理財方案范文集錦8篇

　　為保證事情或工作高起點、高質(zhì)量、高水平開展，我們需要事先制定方案，方案是有很強可操作性的書面計劃。制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編精心整理的理財方案8篇，希望能夠幫助到大家。

理財方案 篇1

　　一．活動背景：

　　自從1990年國家開放金融市場以來，人們對這一行業(yè)越來越重視。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，證券,基金，股票這些詞語已經(jīng)深入人心.越來越多的人參與到這一行業(yè)，其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物，商學院投資理財協(xié)會在了解到這些信息后，結(jié)合商學院全體學生的需求，主動為我們大家聯(lián)系上了綿陽華西證券營業(yè)部楊總經(jīng)理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動

　　二．活動目的:

　　針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認識，對金融行業(yè)有一個全方位的了解，楊老師會站在這個行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展狀況，以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關(guān)系的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學們心里最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領導。主管人事招聘的成功人士，會給大家?guī)�來職場一線的信息，對我們大家以后走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對于有意愿進入證券行業(yè)的會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu)，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神秘面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構(gòu)建合理的.知識結(jié)構(gòu)。

　　三．活動意義

　　通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線咨詢，使同學們對職場有更清晰的了解，對以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗。使同學門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發(fā)同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業(yè)的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見。

　　四、主辦單位：

　　綿陽師范學院校團委社團部

　　承辦單位：商學院團總支 社團部 投資理財協(xié)會

　　五：主要內(nèi)容

　　本次活動的主要內(nèi)容

　　1包括證券行業(yè)的學習了解

　　2包括職場人際關(guān)系的處理

　　3面試的技巧等方面

　　六：活動時間及地點：初定于20xx-11-1下午一點出發(fā)（校門口坐七十二路公交車到華西證券下）

　　七：活動對象：主要是面向投資理財協(xié)會的同學，非常歡迎其協(xié)會同學參加

　　九 經(jīng)費預算 ：每人來回4元，人數(shù)控制在20人以下

　　十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協(xié)會負責人有詳細的安排，協(xié)會有專人全程帶領大家. 華西證券會安排專人接待 負責人（馮啟松 15280981769)商學院團總支社團部投資理財協(xié)會

理財方案 篇2

　　一、 活動目的：

　　通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能，培養(yǎng)學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

　　二、 活動實施原則

　　1. 突出“新”�；顒有问胶蛢�(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

　　2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。

　　3. 突出“實”�；顒釉O計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質(zhì)。

　　三、 活動過程

　　宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

　　四 活動時間 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）

　　五、 活動內(nèi)容

　　（一）、宣傳組織

　　召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨立自主的精神、團結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。

　�。ǘ�）創(chuàng)造財富

　　這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。

　　1． 學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

　　2． 學做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

　　3． 進行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財富。

　　另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。

　�。ㄈ�）、購物預算

　　錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟觀念。“預算表”可包含下列內(nèi)容：

　　1、 我想購買哪些物品，各需要多少錢。

　　2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。

　　3、 進行社會調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

　　4、 預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

　　通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

　　（四）消費體驗

　　這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學知識、經(jīng)驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結(jié)等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日），學生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

　�。薄⒂忻鞔_的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

　　２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。

　�。�、 有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數(shù)，避免上當受騙。

　�。�、 遵循社會經(jīng)濟規(guī)律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。

　　另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結(jié)束后每人寫一份購物體驗心得，內(nèi)容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數(shù)量、單價、總價等等。

　�。ㄎ澹�、評比展示

　　在消費體驗結(jié)束后，中隊設立“紅領巾消費協(xié)會”，負責評審隊員們的消費成果。

　　１、從“財富來源表”中評審創(chuàng)造財富的.途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。

　�。�、從“購物預算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

　�。场�從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。

　　六、活動效果

　　隊員們在活動中增長了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學的伙伴。

理財方案 篇3

　　如何讓“老有所養(yǎng)，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對于馬上想生個寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金，都考驗著80后章先生的“財商”。

　　新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。

　　“我們倆都30多了，真是時不待我呀�；榍熬秃吞�太商量過，婚后我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。

　　盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責任�！盎榍�，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準備�！闭孪壬�一手托著腦袋，略帶沉思狀。

　　育兒計劃早做準備

　　“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負起一個家庭的責任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。

　　既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學那花錢簡直是如流水，各種課外學習班、補習班的學費都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。

　　所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng)造一個良好的成長環(huán)境。

　　贍養(yǎng)老人責無旁貸

　　章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的`積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

　　對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老，而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房�？墒歉改刚遄靡环�后覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。

　　父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務贍養(yǎng)他們，更有責任使他們的晚年過得幸福無憂。

　　家庭存款略有富余

　　章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養(yǎng)寶寶后更是有意識地控制支出。

　　家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規(guī)劃方案，幫助他實現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。

理財方案 篇4

　　方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學習成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

　　特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財規(guī)劃顧問，并負責個人理財軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財規(guī)劃培訓。

　　基礎約定

　　根據(jù)當前的經(jīng)濟狀況，本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學階段費用按照當前500元／月計算。客戶希望55歲退休，退休后生活25年。

　　客戶現(xiàn)狀分析

　　客戶的資產(chǎn)負債

　　金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲蓄存款

　　固定資產(chǎn)：房

　　房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右

　　客戶的收支

　　年收入：7.2萬元

　　基本日常支出：2萬元

　　還貸支出：2.4萬元

　　教育支出：0.6萬元

　　年盈余：2.2萬元

　　基本分析

　　當前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以。

　　客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。

　　投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。

　　客戶及其配偶都有基本保險，對養(yǎng)老生活有一定的幫助。

　　客戶理財目標

　　子女教育 保證孩子完成良好的教育

　　退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

　　提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

　　目標財務分析

　　客戶的主要財務事件時間如下：

　　◆近3年內(nèi)，提前還貸

　　◆4年后，孩子大學入學，持續(xù)4年的大學費用支出

　　◆15年后，客戶退休

　　目標量化和必要分析

　　子女教育

　　對于中學教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學階段，假設當前費用入學一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。

　　根據(jù)具體復利終值算法，4年后的入學費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學階段，共需教育費用11.8萬元左右。

　　退休養(yǎng)老

　　退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。

　　根據(jù)復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

　　退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.

　　提前還貸目標

　　月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬元左右，根據(jù)客戶的當前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的`利息支出，同時也降低了客戶的家庭風險。

　　投資分析

　　當前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

　　方案投資建議與實施備注

　　當前資產(chǎn)處置，8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當前的股票市場不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn)，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風險低、收益較好的貨幣市場，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學費用的期限準備。

　　理財方案是為客戶進行未來的預算和分析，只有實施后才能逐步實現(xiàn)客戶的理想目標，方案的實施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財務狀況，合理安排，具體如下：

　　●重新考慮8萬元的儲蓄

　　●第二年在合適機會下提前還款

　　●4年后為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用，后續(xù)3年每年準備1.8萬元

　　●15年后退休，開始領取養(yǎng)老金

　　北京現(xiàn)代商報·張培娟

理財方案 篇5

　　目前，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā)，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養(yǎng)和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結(jié)合。

　　一、 中國銀行業(yè)理財業(yè)務發(fā)展迅速

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

　　近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇�，中國銀行理財業(yè)務迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊�。理財產(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及QDII等多種理財產(chǎn)品。

　　二、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

　　與全國理財業(yè)務日新月異的發(fā)展趨勢相比，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家，占所有發(fā)行理財產(chǎn)品銀行總數(shù)的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據(jù)1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點規(guī)模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業(yè)銀行理財業(yè)務從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

　　三、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展對策

　　1、理財市場定位

　　首先，在全國所有的城市商業(yè)銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數(shù)幾家城商行規(guī)模實力較強之外，絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行，研發(fā)能力相對較弱、網(wǎng)點規(guī)模較小，難以占據(jù)高端客戶市場。其次，“服務地方經(jīng)濟，服務中小企業(yè)，服務城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場定位，中小企業(yè)和城市居民是其傳統(tǒng)業(yè)務市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風險能力較弱，不適合作為理財業(yè)務的營銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的`抗風險能力，傾向于收益風險均衡型理財產(chǎn)品，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品能完全滿足其需求。因此，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務應定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶群。

　　2、理財產(chǎn)品研發(fā)

　　一是堅持跟隨型研發(fā)策略，以開發(fā)成熟型理財產(chǎn)品為主。開發(fā)新的理財產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強的研發(fā)能力、較高的風險管控水平及較強的風險承擔能力，城市商業(yè)的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發(fā)策略，開發(fā)市場上相對較成熟的理財產(chǎn)品開發(fā)成本低、市場風險小、業(yè)務較成熟，例如信托貸款型、債券票據(jù)型、打新股型等理財產(chǎn)品。二是適當開發(fā)個性化、本地化的特色理財產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點，開發(fā)適合本地客戶或基于本地市場的理財產(chǎn)品，形成自身獨特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。三是加強合作，走理財業(yè)務聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作，共同開發(fā)、銷售理財產(chǎn)品，實現(xiàn)風險分擔、收益共享；城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點渠道優(yōu)勢與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產(chǎn)品獲益；此外，城市商業(yè)銀行可以與信托、、基金等機構(gòu)合作，推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規(guī)模較小的理財產(chǎn)品。四是提高風險管理能力，嚴控理財業(yè)務風險。理財業(yè)務之所以能成為各家銀行競相發(fā)展的新興業(yè)務，主要原因在于理財業(yè)務是一項收益較高的中間業(yè)務，但其風險也是各項銀行業(yè)務中較高的，例如利率風險、政策風險、操作風險、信用風險等等。理財業(yè)務一旦形成風險并產(chǎn)生損失，將對銀行良好的形象產(chǎn)生較大的負面影響。因此，對于風險管控水平有限的城市商業(yè)銀行來講，控制理財業(yè)務風險尤為重要。

　　3、理財渠道運用

　　由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團隊，他們在當?shù)負碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務與當?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務關(guān)系。城市商業(yè)銀行應當采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務市場份額。

　　4、理財人才培養(yǎng)

　　企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當從同業(yè)引進高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發(fā)展的角度來看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構(gòu)加強合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業(yè)銀行應當理財團隊建設的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng)造人才實施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務潛能，實現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。

　　5、理財業(yè)務目標

　　參考文獻：

　�、伲何髂县斀�(jīng)大學 《商業(yè)銀行理財能力排名報告（200812）》

　　②：田文錦金融理財[M].北京：出版社，20xx.

理財方案 篇6

　　理財目標

　　1、一雙兒女的100萬元教育金。

　　2、50萬元存款如何理財？

　　家庭理財?shù)囊?guī)劃方案：

　　一、應急資金的配置建議

　　應急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬元可投資于貨幣基金。

　　二、家庭保險規(guī)劃

　　雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。

　　三、存款理財計劃

　　扣除2.5萬元的應急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。

　　由于夫妻均為醫(yī)生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產(chǎn)品。

　　①流動資產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時之需。

　�、诹鲃淤Y產(chǎn)中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進行教育金的準備，預計年收益率5%。

　�、凼Ｓ嗟�.27.6萬元流動資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風險，另一方面提高資產(chǎn)收益。

　　四、100萬元教育資金的配置

　　該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預留出100萬元的教育資金，屬于長時間的一個理財規(guī)劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩(wěn)健的定投組合。

　　按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現(xiàn)10年后預留出100萬元的教育資金。

　　按照以上投資規(guī)劃，50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

理財方案 篇7

　　居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現(xiàn)值10萬，出租租金600元/月。現(xiàn)住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。

　　現(xiàn)有如下計劃：

　　（1）以兩套舊房租金供現(xiàn)住房（20xx年新利率下月供1300元）；

　�。�2）以妻月收入維持日常開支；

　�。�3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；

　�。�4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500元；

　　（5）之前投資股票，總收益為-15％，現(xiàn)股值5萬，現(xiàn)金15萬元，現(xiàn)準備不增加股票投資，明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后，鄭先生準備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè)；

　　（6）小孩高年級及大學所需教育金，可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得；

　�。�7）有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年，需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？

　　分析

　　從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟基礎處于相對較高的水平。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月，贍養(yǎng)老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏于兩個極端，缺乏中間風險和收益度的產(chǎn)品。

　　建議

　　五口之家的消費和后續(xù)資金需求比較復雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現(xiàn)有資源。

　　具體建議為：

　　1、謹慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)�，F(xiàn)時個人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業(yè)目標和客戶市場（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

　　2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平。從長遠來講，應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結(jié)保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的.當下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。

　　3、盡量實現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

　　4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩小學時間的推移，真正的高投入時期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟上既可承受又可節(jié)省利息支出。

理財方案 篇8

　　夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。

　　【案例分析】

　　張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當先，100萬資金可以進行組合投資，適當購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的`同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障。

　　【理財建議】

　　1、5萬元購買貨幣基金或者余額寶類；

　　理財掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式T+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。

　　2、75萬元購買固定收益類產(chǎn)品

　　(1)張先生可拿出40萬元購買P2產(chǎn)品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達到180000元的投資回報。

　　(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽較好，組合投資，分散投資風險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預計能獲得10500元收益。

　　3、20萬元購買保險

　　張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險，如意外險，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。

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