)保障不夠，應(yīng)做適當(dāng)增加。
3.開(kāi)源節(jié)流，避免不必要的支出。
4.投資額度應(yīng)大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。
理財(cái)規(guī)劃方案
1、現(xiàn)金規(guī)劃
家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性通常保留相當(dāng)于3-6個(gè)月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動(dòng)性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。
2、保險(xiǎn)保障規(guī)劃
田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險(xiǎn)保障要求，購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)的“雙十原則”，商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。險(xiǎn)種配置，應(yīng)主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。
3、家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃
田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開(kāi)源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)配置�？呻S時(shí)提取，并有一定的收益。
理財(cái)方案 篇7
如今隨著社會(huì)發(fā)展，人們投資理財(cái)?shù)挠^念增強(qiáng)，大家都想了解投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)。但金融投資理財(cái)，一直以來(lái)都是生澀難懂的，其實(shí)了解了里面的知識(shí)，就相對(duì)來(lái)說(shuō)，容易掌握一些，來(lái)看看都有哪些金融投資理財(cái)知識(shí)呢?
1.什么是理財(cái)?
所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過(guò)程。
2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?
股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險(xiǎn)性高、對(duì)投資者的要求高。
3.什么是債券?
債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財(cái)知識(shí)定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。
4.什么是封閉式基金?
封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。
5.什么是式基金?
式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位的總數(shù)是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。
6.什么是投資組合理論?
從了解投資者的`風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求開(kāi)始，確立投資目標(biāo)，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評(píng)估其業(yè)績(jī)。
7.真正的投資是什么?
真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時(shí)間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價(jià)值。
8.什么是大額儲(chǔ)蓄存款?
大額存款是國(guó)外銀行很早就開(kāi)辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計(jì)復(fù)利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。
9.什么是國(guó)債?
國(guó)債是以為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
10.債券有哪些特點(diǎn)?
安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng)
11.什么是金融債券?
金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。
12.什么是企券?
企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
13.個(gè)人或家庭投資目標(biāo)有哪些?
不同人的投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購(gòu)置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支。
14.如何確定合適的投資期限?
投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高。
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